Sin embargo, no importa si tiene un buen crédito si está pagando en efectivo. Pero si necesita financiación, como la mayoría de los posibles propietarios estadounidenses, su calificación crediticia es un factor. Uno de los factores más cruciales que los prestamistas toman en cuenta cuando solicita una hipoteca es su puntaje de crédito. No solo para ser elegible para el préstamo en sí, sino también para los requisitos: en términos generales, la tasa de interés disminuye a medida que su puntaje aumenta. En general, probablemente necesitará un puntaje de crédito hipotecario de al menos 620, que se considera una calificación "justa", para ser aprobado por la mayoría de los prestamistas. Su puntaje de crédito requerido para una hipoteca dependerá del prestamista y del tipo de préstamo que seleccione.
Puntaje de crédito para hipoteca
Una puntuación alta demuestra a los prestamistas su capacidad para realizar pagos a tiempo. Su elegibilidad para más opciones de préstamo y tasas de interés más bajas generalmente aumentará si su puntaje de crédito aumenta. A la larga, un puntaje de crédito alto puede ser importante porque las tasas más bajas pueden resultar en ahorros significativos.
Cada prestamista y tipo de préstamo tiene diferentes requisitos de puntaje de crédito. Por ejemplo, los préstamos convencionales exigen con frecuencia un puntaje crediticio más alto que los préstamos respaldados por el gobierno federal y cubiertos por el seguro de la FHA.
Es crucial tener un puntaje de crédito alto por varias razones. Los prestamistas usan su puntaje de crédito para evaluar su probabilidad de realizar los pagos de la deuda a tiempo. Sus posibilidades de recibir ofertas favorables de los prestamistas aumentan con su puntaje de crédito.
¿Qué puntaje de crédito es necesario para comprar una casa?
El puntaje de crédito mínimo requerido para comprar una hipoteca es 620 para la mayoría de los tipos de préstamos. Sin embargo, sus posibilidades de ser aceptado aumentan considerablemente con una puntuación más alta. Los prestatarios con puntajes de crédito por debajo de 650 generalmente representan una porción muy pequeña de los préstamos de compra cerrados.
Los solicitantes que reciben las tasas de interés más bajas suelen tener puntuaciones de 740 o más. Los prestamistas hipotecarios evalúan su solvencia mediante un puntaje FICO.
Puntuación mínima de crédito hipotecario por tipo de préstamo
#1. Préstamo estándar
Aunque es posible que pueda obtener un préstamo hipotecario convencional con un puntaje crediticio de tan solo 620, estas hipotecas con frecuencia exigen puntajes más altos. Y una vez más, un mejor puntaje crediticio puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja. Un costo más bajo de seguro hipotecario privado, o PMI, que se requiere si paga menos del 20% de un préstamo convencional, es otro beneficio de tener mejores puntajes de crédito.
#2. Préstamo FHA
Las hipotecas aseguradas de la Administración Federal de Vivienda son su mejor opción si su puntaje de crédito es de 500. Sin embargo, los prestamistas pueden establecer sus requisitos de crédito para los préstamos de la FHA, y los solicitantes que solo cumplan con estos requisitos probablemente tendrán más dificultades para obtener la aprobación.
Sin embargo, debe tener un puntaje FICO de 580 o más para ser elegible para un préstamo FHA con pago inicial bajo. Deberá hacer un pago inicial del 10% si su puntaje de crédito está entre 500 y 579.
#3. Préstamo VA
No se requiere un puntaje de crédito mínimo para comprar una casa con una hipoteca respaldada por el Departamento de Asuntos de Veteranos, más comúnmente conocida como préstamo VA. Debe ser un veterano, un miembro del servicio que actualmente está en servicio activo o el cónyuge de un miembro del servicio elegible para calificar.
Sin embargo, los prestamistas VA determinan los puntajes de crédito requeridos por su cuenta. A pesar de las variaciones, por lo general se encuentran entre los 600 y los XNUMX.
#4. Préstamo USDA
Al igual que los préstamos VA, los préstamos hipotecarios del USDA no tienen un puntaje de crédito mínimo obligatorio; en cambio, los prestamistas son libres de establecer sus estándares. Por otro lado, si su puntaje es superior a 640, es posible que califique para un préstamo del USDA con aprobación de crédito optimizada.
#5. Préstamo gigante
Los prestamistas suelen exigir un puntaje de crédito de 700 o más para calificar para un préstamo jumbo, que es una hipoteca que es mayor que el límite del préstamo conforme. Debido al riesgo inherente que implica prestar tanto dinero, los prestamistas buscan posibles compradores de vivienda que tengan una sólida posición financiera, incluido un puntaje crediticio alto.
