Un préstamo de la FHA es un préstamo hipotecario respaldado por el gobierno que le permite comprar una propiedad con requisitos financieros menos estrictos. Si tiene deudas o un puntaje de crédito bajo, podría calificar para un préstamo de la FHA. Puede ser elegible para un préstamo de la FHA incluso si tiene una quiebra u otro problema financiero en su registro. En este artículo, examinaremos los préstamos hipotecarios de la FHA, sus requisitos y si un préstamo de la FHA puede ser adecuado para usted.
Préstamo FHA
Los préstamos de la FHA son hipotecas aseguradas por la Administración Federal de Vivienda (FHA), una agencia gubernamental que se adhiere a las pautas de préstamo establecidas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de EE. UU. Debido a que la FHA garantiza el préstamo, los prestamistas están dispuestos a ofrecer mejores condiciones de préstamo y establecer un umbral de calificación más bajo. Sin embargo, también deberá pagar dos tipos de seguro hipotecario para defender a su prestamista aprobado por la FHA de pérdidas en caso de que no cumpla con los pagos de su hipoteca.
No es necesario que sea un comprador por primera vez para calificar para un préstamo de la FHA, pero debe ocupar la casa que compra como su residencia principal durante al menos un año. Sin embargo, a diferencia de muchos otros programas para compradores de vivienda por primera vez, no hay restricciones de ingresos, lo que brinda a las personas con ingresos más altos una opción de préstamo hipotecario adicional si no cumplen con el requisito de puntaje de crédito mínimo del préstamo convencional de 620.
Los préstamos de la FHA están disponibles con un pago inicial mínimo y requisitos mínimos de puntaje crediticio, pero se requiere un seguro hipotecario. Los préstamos de la FHA pueden ser particularmente atractivos para los compradores de vivienda por primera vez debido a la opción de un pago inicial bajo y requisitos crediticios más indulgentes, aunque esto no es un requisito para calificar. Aquí hay algunas ventajas de los préstamos de la FHA:
- Los requisitos para el puntaje de crédito del préstamo de la FHA son más bajos que para otros préstamos.
- Su prestamista puede tolerar un depósito inicial más pequeño.
- Es posible que aún sea elegible para un préstamo de la FHA a pesar de la bancarrota u otros problemas financieros en el pasado.
- Con frecuencia, los costos de cierre de la FHA se pueden financiar con el préstamo.
Requisitos de préstamos de la FHA
Existen requisitos de elegibilidad adicionales, que incluyen un pago inicial mínimo, seguro hipotecario, puntaje de crédito, límites de préstamo e ingresos mínimos. La mayoría de los requisitos de elegibilidad para préstamos de la FHA son los mismos para los beneficiarios de DACA. Para calificar para un préstamo de la FHA, los solicitantes deben cumplir con ciertos requisitos, que incluyen:
- La residencia que está considerando debe ser tasada por un tasador certificado por la FHA.
- No puede calificar para un nuevo préstamo de la FHA si la casa que está considerando es una propiedad de inversión o una segunda casa; debe ser su residencia principal.
- Debe mudarse dentro de los sesenta días posteriores a la fecha de cierre.
- La propiedad debe ser inspeccionada y el informe de inspección debe indicar si la propiedad cumple o no con los estándares mínimos de propiedad.
Puntaje de crédito de préstamo de la FHA
Muchos compradores de vivienda por primera vez se benefician enormemente de los préstamos de la FHA, que ofrecen hipotecas con pagos iniciales reducidos. Si bien esto es un beneficio para muchos, los cambios recientes en la política pueden haber hecho que estos préstamos sean inaccesibles para algunos posibles propietarios con crédito cuestionable. Aquellos que deseen solicitar un préstamo de la FHA ahora deben tener un puntaje FICO mínimo de 580 para calificar para el beneficio de pago inicial mínimo, que actualmente es de alrededor del 3.5 por ciento.
Sin embargo, si su puntaje de crédito es inferior a 580, no es necesariamente inelegible para un préstamo de la FHA. Los solicitantes con mal crédito deberán hacer un pago inicial del 10 por ciento para calificar para un préstamo. Si tiene la intención de comprar una casa pero su puntaje de crédito no cumple con el requisito mínimo, debe considerar las ventajas y desventajas de hacer un pago inicial más grande en lugar de usar esos fondos para mejorar su puntaje de crédito primero.
