Una línea de crédito frente a una tarjeta de crédito pertenece a la categoría de crédito renovable. Ambos le permiten pedir prestado hasta un límite establecido sin necesidad de obtener un préstamo de inmediato. Tiene completa discreción sobre cuándo y cuánto dinero retira de su cuenta. Puede pedir prestado todo lo que necesite sin incurrir en cargos adicionales, siempre que su saldo no exceda su límite de crédito. Siga leyendo para obtener más información sobre las diferencias entre una línea de crédito personal y una tarjeta de crédito. También agregamos algunas diferencias entre una línea de crédito comercial y una tarjeta de crédito al artículo para que pueda obtener una mejor visión de todo. ¡Disfruta el viaje!
¿Qué es una línea de crédito?
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) establece que la línea de crédito, a menudo conocida como líneas de crédito, tiene un propósito similar al de las tarjetas de crédito. Un límite de crédito es la cantidad máxima de dinero que un prestamista le permitirá pedir prestado cuando cree una línea de crédito. Las líneas de crédito vienen en una amplia variedad de formas. Algunos, como los que se usan para negocios o con garantía hipotecaria, están diseñados para propósitos muy específicos. Las líneas de crédito personales, por otro lado, se utilizan normalmente para fines más generales. Las líneas de crédito respaldadas por el gobierno también funcionan de manera única.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) explica que, a diferencia de las tarjetas de crédito, se accede a la línea de crédito personal depositando cheques o haciendo transferencias electrónicas a una cuenta bancaria. También es posible realizar retiros en una sucursal o a través de una aplicación móvil. La CFPB también informa que muchas instituciones financieras estipulan que se abra una cuenta corriente antes de otorgar crédito. Una de esas causas son las técnicas de abstinencia.
La cantidad de crédito disponible disminuye a medida que realiza compras. La cantidad de crédito disponible podría reducirse por cualquier interés o cargo incurrido. Sin embargo, su crédito disponible aumentará a medida que pague sus deudas. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor agrega que debe presupuestar una factura mensual y un pago mínimo. La mayoría de las tarjetas de crédito y préstamos personales tienen fechas de vencimiento. Además, la CFPB advierte que puede incurrir en cargos con cada transacción realizada a través de la cuenta.
¿Cómo funciona una línea de crédito?
Para retirar fondos de su línea de crédito, el prestamista le proporcionará cheques. Puede hacer que se depositen fondos en su cuenta bancaria presentando una solicitud de transferencia en persona, por teléfono oa través del portal de banca por Internet de su institución financiera. La protección contra sobregiros es una característica que le permite configurar su banco o cooperativa de crédito para usar automáticamente su línea de crédito siempre que su cuenta de cheques caiga por debajo de cierto límite.
Hay dos tipos de líneas de crédito: garantizadas y no garantizadas. Los HELOC son un tipo de préstamo garantizado que se puede sacar contra el valor de su casa. Una opción de tasa fija puede estar disponible para la totalidad o una parte de su deuda HELOC de algunos bancos. Los períodos de extracción, o el tiempo durante el cual puede aprovechar su HELOC para pedir prestado, también son comunes. Después de que finalice el período de sorteo, es posible que se espere que realice un pago único o se le puede ofrecer una ventana de pago.
Una línea de crédito personal (PLOC) es un préstamo sin garantía utilizado para fines personales. Es posible que se requiera una cuenta corriente en el banco o cooperativa de crédito desde la cual se extiende la línea de crédito para su aprobación. Después de pedir dinero prestado, comenzará a recibir facturas y tendrá que pagar al menos el mínimo cada mes. Dependiendo de las condiciones del mercado, la tasa de interés puede subir o bajar.
¿Cuándo debe elegir una línea de crédito?
Si usted o su familia necesitan acceso a una suma de dinero mayor que la que permite una tarjeta de crédito, y desea tener la opción de pagarla con el tiempo, una línea de crédito puede ser el camino a seguir. Una línea de crédito proporciona dinero para necesidades importantes e impredecibles, como un proyecto continuo de mejoras para el hogar o pagos trimestrales para la educación universitaria de un hijo.
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Hay una gran variedad de instituciones financieras que ofrecen tarjetas de crédito. Según la CFPB, la decisión de una compañía de tarjetas de crédito de otorgar una línea de crédito se basa en parte en la solvencia del solicitante. Los prestamistas también pueden tener en cuenta la solvencia al tomar decisiones con respecto a los límites de crédito y las tasas de interés. Si su solicitud de crédito es exitosa, se le emitirá una tarjeta de crédito. Recibirá un estado de cuenta al final de cada ciclo de facturación que detalla el uso de su tarjeta, el pago mínimo mensual adeudado y el monto total que debe.
