Los mejores prestamistas hipotecarios ofrecen tasas competitivas y condiciones de las que los clientes pueden beneficiarse. Sin embargo, también toman medidas para aliviar la dificultad asociada con la compra o refinanciación de una vivienda. Lo logran brindando abundantes herramientas en línea para los prestatarios potenciales y aprovechando la tecnología para mejorar la solicitud de préstamo y el proceso de cierre.
Los mejores prestamistas hipotecarios también hacen evidentes sus requisitos mínimos para la aprobación, lo que ayuda a los prestatarios a comprender los puntos de referencia financieros que deben satisfacer antes de presentar la solicitud.
Con todo esto en mente, analizamos la mejor hipoteca superior en función de factores esenciales que incluyen opciones de préstamo, tasas, términos, servicio al cliente y la posibilidad de ser precalificado antes de presentar la solicitud.
Los mejores prestamistas hipotecarios
#1. HIPOTECA ROCKET (Mejores prestamistas hipotecarios principales)
Rocket Mortgage ganó el primer lugar en nuestra lista de las mejores hipotecas principales de 2023 por varias razones, incluidos sus tiempos de cierre rápidos (26 días en promedio, según la asistencia al cliente) y excelentes calificaciones de agencias de clasificación de terceros y clientes anteriores.
Este proveedor de hipotecas ofrece una experiencia completamente en línea que permite a los prestatarios en los 50 estados (Texas, California, Florida, etc.). Solicite una hipoteca, cargue sus documentos, pueda obtener financiamiento para su casa o refinanciar un préstamo sin visitar una oficina física. Rocket Mortgage incluso ofrece cierres remotos en los estados donde es legal.
Rocket Mortgage permite a los prestatarios solicitar hipotecas de tasa fija en plazos de 15 y 30 años e hipotecas de tasa ajustable (ARM), así como préstamos jumbo, FHA y VA. Con los préstamos convencionales, los prestatarios requerirán un pago inicial mínimo del 3 % (o del 5 % si son compradores por primera vez) y una relación deuda-ingreso que no supere el 50 %. Los préstamos convencionales requieren un puntaje de crédito de 620 como mínimo.
Inicialmente formada como Rock Financial en 1985, esta empresa funcionó bajo el nombre de Quicken Loans durante muchos años hasta que cambió su nombre a Rocket Mortgage en julio de 2021. Con eso en mente, debe comprender que Rocket Mortgage y Quicken Loans a veces se usan indistintamente.
- Pago inicial mínimo: 0%-3.5%
- Relación deuda-ingresos máxima: 50%
- Promedio de días al cierre: 26 días
Para Agencias y Operadores
- Tiempos de cierre rápidos
- Conveniente proceso de préstamo en línea
- Reseñas impresionantes de usuarios anteriores
- Todo disponible en los EE. UU.
Desventajas
- Sin financiación de casas móviles ni préstamos hipotecarios del USDA
- Sin préstamos para la construcción
- No hay opciones de hipoteca de interés solamente
- No hay espacio de oficinas físicas para los clientes
#2. PROSPERIDAD HIPOTECA DE CASA
Prosperity Home Mortgage ocupa la segunda posición debido a su requisito de puntaje de crédito mínimo bajo para sus clientes.
La firma no revela su puntaje de crédito mínimo en línea, pero el mínimo de la compañía para los préstamos convencionales suele ser de 600, un mínimo más bajo que el que piden muchos otros prestamistas. Y debido a que ofrece préstamos FHA, es posible que pueda obtener una hipoteca incluso si su puntaje es más bajo que eso.
Prosperity no divulga sus condiciones en línea, por lo que debe enviar una solicitud o trabajar con un agente para comprender sus tarifas y costos.
- Solicitud en línea: Sí
- Tipos de préstamo: Convencional, FHA, VA, Jumbo
- Días hasta el cierre: 30 días
Para Agencias y Operadores
- Opciones de pago inicial bajo
- Mínimo de puntaje de crédito más bajo
Desventajas
- No está disponible en Hawái y Nueva York.
