Un préstamo personal tiene el potencial de ayudar a las personas a abordar una amplia gama de obligaciones financieras. Sin embargo, las personas con mal crédito pueden encontrar dificultades para cumplir con los criterios de elegibilidad para obtener un préstamo. Afortunadamente, hay una multitud de prestamistas que ofrecen préstamos personales a personas con puntajes crediticios bajos o historiales crediticios limitados. Los préstamos óptimos para casos de mal crédito ofrecen requisitos previos de calificación crediticia más flexibles, tasas de interés comparativamente bajas, una variedad de montos de préstamo y períodos de pago razonablemente extendidos. Algunos prestamistas destacados también ofrecen a los prestatarios la opción de presentar su solicitud junto con un cofirmante o coprestatario, lo que quizás facilite el proceso de aprobación. Para determinar los préstamos óptimos para casos de mal crédito, hemos explicado las mejores compañías de préstamos de crédito de día de pago con aprobación garantizada para casos de mal crédito.
Las mejores empresas de préstamos para malos créditos
Las mejores compañías de préstamos para malos créditos son las siguientes:
# 1. Advenedizo
Un número significativo de solicitantes de préstamos enfrentan el rechazo debido a su historial crediticio limitado. Por otro lado, Upstart utiliza datos sustitutos e inteligencia artificial para evaluar a las personas que tienen un historial crediticio deficiente o limitado.
El proceso de aprobación de préstamos de la empresa toma en consideración el trabajo y los antecedentes educativos del solicitante, además de su información crediticia. Por ejemplo, las personas con un historial crediticio limitado pero con una sólida formación educativa pueden beneficiarse de esto al recibir una oferta de préstamo muy favorable. Sin embargo, incluso si tiene un puntaje bajo, aún puede enfrentar el rechazo si también tiene un historial de pagos atrasados o cancelaciones en su informe crediticio.
# 2. Unión de crédito PenFed
Muchas compañías de préstamos personales no ofrecen la opción de incluir un firmante o coprestatario adicional en su solicitud. Debe cumplir de forma independiente los requisitos del prestamista. Obtener un préstamo puede ser un desafío para personas con mal crédito o ingresos insuficientes.
PenFed Credit Union ofrece préstamos personales con una amplia gama de montos, desde $700 hasta $60,000. Aunque tiene un puntaje crediticio más alto en comparación con otras opciones en esta lista, con un mínimo de 700, este prestamista ofrece la opción para que los prestatarios presenten su solicitud con un prestatario adicional. Incluir un coprestatario que tenga buen crédito en su solicitud de préstamo puede aumentar potencialmente sus posibilidades de calificar para un préstamo con tasas de interés más favorables en comparación con si lo solicitara por su cuenta.
PenFed es único entre los prestamistas porque no impone ninguna tarifa inicial. Además, se destaca por brindar a los prestatarios de préstamos personales opciones como desempleo y planes de pago económicos estrictos. Por último, PenFed es una cooperativa de crédito que da la bienvenida a miembros del público en general.
#3. Uno de los principales financieros
Los préstamos garantizados, o préstamos personales respaldados por una garantía como una cuenta de ahorros o un automóvil, generalmente no están disponibles a través de prestamistas que se especializan en atender a prestatarios con mal crédito. Sin embargo, OneMain Financial ofrece a los prestatarios de alto riesgo acceso a opciones de préstamos garantizados y no garantizados. Debido a que la garantía garantiza que el prestamista recibirá el reembolso incluso si no cumple con el préstamo, obtener la aprobación para un préstamo garantizado suele ser más sencillo. Solicitar un préstamo garantizado aumenta sus posibilidades de aprobación y, dependiendo de su crédito, puede generar tasas de interés más bajas. OneMain Financial ofrece préstamos garantizados en los que puede utilizar su vehículo, vehículo recreativo, motocicleta o barco como garantía.
OneMain Financial también ofrece la ventaja de una financiación rápida. Después de que una fuente de préstamo aprueba su solicitud, el efectivo generalmente se transfiere el siguiente día hábil. Sin embargo, si presenta su solicitud a OneMain y recibe la aprobación antes del mediodía, la empresa promete transferir sus fondos ese mismo día. (Solo si tiene una tarjeta de débito emitida por un banco puede utilizar este método de financiación. Pasarán uno o dos días hábiles después de la fecha de cierre del préstamo, si desea que le envíen los fondos a su cuenta bancaria.
# 4. Prosperar
Prosper es un prestamista P2P, lo que lo distingue de las otras opciones siguientes. En lugar de acudir a un banco para solicitar un préstamo, tratará directamente con el inversor (o grupo de inversores) para obtener financiación. La eliminación de la participación del prestamista tradicional en el proceso de préstamo puede hacer que la financiación P2P sea más accesible.
