¿Quiere saber más sobre las deducciones de préstamos estudiantiles? Entonces, este artículo lo ayudará a comprender el significado de la deducción de préstamos estudiantiles, su límite de ingresos de deducción de impuestos de préstamos, sus cálculos o calculadora, la deducción de impuestos de intereses de préstamos estudiantiles y por qué los intereses de mis préstamos estudiantiles no son deducibles de impuestos.
¿Qué es una deducción fiscal de préstamos estudiantiles?
Una deducción de impuestos de préstamos estudiantiles también se conoce como deducción de intereses de préstamos estudiantiles, lo que significa que el préstamo prestado para pagar la educación superior se puede deducir hasta $ 2,500 de intereses. Esto necesita el nivel de ingresos de la persona y la documentación o el estado. Es solo para personas que pagan menos de $2,500 y el préstamo para educación es directamente en el formulario 1040.
¿Cómo califico para una deducción fiscal de préstamos estudiantiles?
Para que el préstamo califique para la educación superior, sus gastos deben ser para usted o su cónyuge. El préstamo debe pagarse dentro de un período de tiempo razonable antes o después de obtener el préstamo.
La deducción de intereses de préstamos estudiantiles es una deducción de impuestos federales sobre la renta. El impuesto sobre préstamos estudiantiles debe ser pagado por el cónyuge (contribuyente) y no puede ser de ayuda para ningún prestatario legal. El préstamo debe tomarse durante un período académico de al menos medio tiempo del programa para un certificado de institución superior (un certificado de grado, etc.). La institución debe ser una institución elegible y debe estar bajo el departamento de educación en los EE. UU.
Si el contribuyente debe pagar $600 o más por los intereses del préstamo estudiantil calificado durante el año, debe completar un Formulario 1098-E para que esa institución pague el préstamo fiscal para el estudiante. También puede calificar para obtener un préstamo si su “MAGI” es menor o está entre $70,000 y $85,000. Puede deducir menos de la cantidad máxima de $2,500 de la institución de educación superior. Si recauda el impuesto máximo, eso significa que tiene un poco de dinero de alrededor de $ 500 para ahorrar en su bolsillo. También puede obtener un administrador de préstamos estudiantiles para ayudarlo.
Límite de ingresos de deducción de impuestos de préstamos estudiantiles
En la deducción de impuestos de préstamos estudiantiles, el ingreso no tiene límite si se realiza anualmente dentro de los límites de ingreso, paga el préstamo y cumple con los requisitos de deducción. Para el prestatario que toma la deducción de impuestos de préstamos estudiantiles que tiene un formulario 1098-E, el IRS (servicio de impuestos internos) verificará el MAGI (ingreso bruto) del prestatario para ver si el prestatario está calificado para obtener el préstamo.
Si el MAGI del prestatario es más de $ 70,000 a $ 85,000 para solteros y de $ 140,000 a $ 170,000 para parejas casadas, no pueden reclamar deducciones de impuestos de préstamos estudiantiles. Es porque el límite de ingresos de las deducciones fiscales de préstamos estudiantiles es mucho.
Calculadora de deducción de impuestos de préstamos estudiantiles
La calculadora ayuda al proporcionar a las personas o prestatarios la información básica necesaria para obtener una deducción de impuestos de préstamos estudiantiles a través de sus ahorros, para verificar si van a pagar el préstamo (la declaración de impuestos) para el año. Luego, después de la verificación de su MAGI para ver si califica, si califica, planifique la forma en que desea la deducción de impuestos de préstamos estudiantiles en la presentación, ya sea soltero o casado en conjunto o casado por separado, con los detalles básicos para cada plan que usted quiero hacer.
La calculadora de deducción de impuestos de préstamos estudiantiles puede estar registrada según la compañía o las tasas de refinanciamiento, el plan que elija y el período de vigencia del préstamo. Ejemplos:
- APR de Splash Financial: 1.74%-9.51%. Entonces su plazo de préstamo es de 5-25 años.
- APR serio: 2.98% -5.79%. Mientras que su plazo de préstamo es de 5-20 años.
