Un proveedor de servicios financieros se define bajo el FAIS como “cualquier persona que, como parte de su negocio habitual, brinde asesoría o cualquier servicio de intermediación”. Una persona que asesora a clientes sobre asuntos financieros, como inversiones, seguros y planificación fiscal, se conoce como asesor financiero. También ayudan a los clientes a identificar sus requisitos financieros únicos y desarrollar estrategias para satisfacer esas demandas. Este artículo habla sobre el mejor sitio web de asesoramiento financiero que es gratuito y tiene cotizaciones para adultos jóvenes.
General
Los asesores financieros que son buenos en lo que hacen suelen tener acceso a muchas herramientas e información privilegiada. El primer paso para alcanzar sus metas es tomar decisiones financieras inteligentes, y pueden ayudarlo a hacerlo. Un asesor financiero es un profesional que sabe dar un consejo que se ajuste a las necesidades financieras de sus clientes. Antes de que puedan trabajar para el público, los asesores financieros en muchos países están obligados por ley a ir a la escuela y registrarse en una oficina gubernamental.
En los Estados Unidos, necesita una licencia de la Serie 7, Serie 66 o Serie 65 para trabajar como gerente financiero. En los Estados Unidos, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) dice que las designaciones de calificación y los problemas de cumplimiento deben compartirse con el público. El sitio web Investment Adviser Public Disclosure (IAPD) tiene información sobre problemas de cumplimiento formal, mientras que Onesta tiene información sobre problemas menos formales.
La palabra "asesor financiero" puede ser utilizada por corredores, asesores de inversiones, banqueros privados, contadores, abogados, agentes de seguros y planificadores financieros. Los expertos financieros deben poder analizar la situación financiera completa de sus clientes. Los asesores financieros son muy útiles cuando se trata de cosas como la jubilación, los impuestos y los grandes cambios en la vida, como casarse y tener hijos.
Cómo funciona el asesoramiento financiero
Un experto financiero lo guiará paso a paso a través del proceso. Por lo general, su asistente lo hará de las siguientes maneras a continuación:
#1. Obtenga detalles financieros para discutir los costos de inmediato
Aquí es donde aprenden más sobre cómo piensa usted sobre el dinero y cuánto riesgo está dispuesto a asumir con sus inversiones. También hablaremos sobre los costos y las tarifas que conlleva.
#2. Ayudarlo a descubrir sus objetivos y dónde se encuentra ahora mismo
Ayude a las personas a proponer metas a corto, mediano y largo plazo.
#3. Averigüe qué tipo de ayuda necesita y qué cubrirá
Todo depende de lo que quieras hacer, dónde te encuentres en la vida y qué tan difícil sea tu situación financiera actual.
#4. Enviarle una declaración de aviso (SOA)
El documento le dirá todo lo que necesita saber sobre cómo organizar su dinero y cómo gastarlo.
#5. Revisar sugerencias
Haga preguntas sobre cualquier cosa que no entienda acerca de su SOA a su asesor financiero.
#6. Ayude a asegurarse de que las ideas se lleven a cabo
Cuando trabaje con un asesor, no tendrá que preocuparse por el trabajo administrativo que implica poner en práctica su nueva estrategia y productos.
Consejos para asegurarse de obtener asesoramiento financiero confiable
Si habla con un planificador financiero, debe brindarle una buena ayuda que sea adecuada para usted. Si no lo hacen, es posible que desee presentar una protesta. Cuando un asesor financiero hace sugerencias de productos, debe:
- Se adapta fácilmente a su presupuesto
- Piensa si quieres ahorrar a corto o largo plazo.
- Ajuste su nivel de tolerancia al riesgo.
- Piense en cómo funcionarán sus impuestos.
Los diferentes tipos de asesores financieros
La mayoría de las personas que se hacen llamar "asesores financieros" son en realidad corredores de bolsa que tienen las licencias y las habilidades básicas para ayudar a sus clientes a tomar decisiones de inversión. Hay, sin embargo, asesores que tienen conocimientos más especializados en un área determinada. Este grupo está compuesto por planificadores financieros, asesores de inversión y expertos en seguridad. Los planificadores financieros ayudan a sus clientes a hacer planes completos para su dinero y los asesores de inversiones cuidan su dinero. En el mundo del dinero, puedes encontrar a las siguientes personas:
#1. Planificador Financiero Certificado (CFP)
Para convertirse en un CFP, debe someterse a un largo proceso de certificación y obtener buenos resultados en pruebas difíciles. Los planificadores financieros certificados son profesionales en la elaboración de presupuestos para sus clientes que miran hacia el futuro lejano.
#2. Analista Financiero Certificado, (CFA)
Los expertos financieros con un CFA pueden decirles a los compradores cuál es el valor justo de mercado de un valor.
