Los fondos del mercado monetario son un tipo de fondo mutuo que invierte en efectivo y valores de deuda a corto plazo que tienen un riesgo bajo. Si está buscando un lugar seguro, a corto plazo y líquido para guardar su dinero, un fondo del mercado monetario es una excelente opción. Estos fondos mutuos están diseñados para tener muy poco riesgo, alta liquidez y bajos costos.
Fondos del mercado monetario
Los fondos del mercado monetario son fondos mutuos abiertos de renta fija que invierten en valores de deuda a corto plazo líquidos y de bajo riesgo, como letras del Tesoro, bonos municipales y deuda corporativa y bancaria a corto plazo.
corretaje, empresas de inversióny las organizaciones de servicios financieros ofrecen fondos del mercado monetario como fondos mutuos. Realizan inversiones a corto plazo en valores de alta calidad utilizando un fondo común de dinero de muchos inversores diferentes. Aunque técnicamente son inversiones, funcionan más como cuentas de efectivo a pedido porque el dinero es muy fácil de obtener.
El tratamiento fiscal de los dividendos de los fondos mutuos dependerá de su estrategia de inversión. Un administrador de fondos elige inversiones en el mercado monetario, teniendo en cuenta el tipo de fondo del mercado monetario. A diferencia de las cuentas del mercado monetario, que están aseguradas por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), los fondos del mercado monetario no lo están. La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) los regula de cerca.
En términos generales, los fondos del mercado monetario invierten en valores como certificados de depósito, papel comercial, bonos del Tesoro de EE. UU., acuerdos de recompra, etc.
Un fondo del mercado monetario es un tipo de fondo mutuo que invierte en valores líquidos a corto plazo. Efectivo, equivalentes de efectivo y valores basados en deuda con un vencimiento corto que tienen una alta calificación crediticia son algunos ejemplos de estos instrumentos. Los bonos del Tesoro de Estados Unidos son otro ejemplo. Los fondos del mercado monetario ofrecen muy poco riesgo a los inversores y, al mismo tiempo, proporcionan una gran liquidez. Los fondos mutuos del mercado monetario y los fondos del mercado monetario se refieren a lo mismo.
Tipos de fondos del mercado monetario
La clase de activos invertidos, el período de vencimiento y otras características se utilizan para clasificar los fondos del mercado monetario en diferentes tipos.
#1. Fondo de dinero principal
El papel corporativo, las aceptaciones bancarias, los pagarés corporativos a corto plazo y los títulos de deuda bancaria son inversiones que realizan los fondos del mercado monetario de primera calidad. Los acuerdos de recompra y recompra inversa también se incluyen en esta categoría. Consisten en dinero invertido en empresas patrocinadas por el gobierno (GSE), agencias del gobierno de EE. UU. y valores bancarios a corto plazo, como aceptaciones bancarias y certificados de depósito, así como instrumentos de deuda corporativa a corto plazo, como papel comercial, pagarés corporativos y títulos a corto plazo. -Títulos bancarios a plazo.
#2. Fondo de dinero del gobierno
Un fondo de dinero del gobierno debe mantener al menos el 99.5% de sus activos en efectivo, valores del gobierno y acuerdos de recompra con garantía total en efectivo o valores del gobierno. letras del Tesoro con una fecha de vencimiento corta son comprados por fondos del mercado monetario del gobierno. La mayoría de estos son pagarés y letras, aunque también pueden existir bonos y pactos de recompra respaldados por letras y pagarés del Tesoro. El dinero es muy seguro porque el papel respaldado por el gobierno está "libre de riesgos".
#3. Fondo Municipal de Dinero
Los bonos municipales pagan intereses que no están sujetos al impuesto federal sobre la renta. Los valores estatales municipales se encuentran entre los valores con protección fiscal emitidos por otros organismos, en los que también invierten los fondos de dinero.
Los mejores fondos del mercado monetario
#1. Fondo del mercado monetario de fidelidad (SPRXX)
Aunque no es la opción más económica, el Fidelity Money Market Fund tiene la inversión mínima más baja de los fondos de nuestra lista. Las tenencias del fondo consisten en valores emitidos por empresas de servicios financieros, valores del mercado monetario de mercados nacionales y extranjeros, así como valores del gobierno estadounidense y acuerdos de recompra. Con un índice de gastos de 0.42% y un rendimiento de interés de 4.14%, no tiene un requisito mínimo.
#2. Fondo del mercado monetario federal Vanguard (VMFXX)
El Vanguard Federal Money Market Fund, que coloca al menos el 99.5 % de sus activos en efectivo, valores del gobierno de EE. UU. o acuerdos de recompra con solo efectivo o valores del gobierno como garantía, es una opción razonablemente accesible del mercado de dinero. Con una relación de gastos del 0.11 % y un rendimiento del 4.22 %, tiene un requisito mínimo de $3,000.
