¿Estás buscando un pequeño o grande préstamo comercial ¿en Nigeria? En Nigeria, obtener dinero es uno de los componentes más difíciles de iniciar y administrar una pequeña empresa. Las personas generalmente inician negocios con el dinero que han ahorrado, así como con donaciones o préstamos de familiares y amigos. Cuando el dinero de estas fuentes es insuficiente para establecer un negocio, el propietario debe buscar nuevas fuentes de financiación.
Debido a la falta de facilidades crediticias adecuadas para propietarios de pequeñas empresas y empresarios, obtener un préstamo para pequeñas empresas en Nigeria es una gran dificultad para la mayoría de las pequeñas empresas. Sin embargo, a veces se necesitan fondos externos para establecer o hacer crecer un negocio y cubrir los gastos diarios como nómina de sueldos e inventarios. Aunque puede ser difícil encontrar, calificar y recibir aprobación para préstamos para pequeñas empresas, cuanta más información tenga, más fácil será.
Formas de obtener un préstamo para pequeñas empresas en Nigeria
Este artículo destaca los procedimientos y estrategias más esenciales para obtener un préstamo comercial hoy, que incluyen:
#1. Bancos e Instituciones Financieras
Las personas que deseen iniciar sus propios negocios pero que no cuenten con los fondos necesarios pueden buscar el apoyo de los bancos. Bancos y instituciones financieras ayudar a las pequeñas empresas y firmas en casi todas las etapas de su desarrollo. Una institución financiera le otorgaría un préstamo para pequeñas empresas en Nigeria si su concepto comercial, los rendimientos firmes esperados, la capacidad de pagar el préstamo (a través del negocio o de otra manera), la experiencia y competencia de administración y otras garantías proporcionadas cumplen con sus requisitos.
Aunque la mayoría de los préstamos bancarios tienen una tasa de interés alta, debe hacer su tarea analizando las diferentes opciones de préstamos comerciales disponibles en los principales bancos de Nigeria para pequeñas empresas. Antes de determinar qué opción seleccionar, asegúrese de comprender completamente los términos del contrato de préstamo y de estar seguro de que devolverá el préstamo dentro del plazo indicado.
Aquí hay cinco acciones fundamentales que puede tomar para aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo bancario y desarrollar su negocio:
- Debe comprender a fondo por qué los bancos otorgan préstamos en primer lugar. Los bancos otorgan préstamos con la esperanza de que sean reembolsados. Un banco no le prestará dinero a menos que pueda demostrar que tiene una buena estrategia de negocios y que gastará los fondos según lo planeado.
- En segundo lugar, tienen en cuenta su reputación. La mayoría de los bancos no le prestarán dinero si tiene un historial de pagos atrasados o cheques rechazados.
- ¿El sistema de contabilidad de su empresa está funcionando? Muchos bancos solo prestarán a empresas que tengan un sistema de contabilidad organizado y exacto.
- ¿Es usted un experto en su campo? Es más fácil persuadir a un banco para que le preste si puede demostrar que comprende su negocio y el valor que aporta a ese mercado.
- No subestimes la importancia de la perseverancia. Muchos propietarios de pequeñas empresas envían solicitudes a solo uno o dos bancos. Abandonan su objetivo de obtener un préstamo después de ser rechazados. Es fundamental reconocer que los bancos se especializan en ciertas áreas de negocios.
#2. Esquemas de préstamos del gobierno
Las empresas pequeñas y en crecimiento siempre deben elegir préstamos patrocinados por el gobierno porque son más rentables.
El gobierno de Nigeria PYMI los préstamos contribuyen en gran medida a ayudar a las PYME. Las pequeñas empresas utilizan el efectivo para las operaciones diarias, el desarrollo y la expansión y la expansión de la infraestructura. El gobierno federal de Nigeria apoya fuertemente el desarrollo de pequeñas y medianas empresas a través de las siguientes instituciones oficiales:
- El banco central de Nigeria (CBN)
- Banco de la Industria (BOI)
- Banco de Agricultura (BOA)
- Agencia de Desarrollo de Pequeñas y Medianas Empresas de Nigeria (SMEDAN)
- Banco de Desarrollo de Nigeria (DBN)
- Banco de Importación y Exportación de Nigeria (NEXIM)
Varios otros bancos e instituciones financieras de Nigeria trabajan con el gobierno para proporcionar préstamos comerciales. Lo logran a través de esquemas de financiación patrocinados por el gobierno, como YouWin y NPower a través de NASIMS. Estos fondos patrocinados por el gobierno suelen adoptar la forma de una subvención o un préstamo a bajo interés. Esto hace que obtener uno sea increíblemente difícil porque competirá con una gran cantidad de otros propietarios de negocios.