- No publica sus tarifas o tarifas en línea
- Más tiempo para cerrar
#3. HIPOTECA CHERRY CREEK
Cherry Creek Mortgage se estableció por primera vez en 1987, y desde entonces ha evolucionado hasta convertirse en uno de los mejores prestamistas hipotecarios con varias opciones de préstamo accesibles. Este prestamista ofrece hipotecas convencionales, así como préstamos hipotecarios FHA, VA y USDA, así como jumbo, refinanciamiento de hipotecas e hipotecas inversas.
Lo elegimos como el mejor para veteranos y servicio al cliente debido a sus muchos recursos para militares que buscan financiamiento para la vivienda. Los veteranos y el personal de servicio calificado pueden tratar con un agente en una de las 22 instalaciones físicas, sin embargo, la organización tiene licencia para ofrecer hipotecas en 42 estados y Washington, DC
Si bien Cherry Creek ofrece prácticamente todos los tipos de hipotecas disponibles en la actualidad, su concentración en préstamos VA los distingue. Los préstamos VA de Cherry Creek Mortgage no exigen un pago inicial, sin embargo, solo se pueden usar para comprar una casa principal. Los prestatarios requerirán un puntaje de crédito de 620 o más, así como un Certificado de Elegibilidad (COE) del Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU.
Los veteranos que presenten la solicitud deberán mostrar talones de pago recientes, registros de impuestos de los dos años anteriores y evidencia de ingresos. Afortunadamente, Cherry Creek Mortgage facilita que los candidatos comiencen el proceso de solicitud y carguen la documentación del préstamo en línea desde la comodidad de sus hogares.
- Pago inicial mínimo: 0%-3.5%
- Relación deuda-ingresos máxima: 50%
- Promedio de días al cierre: 28-42 días
Para Agencias y Operadores
- Gran cantidad de posibles tipos de préstamos
- Préstamos de bajo pago inicial accesibles
- Sucursales físicas en 22 estados
Desventajas
- Tiene licencia en Washington DC y otros 42 estados
- No revela correctamente las tasas o tarifas hipotecarias
- No ofrece hipotecas de interés solamente
#4. HIPOTECA FAIRWAY
Fairway Mortgage entró en la lista de los mejores prestamistas hipotecarios de 2023. Desde su fundación en 1996, Fairway Mortgage ha evolucionado a pasos agigantados para ofrecer una gran variedad de opciones de financiamiento y refinanciamiento de viviendas, incluidos préstamos con incentivos particulares. Esta organización ofrece préstamos convencionales, VA, FHA, USDA y jumbo, y también ofrece hipotecas inversas.
Sin embargo, la organización se concentra en otorgar hipotecas con beneficios específicos para compradores de vivienda, como préstamos para remodelación. Las opciones disponibles a través de este prestamista incluyen el préstamo de renovación HomeStyle, la hipoteca de rehabilitación limitada 203(k) y la hipoteca de rehabilitación estándar 203(k). Todo lo cual ayuda a los compradores a adquirir financiamiento para casas que necesitan restauraciones o mejoras prolongadas para alcanzar su potencial.
Si bien Fairway Mortgage hace factible que algunas partes del proceso de la hipoteca se realicen en línea. Se concentra en la experiencia del cliente al ofrecer oficinas físicas y especialistas en préstamos en todos los estados excepto Virginia Occidental y Alaska. Dicho esto, la organización todavía tiene licencia para ofrecer préstamos hipotecarios y préstamos de refinanciamiento en los 50 estados.
Cuando se trata de préstamos convencionales de este proveedor, los prestatarios requerirán un puntaje de crédito mínimo de 620 y una relación deuda-ingreso máxima de 45% a 50%.