Préstamo FHA para mal crédito
¿Qué es exactamente el mal crédito?
Dependiendo del programa de préstamos, la respuesta puede diferir desde el punto de vista de los préstamos. Cuando se trata de préstamos de la FHA, el mal crédito es el punto en el que algunos prestamistas se niegan a aprobar el préstamo. Aunque la FHA asegurará préstamos para prestatarios con puntajes de crédito tan bajos como 500, muchos prestamistas de la FHA prefieren no tratar con dichos prestatarios. Con frecuencia agregan sus propias restricciones, por lo que algunos prestamistas pueden optar por no trabajar con usted si su puntaje de crédito es inferior a 620.
Además de los puntajes de crédito, la FHA tiene restricciones de préstamos para personas con quiebras o ejecuciones hipotecarias recientes. Además, los períodos de espera de dos a tres años pueden impedirle obtener un préstamo de la FHA.
Por lo tanto, lea más sobre los requisitos de crédito de la FHA para familiarizarse con las pautas de la FHA con respecto al crédito, los cobros y cualquier otro factor relacionado con el crédito que pueda afectar su capacidad para obtener la aprobación.
Mejor préstamo FHA para mal crédito
Si usted es uno de los millones de estadounidenses con crédito débil, puede ser difícil calificar para una hipoteca. Las hipotecas convencionales generalmente requieren un puntaje de crédito de al menos 620. Sin embargo, algunos prestamistas brindan opciones de préstamo a los solicitantes con un crédito menos que perfecto.
Investigamos empresas líderes e identificamos a los mejores prestamistas hipotecarios para crédito deficiente en función de sus requisitos de calificación crediticia, los montos mínimos de pago inicial y las proporciones máximas de deuda a ingresos, entre otros factores. Encuentre un prestamista hipotecario adecuado siguiendo leyendo.
#1. Hipotecas para Cherry Creek
Cherry Creek Mortgage es un prestamista hipotecario líder que ofrece préstamos VA a personal militar en servicio activo, veteranos con baja honorable, miembros reservistas, cónyuges sobrevivientes elegibles y aquellos con estatus de veterano a través de un empleo civil.
Puede calificar para un préstamo VA sin pago inicial o seguro hipotecario privado si tiene una hipoteca en Cherry Creek. Además, la tarifa de financiación de VA se puede financiar en el préstamo.
Otros productos hipotecarios ofrecidos por Cherry Creek incluyen aquellos con requisitos mínimos de pago inicial tan bajos como el 3%. Podría calificar para un préstamo de la FHA con un puntaje de crédito tan bajo como 580 si desea aprovechar uno.
En 1987, se estableció Cherry Creek Mortgage. Desde sus inicios, el prestamista ha originado préstamos por más de $78 mil millones. Cherry Creek ofrece préstamos en 44 estados, pero los prestatarios no pueden solicitarlos en línea; debe interactuar con un oficial de préstamos para obtener información sobre tasas y cargos y enviar una solicitud.
Para Agencias y Operadores
- Pagos iniciales bajos opcionales
- Se aceptan puntajes de crédito tan bajos como 580.
- Calculadoras en línea disponibles
Desventajas
- Inaccesible en todas las regiones
- No disponible en línea
- información sobre gastos no listados
#2. SWBC
SWBC tuvo el tiempo de cierre promedio más corto de todos los prestamistas en esta lista. La mayoría de los préstamos se cierran en menos de tres semanas, por lo que puede mudarse a su casa ideal antes. SWBC ofrece una variedad de productos financieros, incluidas opciones respaldadas por el gobierno, como préstamos FHA, préstamos VA y préstamos USDA. Además, SWBC ofrece préstamos jumbo, préstamos convencionales e hipotecas para renovaciones.
Además, SWBC participa en el Programa de asistencia de vivienda para veteranos (VHAP) para veteranos de Texas que compran una residencia. Los deudores elegibles pueden calificar para un préstamo con un pago inicial mínimo o inexistente, y pueden ser elegibles para descuentos en las tasas de interés. Aunque el requisito de puntaje de crédito mínimo de SWBC no se encuentra en línea, un representante de servicio al cliente nos informó que se requiere un puntaje de 600 o más. Para ver las tarifas y tarifas actuales, debe proporcionar su información personal. SWBC no ofrece préstamos a todos los deudores; solo es accesible en más de 40 estados.
