Puede ser útil comparar el valor de sus activos con el valor de sus pasivos cuando evalúe sus objetivos financieros a corto y largo plazo. Ahí es donde entra el patrimonio neto; puede ayudarlo a determinar si debe reducir sus gastos mensuales, abrir una cuenta de ahorros para la jubilación o cambiar sus retenciones de impuestos. El patrimonio neto total y el patrimonio neto líquido son los dos tipos más comunes de patrimonio neto. Definimos patrimonio neto líquido y te explicamos cómo calcularlo usando su calculadora en esta guía; incluyendo la diferenciación entre el patrimonio neto líquido y el patrimonio neto total.
¿Qué es el valor neto líquido?
Después de deducir sus pasivos de sus activos líquidos, su patrimonio neto líquido es la cantidad de dinero que tiene en efectivo o equivalentes de efectivo. Es bastante similar al valor neto, con la excepción de que excluye activos no líquidos como bienes raíces y fondos de jubilación.
Los activos líquidos y no líquidos, por otro lado, tienen un impacto en su patrimonio neto total. Esto implica sumar el valor de todos sus activos, incluidos vehículos, bienes raíces, cuentas de jubilación, valores, efectivo y todo lo demás con valor monetario. El valor de sus pasivos entonces estará fuera de este total. Tendrá un patrimonio neto negativo si sus pasivos superan sus activos. Si sus activos valen más que sus pasivos, tendrá un patrimonio neto positivo. Préstamos para estudiantes, préstamos para vehículos, . las facturas, los impuestos y las hipotecas son solo algunos ejemplos.
General
El efectivo disponible o un activo que se puede convertir fácilmente en efectivo es un activo líquido. El efectivo es el rey supremo en términos de liquidez, tanto efectivo como moneda de curso legal es el objetivo final. Los activos que se pueden convertir en efectivo en un corto período de tiempo son similares al efectivo en el sentido de que el propietario del activo puede obtener efectivo rápida y fácilmente en un intercambio de transacciones.
Debido a que el propietario está seguro de que los activos pueden intercambiarse rápidamente por efectivo en cualquier momento, los activos líquidos con frecuencia se consideran efectivo y pueden denominarse equivalentes de efectivo.
Para que un activo líquido se considere líquido, deben estar presentes numerosos elementos. Debe estar en un mercado líquido bien establecido con un número significativo de clientes dispuestos. La transferencia de propiedad también debe ser segura y simple. El tiempo que lleva convertir el dinero varía en diferentes circunstancias.
El efectivo y los valores que pueden cambiarse por efectivo de inmediato son los activos más líquidos. Los activos que tengan una previsión de conversión de efectivo de un año o menos también pueden ser considerados líquidos por las empresas. Estos activos son propiedad de la empresa. activos circulantes cuando se toman juntos. Las cuentas por cobrar y los inventarios están ahora en la definición de activos líquidos.
Los activos líquidos son críticos tanto para las personas físicas como para las empresas, ya que son la fuente inicial de efectivo cuando se trata de pagar las obligaciones de pago.
Cómo calcular el patrimonio neto líquido
Tendrás que calcular tu patrimonio neto líquido para saber cuánto dinero tienes. Las inversiones a corto plazo y las acciones son ejemplos de activos líquidos, aunque el dinero en una cuenta de ahorro también se puede considerar líquido porque se puede retirar de un cajero automático según sea necesario.
Para calcular su patrimonio neto líquido, primero calcule cuánto debe en obligaciones, luego descuente esa cantidad de sus activos líquidos totales usando una calculadora. Si algunos de sus activos líquidos están sujetos a un descuento por liquidez, deberá tenerlo en cuenta en sus cálculos.
Considere el siguiente escenario: tiene $50,000 en efectivo disponible y $200,000 en fondos mutuos. Su cuenta 401(k), por otro lado, vale $100,000. Si estos fueran sus únicos activos líquidos, tendría $350,000 en total. Si debe $ 30,000 en un préstamo, debe $ 30,000 y tiene $ 30,000 en pasivos. Reste esa cantidad de la cantidad total de activos líquidos. Si resta $30,000 de $350,000, terminará con $320,000. Esta es la cantidad de dinero que tiene en activos líquidos.
