Gestión de Patrimonio Management Implica revisar y tomar decisiones sobre el patrimonio para lograr metas financieras. Además, los administradores de patrimonio brindan asesoramiento y servicios financieros, que incluyen inversiones, jubilación, impuestos y planificación patrimonial, para ayudar a las personas a alcanzar sus objetivos financieros.
Por lo tanto, antes de decidir si necesita un administrador de patrimonio o asistencia para seleccionar una empresa, considere la siguiente información.
¿Qué es la gestión patrimonial, en términos simples?
La gestión patrimonial es el proceso de elegir qué hacer con sus activos, ocasionalmente en estrecha colaboración con un administrador patrimonial. Las inversiones en dinero, la planificación fiscal, la planificación patrimonial y otros asuntos financieros se incluyen en esta categoría, pero no se limitan a ellos.
Además, su seguridad financiera, así como el crecimiento y la protección de sus activos son los dos objetivos principales de la gestión patrimonial.
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¿Quién es un administrador de patrimonio?
Un administrador patrimonial es un profesional con licencia que ayuda a los clientes que requieren asistencia en la gestión patrimonial con sus decisiones financieras. Son expertos financieros certificados que suelen ofrecer una amplia variedad de servicios. La gestión de inversiones, la planificación financiera, las ventas de seguros, la orientación fiscal y la planificación patrimonial son algunos ejemplos.
Además, el crecimiento y la preservación de la riqueza a largo plazo son los objetivos de un administrador de riqueza.
Tenga en cuenta que:
- Para satisfacer las necesidades de los clientes adinerados, es un servicio de gestión de activos que incluye otros servicios financieros.
- Un asesor de gestión patrimonial es un profesional de primer nivel que, normalmente por una tarifa fija, gestiona los activos de un cliente rico de forma integral.
- Este servicio suele ser adecuado para personas adineradas con una amplia gama de necesidades diversas.
¿Qué hace la gestión patrimonial?
La gestión patrimonial normalmente ofrece servicios financieros a los muy ricos y puede estar bien informada sobre los tipos de problemas financieros que enfrentan las personas ultra ricas, como por ejemplo, cómo reducir el impuesto al patrimonio. Para proporcionar a los clientes un asesoramiento financiero completo, muchos gestores de patrimonios privados colaboran con otros especialistas financieros, como profesionales contables o especialistas en planificación patrimonial.
Por ejemplo, una persona rica con antecedentes de matrimonio y divorcio, múltiples propiedades y una amplia gama de inversiones puede requerir conocimientos de leyes, impuestos e inversiones. Un gestor patrimonial podría tener en cuenta cada una de esas necesidades al desarrollar un plan financiero complejo, ya sea de forma independiente o en colaboración con un asesor externo.
La planificación financiera está en el centro de la gestión patrimonial, que tiene el claro objetivo de mejorar la rentabilidad de las inversiones. Varias pautas generales sobre cómo opera la gestión patrimonial incluyen:
a) Su gestor patrimonial registrará sus objetivos financieros, junto con los plazos aplicables.
b) Comprobarán su tolerancia al riesgo interrogándole sobre una amplia gama de temas.
c) No hace falta decir que debe especificar cuánto desea que el administrador de patrimonio “administre” o invierta por usted.
d) Por lo tanto, su administrador de patrimonio creará un plan de inversión que incluye recomendaciones para varias clases de activos, instrumentos financieros, plazos y asignaciones.
e) Los impuestos siempre se tendrán en cuenta para garantizar que reciba las mejores exenciones y descuentos.
f) Después de dar su aprobación, su administrador de patrimonio procederá.
g) Las inversiones son monitoreadas y modificadas si surge la necesidad.
¿Cuáles son los tipos de gestión patrimonial?
Examinemos cada uno de ellos con mayor detalle.
#1. Planificacion Financiera:
Este enfoque se enfoca en brindarle asesoramiento sobre opciones financieras en función de su situación financiera, lo que le permite cumplir con sus objetivos financieros a corto y largo plazo. Los asesores financieros lo ayudarán específicamente con la preparación de impuestos, la planificación de la jubilación, las inversiones y la elaboración de presupuestos.
#2. Asignación de activos:
Este método se centra en desarrollar un plan de inversión basado en tus objetivos monetarios y capacidad de riesgo. Además, su principio básico es controlar los riesgos y las recompensas mientras varía el porcentaje de inversiones.
#3. Gestión de activos:
Como su nombre lo indica, esto implica administrar sus finanzas. Los administradores de activos lo ayudan a lograr sus objetivos financieros al ayudarlo a comprar acciones, valores e inversiones y luego realizar un seguimiento de ellos por usted. La gestión de activos se diferencia de la asignación de activos en que esta última pone un mayor énfasis en las inversiones de alto riesgo y alta rentabilidad.