#3. Asesor de inversiones registrado (RIA)
Esta es una empresa que tiene registros individuales ante la SEC y/o el estado y utiliza expertos financieros independientes. Los RIA pueden permitir que sus empleados actúen como fideicomisarios y elijan inversiones para sus clientes.
#4. Consultor Financiero Colegiado (ChFC)
La acreditación del American College significa que un planificador financiero está preparado para ayudar a los clientes con una amplia gama de problemas financieros.
#5. Experto en presupuestos
Un planificador financiero es un asesor integral que lo ayuda a elaborar un plan completo para administrar su dinero. Podrían ayudar con el presupuesto, el ahorro para la universidad y el ahorro para la jubilación, entre otras cosas.
#6. Asesor de Inversiones
Las personas que son ricas o tienen muchos activos suelen contratar administradores de patrimonio. El análisis de riesgos, las ganancias de capital y la planificación para el futuro son solo algunas de las cosas que estos profesionales hacen bien.
Consejos para quienes quieren ser asesores financieros
Para trabajar como asesor financiero, debe obtener la certificación en su área, realizar los exámenes correctos y obtener las licencias adecuadas. Las siguientes son algunas cosas que puede hacer para prepararse para un trabajo como asesor financiero si desea trabajar en el campo de las finanzas.
#1. Encontrar un trabajo
El primer paso para convertirse en un experto financiero es encontrar una empresa que respalde sus solicitudes de licencia. Algunas empresas contratarán a personas que no saben nada de finanzas y les enseñarán a ser consultores. Pero estas empresas siempre están buscando buenos vendedores, así que asegúrese de que su experiencia en ventas se destaque en su solicitud y entrevistas.
#2. Pasar las pruebas de licencia requeridas
Para trabajar como asesor financiero, primero debe aprobar los exámenes necesarios para obtener su licencia. La mayoría de las veces, debe aprobar el examen FINRA Serie 7 y otros exámenes específicos de los bienes y servicios que desea vender. Por ejemplo, debe aprobar el examen FINRA Serie 66 si desea vender valores o sugerir valores a clientes en la mayoría de los estados.
#3. Haz una revisión de tu pasado
Cuando se registre para ser un asesor financiero, se verificarán sus registros anteriores. Su empresa se encargará de esto, pero podría llevar algunas semanas y reducir su libertad mientras tanto. Por ejemplo, es posible que deba esperar hasta que se complete la verificación de antecedentes antes de poder comenzar a trabajar por su cuenta (o al menos sin un corredor totalmente aprobado que lo vigile).
#4. hacer una lista de clientes
Todo buen asesor financiero le dirá que es importante crear una sólida cartera de negocios. Un “libro de negocios” es una lista de las personas y negocios con los que hace negocios a diario. Un libro de negocios saludable, como cualquier otra relación sólida, requiere trabajo.
#5. Continúe aprendiendo para mantener sus habilidades al día
Para mantener la licencia de asesor financiero, uno debe seguir cuidadosamente las reglas de la compañía y del gobierno. Se espera que hagas cosas como tomar clases de CEU y aprobar exámenes regularmente. Los expertos financieros deben mantenerse actualizados sobre las últimas leyes y mejores prácticas, lo que puede llevar algún tiempo pero no es demasiado difícil.
Ventajas de obtener asesoramiento financiero
Si su dinero está en regla, se sentirá mejor al asumir los problemas de la vida. Conseguir un experto podría darle el siguiente acceso a:
- Obtener acceso al conocimiento experto y al conocimiento especializado en un área.
- Obtenga ayuda para saber qué quiere hacer y cómo hacerlo.
- Ver qué opciones razonables tienes.
- Estrategias que se adaptan a tus necesidades.
- Contratar a un profesional para que haga el trabajo te ahorra mucho tiempo.
- Saber que tu dinero es estable te da confianza.
¿Cuándo debo consultar a un asesor financiero?
Muchas personas obtienen ayuda con sus finanzas cuando forman una familia o se acercan a la jubilación, pero usted puede cuidar sus finanzas y alcanzar sus metas en cualquier momento si habla con un profesional. El consejo de un experto financiero puede ayudar de las siguientes maneras:
- Tenga sus fondos bajo control.
- Invierte en tu primera casa.
- Reduzca el tiempo de pago de su préstamo.
- Mantenga su dinero seguro para que pueda proteger a su familia y su casa.
- meterse en algo.
- Trate de disfrutar de su jubilación tanto como pueda.
