Fondos mutuos vs acciones: ¿Cuál es la diferencia?
¿Cuál es la diferencia entre invertir en un fondo mutuo e invertir directamente en acciones? Esta es una pregunta que nos hacen a menudo. ¡Pues hay bastantes!
Las acciones y los fondos mutuos son herramientas de inversión financiera muy diferentes; tienen diferentes rendimientos, riesgos y se utilizan para diferentes propósitos. La forma en que gasta, así como las estrategias y los impuestos que siguen, son todos diferentes. Sin embargo, muy pronto encontraremos cuál es una mejor opción.
¿Invertir en fondos mutuos versus acciones?
Cuando compra acciones de una empresa e invierte directamente en ella, básicamente está siendo copropietario de la empresa. Cualquier participación en el negocio significa poseer una participación en la empresa. Esto puede incluir privilegios de voto, un dividendo (una parte de las ganancias de la empresa) y la participación en las Asambleas Generales Anuales de la empresa. Pero eso depende de los estatutos de la empresa.
Básicamente, invertir en el mercado de valores es rentable para los inversores de dos maneras:
- el precio de las acciones sube y
- los dividendos que ganan por acción que compran.
Invertir en un fondo mutuo, por otro lado, es un poco diferente. Está confiando sus fondos a un administrador de fondos, que juntará sus fondos con los de otros inversionistas para comprar varios valores financieros (como acciones o bonos). Los negocios en los que invierte el fondo no lo convierten en copropietario (el fondo mutuo asume esos derechos). Las ganancias que gane provendrán de la venta de sus unidades de fondos mutuos o de los dividendos pagados por el fondo mutuo (si el fondo mutuo decide hacerlo).
Trate de pensar de esta manera: si le pidió dinero prestado a un amigo y lo invirtió en acciones, usted, no su amigo, será copropietario del negocio. Del mismo modo, los fondos mutuos reclaman la propiedad y los derechos de voto de sus activos, incluso si es su dinero en el que están invirtiendo.
Como resultado, puede terminar invirtiendo indirectamente en acciones a través de un fondo mutuo. Infórmese sobre los fondos mutuos y cómo invertir en ellos.
Dividendos de Distinción de Fondos Mutuos y Acciones
Cuando se trata de dividendos, los fondos mutuos tienen dos opciones. Primero, el fondo mutuo comparte los dividendos que obtiene de sus opciones como una opción de dividendos. La segunda opción es la alternativa de crecimiento donde el fondo mutuo reinvierte los dividendos en inversiones.
Por otro lado, cuando invierte en acciones directamente, su inversión está determinada por su intuición, análisis y experiencia. Para un fondo mutuo, un equipo de analistas y gerentes realiza una investigación exhaustiva para determinar las mejores inversiones y cuándo reequilibrar.
Ahora que conoce la diferencia entre fondos mutuos e inversiones en bolsa, puede tomar decisiones más racionales. Comparemos las características de las acciones y los fondos mutuos para ver cuál es la mejor opción para usted.
¿Cuál es la mejor opción?
¡La diversificación es la verdadera clave para una cartera exitosa! Al invertir directamente en acciones, asegúrese de que su cartera esté bien diversificada en todos los mercados. Y en su mayor parte, los administradores de fondos mutuos hacen esto por usted. Esto se debe a que quieren que sus fondos estén bien diversificados para maximizar los rendimientos.
Si es nuevo en el mercado de valores, no sabe qué tan bien le irá porque no tiene resultados anteriores para comparar. Puede revisar los rendimientos anuales de un fondo mutuo para ver si han alcanzado sus objetivos.
Fondos mutuos versus inversiones en acciones: cómo funcionan
Las siguientes son algunas distinciones principales entre un fondo mutuo y una inversión directa en acciones:
El retorno de la inversión
En general, es mucho más riesgoso invertir directamente en el mercado de valores que invertir en fondos mutuos.
Esta es la razón por la que los planes de jubilación de la mayoría de las personas dependen en gran medida de los fondos mutuos. Sin embargo, invertir en una sola acción conlleva un alto riesgo y un alto potencial de recompensa. Los fondos mutuos de acciones cubren y aseguran que los rendimientos negativos de ciertas acciones se compensen con los altos rendimientos de otras acciones mediante la diversificación y la conciencia.