Los tipos de préstamos
Tienen diferentes tipos de préstamos, a saber;
#1. Préstamos Stafford
Estos préstamos son solo para estudiantes universitarios. Tienen una tarifa de originación baja de alrededor del 1% del préstamo. La tasa de interés no depende de la calificación crediticia o los ingresos del prestatario, y el monto pagado se encuentra en el rango más bajo de 4.29%. El Stafford tiene dos secciones, a saber;
Stafford subvencionado
Solo es posible para estudiantes con necesidades financieras siempre que el estudiante esté en la escuela (nivel secundario) o seis meses después de graduarse de la escuela. El prestatario no paga intereses porque el gobierno se encarga de ello, y los estudiantes universitarios calificados solo pueden tomar $23,000 del préstamo.
Stafford sin subsidio
El préstamo permite a los estudiantes pagar los intereses y es para estudiantes graduados y profesionales. Si los estudiantes comienzan desde el nivel de pregrado, el préstamo agregará todos los intereses de la deuda cuando el prestatario esté pagando. Esto puede ser muy alto.
#2. Préstamos Plus
El gobierno otorga este préstamo a estudiantes graduados y profesionales. No tiene límite de préstamo y su tasa de interés es más alta que las tasas de Stafford de alrededor del 6.84 %, y verifican su puntaje de crédito. La tasa plus actual es de alrededor del 4.3%.
#3. Préstamos Perkins
Son préstamos del gobierno federal con una tasa de interés baja de alrededor del 5% y ofrecen préstamos directamente a través de colegios, escuelas que participan en el programa o universidades. Los préstamos son limitados o inferiores dependiendo de la escuela. Su límite es de unos 60,000 dólares.
#4. Préstamo privado
Este préstamo no es un préstamo federal sino uno de firmas privadas o individuos, y es una opción si el préstamo federal ya no está disponible o ha terminado. Son menos favorables que el préstamo federal y más difíciles de conseguir. Su tasa de interés a veces es superior al 10% y verifican su puntaje de crédito.
¿Cómo obtengo un préstamo federal?
Obtener un préstamo federal es fácil. Primero, obtenga una solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA). Después de completar el formulario, envíelo a la oficina de ayuda financiera de su escuela y ellos harán el resto de las cosas necesarias.
¿Vale la pena reclamar intereses de préstamos estudiantiles sobre impuestos?
En el interés del préstamo estudiantil, la deducción reduce directamente su ingreso bruto ajustado. verifica la cantidad de entrada del interés deducible que usted puso y reduce su ingreso bruto ajustado.
¿Es bueno pagar los préstamos estudiantiles antes de tiempo?
Antes de realizar cualquier acción, como hacer pagos adicionales para sus préstamos, puede tener un fondo de emergencia (es decir, un fondo para emergencias repentinas). por ejemplo, enfermedad, etc.). Sí, es bueno pagar su préstamo estudiantil antes de tiempo.
Pero a veces tiene sus desventajas. Préstamos para estudios tienen tasas de interés mucho más bajas en comparación con cualquier otro préstamo privado. Si realiza pagos anticipados de sus préstamos a bajo interés y luego pide dinero prestado para algún otro propósito, pagará una tasa de interés mucho más alta. En esta etapa, hacer un pago anticipado de sus préstamos estudiantiles resultará en una pérdida de dinero.
¿Qué es la deducción fiscal de intereses de préstamos estudiantiles?
La deducción fiscal de intereses de préstamos permite a los prestatarios deducir hasta $2,500 de los intereses de un préstamo para educación superior con limitaciones de ingresos. Ayuda a los prestatarios a ahorrar un poco de los ingresos del préstamo. Beneficia al préstamo, no solo para préstamos federales sino también para préstamos privados.
¿Cómo puedo hacer un buen puntaje de crédito?