Los términos de los préstamos y las tasas de interés varían según la organización y el tipo de préstamo. Entre los préstamos actuales del gobierno federal para pequeñas empresas en los Estados Unidos se encuentran:
- Préstamo AGSMEIS para PyMEs y Agronegocios
- Iniciativa de financiación de la industria creativa (préstamo CIFI)
- Programa de Prestatarios Ancla (ABP) Intervención para la Agricultura
- Préstamo MSMEDF - Fondo de Desarrollo de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa
- Esquema de Desarrollo Agrícola Acelerado (Préstamo AADS)
#3. Proveedores de servicios de préstamo
Todos hemos estado en una situación en la que necesitábamos dinero de inmediato para hacer frente a una emergencia. ¿Qué debe hacer si un préstamo bancario tarda mucho tiempo en procesarse? Aquí es cuando los servicios de préstamos por Internet son útiles.
Fintech ha permitido que pequeñas empresas e individuos en Nigeria obtengan préstamos a corto plazo rápidos y de bajo costo.
Ahora puedes solicitar préstamos rápidos online y tenerlos en tus manos en tan solo 24 horas. Este préstamo solo está disponible por un tiempo limitado (generalmente de 3 a 6 meses). Tiene una pequeña cantidad de fondos disponibles. Sin embargo, puede ser su mejor opción para obtener efectivo rápido para cumplir con la solicitud de un cliente o reponer su inventario.
Cómo solicitar un préstamo comercial en Nigeria
Las empresas prosperan con el dinero, que esencialmente ofrece el músculo para luchar contra los oponentes y cumplir con las expectativas de los clientes. Sin embargo, este dinero no siempre está disponible, ya que no todos los empresarios inician un negocio con fondos ilimitados. Como resultado, comprender cómo solicitar un préstamo comercial en Nigeria es uno de los aspectos más críticos de ser un empresario.
Antes de solicitar un préstamo comercial, debe reunir toda la documentación pertinente. El procedimiento completo para solicitar un préstamo comercial en Nigeria es el siguiente:
Paso #1 - Confirme su elegibilidad de crédito
Muchas organizaciones financieras basan sus decisiones de préstamo en a quién le prestarían ya quién no. Como resultado, la solvencia de su empresa juega un papel importante al decidir el éxito de su solicitud de préstamo. Este valor también está disponible a través del Buró de Crédito de CRC. El Informe de Información Crediticia (CIR) es como se llama. Su CIR es esencialmente su historial de transacciones de crédito, rastreando todos sus préstamos anteriores y actuales. También indica la tendencia de pago de su préstamo y un patrón deficiente generalmente sugiere que su solicitud de préstamo será denegada.
Paso n.º 2: compilar todos los documentos comerciales relevantes
Ninguna institución financiera ofrece préstamos sin papeleo. Más bien, los materiales que requieren difieren. Puede ayudarse a sí mismo y a su empresa reuniendo toda la documentación que pueda ser necesaria antes de solicitar el préstamo. Además, los documentos suelen incluir lo siguiente:
- Declaraciones de impuestos personales y comerciales de 1 a 2 años.
- Estado de cuenta bancaria del último año
- Prueba de propiedad o documentos de título de cualquier bien que se posea.
- Plan de negocio (sobre todo si buscas financiación para tu idea de negocio)
- Documentos de registro comercial de CAC, documento de acuerdo de accionistas
- Relación de funcionarios en nómina en el último año
- Documento que muestre el estado de resultados de los últimos 2 años
Paso #3 – Investigue compañías de préstamos adecuadas
Después de evaluar su solvencia y adquirir la documentación adecuada, el siguiente paso es explorar las empresas de préstamos. Varias instituciones de préstamo tienen varios requisitos de calificación y condiciones de préstamo. Como resultado, el truco consiste en elegir el ajuste ideal para sus necesidades. Además, busca el asesoramiento de profesionales y expertos en tu sector. En lugar de ir a ciegas, elija la mejor forma de préstamo para sus necesidades.
Paso #4 – Continúe con la aplicación
El procedimiento de solicitud depende totalmente de la institución financiera. Como resultado, adquiera el formulario de solicitud de préstamo y complételo. También es fundamental que estudie detenidamente el documento del contrato de préstamo antes de firmarlo. Este acuerdo incluye multas por pago atrasado, un desglose de las cuotas mensuales y cargos ocultos del préstamo. En esencia, debe hacer esto para determinar si buscar orientación legal si no está seguro acerca de alguna sección del formulario. Después de la presentación, la institución lleva a cabo una Verificación de crédito con la oficina.