Gerencia y Experiencia
Sería difícil competir con la administración de fondos mutuos a menos que sea un inversor bien capacitado, competente y experimentado. Los fondos mutuos cuentan con personal que investiga, tiene una amplia experiencia y años de experiencia acumulada. Además, serían menos propensos a los prejuicios, ya que muchos inversionistas individuales confían en razonamientos como "He oído hablar muy bien de este negocio, así que debería comprar sus acciones". Los fondos mutuos realizan análisis extensos y diligencia debida en una escala que un inversionista individual no puede.
Ampliando los horizontes
Necesitará al menos 20 acciones, todas ponderadas de manera uniforme, para crear una cartera bien diversificada. Tendrá que reequilibrar estas acciones periódicamente para mantener la diversificación y asegurarse de que una o dos acciones no alteren la composición de las posiciones de su cartera. La inversión directa en acciones, por otro lado, es costosa y requiere mucho tiempo; no podrá crear una cartera diversificada con $ 1,000. Los fondos mutuos, por otro lado, tomarían sus $ 1,000 y le enviarían una unidad en un fondo mutuo que representa una cartera bien diversificada.
Los horarios comerciales
Puede comprar acciones directamente durante el horario comercial (de 9:15 a. m. a 3:30 p. m.) y puede hacerlo muchas veces al día. Solo puede comprar o vender unidades en fondos mutuos una vez al día, al final del día, cuando se decide el NAV.
Ventajas Fiscales
Según los informes, las exenciones de impuestos de hasta el 5% están disponibles si invierte en fondos mutuos de ELSS. Invertir en valores directamente no tendría ninguna ventaja fiscal.
¿Por qué son mejores los fondos mutuos?
En este punto, ya debería sentir que estoy respaldando la inversión en fondos mutuos en lugar de invertir en acciones. Bueno, eso es porque las ventajas son excesivas. Los pros obviamente superan a los contras. No estoy tratando de cancelar acciones, pero hay dos tipos de inversionistas, los que toman riesgos y los inversionistas aversos al riesgo. Las acciones funcionan bien para los primeros y los fondos mutuos para los segundos.
Pero, ¿alguna vez se preguntó por qué todo el mundo siempre habla de fondos mutuos? Este es el por qué…
Experiencia en gestión
La cartera y los activos de un fondo mutuo son administrados por gerentes capacitados que dedican todo su tiempo a evaluarlos, monitorearlos y administrarlos. Esta es la responsabilidad del fondo. Sería difícil tener tanto esta experiencia como el tiempo y el compromiso para hacer esto a menos que sea un inversionista de tiempo completo.
No hay impuestos sobre las ganancias obtenidas a corto plazo
Si el valor de una acción se ha disparado y desea beneficiarse de ella, dentro del primer año, deberá pagar un impuesto de ganancias de capital a corto plazo (STCG, por sus siglas en inglés) del 15%. Sin embargo, si un fondo mutuo ha invertido en él, no pagarán impuestos, por lo que sus ganancias serán del 100 por ciento (no el 85 por ciento debido a que usted paga el impuesto). Como partícipe de un fondo mutuo, esto le favorecerá.
Invertir es más fácil
No se requiere una cuenta Demat para invertir en fondos mutuos. Más importante aún, los NRI ni siquiera necesitan una cuenta PIS; ¡pueden usar su cuenta NRO en su lugar!
¿Es mejor invertir en acciones o en fondos mutuos?
Un fondo mutuo brinda diversidad al invertir en una variedad de acciones. Es preferible poseer acciones en un fondo mutuo que poseer una sola acción, ya que una acción individual implica más riesgo que un fondo mutuo. Esto se conoce como riesgo no sistemático.
¿Son los fondos mutuos más seguros que las acciones?
Los fondos mutuos son menos riesgosos que las acciones individuales porque están más diversificados, es decir, incluyen una variedad de inversiones.
¿Por qué la gente invierte en fondos mutuos en lugar de acciones?
Cuando compra una acción, está comprando una parte de una corporación. Un fondo mutuo proporciona más diversificación al combinar acciones de múltiples empresas en una sola inversión.
¿Cuáles son las desventajas de los fondos mutuos?
Las altas proporciones de gastos y los cargos por ventas, los abusos administrativos, las ineficiencias fiscales y la ejecución comercial deficiente son todas desventajas.
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