Probablemente sea elegible para las tasas hipotecarias jumbo más bajas si su puntaje FICO es de 740 o más.
Factores adicionales que afectan la aprobación de su hipoteca
Los prestamistas consideran una variedad de factores al determinar su elegibilidad para una hipoteca; no solo miran su puntaje de crédito. Otros elementos significativos son:
#1. Relación deuda-ingreso (DTI)
Los prestamistas pueden determinar si puede asumir más deudas al observar este cálculo, que se expresa como un porcentaje. DTI compara el total de los pagos mensuales de su préstamo (deuda) con su ingreso mensual bruto, que es su ingreso mensual antes de impuestos. Más bajo es preferible: su DTI idealmente debería ser inferior al 36% para ser elegible para las mejores opciones de hipoteca.
#2. La relación préstamo-valor (LTV)
Esto compara el monto del préstamo que eventualmente deberá con el valor de la vivienda. Su riesgo para los prestamistas disminuye si su LTV es más bajo. Para bajar el LTV, aumente el pago inicial.
#3. Historial de Ingresos y Trabajo
La mayoría de los prestamistas verificarán su historial de empleo para asegurarse de que haya tenido al menos dos años de ingresos estables. Estas son señales importantes de que podrá pagar su préstamo. Su prestamista requerirá formas de identificación adicionales para demostrar su capacidad para pagar los pagos mensuales de su hipoteca si está jubilado o si no está trabajando.
#4. Ahorros y Activos
El valor total de sus activos, incluidos los ahorros en efectivo, las cuentas de jubilación, las inversiones y otras posesiones, es otro factor que los prestamistas consideran. Esto ayuda a determinar cuánto tiempo podría continuar haciendo pagos, incluso si su principal fuente de ingresos desapareciera.
Cómo mejorar su puntaje de crédito para comprar una casa
#1. Pagó todas las facturas puntualmente
De todas las variables que afectan su puntaje de crédito, el historial de pagos tiene el mayor peso. El 35% de su puntaje de crédito se basa en qué tan bien ha pagado sus cuentas. Aunque los pagos atrasados se registran en su informe crediticio durante siete años, su efecto en su puntaje disminuye gradualmente con el tiempo.
#2. Mantenga bajos los saldos de sus tarjetas de crédito
Según los expertos, nunca debe usar más del 30% del crédito disponible en una tarjeta, y siempre es preferible usar mucho menos. Su utilización de crédito, que es el segundo componente más grande de su puntaje, mide cuánto de su crédito disponible está utilizando actualmente.
#3. Mantener abiertas las tarjetas de crédito
Si se cierra una tarjeta de crédito, su tasa de utilización de crédito puede aumentar y su puntaje puede disminuir. Para evitar que el emisor cierre su cuenta debido a la inactividad, ocasionalmente cargue su tarjeta y pague de inmediato.
#4. Utilice las nuevas solicitudes de crédito con moderación
Si está tratando de reparar su crédito, es posible que desee considerar solicitar una nueva tarjeta de crédito, una tarjeta de crédito garantizada o un préstamo de creación de crédito. No obstante, tenga en cuenta que debe esperar al menos seis meses antes de solicitar una hipoteca y que debe tener cuidado al elegir el momento de sus solicitudes.
#5. Evite obtener préstamos considerables o establecer nuevos créditos
Para reducir el riesgo de reducir aún más su puntaje de crédito, FICO desaconseja abrir nuevas cuentas de crédito para aumentar su índice de utilización de crédito.
620 Puntaje de crédito para una hipoteca
Su puntaje crediticio, también conocido como puntaje FICO Score, puede estar entre 300 y 850. Aunque un puntaje de 740 o más generalmente se considera excelente, no necesita uno tan alto para comprar una casa. Numerosas variables afectan su puntaje, pero las dos que más importan son si realiza los pagos a tiempo de sus facturas y el monto total de la deuda que tiene.
Aunque su puntaje de crédito juega un papel importante en la aprobación de su solicitud de hipoteca, no significa necesariamente que si su puntaje es bajo no lo será. Los prestamistas tendrán en cuenta sus ingresos, historial laboral y deuda, además del monto total de la hipoteca y su pago inicial. Usted podría ser elegible para un préstamo con mejores términos si los prestamistas consideran cuidadosamente todos los datos y determinan que es probable que realice los pagos de su hipoteca en su totalidad y a tiempo.
La mayoría de la hipoteca generalmente requiere un puntaje de crédito de al menos 620. Los requisitos de crédito para las hipotecas respaldadas por el gobierno, como los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA), suelen ser más bajos que los de los préstamos tradicionales de tasa fija.
¿Se puede comprar una casa con un puntaje de crédito de 600?