El saldo mensual es el estándar por el cual se determinan los pagos mínimos. Si se atrasa en un pago, su cuenta podría recibir una tarifa equivalente a un cierto porcentaje del total original. Sin embargo, el porcentaje podría basarse en el monto total adeudado. Además, los saldos vencidos pueden incluirse en los pagos mínimos requeridos.
Reembolsar sus compras y cualquier tarifa o gravamen aplicable aumentará su crédito disponible. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor sugiere que puede evitar pagar intereses sobre las compras pagando su factura mensual en su totalidad antes de la fecha de vencimiento de cada mes. Debe consultar los términos y condiciones de su tarjeta para ver si hay un período de gracia para las compras.
¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?
Los estados de cuenta se envían a los titulares de tarjetas al comienzo de cada ciclo de facturación. Si la deuda total se paga antes de la fecha de vencimiento, muchas tarjetas de crédito renuncian por completo a la tasa de interés. Si el titular de la tarjeta realiza un pago inferior al monto total adeudado durante el período de gracia, los intereses comenzarán a acumularse sobre el saldo impago de inmediato. En cada ciclo de facturación, los tarjetahabientes están obligados a pagar al menos el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento o corren el riesgo de incurrir en multas por mora y tal vez una APR de multa.
Cuando carga artículos a una tarjeta de crédito de recompensas, puede ser elegible para bonos y otras ventajas. Sus compras podrían generarle reembolsos en efectivo, puntos para vacaciones, mercadería, tarjetas de regalo y más, según el tipo de tarjeta que use.
¿Cuándo debe elegir una tarjeta de crédito?
El uso de una tarjeta de crédito para compras regulares puede ayudarlo a acumular crédito y ganar recompensas, y también puede protegerlo contra el fraude mientras compra en línea. Las tarjetas de crédito pueden ser una opción de financiamiento más económica que una línea de crédito porque muchas de ellas no cobran tarifas anuales. Si paga su cuenta a tiempo y en su totalidad todos los meses, puede evitar los cargos por intereses. Si necesita más tiempo para pagar su saldo, una tarjeta de crédito con 0% APR puede ser una buena opción.
Línea de crédito vs tarjeta de crédito
La distinción más obvia entre una línea de crédito personal y una tarjeta de crédito es que, si bien una tarjeta de crédito está vinculada y le da acceso a una línea de crédito, se puede abrir una línea de crédito sin una tarjeta de crédito. Una línea de crédito personal versus una tarjeta de crédito es esencialmente lo mismo, sin embargo, las líneas de crédito no siempre son tarjetas de crédito. Las siguientes son las diferencias entre una línea de crédito personal y una tarjeta de crédito:
#1. Elegibilidad
La elegibilidad es una de las principales diferencias entre una línea de crédito personal y una tarjeta de crédito. La mayoría de las instituciones financieras facilitan la solicitud y recepción de una tarjeta de crédito. Unas pocas instituciones financieras seleccionadas ofrecen líneas de crédito personales no garantizadas. Para solicitar una línea de crédito en un banco, normalmente necesita tener una cuenta corriente, de ahorro o de inversión en la institución. Puede ser más difícil obtener una línea de crédito si no vive en un estado donde un banco tiene una sucursal física.
#2. Términos y límites de crédito
Aunque las condiciones difieren según el prestamista, la APR de una línea de crédito suele ser más baja que la APR de las tarjetas de crédito. Otra diferencia entre una tarjeta de crédito y una línea de crédito es que esta última suele tener un límite de crédito más alto. Debido a estos beneficios, las líneas de crédito pueden ser más apropiadas para compras costosas que pueden pagarse gradualmente.
#3. Uso Ideal
El uso de ideas también es una de las principales diferencias entre una línea de crédito personal y una tarjeta de crédito. Tener acceso a una cantidad significativa de crédito accesible hace que una línea de crédito personal sea ideal para hacer compras grandes que de otro modo no podría pagar. Puede utilizar una línea de crédito para lo que necesite, desde hacer reparaciones en su hogar hasta pagar su boda.
#4. Periodo de tiempo
La cantidad de tiempo que anticipa necesitar acceso a los fondos marca la diferencia al decidir entre una tarjeta de crédito y una línea de crédito. Mantener su tarjeta de crédito activa es importante para su puntaje de crédito, incluso si no la usa con frecuencia. Tener numerosas cuentas de tarjetas de crédito (que los prestamistas usan para medir cuánto crédito está usando y qué tan bien administra la deuda) puede mejorar su índice de uso de crédito. Sin embargo, algunas personas deciden cancelar sus cuentas de tarjetas de crédito cuando las desventajas se vuelven demasiado grandes.