Asesoramiento financiero para adultos jóvenes
Puede ser tentador postergar el ahorro para poder disfrutar viviendo de cheque en cheque por ahora, pero eso podría dejarlo sin preparación para el futuro y abierto a cosas que no puede controlar. Una pequeña cuenta de ahorros puede ayudar mucho, pero también hay otras cosas que puede hacer. Estos son algunos buenos consejos para adultos jóvenes sobre el dinero:
#1. Establece un Plan de Ahorro de Emergencia
Tener una emergencia cuenta de ahorros es una forma inteligente de asegurarse de que puede pagar sus facturas cuando las cosas salen mal. Los expertos en dinero sugieren certificados de depósito, cuentas de mercado monetario y cuentas de ahorro de alto interés.
#2. Establece tus objetivos
Poner sus metas en papel lo ayudará a realizar un seguimiento de lo que debe hacerse y dónde quiere terminar. Además, ponerlos en un tablón de anuncios es una buena manera de asegurarse de no olvidarse de ellos. Con un calendario de teléfono inteligente, es fácil establecer notas y controlar sus objetivos en cualquier momento.
#3. preparar presupuesto
Hacer un presupuesto y apegarse a él es una excelente manera de ahorrar dinero, y es probablemente el paso más importante para comenzar a ahorrar. No te preocupes; este no es el final de todas las cosas divertidas que pueden pasar en tu vida. Al hacer un presupuesto, puede ver a dónde va cada mes cada uno de los dólares que tanto le costó ganar. Esto también lo ayudará a planificar el alquiler, la comida, el entretenimiento y los ahorros, entre otras cosas.
Sitio web de asesoramiento financiero
Las siguientes son algunas buenas ideas para un sitio web que ofrece servicios financieros:
#1. Estrategias Riqueza
El sitio web de Strategies for Wealth se centra en el objetivo de la empresa de ayudar a las personas a generar riqueza para que puedan ofrecer una amplia gama de servicios.
#2. Riqueza Marrero
Las mejores prácticas para el diseño web se utilizan para hacer que el sitio web de Marrero Wealth sea fácil de usar y lleno de información para clientes e invitados.
#3. sabina financiera
Sabine Financial es una empresa de asesoría y planificación financiera con sede en Houston. El diseño del sitio web es limpio y hace un buen trabajo al llamar la atención sobre partes importantes del material.
#4. Socios financieros de Oxford
La página web de Oxford Financial Partners no tiene mucha información. Los grandes botones de llamada a la acción (CTA) en las imágenes principales de la página de inicio, que tienen imágenes llamativas, llaman la atención sobre ellas. Dado que no hay mucho más en la página, esta es una excelente manera de llamar la atención de las personas y lograr que hagan algo.
Asesoramiento Financiero Gratis
El primer paso para obtener asesoramiento financiero personal es encontrar un asesor financiero capacitado que se tome el tiempo de conocerlo a usted, su posición, sus metas financieras, su tolerancia al riesgo y otros factores relevantes.
La asesoría financiera personal también puede ayudarlo con todo, desde reorganizar su presupuesto hasta tomar decisiones inteligentes sobre cómo ahorrar, gastar y proteger sus activos con la cobertura de seguro adecuada. Antes de que pueda pagarle a un asesor profesional, hay muchas maneras de obtener asesoramiento financiero gratuito o de bajo costo. La siguiente lista a continuación contiene asesoramiento financiero gratuito:
#1. damas inteligentes
Savvy Ladies es un grupo de más de 3,000 mujeres que dedican su tiempo libre a enseñar a otras mujeres sobre el dinero. Su objetivo es ayudar a las mujeres a ser económicamente autosuficientes e independientes. La red organiza eventos y seminarios y les da dinero gratis a sus miembros.
#2. Aplicaciones para presupuestar y planificar sus finanzas
El uso de una herramienta de planificación presupuestaria o financiera es una buena manera de llegar al punto en el que sea financieramente independiente. Sin embargo, muchas de estas aplicaciones también vienen con herramientas adicionales que pueden ayudarlo a aprender más sobre el dinero. Estos pueden venir en forma de talleres, películas o piezas de escritura.
#3. Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB)
Su objetivo es ayudar a las personas, por lo que sus artículos, consejos y noticias cubren una amplia gama de temas relacionados con el dinero.
#4. Organización Financiera
Los artículos son una forma de instituciones financieras enseñar a sus clientes los conceptos básicos de cómo manejar el dinero. Es posible que ya conozca la empresa y lo que tiene para ofrecer (sitio web, aplicación, etc.), lo que hace que esta sea una buena opción. Si no sabe dónde buscar consejos gratuitos sobre dinero, empiece por ahí.
Cotizaciones de asesoramiento financiero
Las siguientes son algunas citas sobre el dinero que se enumeran a continuación:
- Esfuérzate por ser el rayo de sol de alguien. Esta cita es de Maya Angelou.