Normalmente se requiere un pago inicial mínimo del 5%. Sin embargo, ciertos prestatarios pueden hacer un pago inicial tan bajo como el 3%. Además, recuerde que Fairway Mortgage cobra del 2% al 3% del monto del préstamo en gastos de cierre.
- Pago inicial mínimo: 0%-3.5%
- Relación deuda-ingresos máxima: 50%
- Promedio de días al cierre: 30-45 días
Para Agencias y Operadores
- Puede consultar con un experto en hipotecas competente
- Ofrece prácticamente todo tipo de productos hipotecarios
- Ofrece préstamos con ventajas únicas
Desventajas
- Es poco probable que sea su administrador de préstamos
- No hay oficinas en West Virginia y Alaska
- Las sucursales físicas pueden estar limitadas geográficamente
#5. HIPOTECA RESIDENCIAL PRIMARIA
Primary Residential Mortgage se inició en 1998 y se ha expandido para obtener licencia en 49 estados más Washington, DC, Texas, Florida y California con más de 250 sucursales y 1,800 empleados en todo el país. Dicho esto, este prestamista se destaca en gran medida por su excepcional experiencia de usuario en línea, particularmente su solicitud de préstamo en línea.
Los posibles prestatarios pueden utilizar el sitio web corporativo para comenzar su solicitud de préstamo y cargar los documentos requeridos que acelerarán la aprobación de su préstamo. Todo el procedimiento comienza con una sesión inteligente de preguntas y respuestas que guía a los prestatarios hacia el tipo de préstamo que mejor se adapta a sus necesidades. Después de que se autorice su préstamo, puede usar la interfaz en línea de la compañía para realizar los pagos de la hipoteca y verificar el estado de su pago.
Cuando se trata de opciones de préstamo, se destaca la Hipoteca Residencial Primaria. El prestamista ofrece hipotecas convencionales, hipotecas FHA, hipotecas jumbo, hipotecas VA e incluso hipotecas inversas. La hipoteca residencial primaria permite a los prestatarios obtener la precalificación para el financiamiento en línea sin ninguna influencia en su crédito, lo cual es un factor positivo clave para que estén entre los mejores prestamistas hipotecarios de 2023.
Por lo general, los prestatarios que buscan un préstamo hipotecario convencional de este prestamista requerirán un puntaje de crédito de al menos 620. También se requiere un pago inicial del 3% para los préstamos hipotecarios convencionales, al igual que una relación deuda-ingreso de no más del 50%. .
- El pago inicial mínimo es 0%-3.5%.
- La relación máxima de deuda a ingresos es del 50%.
- Días al cierre: 21-30 días
Para Agencias y Operadores
- Robusta plataforma en línea con muchos servicios
- Ofrece una garantía de cierre
- Con licencia para operar en 49 estados, incluido Washington DC.
Desventajas
- No publica las tasas hipotecarias en línea
- Ubicaciones de oficina limitadas
#6. CALIBRE HIPOTECA
Calibre Home Loans se formó en 2008, por lo que es sorprendente pensar en lo lejos que ha llegado la empresa en ese tiempo. Actualmente tiene licencia para ofrecer hipotecas en los 50 estados. Su oferta de productos se ha ampliado para abarcar casi todas las formas de hipotecas y productos especializados en hipotecas disponibles en la actualidad.
Además de las hipotecas convencionales, por ejemplo, ofrece productos convencionales adicionales. Incluyendo la hipoteca HomeOne, el préstamo de renovación HomeStyle, la hipoteca Home Possible y la hipoteca HomeReady. Caliber Home Loans se especializa en préstamos de la FHA, incluido el préstamo hipotecario FHA 203(k) y el refinanciamiento optimizado de la FHA. Las opciones de préstamo adicionales incluyen préstamos VA, préstamos VA Streamline Refinance, préstamos USDA y diferentes opciones de préstamo orientadas exclusivamente a inversores inmobiliarios.
