Tener múltiples deudas puede ser muy frustrante. A veces es un desafío hacer un seguimiento de sus deudas y realizar los pagos a tiempo. Sin embargo, las deudas deben ser pagadas. Por lo tanto, si sus deudas se están saliendo de control y necesita ayuda para administrarlas, considere inscribirse en un plan de administración de deudas.
Un plan de gestión de deudas está diseñado para ayudar a las personas a gestionar sus deudas no garantizadas. Obtenga más información sobre un plan de gestión de deudas, sus pros y sus contras, sus ejemplos y problemas, y consejos sobre cómo gestionar sus deudas.
¿Qué es un plan de gestión de la deuda?
Un plan de gestión de la deuda es un esfuerzo estratégico para eliminar la deuda no garantizada, como tarjetas de crédito y facturas médicas. Es una forma de controlar su deuda a través de la planificación financiera y la elaboración de presupuestos. El programa lo educa sobre cómo administrar su deuda con éxito.
Un plan de gestión de la deuda generalmente tiene como objetivo pagar todas las deudas no garantizadas dentro de tres a cinco años, siendo cuatro años el tiempo típico para completar el pago. Un plan de gestión de deuda tiene como objetivo utilizar estrategias financieras para ayudarle a reducir su deuda. Las organizaciones de asesoramiento crediticio sin fines de lucro proporcionan los planes. Utilizan sus ingresos y gastos para crear un presupuesto con un pago mensual fijo adecuado a su situación financiera.
¿Cuál es el propósito de un plan de gestión de la deuda?
Un plan de gestión de deuda tiene como objetivo controlar su deuda a través de la planificación financiera y la elaboración de presupuestos para reducir su deuda actual y avanzar hacia la eliminación de ella. Es un plan preparado e implementado con la ayuda de un asesor de crédito al consumo.
¿Cuáles son los pros y los contras de un plan de gestión de deudas?
Hay múltiples pros y contras que puede tener un plan de gestión de deuda, incluidos los siguientes:
Para Agencias y Operadores
- Pagos optimizados: Los planes de gestión de deudas pueden simplificar el pago. Esto es el resultado de hacer un pago cada mes en lugar de pagar a múltiples acreedores.
- Ahorrarás dinero: Si su plan de administración de deudas incluye reducciones en las tasas de interés y exenciones de tarifas, eso podría ayudarlo a ahorrar una cantidad decente.
- Ahorrar tiempo: Inscribirse en un programa de gestión de deudas también puede ahorrarle tiempo si puede pagar su deuda más rápido. Además, puede predecir cuándo liquidará sus deudas
Desventajas
- Limitado a ciertos tipos de deuda: Un plan de manejo de deuda generalmente está destinado a deudas no garantizadas como tarjetas de crédito. Por lo general, no puede usar planes de administración de deudas para préstamos para automóviles u otras deudas garantizadas.
- Los acreedores pueden estar en desacuerdo: Una parte clave de su éxito con la gestión de la deuda depende del acuerdo de sus acreedores con ella. Si algunos de sus acreedores están de acuerdo pero otros no, eso podría dificultar el pago de lo que debe.
- Cierre de cuentas de crédito: En la mayoría de los casos, es posible que deba cerrar una o más cuentas de crédito para inscribirse en el DMP. Esto significa que no podrá usar esas tarjetas y es posible que se le prohíba solicitar un nuevo crédito.
Ejemplo de plan de gestión de deuda
Un ejemplo de un plan de gestión de la deuda es:
- Consolidar múltiples pagos de tarjetas de crédito en un solo pago, reducir las tasas de interés y brindar un camino estructurado para pagar la deuda en un período de 3 a 5 años.
- Reducir las tasas de interés y los pagos mensuales de deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito y facturas médicas, con la ayuda de una agencia de asesoramiento crediticio.
- Abordar otros tipos de deuda no garantizada, como servicios públicos, alquiler y servicios de telefonía celular, a través de un DMP
- Reducir la tasa de interés de las tarjetas de crédito a alrededor del 8% y hacer que los pagos mensuales sean asequibles, lo que permite a los consumidores pagar la deuda en 3 a 5 años.
¿Cuáles son los tres métodos de gestión de la deuda?
La gestión de la deuda es una forma de controlar su deuda a través de la planificación financiera y la elaboración de presupuestos. Aborda deudas no garantizadas como tarjetas de crédito y préstamos personales. Hay tres métodos de gestión de la deuda:
#1. Gestión de deudas de bricolaje
Puede crear un presupuesto para usted que le permita pagar sus deudas y mantener su estabilidad financiera. Los métodos de bola de nieve o avalancha de deuda son versiones caseras de la gestión de la deuda.
Las ventajas de la gestión de la deuda de bricolaje son que puede proteger su calificación crediticia al hacer pagos mensuales oportunos y pagar en total. También puede crear un plan realista con hitos y una fecha de pago de la deuda para motivarlo durante el pago. Sin embargo, no tendrá la perspectiva de un profesional con estrategias más efectivas para salir de la deuda más rápido, y es posible que los acreedores no estén dispuestos a negociar.