#3. Fondo de dinero del Tesoro de EE. UU. DWS (IUSXX)
El objetivo declarado del DWS US Treasury Money Fund es ofrecer el máximo ingreso actual consistente con la estabilidad del capital y es de fácil acceso para el inversionista promedio. Como fondo del mercado monetario del gobierno, se requiere que el 99.5% de todos los activos estén en efectivo y en bonos del Tesoro de EE. UU. a corto plazo en el momento de la inversión. Con un índice de gastos del 0.31 % y una tasa de interés del 3.93 %, el mínimo es de $2,500 o $1,000 en una cuenta IRA.
#4. Fondo de soluciones de tesorería de Goldman Sachs (FVAXX)
El Fondo de Soluciones del Tesoro de Goldman Sachs solo invierte en obligaciones emitidas o garantizadas por el Tesoro de los Estados Unidos, incluidos valores y acuerdos de recompra con el Banco de la Reserva Federal de Nueva York que están garantizados por valores del Tesoro. Requiere una inversión mínima de $1,000 y tiene un índice de gastos del 0.45 % para generar un interés estimado del 3.92 %.
#5. Fondo del mercado monetario del gobierno de Invesco (INAXX)
Con un requisito de inversión mínima de $1,000 o $500 en una IRA, este es uno de los mejores fondos mutuos disponibles en el mercado monetario. Este fondo de inversión debería rendir 4.06% y tener un índice de gastos de 0.35%.
El Invesco Government Money Market Fund mantiene al menos el 99.5% de sus activos totales en efectivo, valores gubernamentales y acuerdos de recompra con efectivo o valores como garantía. Adicionalmente, los valores gubernamentales representan al menos el 80% de los activos netos.
#6. Northern Trust Fondo del mercado monetario del gobierno de EE. UU. (NOGXX)
El monto mínimo de inversión para este fondo del mercado monetario es de $2,500 o $500 si está invirtiendo a través de una cuenta IRA. Puede anticipar un rendimiento del 3.78 % y un índice de gastos del 0.35 %. El Northern Trust US Government Money Market Fund invierte en valores gubernamentales y de agencias de EE. UU., así como acuerdos de recompra, para generar ingresos a un nivel de bajo riesgo.
#7. Fondo de reservas de efectivo de BlackRock Summit (MSAXX)
Al menos el 99.5 por ciento de los activos del Summit Cash Reserves Fund de BlackRock son efectivo, valores del Tesoro y otras obligaciones emitidas o garantizadas por el gobierno de los Estados Unidos. Con algunas excepciones, el fondo solo compra valores con vencimientos de 397 días o menos y se esfuerza por mantener su vencimiento promedio ponderado en dólares en 60 días o menos. El monto mínimo de inversión es de $1,000 y el rendimiento es de 3.73 por ciento. El ratio de gastos es del 0.42%.
#8. Fondo del mercado monetario del Tesoro de EE. UU. Gabelli (GABXX)
El Gabelli US Treasury Money Market Fund tiene un índice de gastos más bajo que muchos otros fondos en esta lista, pero tiene un requisito mínimo de inversión más alto de $3,000 o $1,000 en una cuenta IRA. Su relación de gastos es del 0.08 por ciento. El fondo coloca al menos el 99.5% de sus activos totales (efectivo y bonos del Tesoro de EE. UU.) en efectivo. La rentabilidad de este fondo de mercado es del 4.11%. Uno de los principales fondos monetarios disponibles en la actualidad es Gabelli US Treasury Money Market Fund.
Beneficios de los fondos del mercado monetario
#1. Liquidez
Por lo general, lleva menos de dos días hábiles canjear un fondo del mercado monetario y las transacciones comerciales en cuentas de corretaje se liquidan rápidamente.
#2. Gestión de riesgos
Dado que invierten en valores equivalentes a efectivo de alta liquidez y bajo riesgo, sirven como una herramienta para la gestión de riesgos.
#3. Naturaleza a corto plazo
Tienen tasas de interés bajas, riesgo crediticio mínimo y liquidez limitada debido a su naturaleza a corto plazo.
#4. Alta seguridad
Los fondos del mercado monetario invierten en valores de alta calidad crediticia y bajo riesgo, lo que proporciona una alta seguridad.
#5. Exención de impuestos
Los fondos del mercado monetario invierten en valores municipales porque a menudo disfrutan de exenciones del impuesto sobre la renta federal y estatal, lo que hace que su impuesto sobre la renta sea eficiente.
Desventajas de los fondos del mercado monetario
#1. Riesgo de Crédito
Los valores del mercado monetario son volátiles y no están asegurados por la FDIC, por lo que no hay garantía de que no perderá dinero, a pesar de lo poco probable que sea. Aunque normalmente es muy pequeño, existe la posibilidad de pérdida.