Los préstamos hipotecarios de calibre requieren un pago inicial del 0 % al 3.5 %, según el tipo de préstamo, y una relación deuda-ingreso máxima de aproximadamente el 50 %.
Caliber Home Loans le permite encargarse de la mayor parte del procedimiento hipotecario digitalmente con la ayuda de su plataforma en línea. Los prestatarios pueden usar este sitio para completar sus solicitudes de préstamo, cargar los documentos requeridos y verificar el progreso de su préstamo en tiempo real.
- Pago inicial mínimo: 0%-3.5%
- Relación máxima de deuda a ingresos: alrededor del 50%
- Promedio de días hasta el cierre: 10-30+ días
Para Agencias y Operadores
- Diferentes opciones de préstamo para diferentes clientes
- Con licencia en los 50 estados
- Ofrece útiles recursos y herramientas hipotecarias.
Desventajas
- El prestamista enfrentó una acción regulatoria en 2021
- No publica las tasas hipotecarias en línea
- Sin opciones de préstamo con garantía hipotecaria
#7. FINANZAS DE AMÉRICA HIPOTECARIA
Finance of America Mortgage es otro de los principales prestamistas hipotecarios de 2023, desde 1994 ha estado ayudando a sus clientes a financiar sus casas. Ofrece una amplia gama de tipos de préstamos, desde hipotecas convencionales hasta préstamos jumbo e hipotecas inversas. También ofrece opciones de financiación para inversores inmobiliarios. Así como préstamos para renovación que permiten a los prestatarios comprar casas que requieren renovaciones considerables para volverse habitables.
No obstante, este prestamista se destaca gracias a su variedad de opciones de préstamo para prestatarios con calificaciones crediticias bajas. Incluyen hipotecas garantizadas por el gobierno, como préstamos FHA, USDA y VA, así como hipotecas de Fannie Mae HomeReady y Freddie Mac Home Possible.
Estos préstamos pueden permitir a los compradores elegibles entrar en casas con puntajes de crédito tan bajos como 500. Ciertos tipos de préstamos incluso no tienen criterios de puntaje de crédito mínimo impuestos por un organismo gubernamental. En muchas circunstancias, como con los préstamos del USDA y los préstamos VA, los compradores pueden comprar una casa sin pago inicial.
- Pago inicial requerido: 0%-3%
- Ofrece una relación deuda-ingreso máxima del 55 %
- Fecha de cierre: no especificado
Para Agencias y Operadores
- Relación DTI permitida alta
- Con licencia en los 50 estados
- Numerosas opciones de préstamos
Desventajas
- No publica las tasas hipotecarias en línea
- No revela las tarifas del prestamista
¿Quién es el prestamista hipotecario número 1 en los EE. UU.?
El prestamista hipotecario número 1 en los Estados Unidos es Rocket Mortgage, según el Informe de participación en el mercado hipotecario de Mortgage Daily.
¿Cuánto es lo máximo que prestará un prestamista hipotecario?
La cantidad que prestará un prestamista hipotecario se decide por muchos factores, incluido el puntaje crediticio del prestatario, la relación deuda-ingreso, ingresos y otros factores. No hay una cantidad máxima que un prestamista prestará. Sin embargo, la cantidad que un prestamista está dispuesto a prestar también está relacionada con el precio de la vivienda y la cantidad de pago inicial que el prestatario puede hacer.
¿Cuál es la hipoteca más común?
La hipoteca más popular es la hipoteca de tasa fija a 30 años. Que ofrece una tasa de interés fija y pagos mensuales fijos durante el plazo del préstamo. Este tipo de hipoteca es popular porque permite a los prestatarios hacer un presupuesto más fácilmente y ofrece más previsibilidad que otras opciones de préstamo.
¿Qué tipo de banco ofrece hipotecas?
Los bancos hipotecarios también se conocen como prestamistas hipotecarios y se especializan en otorgar hipotecas. Y, algunos bancos y cooperativas de crédito también ofrecen hipotecas.
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Referencias