Paso #5 - Proporcione documentación adicional
Incluir documentación adicional con su solicitud siempre la hace parecer más legítima. Esencialmente, debe escribir algo como una declaración personal o un plan de negocios y enviarlo con su solicitud de préstamo. También puede incluir documentos como su estrategia comercial, estados financieros y plan general. Esto aumenta sus posibilidades de obtener el préstamo.
¿Cómo puedo solicitar un préstamo para pequeñas empresas sin garantía de CBN?
Después de recibir capacitación del Instituto de Desarrollo Empresarial (EDI) en el estado de Lagos y cargar el certificado de finalización recibido, los solicitantes pueden solicitar un préstamo en línea a través de la página web de NIRSAL MFB.
¿Cómo obtengo un préstamo de PalmPay?
Cómo obtener un préstamo de Palmpay incluye:
- Paso 1: Descargue y regístrese en PalmPay.
- Paso 2: configurar y otorgar acceso a la aplicación.
- Paso 3: Complete el BVN y otra información.
- Paso 4: obtenga un préstamo a través de PalmPay.
- Paso 5: Retira tu dinero.
¿Qué banco en Nigeria otorga préstamos sin intereses?
El Banco TAJ. TAJ Bank, como Jaiz Bank, se basa principalmente en la filosofía financiera Sharia. Esto significa que ni dan ni reciben intereses. Tienen tres sucursales en Nigeria y, al igual que los bancos tradicionales, ofrecen servicios regulares.
¿Cómo obtener un préstamo sin garantía?
Los pasos a continuación lo guiarán a través del proceso de obtención de un préstamo comercial sin garantía:
- Estudie los prestamistas en línea y encuentre uno adecuado
- Asegúrese de cumplir con los criterios de elegibilidad
- Verifique su puntaje de crédito y mejórelo si es necesario.
- Consulte la lista de documentos requeridos
- Complete la solicitud en línea con precisión.
¿Cómo califico para un préstamo Kuda?
Kuda Overdrafts solo está disponible para personas que hayan cumplido con ciertos requisitos. Para ser elegible, su cuenta debe actualizarse con su Número de verificación bancaria (BVN) y una identificación válida, y debe haber usado su cuenta Kuda activamente durante al menos dos meses.
¿Pueden las aplicaciones de préstamo bloquear BVN?
Una de las preocupaciones más comunes entre los usuarios de la aplicación de préstamo es si la aplicación de préstamo tiene la capacidad de prohibir su BVN. Sí, si una aplicación de préstamo está regulada por el Banco Central de Nigeria (CBN), puede presentar un caso en su contra si falla en los préstamos, lo que podría resultar en que el CBN incluya su BVN en la lista negra.
¿Puedo pedir prestado 100k de PalmPay?
Los préstamos de Palmpay son rápidos y la aprobación se realiza en 5 minutos. El monto de préstamo más pequeño de Palmpay es de $10,000, mientras que el monto de préstamo más alto es de $200,000.
¿Puedo pedir dinero prestado de Opay?
En su plataforma, la aplicación brinda a los usuarios acceso a préstamos rápidos de prestamistas acreditados. Esta publicación le mostrará cómo pedir dinero prestado en la aplicación Opay, cómo pedir dinero prestado de Opay sin un BVN y cómo adquirir un préstamo Opay en iPhone o Android.
¿Puede obtener un préstamo si no tiene ingresos?
Como se dijo anteriormente, obtener un préstamo mientras está desempleado es bastante posible. Para calificar para un préstamo con cualquier prestamista, debe tener un excelente historial crediticio. También debe tener una decente puntaje crediticio y otra fuente de ingresos.
¿Puedo obtener un préstamo de un banco con el que no opere?
Las cooperativas de crédito y los bancos comunitarios con frecuencia brindan préstamos para generar crédito, y es posible que no necesite una cuenta existente en el banco para solicitarlos. Dependiendo de dónde obtenga el préstamo de creación de crédito, es posible que pueda usar una tarjeta prepaga para realizar pagos.
¿Qué préstamo está garantizado con garantía?
Un préstamo colateral, a menudo conocido como préstamo asegurado, es uno que está asegurado por algo que posee. Los préstamos para automóviles y las hipotecas son dos de los tipos más frecuentes de préstamos colaterales, sin embargo, otros tipos de garantías que se pueden utilizar incluyen: Certificado de depósito (CD)/cuenta de ahorros
Conclusión
Así es como obtener y solicitar un préstamo para pequeñas empresas en Nigeria. Es hora de buscar préstamos que satisfagan sus necesidades financieras y para los cuales calificará. Antes de lograr esto, primero debe considerar sus opciones y elegir cuál seguir. Antes de presentar la solicitud, revise las condiciones del préstamo y asegúrese de tener toda la documentación pertinente.
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Referencias