Puede pedir prestado a Prosper entre $ 3,000 y $ 60,000 durante un período de dos a cinco años con un puntaje crediticio tan bajo como 600. Tiene más posibilidades de aprobación porque Prosper acepta solicitudes conjuntas. Si está autorizado, podrá recibir el dinero tan pronto como el siguiente día hábil. Además de la tarifa inicial, este prestamista también cobra tarifas por pagos atrasados, efectivo insuficiente y cheques devueltos como impagos. Los préstamos personales de Prosper no se ofrecen ni en el estado de Iowa ni en el estado de Virginia Occidental.
#5. Potenciar
Las solicitudes conjuntas tienen más posibilidades de ser concedidas y, si lo son, el importe del préstamo y la tasa de interés podrían aumentar. Si solicita un préstamo con otra persona, recuerde que ambos serán responsables de realizar los pagos. Las calificaciones crediticias de ambas partes pueden verse afectadas negativamente si una de ellas se retrasa constantemente en los pagos.
Las personas que buscan combinar sus deudas también deberían considerar Upgrade. La consolidación de deuda, o la obtención de un nuevo préstamo para pagar numerosas obligaciones anteriores, se puede lograr prácticamente con cualquier préstamo personal. Sin embargo, una vez que reciba los fondos del préstamo, tendrá que pagar a cada prestamista por separado. Por el contrario, Upgrade puede agilizar el proceso de consolidación de tarjetas de crédito al realizar pagos directos a sus acreedores.
Los mejores préstamos para malos créditos con aprobación garantizada
Los mejores préstamos para casos de mal crédito con aprobación garantizada incluyen los siguientes:
#1. PréstamosPersonales.com
Este es uno de los mejores préstamos para malos créditos con aprobación garantizada que tiene la capacidad de facilitar el descubrimiento de ofertas relacionadas con préstamos personales sustanciales, con un monto máximo de $35,000. El monto potencial de la oferta, si corresponde, dependerá de factores como el historial crediticio del individuo, los ingresos y la legislación estatal pertinente. La red de prestamistas de PersonalLoans.com ofrece una variedad de opciones de préstamos, incluidos préstamos entre pares, préstamos privados a plazos y préstamos bancarios personales. Una variedad de proveedores de préstamos ofrecen períodos de recuperación que van desde 90 días a 72 meses junto con tasas de porcentaje anual (APR) que pueden llegar hasta el 35.99%.
#2. Grupo de préstamos 24 horas al día, 7 días a la semana
Es posible obtener un préstamo de un prestamista, como 24/7 Lending Group, sin someterse a una verificación de crédito. La ausencia de una verificación de crédito implica que la aceptación está asegurada, siempre que el prestatario pueda demostrar su capacidad para pagar el préstamo de acuerdo con los términos acordados y al mismo tiempo satisfaga los criterios fundamentales del prestamista relacionados con la edad y la residencia.
#3. CreditLoan.com
CreditLoan.com es una red de préstamos en línea potencialmente conveniente que ofrece la posibilidad de obtener un préstamo de emergencia el mismo día, sujeto a la presentación de una solicitud temprano en el día. La organización extiende una cálida invitación a aquellos clasificados como prestatarios de alto riesgo que buscan préstamos personales o de día de pago diseñados específicamente para personas con un historial de crédito bajo. La red de prestamistas de la organización colabora con personas de diversos orígenes, incluidos aquellos con historiales crediticios restringidos o desfavorables.
#4. dinero mutuo
MoneyMutual colabora con un consorcio de prestamistas que participan en prácticas competitivas para asegurar su patrocinio. Esta plataforma brinda a las personas la oportunidad de obtener préstamos personales y a corto plazo, que a menudo oscilan entre $300 y $6,000, con el beneficio adicional de un acceso acelerado a los fondos en un plazo tan corto como 24 horas. Las diversas opciones de préstamos pueden tener una variedad de condiciones de pago para que los prestatarios elijan. Los servicios proporcionados por MoneyMutual no son accesibles para los residentes de Connecticut y Nueva York.
#5. CashAdvance.com
Este es uno de los mejores malos. préstamos de crédito aprobación garantizada que colabora con una red de prestamistas especializados en préstamos a corto plazo para agilizar el proceso de obtención de efectivo. Las personas que tengan al menos 18 años de edad y posean la ciudadanía estadounidense son elegibles para presentar una solicitud, siempre que cumplan con los criterios estipulados relacionados con ingresos y empleo. Además, los solicitantes deben proporcionar sus datos de contacto, incluido un número de contacto, dirección de correo electrónico y número de cuenta corriente. Los fondos del préstamo se depositarán en la cuenta bancaria designada del prestatario y el prestamista podrá entonces iniciar el cobro automático de las cuotas del préstamo desde dicha cuenta.