Cómo hacer crecer su patrimonio neto líquido
Puede estar satisfecho con su patrimonio neto cuando lo ve, pero esa felicidad se hace añicos rápidamente cuando tiene en cuenta sus pasivos y calcula su patrimonio neto líquido. Quieres tener tanto dinero como necesites para una existencia cómoda. Pero parece que sus responsabilidades le impedirán hacerlo.
Incluso si su patrimonio neto líquido no está donde le gustaría que estuviera, puede intentar cambiar eso. Aquí hay algunas estrategias para aumentar su patrimonio neto líquido con el tiempo.
#1. Considere más ahorros
Debe considerar los ahorros de emergencia si aún no lo ha hecho. Emergencia cuenta de ahorro son beneficiosos porque garantizan que tendrá dinero cuando más lo necesite durante una crisis. Es posible que no sepa por dónde empezar a ahorrar, especialmente si actualmente tiene dificultades para llegar a fin de mes.
No tienes que empezar a ahorrar mucho dinero de inmediato. Además, puede comenzar con tan solo $10 y aumentar gradualmente sus ahorros con el tiempo. Incluso si continúa ahorrando $10 que habría gastado en una pizza. Verá una diferencia con el tiempo y no se arrepentirá de haber ahorrado algo de dinero. Si tiene problemas para presupuestar, puede descargar una aplicación que puede ayudarlo a crear un presupuesto sólido y evitar que gaste de más en artículos que no necesita. También puede configurar una cuenta de ahorros separada para evitar estar a despilfarrar su dinero.
#2. Reducir la deuda
Por supuesto, si tiene demasiada deuda, es imposible aumentar su patrimonio neto líquido. Deberías comenzar a recortarlo si ya estás en ese escenario. Algunas deudas se pueden resolver. Una tarjeta de crédito es un excelente ejemplo. Por ejemplo, podría aceptar hacer más pagos mensuales, lo que reduciría su deuda.
Si esto no funciona, consolidación de la deuda puede ser una excelente alternativa porque te permite hacer un solo pago en lugar de varios. Será menos difícil mantenerse al tanto de su deuda y pagarla.
#3. Ganar más dinero
Si sus ingresos actuales son insuficientes, es posible que desee explorar tener una fuente secundaria de ingresos. Consigue un trabajo de medio tiempo o vende algo para complementar tus ingresos. Si puede aumentar sus ingresos, podrá aumentar su patrimonio neto líquido, haciéndole la vida más fácil.
Por supuesto, también debe ahorrar dinero en sus costos e impuestos. Así que no pienses simplemente en salir y pasar un buen rato.
#4. Saldar deudas o ahorrar
¿Es mejor ahorrar dinero o pagar deudas? Esto podría ser un gran problema para usted. Esto, por supuesto, depende completamente de usted y de su situación financiera. ¿Por qué no considerar ambos al mismo tiempo? Es posible cómo guardar dinero mientras paga la deuda. También es una buena idea evitar usar una tarjeta de crédito para esto. En lugar de pagar su deuda, debe ahorrar.
Lo ideal es que sus pagos mensuales sean lo suficientemente altos para cubrir no solo la cantidad que necesita cada mes, sino también los intereses. Si no hace esto, se quedará endeudado por un período de tiempo más largo.
¿Incluye cuentas de jubilación en el patrimonio neto líquido?
Su patrimonio neto líquido debe comprender todos los activos a los que tiene acceso en un corto período de tiempo que se pueden convertir en efectivo. Ahora, lo que constituye "rápido y fácil" será percibido de manera diferente por diferentes personas.
Sin embargo, a menos que esté muy cerca de su edad de jubilación, no podrá acceder a los fondos de su cuenta o plan de jubilación sin incurrir en un costo o multa. De lo contrario, es posible que deba pagar multas si retira dinero de su cuenta de jubilación antes del tiempo que había planeado. Dado que no puede convertirlos inmediatamente en efectivo a su valor total de mercado (o al menos no sin incurrir en tarifas adicionales), no los tiene en cuenta en su patrimonio neto líquido.