#4. Planificación patrimonial:
Esto se enfoca en crear una estrategia para manejar su patrimonio si queda incapacitado o fallece.
#5. Contabilidad tributaria:
El énfasis en esto está en los pagos y devoluciones de impuestos. Impuestos Los contadores pueden ayudarlo con sus impuestos, lo que puede ser un desafío debido a las inversiones que ha realizado, y pueden ayudarlo a determinar cuántas deducciones puede reclamar para reducir su obligación tributaria cuando llegue la temporada de impuestos.
¿Qué es un ejemplo de gestión de patrimonio?
La gestión patrimonial va más allá de proporcionar orientación financiera. Puede cubrir todos los aspectos de la vida financiera de una persona. Las personas ricas pueden ganar más con un enfoque integrado que tratando de combinar consejos y diferentes productos de varios profesionales.
En este enfoque, un gestor patrimonial organiza los servicios necesarios para gestionar los activos de sus clientes y, al mismo tiempo, desarrolla un plan estratégico para sus necesidades inmediatas y a largo plazo, como servicios fiduciarios o planes de sucesión empresarial.
Aunque la mayoría de los gestores pueden ofrecer servicios en cualquier área de la industria financiera, algunos optan por centrarse en campos específicos, como la gestión de patrimonios transfronterizos. Esto puede depender del conocimiento de un administrador patrimonial en particular o del objetivo principal de la industria en la que participa el administrador patrimonial.
Al desarrollar la mejor estrategia para un cliente, es posible que un consultor de gestión patrimonial deba coordinar las opiniones de expertos financieros externos y los asesores de servicio del cliente (como un abogado o un contador). Algunos administradores de patrimonio también ofrecen servicios bancarios u orientación sobre actividades filantrópicas.
¿Cuáles son las ventajas de la gestión patrimonial?
Las ventajas de la gestión patrimonial son:
- Los planes de gestión patrimonial se elaboran específicamente para las necesidades de cada cliente. Para ayudar de manera eficiente al cliente a lograr sus objetivos financieros, se combinan productos financieros.
- El manejo de la información confidencial de los clientes es un requisito de los servicios de asesoría. Los asesores de inversión deben mantener la confidencialidad de la información recopilada mientras se ofrecen servicios de asesoría y estrategia financiera.
- Un asesor administra la riqueza de un cliente adinerado brindando una gama de servicios, que incluyen asesoramiento sobre inversiones, planificación legal o patrimonial, servicios financieros y contables, servicios fiscales y planificación de la jubilación.
- Según el estado de la economía, el ingreso per cápita y los hábitos de ahorro de la población, los procedimientos de administración de patrimonio y los servicios correspondientes pueden variar de un lugar a otro.
- A diferencia del asesoramiento de inversión, adopta un enfoque holístico en el que un solo administrador coordina los servicios para administrar el dinero y planificar las necesidades del cliente, incluidas las necesidades familiares.
- Si bien la mayoría de los administradores de patrimonio ofrecen servicios en todos los sectores financieros, algunos se enfocan en campos particulares de las finanzas. El área de especialización del gestor patrimonial serviría de base para la especialización.
- Los servicios de gestión patrimonial suelen ser apropiados para personas adineradas con una amplia gama de necesidades. Expertos y profesionales de alto nivel actúan como asesores.
- En general, los administradores de patrimonio trabajan de forma independiente, como parte de empresas de pequeña escala o de empresas más grandes, y pueden denominarse consultores o asesores financieros. Los clientes pueden recibir servicios de un administrador de patrimonio designado o acceder a miembros de un equipo específico.
Cómo elegir un administrador de patrimonio
Al seleccionar un administrador de patrimonio, considere factores tales como la base de clientes y las calificaciones de la empresa. Algunos gerentes pueden especializarse en clientes específicos, mientras que otros pueden no adaptarse a su situación. Otros criterios a considerar incluyen:
- ¿Qué credenciales poseen en su campo? CFP (planificador financiero certificado), CPA (contador público certificado) y CFA (analista financiero certificado) son algunos ejemplos.
- ¿Qué nivel de experiencia en gestión patrimonial tienen?
- ¿Qué servicios brinda la empresa?
- ¿Con qué frecuencia prevé hablar con ellos?
- ¿Qué tipo de costos imponen?
- ¿Trabajan solos o con otra empresa?
Cómo encontrar un administrador de patrimonio
Identifique las necesidades financieras que requieren la asistencia de un administrador de patrimonio. Antes de tomar una decisión, reúnase con varias empresas. Tratar de encontrar un administrador de patrimonio puede ser difícil porque con frecuencia hay muchas opciones y no hay empresas locales. Aquí hay algunos consejos para seleccionar un gerente apropiado:
- Pida recomendaciones a sus amigos y familiares si tienen experiencia con un administrador de patrimonio. También pueden ofrecer una evaluación sincera de la calidad de los servicios ofrecidos por su empresa.