Préstamos de día de pago para mal crédito
Un préstamo de día de pago para personas con mal crédito le permite obtener fondos adicionales para cubrir sus gastos hasta su próximo cheque de pago. De hecho, obtener un préstamo de día de pago a pesar de tener mal crédito puede servir como una solución eficaz para abordar rápidamente obligaciones financieras inesperadas, como reparaciones de automóviles o facturas médicas. También es posible obtener un préstamo de día de pago incluso si tiene mal crédito. Los préstamos de día de pago son de hecho una opción viable para personas con diferentes puntajes crediticios. Los préstamos de día de pago para mal crédito se diferencian de la mayoría de los productos crediticios en que no dependen únicamente de su puntaje crediticio.
¿Cómo funcionan los préstamos de día de pago para mal crédito?
Si obtiene un préstamo de día de pago a pesar de tener mal crédito, puede ser elegible para recibir un monto inicial de unos cientos de dólares. Después de pedir prestado, pagará el monto del préstamo la próxima vez que su empleador le pague, generalmente dentro de un plazo de dos a cuatro semanas. Los prestamistas de día de pago suelen tener requisitos de calificación crediticia más indulgentes en comparación con otros prestamistas. Toman en cuenta varios factores, como los ingresos y el historial laboral, además de su puntaje crediticio. Esto significa que obtener la aprobación de un préstamo de día de pago es un proceso sencillo y no necesita preocuparse por tener un buen puntaje crediticio.
¿Cuál es el tipo de préstamo más fácil de obtener con mal crédito?
Los préstamos garantizados, cofirmados y conjuntos son las opciones más accesibles para personas con mal crédito. Estos tipos de préstamos le permiten aprovechar la garantía o confiar en la solvencia de otra persona para compensar su bajo puntaje crediticio. Los préstamos de día de pago, los préstamos de casas de empeño y los préstamos sobre títulos de automóviles son fácilmente accesibles, pero tienen costos exorbitantes.
¿Puedo pedir dinero prestado con un puntaje de crédito de 500?
Los prestamistas pueden estar dispuestos a otorgar crédito a solicitantes con un puntaje crediticio de 500, dependiendo del cumplimiento de requisitos complementarios, como alcanzar un umbral de ingresos mínimo o demostrar un historial laboral satisfactorio. Examine los costos asociados con las tarifas y las tasas de interés. Infórmese sobre las tarifas aplicables y las tasas de interés asociadas con la obtención de un préstamo.
¿Cuál es el préstamo personal más fácil de obtener?
Ciertos tipos de préstamos para los que es bastante sencillo obtener aprobación incluyen préstamos de día de pago, préstamos sin verificación de crédito y préstamos de casas de empeño.
¿Cuál es el puntaje de crédito más bajo para pedir prestado?
Un número significativo de prestamistas muestra preferencia por clientes que poseen puntajes crediticios encomiables o excepcionales, generalmente definidos como 690 o más. Sin embargo, vale la pena señalar que ciertos prestamistas están dispuestos a considerar clientes con puntajes de crédito deficientes, que caen por debajo de 630. Según una encuesta realizada por NerdWallet, los prestamistas a menudo exigen un puntaje de crédito mínimo que oscila entre 560 y 660 para que las personas sean elegible para un préstamo personal.
¿Qué tan difícil es obtener un préstamo personal de $1,000?
Las personas sin crédito o con mal crédito pueden tener acceso a préstamos de $1,000. Sin embargo, es importante tener en cuenta que estas opciones a menudo vienen con tasas de interés y tarifas más altas o el requisito de proporcionar una garantía para ser aprobadas. Es decir, si tiene un historial crediticio débil, los prestamistas pueden percibirlo como un riesgo potencial y, por lo tanto, ajustar los términos de su préstamo en consecuencia.
¿Qué puntaje crediticio necesito para un préstamo 5000?
Para calificar para un préstamo personal de $5,000, generalmente es recomendable tener un puntaje crediticio de 600 o superior. Para ser aprobados para préstamos personales de $5,000 o más, la mayoría de los prestamistas generalmente requieren que los solicitantes tengan al menos mal crédito o mejor, así como ingresos suficientes para realizar cómodamente los pagos mensuales.
Referencias
- dinero.com
- investopedia.com
- usatoday.com
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