¿Cómo calcula su patrimonio neto líquido?
Para obtener su patrimonio neto líquido, tome sus pasivos corrientes y dedúzcalos de sus activos líquidos. Esto le dará su patrimonio neto líquido. El término "pasivos corrientes" se refiere a los pagos de deuda y otras obligaciones que vencen en un futuro próximo. Los activos líquidos comprenden cualquier cosa que pueda convertirse fácilmente en efectivo, mientras que los pasivos corrientes incluyen cualquier pasivo adicional (1 a 12 meses).
¿Qué significa si tengo un patrimonio neto líquido negativo?
La persona promedio tiene un patrimonio neto negativo, así como un patrimonio neto líquido negativo. Es especialmente importante tener esto en cuenta si todavía se encuentra en las etapas iniciales de su vida profesional o si tiene una cantidad significativa de deuda pendiente de préstamos estudiantiles. Hay muchas personas que no tienen suficiente efectivo u otros activos líquidos para cumplir con todas sus obligaciones en su totalidad. Si desea mejorar sus activos mientras disminuye sus responsabilidades, lea este artículo detenidamente y siga las medidas que se describen.
¿Cuál es la inversión más líquida?
El efectivo disponible es, con mucho, la opción de inversión más líquida porque es fácil de acceder y no es necesario convertirlo en otro activo antes de poder utilizarlo. Después de eso, vienen cosas como cuentas de ahorro, cuentas corrientes, cuentas de ahorro de alto interés, bonos, certificados de depósito, etc.
¿Se considera un plan 401(k) parte del patrimonio neto líquido de una persona?
Si aún no tiene la edad de jubilación, su cuenta 401(k), por regla general, no se considerará parte de su patrimonio neto líquido. El dinero que se mantiene en una 401(k), una IRA o cualquier otro tipo de cuenta de jubilación está sujeto a ciertas normas sobre cuándo y cómo se puede liberar. En la mayoría de los casos, un retiro anticipado resultará en una multa de al menos el 10 %, además de los impuestos adeudados.
Mercados Líquidos y No Líquidos
Los mercados líquidos y no líquidos son manejados tanto por individuos como por empresas. El objetivo final de la liquidez es el efectivo, y la facilidad de convertirlo a menudo distingue un mercado líquido de uno no líquido. Pero hay varios otros factores a considerar.
Un activo líquido debe tener un mercado bien establecido con suficientes compradores y vendedores para que pueda convertirse fácilmente en efectivo. El precio de mercado del activo no debe ser alto, ya que esto daría como resultado una menor o mayor falta de liquidez para los siguientes actores del mercado.
Debido a la enorme cantidad de compradores y vendedores. El mercado de valores es un ejemplo de un mercado líquido, lo que permite una fácil conversión a efectivo. Los valores de renta variable que cotizan en bolsa son activos líquidos. Porque se pueden vender por su valor total de mercado bajo demanda utilizando plataformas electrónicas. Sin embargo, dependiendo de la capitalización de mercado y las transacciones de volumen de acciones típicas, la liquidez puede diferir para cada valor.
El mercado de divisas es el mercado más líquido del mundo ya que maneja billones de dólares en transacciones todos los días, las 24 horas del día. Dificultando que una sola persona influya en el tipo de cambio.
Patrimonio Neto Total vs Patrimonio Neto Líquido
Su patrimonio neto total será de $200,000 500,000 si el valor bruto de sus activos es de $300,000 XNUMX y tiene $XNUMX XNUMX en todas las formas de obligaciones. Sin embargo, su patrimonio líquido vs patrimonio neto será menor, recuerde que tiene que ser con una calculadora específica.
Imaginemos que desea vender todas sus pertenencias para pagar un tratamiento médico importante, ayudar a un familiar que lo necesita o iniciar un nuevo negocio. Es posible que no adquiera el valor total de mercado de los activos que está enajenando porque la liquidación tendría que ocurrir rápidamente.
