Una cartera diversificada es su mejor defensa contra una crisis financiera. Al determinar dónde asignar sus activos, una de las consideraciones más importantes es la rentabilidad que ofrece cada categoría. Por supuesto, según los diferentes tipos de inversiones que realice, puede esperar diferentes rendimientos. Sin embargo, analizaremos el término cartera diversificada, ejemplos, significado, cómo y acciones.
Cartera diversificada
La diversificación es una estrategia de gestión de riesgos que combina una amplia variedad de inversiones dentro de una cartera. Mientras que las tenencias de la Cartera se pueden diversificar entre clases de activos y dentro de las clases, geográficamente invirtiendo en mercados nacionales y extranjeros.
La diversificación de la cartera significa invertir en múltiples clases de activos y niveles de riesgo diferentes en un esfuerzo por mitigar el peligro general de la inversión. También se ve como una estrategia de gestión que combina diferentes inversiones en una sola cartera. La diversificación limita el riesgo de la cartera, pero también puede mitigar el rendimiento, al menos a corto plazo. La razón detrás de este método es que una cartera formada por diferentes tipos de activos producirá, en promedio, rendimientos más altos a largo plazo y reducirá el riesgo de cualquier tenencia o valor individual. Por lo tanto, una cartera diversificada típica tiene una combinación de acciones, renta fija y materias primas. La diversificación funciona porque estos activos reaccionan de manera diferente ante el mismo evento económico.
Ejemplos de cartera diversificada
David es el Michael Jordan de la asignación de activos y pasa todo su tiempo robando un 1% aquí y allá; No es necesario que hagas eso para evitar el estrés. Todo lo que necesita hacer es considerar la asignación de activos y la diversificación en su propia cartera, y estará muy por delante de cualquiera que intente "elegir acciones".
Su excelente sugerencia sobre cómo puede asignar su dinero:
| CLASE DE ACTIVOS | % DESGLOSE |
| Acciones nacionales | 30% |
| Fondos inmobiliarios | 20% |
| Bonos gubernamentales | 15% |
| Acciones internacionales del mundo desarrollado | 15% |
| Valores del Tesoro protegidos contra la inflación | 15% |
| Acciones de mercados emergentes | 5% |
| TOTAL | 100% |
¿Qué notas acerca de esta asignación de activos?
Ninguna opción individual representa una parte abrumadora de la cartera; sin embargo, cualquier sector puede caer en cualquier momento. Cuando lo haga, no querrás que arrastre toda tu cartera con él. Como todos sabemos, un menor riesgo generalmente equivale a una menor recompensa.
Pero lo mejor de la asignación de activos es que en realidad puede reducir el riesgo mientras mantiene un rendimiento sólido. Por lo tanto, esta es la razón por la que el modelo de Swensen es un excelente ejemplo de cartera diversificada en el que basar su cartera.
Otro ejemplo de una cartera diversificada, si planea jubilarse en aproximadamente 30 años, un buen fondo con fecha objetivo para usted podría ser el Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX). 2050 representa el año en el que probablemente se jubilará.
Dado que 2050 aún está lejos, este fondo contendrá inversiones más riesgosas, como acciones. Sin embargo, a medida que se acerca más a 2050, el fondo se ajustará automáticamente para contener inversiones más seguras, como bonos, porque se está acercando a la edad de jubilación. Sin embargo, estos fondos no son para todos. Es posible que tenga un nivel de riesgo diferente o metas diferentes.
Ahora espero que hayamos entendido los ejemplos de cartera diversificada anteriores, ahora tomemos el significado de cartera diversificada.
¿Qué es una cartera diversificada?
Un portafolio diversificado es un portafolio construido de productos de inversión con diferentes niveles de riesgo y rendimientos, que busca disminuir el riesgo asumido y apalancar un porcentaje significativo de la variabilidad del desempeño del portafolio. Además, una cartera diversificada recopila inversiones en varios activos que buscan obtener el rendimiento más alto probable al tiempo que reducen los riesgos probables. Por lo tanto, una cartera diversificada contiene una combinación de diferentes tipos de activos y vehículos de inversión en un intento de limitar el peligro a un único activo o riesgo.
En una cartera diversificada, los activos no concuerdan entre sí. Cuando el valor de uno sube, el valor del otro baja. También reduce el riesgo general porque no importa lo que haga la economía
.
Cómo diversificar la cartera
En una cartera diversificada, los inversores están dispuestos a aceptar un mayor riesgo de recesión porque son optimistas sobre el futuro y también quieren los rendimientos más altos, por lo que apuestan por el precio de las acciones. Los precios de los productos básicos varían con la oferta y la demanda, incluidos el trigo, el petróleo y el oro. por ejemplo, siempre hay una caída en el precio del petróleo cuando hay una mayor oferta de la materia prima y, del mismo modo, también sube el precio una vez que la oferta ha disminuido y la demanda es alta. Los bonos y otros valores de renta fija funcionan bien cuando la economía se desacelera. Los inversores están más interesados en proteger sus participaciones en una recesión y están dispuestos a aceptar rendimientos más bajos a cambio de esa reducción del riesgo.
A continuación se muestra cómo diversificar su cartera.