Los puntajes de crédito son una parte importante de su historial financiero. Los puntajes de crédito ayudan a los prestamistas a decidir si le otorgan un crédito. El puntaje crediticio promedio en los Estados Unidos es 698. Pero los puntajes de crédito pueden variar de 300 a 850 o de 250 a 900, según el modelo de puntaje. Pero cuanto más alto sea el puntaje, puede indicar que puede ser menos riesgoso para los prestamistas. Para obtener un buen puntaje de crédito, debe hacerlo;
- Primero, pague sus facturas a tiempo, siempre. Es la mejor manera de mostrarles a los prestamistas que usted es un buen prestatario que siempre paga las cuentas a tiempo.
- Mantenga bajos los saldos de sus tarjetas de crédito en cada deuda que pague
- Mejora tu historial crediticio.
- Tenga en cuenta su historial crediticio, para no ser alto.
- Tome registros de sus informes de crédito.
¿Por qué el interés de mi préstamo estudiantil no es deducible de impuestos?
Algunos prestatarios pueden tener mucho dinero y todavía quieren obtener un préstamo pero no pueden obtenerlo. Aquí hay algunas razones por las que el préstamo de impuestos de interés de préstamos estudiantiles no puede ser deducible;
- Si el prestatario gana mucho dinero, el prestatario no puede calificar para reclamar la deducción. Es porque el interés del préstamo compensa los mayores ingresos.
- Si el prestatario está casado y presenta una declaración por separado, no puede calificar para la deducción.
- Cuando depende de la declaración de impuestos de otra persona, no puede calificar para reclamar la deducción.
- La deducción de intereses de préstamos estudiantiles permite a los prestatarios deducir hasta $2,500 de los intereses pagados por un préstamo para educación superior directamente en el Formulario 1040. Significa que el deducible del préstamo estudiantil se realiza por primera vez durante la presentación del formulario. De lo contrario, su préstamo de impuestos de interés estudiantil no puede ser deducible o reclamado.
¿Recupera su dinero por pagar préstamos estudiantiles?
Esto sucede cuando realiza pagos de préstamos estudiantiles federales desde el 21 de abril de 2022 hasta el 31 de octubre de 2024, como “Ley CARES” afirma (que puede obtener un reembolso si lo desea). Este reembolso es posible para aquellos que necesitan los fondos ahora o quieren aprovechar una opción de perdón.
Para confirmar cuándo ha terminado de pagar su préstamo estudiantil. Primero, recibirá una carta de su prestamista felicitándolo y avisándole que los préstamos fueron pagados. Documente la carta para referencia futura.
Conclusión
En la deducción de impuestos de préstamos estudiantiles, si un estudiante ya no es un dependiente, los padres o tutores aún pueden pagar el préstamo por el estudiante.
La calculadora de deducción de impuestos de préstamos también puede verificar el tipo de institución que desea con el costo del préstamo y la tasa de interés.
La persona que ayuda con la deducción fiscal de los intereses del préstamo es el administrador de préstamos estudiantiles. Puede buscar ayuda del administrador si lo desea. Por último, poder reclamar la deducción sin desglosar podría ser un gran beneficio para el prestatario. La deducción es solo para aquellos que pagan menos de la mitad del monto.
Preguntas frecuentes sobre la deducción de impuestos de préstamos estudiantiles
¿Cómo funciona la deducción de préstamos estudiantiles?
Cuando paga menos de $2,500 en intereses de préstamos estudiantiles, el monto de su deducción se calcula sobre el monto total que gana. Por ejemplo, cuando paga $1,000 en intereses para un año fiscal determinado, su deducción es de $1,000, lo que significa que su ingreso imponible se reducirá en $1,000.
¿Los préstamos estudiantiles son deducibles de impuestos en 2023?
El interés del préstamo estudiantil tiene un valor de hasta $ 2,500 para un contribuyente soltero, cabeza de familia o viudo calificado con MAGI de menos de $ 70,000 y $ 140,000 para parejas casadas conjuntamente.
¿Cuál es la deuda promedio de préstamos estudiantiles?
La deuda universitaria promedio para los prestatarios de préstamos estudiantiles en los Estados Unidos es de $32,731, que es mucho Si uno no paga la deuda, puede resultar en el uso del Programa de Compensación del Tesoro, como que el IRS retenga su reembolso para pagar esas deudas.
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