Para Agencias y Operadores
- Tiempo de cierre rápido
- Ofrece hipotecas para mejoras en el hogar
- Múltiples alternativas para préstamos respaldados por el gobierno
Desventajas
- Inaccesible en todas las regiones
- No aparece en su sitio web
- Debe proporcionar su información para ver los precios.
#3. Hipoteca de vivienda de prosperidad
Debido a su variedad de productos hipotecarios y programas de asistencia para compradores de vivienda, Prosperity Home Mortgage es nuestra elección como el mejor prestamista general para deudores con crédito deficiente o justo.
Un representante de la compañía nos informó que el requisito de puntaje de crédito mínimo de la compañía es de aproximadamente 600, que es más bajo que lo que requieren otros prestamistas. Además, permite a los deudores tener una relación deuda-ingreso de hasta el 45%, que es más alta que lo que permiten muchos otros prestamistas. Los prestatarios que tienen dificultades para calificar para hipotecas de otros prestamistas también pueden beneficiarse del programa BorrowSmart del prestamista. Los prestatarios elegibles pueden recibir un crédito de hasta $1,500 para los costos de cierre o el pago inicial de la hipoteca, lo que les permite comprar una propiedad con menos del 3% del pago inicial.
Además, Prosperity participa en el programa HomeReady de FannieMae, una opción hipotecaria que ayuda a las comunidades de bajos ingresos, minoritarias y afectadas por desastres a convertirse en propietarios de viviendas. El programa HomeReady permite solo un pago inicial del 3%. La variedad de productos hipotecarios que ofrece Prosperity incluyen:
- Préstamos convencionales con tasas fijas o ajustables
- VA
- USDA
- Jumbo
- FannieMae Listo para el hogar
- FHA
Prosperity es una financiera hipotecaria de servicio completo con 700 sucursales en los Estados Unidos y originación de préstamos en 48 estados.
Los prestatarios pueden presentar una solicitud de hipoteca en línea o en persona en una sucursal local.
Para Agencias y Operadores
- Ofrezca numerosas opciones con requisitos de pago inicial bajos.
- Crédito de $1,500 para costos de cierre o pagos iniciales.
- La asistencia en persona está disponible.
Desventajas
- Inaccesible en Nueva York y Hawai.
- No revela sus requisitos de crédito.
¿Qué tipo de préstamo es FHA?
La Administración Federal de Vivienda (FHA) es una agencia gubernamental que regula y asegura los préstamos hechos por prestamistas privados. La FHA no presta dinero directamente; los prestamistas privados lo hacen.
¿Para qué sirve un préstamo FHA?
Los beneficios de los préstamos de la FHA. Uno de los propósitos principales de un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA) es ayudar a los compradores que pueden no calificar para una hipoteca convencional a convertirse en propietarios. Los préstamos de la FHA tienen numerosas ventajas, incluidos requisitos de pago inicial bajo y tasas de interés competitivas.
¿Quién elige un préstamo FHA?
Si han tenido problemas de crédito en el pasado, los compradores de viviendas suelen optar por préstamos de la FHA. Las reglamentaciones de la FHA exigen un puntaje crediticio mínimo más bajo que los préstamos convencionales: para el pago inicial mínimo del 3.5 %, se requiere un puntaje crediticio de al menos 580. Se requiere un puntaje de crédito mínimo de 500 para el pago inicial del 10%.
¿Por qué la gente prefiere los préstamos de la FHA?
Tan solo el 3.5% del precio de compra de la vivienda como pago inicial. Bajos costos de cierre. Calificaciones crediticias mínimas para compradores inferiores a las de las hipotecas convencionales. Mayor relación deuda-ingresos de lo que permiten las hipotecas convencionales.
¿Por qué alguien no aceptaría un préstamo de la FHA?
Un vendedor puede rechazar su oferta respaldada por la FHA si percibe que es más probable que la venta de la casa fracase como resultado de los estándares de suscripción más laxos del programa de préstamos de la FHA.
Referencia
#1. Investopedia
#2. Business Insider
#3. Rockethipoteca
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