#1.Difundir la riqueza
Las acciones pueden ser maravillosas, pero no ponga todo su dinero en una acción o un sector. Considere crear su propio fondo mutuo virtual invirtiendo en un puñado de empresas que conoce, en las que confía e incluso utiliza en su vida cotidiana. La gente a veces argumentará que invertir en lo que sabe dejará al inversionista promedio demasiado orientado al comercio minorista, pero conocer una empresa o usar sus productos y servicios puede ser un enfoque saludable y saludable para este sector.
#2. Teniendo en cuenta su índice o fondos de bonos
Invertir en valores que rastrean varios índices es una maravillosa diversificación a largo plazo; en la inversión de su cartera. Sin embargo, estos fondos a menudo vienen con tarifas bajas, lo cual es otra ventaja. También significa más dinero en su bolsillo. Sin embargo, estos fondos también intentan igualar el rendimiento de índices amplios, por lo que en lugar de invertir en un sector específico, intentan reflejar el valor del mercado de bonos. asimismo, se ve que los costos de manejo y operación son mínimos por lo que se requiere para el funcionamiento de estos fondos.
#3. Siga construyendo su cartera
Agregue a sus inversiones regularmente; porque este enfoque se utiliza para ayudar a suavizar los picos y valles creados por la volatilidad del mercado. Con esta estrategia, comprará más acciones cuando los precios sean bajos y menos cuando los precios sean altos. Además, la idea detrás de esta estrategia es reducir el riesgo de inversión invirtiendo la misma cantidad de dinero durante un período de tiempo.
#4. Saber cuándo retroceder
Manténgase al día con sus inversiones y manténgase alejado de cualquier cambio en las condiciones generales del mercado. Al hacerlo, también podrá saber cuándo es el momento de reducir sus pérdidas, vender y pasar a su próxima inversión.
#5. Esté atento a las comisiones
Tenga en cuenta lo que está pagando y lo que está obteniendo por ello, por lo tanto, es muy necesario mantenerse actualizado sobre si hay algún cambio en sus tarifas. pero si usted no es del tipo comercial, comprenda lo que está obteniendo por las tarifas que está pagando; porque algunas empresas cobran una tarifa mensual, mientras que otras cobran tarifas transaccionales.
Cartera diversificada de acciones
Al considerar una inversión en acciones en una cartera diversificada, debemos invertir en acciones que sean buenas y fáciles de ganar. Las siguientes son las acciones que se consideran adecuadas para invertir para obtener buenas ganancias.
#1. Renta Fija Extranjera
Estos incluyen problemas corporativos y gubernamentales y también brindan protección contra una caída del dólar. Por lo tanto, son más seguros que las acciones extranjeras.
#2. Acciones extranjeras
Estos incluyen empresas de mercados desarrollados y emergentes. Puede lograr una mayor diversificación si invierte en el extranjero. Además, las inversiones internacionales pueden generar un mayor rendimiento porque los países de mercados emergentes están creciendo más rápido. Sin embargo, también son inversiones más riesgosas porque estos países tienen menos salvaguardas del banco central. Son susceptibles a los cambios políticos y son menos transparentes.
#3. Alternativas
Sin embargo, las alternativas pueden incluir una variedad de activos y, en general, constituyen la asignación más pequeña en comparación con las otras clases de activos. Los ejemplos de alternativas incluyen bienes raíces, productos básicos, fondos de cobertura, capital de riesgo.
#4. Acciones de EE. UU.
Las acciones de EE. UU. son acciones de EE. UU. basadas únicamente en corporaciones públicas. Deben incluirse empresas de diferentes tamaños; porque el tamaño de la empresa se mide por su capitalización de mercado. Por lo tanto, estos incluyen pequeña capitalización, mediana capitalización y gran capitalización en cualquier cartera. También responden de manera diferente según la fase del ciclo económico.
¿Cómo diversificar su cartera?
Para crear una cartera diversificada, busque clases de activos con correlaciones bajas o negativas, de modo que si una cae, la otra tiende a subir. Los ETF y los fondos mutuos son formas simples de diversificar su cartera, pero debe tener en cuenta los costos ocultos y las comisiones comerciales.
¿Qué es una buena diversidad de cartera?
Una buena regla general es tener al menos 30 acciones”, aconseja. "También recomendamos que las personas eviten asignar más del 4% de su cartera a una sola acción".
¿Es bueno tener una cartera diversificada?
Busca maximizar los rendimientos invirtiendo en varias áreas que responderían de manera diferente al mismo evento. La mayoría de los profesionales de la inversión están de acuerdo en que, si bien la diversificación no es una garantía contra pérdidas, es el componente más importante para lograr objetivos financieros a largo plazo y minimizar el riesgo.
¿Cuál es un ejemplo de una cartera bien diversificada?
Cautiverio. Los bonos son otra forma de crear una cartera bien equilibrada. Cuando compra un bono, presta dinero a una empresa a cambio de pagos de intereses durante un período de tiempo determinado. Debido a que los bonos ofrecen una tasa de rendimiento fija, a menudo se los considera más seguros y menos riesgosos.
¿Cuáles son los beneficios de una cartera diversificada?
Una cartera con muchos tipos diferentes de inversiones tiene menos riesgo general. Dado que las personas invierten en muchos tipos diferentes de activos e industrias, el efecto general de la volatilidad del mercado se reduce. Poseer inversiones en diferentes fondos asegura que los riesgos que son específicos de una industria o negocio sean bajos.
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