Una línea de crédito, por otro lado, le permite sacar dinero durante un cierto período de tiempo hasta un cierto límite. Dado que los intereses se acumulan, son preferibles las cuotas mensuales, pero es posible que tenga entre 10 y 15 años para pagar el préstamo. El marco de tiempo es una de las principales diferencias entre una línea de crédito personal y una tarjeta de crédito. que nunca debes descuidar al considerar cuál elegir.
# 5. Costo
Una de las principales diferencias entre una línea de crédito personal y una tarjeta de crédito es el costo. La tasa de interés de una línea de crédito personal a menudo es más baja que la tasa de una tarjeta de crédito, y los prestatarios pueden obtener incluso mejores condiciones si ya tienen una cuenta con el prestamista o si utilizan la garantía como garantía. Los ahorros en las tasas de interés de las tarjetas de crédito requieren una previsión adicional. Puede beneficiarse de una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 0% durante el período promocional pagando el saldo completo cada mes.
Las tarjetas de crédito con mejores recompensas y características a menudo vienen con una tarifa anual más alta. El interés suele ser el único gasto asociado con una línea de crédito personal y, por lo general, no hay otros cargos continuos o de transacción.
#6. Acceso y recompensas
Usar una tarjeta de crédito para hacer transacciones diarias es una conveniencia que ahorra tiempo y esfuerzo. Por lo general, hay un período de gracia durante el cual no se le cobrarán intereses, lo que no ocurre con las líneas de crédito. Además, a diferencia de las líneas de crédito, muchas tarjetas de crédito ofrecen recompensas por gastar, a menudo en forma de devolución de efectivo u otros beneficios.
#7. Requisitos de garantía
El requisito de garantía es una de las principales diferencias entre una línea de crédito personal y una tarjeta de crédito, siempre debe tener esto en cuenta. Cuando obtiene una línea de crédito significativa de un banco, es posible que insistan en obtener garantías para ciertos tipos de líneas de crédito. Las acciones y los bonos que no son para la jubilación, el efectivo en un certificado de depósito o una cuenta de ahorros, o el valor líquido de la vivienda pueden servir como garantía. Ofrecer garantías, incluso cuando no es necesario, puede facilitar el proceso de calificación y abrir la puerta a líneas de crédito mucho más grandes o tasas de interés más bajas.
En comparación con otras formas de crédito, las tarjetas de crédito ofrecen una variedad más amplia de límites de crédito no garantizados. Solo las tarjetas de crédito garantizadas, destinadas a personas que recién comienzan o restablecen su crédito, exigen un pago inicial u otra forma de garantía.
3. Línea de crédito comercial vs tarjeta de crédito
Usted, el propietario de la empresa, puede estar confundido acerca de la distinción entre una línea de crédito comercial y una tarjeta de crédito. ¿Necesita ambos? ¿Qué situación requiere cuál?
Puede pensar en una línea de crédito comercial frente a una tarjeta de crédito como productos financieros gemelos. Tienen numerosas similitudes, pero técnicamente son dos elementos diferentes. Son compatibles y se pueden llevar muy bien. Una línea de crédito comercial a menudo se utiliza para el financiamiento a corto y mediano plazo de productos costosos que desea pagar a lo largo del tiempo debido a los límites altos. Es posible, por ejemplo, que necesite suministros de restaurante por valor de alrededor de $ 50,000. Si necesita más dinero del que su tarjeta de crédito puede cubrir, digamos $25,000, la línea de crédito lo llevará allí.
Sin embargo, tal vez solo necesite invertir $ 1,000 adicionales en publicidad y pueda hacerlo con un período de gracia de 30 días. No hay interés por un cierto período de tiempo cuando se utiliza la tarjeta de crédito comercial. También podría tener tiempo adicional para realizar compras antes de que se impongan intereses en su saldo si utilizó una tarjeta de crédito con un período introductorio de 0% APR.
Los beneficios para las pequeñas empresas tampoco deben pasarse por alto. Hay una línea de crédito comercial que incluye un programa de recompensas, pero no es común. También es una práctica común para las tarjetas de crédito comerciales. Y si planea viajar mucho por trabajo, una tarjeta de crédito para viajes de negocios podría ser el camino a seguir. Brindan atractivas ventajas y vienen repletos de características que pueden reducir esos gastos. Tenga en cuenta que una línea de crédito comercial puede ser más difícil de calificar que las tarjetas de crédito para pequeñas empresas porque ofrecen límites más grandes.