- “La independencia financiera se puede lograr mediante una planificación cuidadosa y el autocontrol”. – Kishorkumar Balpalli.
- “Solo los tontos ahorran dinero. Las personas inteligentes pueden obtener los mismos resultados o incluso mejores si no gastan dinero”. ― Mokokoma Mokhonoana.
- “Sepa lo que posee y por qué lo posee”. Por Peter Lynch.
- “Las únicas personas que nunca cometen errores están dormidas”. Por Ingvar Kamprad.
- El viejo adagio dice algo así: “Cuanto más trabajes, más suerte tendrás”. Jugador, Gary (Golfista).
- No importa cuantas veces caigamos, el hecho de que nos volvamos a levantar es nuestra mayor gloria. — Confucio.
¿Qué hace el asesoramiento financiero?
Un planificador financiero puede ayudarlo a establecer metas y tomar decisiones a largo plazo sobre su dinero. Algunas de las cosas de las que se podría hablar son las finanzas, las inversiones, la jubilación, la planificación patrimonial, los seguros y los impuestos.
¿Qué se considera asesoramiento financiero?
La palabra "asesoramiento financiero" se refiere a ayudar a los clientes a analizar, elegir y utilizar los instrumentos financieros adecuados para invertir, gestionar y reducir los riesgos.
¿Cómo empiezo el asesoramiento financiero?
Los siguientes son;
- Encuentre su área de mercado.
- Elija la forma en que le gusta manejar las finanzas.
- Tenga en cuenta a sus espectadores previstos.
- Descubre dónde están tus enemigos.
- Establezca un plan para su negocio.
- Adquirir Capital para Cubrir los Gastos Iniciales.
- Sal y prueba.
- Haz un lanzamiento de 30 segundos.
¿Cuáles son los 7 pasos de la planificación financiera?
Los siguientes son;
- Encuentre un planificador financiero certificado que tenga conocimiento en el área.
- Comprueba dónde está tu dinero en este momento.
- Establecer un Plan Financiero.
- Descubra cuáles son sus otras opciones.
- Piensa en lo que podrías hacer en su lugar.
- Haga y siga planes para manejar su dinero.
- Da un paso atrás y mira tu plan de nuevo.
¿Por qué necesito asesoramiento financiero?
Obtener ayuda de un profesional con sus finanzas puede ser muy valioso si:
- Estás en un punto muerto en la toma de decisiones y podrías necesitar ayuda.
- Debe cuidar sus impuestos y el presupuesto de su familia en su conjunto.
- Cuando se trata de dinero, las cosas a veces pueden ponerse difíciles y llevar mucho tiempo.
¿Cómo invierto dinero?
Los siguientes son;
- Hay fondos conjuntos y ETF que invierten en acciones.
- Fondos indexados con tarifas bajas.
- Los REIT son fondos del mercado monetario que invierten en bienes raíces.
- Cuentas de ahorro bancarias en Internet.
- Letras del Tesoro.
- Certificados de depósito.
¿Cuáles son los 5 mejores asesores financieros?
Según los activos bajo administración (AUM), BlackRock, Vanguard, Fidelity, State Street Global Advisors y JP Morgan Asset Management son las cinco principales firmas de asesoría financiera en los Estados Unidos. Debido a lo grandes que son, estas empresas pueden ofrecer una amplia gama de servicios a sus clientes.
¿Puede mi banco darme asesoramiento financiero?
Es posible que algunos bancos no tengan ningún asesor, pero otros pueden estar listos para ayudarlo de forma gratuita si cumple con ciertos requisitos. La mayoría de las instituciones financieras más grandes ofrecen una amplia gama de servicios, pero es posible que algunas de las más pequeñas no lo hagan.
¿Cuál es otro nombre para un asesor financiero?
"Asesor de gestión patrimonial", "planificador financiero certificado", "asesor financiero", "asesor financiero" y "asesor financiero personal" son acrónimos de "planificador financiero".
¿Es difícil el asesoramiento financiero?
Ser asesor financiero no es fácil. Debe saber mucho sobre una amplia gama de productos, mantenerse al día con los cambios en la industria, mantener contentos a sus clientes y generar confianza hablándoles sobre el dinero de una manera que puedan entender.
Conclusión
Obtener un buen asesoramiento financiero lo ayudará a determinar cuáles son sus opciones y asegurarse de que esté preparado para cualquier pérdida que pueda ocurrir. Un trabajo como asesor financiero puede dar sus frutos, porque estas personas ayudan a sus clientes a planificar para el futuro y a tomar decisiones inteligentes sobre el dinero. Para ingresar al campo, debe unirse a una empresa, obtener la certificación y comenzar a buscar clientes.
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Referencias