En ese caso, puede decidir vender su casa por un 10% menos que su valor justo de mercado para obtener una venta rápida. Puede hacer algo similar al vender un segundo automóvil o una propiedad vacacional. También tendrá que deducir los cargos de transacción si está vendiendo bienes inmuebles. Si vende activos financieros como acciones o bonos, se aplican las mismas reglas.
La liquidación de cualquier activo que no sea en efectivo siempre incluirá los gastos de transacción. Y cuánto tendrá que descontar un artículo para una venta rápida dependerá de la rapidez con la que necesite venderlo.
Si tiene que descontar $500,000 en activos totales por $50,000 antes de incurrir en $30,000 en tarifas de liquidación, sus activos totales serán $420,000. Después de hacer uso de su calculadora, su patrimonio neto líquido será de $120,000 después de eliminar $300,000 en pasivos.
Aunque esto es $80,000 menos que su patrimonio neto total, representa su verdadero patrimonio neto.
Por lo que vale, puedes pedir un préstamo a un banco. Es casi seguro que aceptarán su valor neto total frente al líquido como la cifra real. El patrimonio neto líquido, por otro lado, será el número real si necesita liquidar sus activos para recaudar efectivo.
¿Por qué es importante el patrimonio neto líquido?
La cantidad de fondos a los que puede acceder en cualquier momento es la razón más importante para preocuparse por su patrimonio neto líquido. El valor neto líquido es lo que tiene ahora. No es la cantidad de dinero que tendría si tomara medidas drásticas y liquidara todos sus activos; más bien, es la cantidad de dinero que razonablemente puede anticipar tener durante un corto período de tiempo.
Por lo tanto, si tiene una necesidad financiera inmediata e imprevista, como una emergencia médica, una falla en el equipo, una demanda o una oportunidad comercial, recurrirá a su patrimonio neto líquido. Como resultado, la medición refleja la estabilidad financiera de su empresa y su capacidad para responder a problemas y oportunidades. Incluso si no hay una necesidad apremiante, conocer su patrimonio neto líquido puede brindarle tranquilidad con respecto a su flujo de efectivo y ayudarlo a evitar el estrés financiero.
¿Se considera una pensión en el patrimonio neto?
Aunque normalmente no se tienen en cuenta al calcular el patrimonio neto de una persona, las pensiones juegan un papel importante en el proceso de planificación de la jubilación. Sus requisitos de ingresos previstos para la jubilación pueden reducirse significativamente si incluye flujos de ingresos futuros, como planes de pensión de beneficios definidos y beneficios de seguridad social cuando esté planificando su jubilación.
¿Se cuentan las hipotecas en el patrimonio neto?
Es importante tener en cuenta que para calcular su patrimonio neto, primero debe deducir todos sus pasivos, que incluyen su hipoteca. Si el valor de su propiedad es de $300,000 200,000 y el monto que debe de su hipoteca es de $100,000 300,000, el valor neto de su vivienda aumentará su valor neto en un total de $200,000 100,000 ($XNUMX XNUMX menos $XNUMX XNUMX es igual a $XNUMX XNUMX de valor neto).
Conclusión
Los activos líquidos son esencialmente efectivo o equivalentes de efectivo que pueden convertirse en dinero rápida y fácilmente. Al evaluar su patrimonio neto líquido (en este punto necesitará la ayuda de una calculadora), elimine sus obligaciones de sus activos. Sin embargo, calcular su valor neto puede ser útil para hacer comparaciones y consideraciones presupuestarias. De esta manera, podrá tener una visión más holística de su situación financiera.
Preguntas Frecuentes
¿Qué califica como un activo líquido?
Los activos líquidos incluyen efectivo, cuentas corrientes y de ahorro, acciones, bonos, fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF).
¿El patrimonio neto líquido incluye su casa?
No, por lo general no lo hace. Vender una casa lleva tiempo, e incluso en un mercado favorable, tendrás que esperar al menos un mes para recibir tu dinero.
¿Cuánto efectivo líquido debo mantener?
La mayoría de los expertos financieros recomiendan tener una reserva de efectivo equivalente al valor de los gastos de seis meses: si necesita $5,000 cada mes para vivir, reserve $30,000.
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