Línea de crédito vs préstamo
Hay una variedad de situaciones en las que un préstamo podría ser preferible. Puede pedir prestado solo la cantidad exacta que necesita al principio, en lugar de quedarse con una línea de crédito renovable. Y puedes planificar tus finanzas con la certeza de tener pagos mensuales regulares a realizar. Sin embargo, es fácil acumular una línea de crédito frente a una deuda de préstamo pagando el mínimo cada mes y dejando que se acumulen los intereses. Asegúrese de que puede permitirse hacer los pagos antes de comprometerse con cualquier plan. Las siguientes son las diferencias entre una línea de crédito y un préstamo:
#1. Acumulación y pago de intereses
Cuando solicita un préstamo personal, deberá pagar el capital más los intereses dentro de un período de tiempo determinado. Sin embargo, con una línea de crédito, no tendrá que pagar intereses hasta que haga un retiro, y luego solo pagará intereses sobre la cantidad que ha pedido prestada.
#2. Acceso a Fondos
Una línea de crédito le permite pedir dinero prestado y hacer pagos periódicos durante un cierto período de tiempo. Esto podría ser útil para proyectos grandes como renovaciones de viviendas cuando los costos estimados pueden cambiar con el tiempo. Podría ahorrarle la molestia de tener que buscar un mecanismo de financiación adicional en caso de gastos inesperados.
#3. Calificar para una Línea de Crédito vs Préstamo
Dado que generalmente se requiere un buen crédito para la aprobación, aquellos con un crédito menos que estelar pueden tener dificultades para solicitar una línea de crédito. Es posible que pueda obtener un préstamo personal incluso si tiene un crédito menos que perfecto, pero debe tener en cuenta que el interés que paga podría ser significativamente mayor.
Las similitudes entre una línea de crédito y una tarjeta de crédito
Una solicitud que detalla sus bienes, ingresos y deudas es el primer paso para obtener cualquier tipo de financiamiento. Su informe de crédito será solicitado y considerado por el prestamista como parte del proceso de solicitud de financiamiento. Otras similitudes entre una línea de crédito y una tarjeta de crédito incluyen las siguientes:
- Su línea de crédito, o la cantidad máxima que puede pedir prestada, se establecerá de antemano.
- Habrá un impacto en su calificación crediticia, uso de crédito e historial crediticio.
- Tendrá acceso inmediato al dinero, por lo que podrá utilizarlo para grandes compras o emergencias.
- Tendrá acceso a una variedad de oportunidades de préstamo, como crédito garantizado (donde la garantía se coloca como garantía del préstamo) y crédito no garantizado (donde no se proporciona garantía). Hay muchas instituciones financieras para elegir que normalmente ofrecen ambos.
¿Una línea de crédito afecta su puntaje de crédito?
Querrá saber cómo la apertura de una nueva línea de crédito puede afectar su puntaje crediticio antes de realizar cambios significativos. Así es como una línea de crédito influye en su puntaje:
- Nueva investigación.
- Mezcla crediticia.
- Cantidades adeudadas.
- Historial de pagos.
- Historial de pagos.
¿En qué se parece una línea de crédito a una tarjeta de crédito?
Tanto una tarjeta de crédito como una línea de crédito pertenecen a la categoría de crédito renovable. Ambos le permiten pedir prestado hasta cierto límite sin obligarlo a solicitar un préstamo de inmediato. Tiene completa discreción sobre cuándo y cuánto dinero retira de su cuenta.
¿Hay alguna desventaja en una línea de crédito?
Tan pronto como se toma prestado dinero de una línea de crédito, los intereses comienzan a acumularse. Use una línea de crédito si necesita dinero para una emergencia pero no tiene suficientes ahorros. Las altas tasas de interés, las multas por pagar tarde y la tentación de gastar más de lo que tiene disponible son posibles inconvenientes.
¿Tener una línea de crédito aumenta su puntaje de crédito?
Su tasa de uso de crédito puede disminuir si se aumentó su límite de crédito. Es posible obtener un puntaje de crédito más alto si mantiene sus hábitos de gasto actuales y paga puntualmente todas sus facturas cada mes. Sin embargo, su calificación crediticia puede verse afectada si utiliza los fondos adicionales para realizar compras importantes.
¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito y un préstamo?
La mayoría de las personas obtienen préstamos para cubrir gastos importantes o para consolidar deudas existentes. Una tarjeta de crédito es un tipo de línea de crédito renovable que le permite pedir dinero prestado varias veces hasta un monto determinado. Por esta razón, se recomienda enfáticamente usar una tarjeta de crédito para transacciones rutinarias y cotidianas.
¿Cuál es la principal ventaja de una línea de crédito?
El principal beneficio de una línea de crédito es la flexibilidad que brinda en términos de préstamo y reembolso.
Consideraciones Finales:
Una línea de crédito frente a una tarjeta de crédito ofrece una opción versátil para pedir dinero prestado. Al elegir una opción de préstamo, puede ser útil comparar las tasas de interés, los cargos y las condiciones de pago. Asegúrese de solicitar la opción que sea mejor para usted según sus circunstancias. También puede ser bueno consultar a un asesor financiero.
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Referencias