- Algunas publicaciones financieras publican listas anuales de las principales empresas de gestión de patrimonio en una región en particular. Mire a través de estos sitios web para ubicar un administrador de patrimonio acreditado en su área.
- Puede encontrar asesores que podrían ayudarlo con la gestión de patrimonio utilizando la herramienta de búsqueda de asesores financieros de Bankrate.
¿Qué es la gestión patrimonial de Msc?
La Maestría en Gestión Patrimonial es un programa de tres semestres con 90 ECTS, que combina cursos de finanzas y derecho. Hay dos concentraciones y dos optativas disponibles para los estudiantes.
Además, el cuerpo docente se basa en la experiencia tanto académica como profesional, y una variedad de estrategias educativas promueven el aprendizaje activo. Organizaciones de renombre como el Swiss Finance Institute y la Asociación CAIA reconocen la Maestría en Ciencias en Gestión de Patrimonio.
El Máster en Gestión Patrimonial abre las puertas a carreras en:
- Bancario
- Las compañías de seguros
- Empresas consultoras
- Fondos de inversión tradicionales y alternativos
- Organismos gubernamentales y reguladores
- Carrera académica
Cómo ganar dinero en la gestión de patrimonio
Si un administrador de patrimonio cobrara una tarifa de solo el 1% a un cliente con $ 20 millones en su cartera, ganaría $ 200,000 en comisiones de ese cliente en un año. Además, estos costos se suman más rápido cuantos más clientes tiene un asesor patrimonial.
¿Es la gestión patrimonial un término financiero?
La gestión patrimonial es un servicio financiero especializado para clientes acaudalados que se centra en las necesidades de inversión, la planificación financiera, la planificación fiscal y la planificación patrimonial. Es un enfoque integral de la imagen financiera de un cliente.
¿Cuál es la diferencia entre la planificación financiera y la gestión patrimonial?
El crecimiento y la preservación del patrimonio a largo plazo son los principales objetivos de la gestión del patrimonio. Mientras tanto, la planificación financiera con frecuencia se concentra en objetivos a corto plazo, como ahorrar para la jubilación o un depósito en una casa.
¿Cuál es la diferencia entre la gestión financiera y la gestión patrimonial?
La gestión financiera implica administrar los recursos financieros de una persona u organización, como la elaboración de presupuestos, las inversiones y la contabilidad, para lograr objetivos financieros específicos. La gestión patrimonial, por otro lado, se centra en la gestión de los recursos financieros de personas de alto patrimonio neto (HNWI) y ultra-HNWI, ofreciendo servicios como gestión de inversiones, planificación fiscal, planificación patrimonial y gestión de riesgos adaptados a sus necesidades únicas.
Dicho de otro modo, la gestión financiera es un término más general que se refiere a la gestión de los recursos financieros de personas, empresas y organizaciones de todos los tamaños, mientras que la gestión patrimonial es un tipo más específico de gestión financiera que se concentra en la gestión de los recursos financieros. patrimonio de personas ricas.
¿Qué es la gestión patrimonial en la banca?
La gestión patrimonial en la banca se centra en proporcionar servicios financieros a personas de alto patrimonio neto, adaptando los planes a su situación financiera, objetivos y tolerancia al riesgo únicos. Además, estos bancos ofrecen productos y servicios especializados, como inversiones de capital privado y fondos de cobertura, para ayudar a los clientes a maximizar su riqueza y lograr objetivos financieros.
¿Qué es la gestión patrimonial en finanzas?
La gestión patrimonial en finanzas implica la elaboración de un plan patrimonial completo que abarque todos los componentes móviles de la situación financiera de un cliente. Además, esto podría involucrar las inversiones financieras, la situación fiscal y la planificación de la jubilación del cliente.
¿Qué es la gestión patrimonial en Morgan Stanley?
La división de gestión patrimonial de Morgan Stanley ofrece servicios financieros a clientes de patrimonio neto alto y ultra alto, con clientes en más de 40 países. La división, que tiene presencia mundial, trabaja con asesores financieros para desarrollar planes personalizados que incluyen gestión de riesgos, planificación fiscal, gestión de carteras y planificación de la jubilación.
Adicionalmente, brinda servicios bancarios tales como cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos y productos crediticios especializados para personas de alto patrimonio, así como productos de inversión.
¿Qué es un trabajo de gestión de patrimonio?
Se necesita un administrador de patrimonio para ofrecer asesoramiento y servicios financieros a los clientes, incluida la gestión de relaciones, los detalles de la cuenta y el asesoramiento de inversión. Un administrador de patrimonio exitoso debe tener sólidas habilidades de comunicación, confianza, ventas, negociación y relaciones con los clientes, así como una sólida comprensión de las tácticas de relaciones con los clientes.
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