Un puntaje de crédito de 600 le permitirá al comprador comprar una casa. Se han creado varios programas de préstamo especialmente para ayudar a las personas con mal crédito. Si cumple con los requisitos del prestamista, puede hacerlo. Simplemente seleccione el programa de préstamo hipotecario apropiado, como un préstamo FHA o VA, que requiere un puntaje de crédito mínimo de 580.
¿Es 640 un buen puntaje de crédito para comprar una casa?
La respuesta dependerá del tipo de préstamo que esté interesado en obtener. Muchos préstamos convencionales permiten a los prestatarios con puntajes crediticios "justos" de 620 o más pedir dinero prestado, aunque sus tasas de interés pueden ser más altas que las de los prestatarios con puntajes crediticios más altos. Los préstamos a través de la FHA y VA pueden aceptar puntajes aún más bajos.
Se cumplen al menos los requisitos mínimos con un puntaje de crédito de 640. Es posible que le den una buena tasa de interés. Tiene una mejor oportunidad de obtener una tasa de interés favorable de los prestamistas que aquellos con un puntaje de crédito en la categoría deficiente debido a su crédito justo.
¿Es 750 un buen puntaje de crédito para comprar una casa?
Un puntaje crediticio de 750 generalmente cae en la categoría "excelente", lo que demuestra a los prestamistas su alto nivel de confiabilidad como prestatario. Las personas con puntajes de crédito en este rango generalmente califican para préstamos y obtienen las mejores tasas de interés en hipotecas.
¿Qué puntaje de crédito necesita para una casa de $400000?
Una hipoteca convencional generalmente requiere un puntaje de crédito de 620 o más, pero es posible que pueda obtener un préstamo del gobierno con un puntaje de tan solo 500.
¿Cómo aumentar su puntaje de crédito de 640 a 700?
- Siempre haga los pagos a tiempo.
- Rebaja los saldos de tus tarjetas de crédito
- Impugnar datos inexactos en un informe de crédito.
- No cancele tarjetas de crédito vencidas.
- Abstenerse de asumir nuevas deudas con frecuencia.
¿Qué tamaño de préstamo puedo obtener con un puntaje de crédito de 650?
Puede pedir prestado entre $40,000 y $100,000 si su puntaje crediticio es 650. Junto con su puntaje crediticio, otros factores como sus ingresos, situación laboral, el tipo de préstamo que solicita e incluso el prestamista, afectarán la cantidad de dinero que obtendrá. recibir.
¿Puedo obtener un préstamo de 20K con un puntaje de crédito de 640?
Para un préstamo personal de $20,000, probablemente necesite un puntaje de crédito de al menos 660. La mayoría de los prestamistas que ofrecen préstamos personales de $20,000.00 o más requieren crédito justo o mejor, así como ingresos suficientes para cubrir los pagos mensuales, para ser aprobados.
¿Qué puntaje de crédito necesito para comprar una casa de 200 000?
Para calificar para préstamos convencionales, su puntaje de crédito debe ser de al menos 620. Para calificar para las mejores tasas de interés en una hipoteca, apunte a un puntaje de crédito de al menos 740
¿Qué tamaño de préstamo puede obtener con un puntaje de crédito de 600?
Sí, es posible obtener un préstamo personal con un puntaje de crédito de 600; de hecho, algunos prestamistas se especializan en otorgar préstamos a prestatarios con mal crédito. Sin embargo, tenga en cuenta que si su puntaje de crédito está entre 580 y 669, por lo general se le clasificará como un prestatario "subprime", lo que significa que los prestamistas pueden verlo como una inversión más riesgosa.
No obstante, se le podría otorgar un préstamo de hasta $40,000 con un puntaje de crédito de 600. Está determinado por su ingreso general, así como por la proporción de su ingreso que se destina a la deuda. Si ya está muy endeudado, puede anticipar que este número será mucho menor.
Conclusión
Si no tiene crédito o tiene mal crédito, obtener una hipoteca puede ser difícil a menos que un amigo o familiar esté dispuesto a intervenir y prestar algo de dinero. Es posible que pueda obtener el préstamo si tiene un codeudor con un puntaje crediticio más alto.
Su mejor opción será esperar y mejorar su crédito si dicha asistencia no está disponible para usted. Su puntaje de crédito es un factor decisivo importante pero no el único en su solicitud de hipoteca.
Tener un buen crédito también puede ayudarlo a obtener mejores ofertas en seguros de automóviles y viviendas, así como a simplificar la obtención de un contrato de arrendamiento de un lugar para vivir e incluso algunos trabajos. Como resultado, incluso si no tiene planificadas compras importantes, es una buena idea trabajar para mejorar su crédito.
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Referencias