#2. El retorno es bajo
Los fondos del mercado monetario suelen ofrecer rendimientos más bajos que otros fondos que invierten en activos como acciones y bienes raíces. Es posible que los rendimientos del mercado de dinero sean más bajos que la inflación, dando a los inversores rendimientos reales negativos. Una disminución de las tasas de interés reduciría los rendimientos de las inversiones en el mercado monetario.
#3. Altas comisiones de liquidez
Implica cobrar tarifas de liquidez exorbitantes, o cargos evaluados en la venta de acciones. Las puertas de redención, que normalmente evitan las corridas en los fondos del mercado monetario durante momentos de tensión en el mercado, imponen períodos de espera antes de la redención de los ingresos.
¿Pueden los fondos del mercado monetario perder dinero?
Los fondos del mercado monetario tienen como objetivo mantener un valor liquidativo (NAV) constante de $1 y buscan estabilidad y seguridad. La expresión "romper el dinero" se refiere a esta línea de base de $ 1 NAV y transmite la idea de que si el valor cae por debajo de este nivel, parte de la inversión inicial se pierde y los inversores experimentarán una pérdida.
¿Qué es otro nombre para un fondo del mercado monetario?
Los fondos mutuos del mercado monetario y los fondos del mercado monetario se refieren a lo mismo.
¿Cómo invierto en fondos del mercado monetario?
- Estudie el mercado financiero tanto como pueda.
- Familiarícese con las distintas categorías de fondos del mercado monetario.
- Conocer la función de los fondos del mercado monetario.
- Invertir en un fondo del mercado monetario.
- Controle su inversión.
- Mantener registros precisos a efectos fiscales.
¿Cuánto dinero necesita para un mercado monetario?
El mínimo de inversión inicial típico es entre $ 500 y $ 5,000. Los inversionistas pueden comprar acciones en fondos mutuos del mercado monetario directamente de firmas de corretaje o compañías de fondos mutuos, al igual que comprarían acciones en un fondo mutuo de acciones o acciones.
¿Puede una persona normal invertir en el mercado monetario?
Para hacer crecer sus ahorros, puede abrir una cuenta de mercado monetario. Si bien normalmente ganan una tasa de interés más alta que las cuentas corrientes y de ahorro, las cuentas del mercado monetario ofrecen algunas de las características de ambas. Además, con frecuencia incluyen cheques y una tarjeta de débito, lo que le brinda más acceso a su dinero que una cuenta de ahorros.
Al comprar fondos del mercado monetario, certificados de depósito a corto plazo, pagarés municipales o letras del Tesoro de EE. UU., las personas pueden invertir en el mercado monetario. Los inversionistas individuales pueden acceder al mercado monetario a través de establecimientos minoristas, como los bancos locales y el sitio web TreasuryDirect administrado por el gobierno de EE. UU.
¿Qué es mejor que un fondo del mercado monetario?
Las cuentas de ahorro de alto rendimiento, las cuentas de depósito del mercado monetario, los certificados de depósito (CD), los bonos y los fondos de bonos son algunas alternativas a los fondos mutuos del mercado monetario. En esencia, los CD y los bonos son préstamos a entidades a cambio de pagos de rendimiento.
¿Es mejor un fondo de mercado monetario que una cuenta de ahorros?
El lugar más seguro y líquido para guardar efectivo es una cuenta de ahorros con una institución financiera. Esto se debe a que los depósitos realizados en cuentas de ahorro están asegurados por la FDIC hasta un máximo de $250,000 y son inmediatamente accesibles en el cajero automático o en el mostrador.
Sin embargo, debido a que invierten en efectivo y valores garantizados por el gobierno como letras del Tesoro, pagarés del Tesoro y pactos de recompra basados en obligaciones, también tienen un riesgo muy bajo.
Aunque algunos fondos cobran tarifas de reembolso por liquidez y tienen restricciones en los períodos de reembolso, ambas cuentas son increíblemente líquidas.
Conclusión
Cuando se trata de rendimientos, un fondo del mercado monetario ofrece a los inversores el mejor valor. Debido a que no existe un seguro federal contra pérdidas, es posible que no sea la opción más segura en comparación con el mercado monetario y las cuentas de ahorro. Sin embargo, son excepcionalmente de bajo riesgo y altamente líquidos en el panorama general de las finanzas, lo que los convierte en su mejor opción si prioriza el rendimiento sobre todo lo demás.
Preguntas frecuentes sobre los fondos del mercado monetario
¿Qué son los fondos del mercado monetario?
Son fondos mutuos abiertos de renta fija que invierten en títulos de deuda líquidos y de bajo riesgo a corto plazo, como las letras del Tesoro.
¿Cuáles son los beneficios de los fondos del mercado monetario?
- Proporciona liquidez
- Riesgos bajos
- naturaleza a corto plazo
¿Cuánto dinero necesita para un mercado monetario?
El mínimo de inversión inicial típico es entre $ 500 y $ 5,000. Los inversores pueden comprar acciones en fondos mutuos directamente de las casas de bolsa o compañías de fondos mutuos
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