#2. Plan de Gestión de la Deuda (DMP)
Un DMP lo ayuda a pagar todas sus obligaciones no garantizadas cada mes. Un plan de pago de la deuda no lo ayudará a pagar menos ni a salir de la deuda más rápido, pero puede simplificar el proceso de pago. Una agencia de asesoría de crédito negocia un DMP con acreedores no garantizados. Estos acreedores a menudo reducen las tasas de interés o renuncian a los costos para ayudarlo. El servicio de asesoramiento crediticio divide sus pagos mensuales de DMP entre sus acreedores no garantizados.
Los DMP hacen que el pago de la deuda sea más fácil y rápido. Sin embargo, durante el programa, debe renunciar a sus tarjetas de crédito y no puede abrir nuevas líneas de crédito. El plan de gestión de la deuda tiene pros y contras que deben verificarse al decidir el método de abolladura a utilizar.
#3. Consolidación de la deuda
Esto implica sacar un nuevo préstamo para pagar múltiples deudas. El nuevo préstamo tendrá una tasa de interés más baja que las deudas anteriores, lo que puede reducir el monto de los intereses pagados con el tiempo. La consolidación de deuda podría ser una opción viable si tiene dificultades para mantenerse al día con sus pagos mensuales mínimos y prefiere un plan que lo ayude a pagar menos intereses y salir de la deuda más rápido.
Las ventajas de la consolidación de deuda son que puede simplificar el proceso de pago y reducir la cantidad de intereses pagados con el tiempo. Sin embargo, puede requerir una garantía, como una casa o un automóvil, si no paga.
¿Cuáles son las cinco reglas de oro para administrar la deuda?
La gestión de la deuda es un proceso complejo que requiere una cuidadosa planificación y disciplina. Las cinco reglas de oro para gestionar la deuda son las siguientes:
- Cree un presupuesto y manténgalo: Esta es la base de cualquier plan de gestión de deudas, ya que le permite ver exactamente cuánto dinero entra y sale cada mes. Puede usar calculadoras de presupuesto, calculadoras de reembolso y aplicaciones de administración financiera para mantenerse al día.
- Elija la mejor opción de gestión de deuda para su situación: Existen múltiples opciones para manejar la deuda, incluidos los métodos de bola de nieve o avalancha de deuda, compañías de alivio de deuda y planes de gestión de deuda (DMP). Elija el que mejor se adapte a su situación y trabaje con él.
- Priorizar la deuda de alto interés: Si tiene varias deudas, concéntrese en pagar primero las que tienen las tasas de interés más altas. Esto le ahorrará dinero a largo plazo y lo ayudará a salir de la deuda más rápido.
- Evite asumir nuevas deudas: Mientras trabaja para pagar su deuda existente, haga todo lo posible para evitar asumir nuevas deudas. Esto significa evitar compras innecesarias, utilizar las tarjetas de crédito con moderación y evitar nuevos préstamos.
- Busque ayuda si la necesita: Si tiene dificultades para administrar su deuda de forma independiente, no tenga miedo de buscar la ayuda de un profesional. Podría ser un asesor de crédito, un planificador financiero o una empresa de alivio de deudas.
Problemas con el Plan de Gestión de la Deuda
Los problemas del plan de gestión de la deuda (DMP) son:
- Los DMP generalmente están destinados a deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito o préstamos personales, y no a deudas garantizadas, como préstamos para automóviles o préstamos para estudiantes.
- El éxito de un DMP depende del acuerdo de sus acreedores. Si algunos acreedores están de acuerdo y otros no, pagar sus deudas podría ser más difícil.
- Al inscribirse en un DMP, es posible que deba cerrar una o más cuentas, lo que le impide solicitar un nuevo crédito. El mayor consumo de crédito puede reducir su puntaje de crédito.
- Los DMP solo funcionan cuando los deudores se comprometen a cumplirlos. Podría ser un esfuerzo exitoso si abordan los problemas subyacentes con el gasto excesivo o toman el plan en serio.
- Las empresas de gestión de deuda y las agencias de asesoramiento crediticio pueden imponer tarifas mensuales y de inicio o registro de DMP. Estos artículos pueden estar incluidos en su pago mensual de DMP pero aumentan el costo del plan.
- Hay múltiples pros y contras del plan de gestión de la deuda, así que evalúe sus opciones antes de tomar una decisión.
¿Qué sucede si dejo de pagar mi plan de administración de deudas?
Si deja de pagar su plan de administración de deudas, será eliminado del programa y sus tasas de interés volverán a sus niveles anteriores. Un plan de gestión de deuda tiene como objetivo eliminar la deuda de un consumidor, lo que solo puede funcionar si realiza pagos mensuales constantes. Algunos planes lo cancelarán después de que no haga un solo pago, mientras que otros pueden ser lo suficientemente generosos como para permitir hasta tres pagos atrasados.
Si deja de pagar o deja un plan de manejo de deudas, su contrato con la agencia finaliza y ya no pagará el cargo mensual. Las compañías de su tarjeta de crédito seguirán esperando recibir un pago mensual de usted, y si no paga o se atrasa en sus pagos, es probable que también incurra en cargos por pagos atrasados.
En otras palabras, la tasa de interés de su deuda vuelve a su nivel anterior, se restablecen los cargos por pagos atrasados y su pago mensual aumenta. Por lo tanto, antes de dejar de hacer pagos, llame a su asesor de crédito e infórmele al respecto. El consejero puede darle otras opciones para manejar la situación.
¿Qué sucede cuando ingresa a un plan de administración de deuda?
Una vez aprobado, un plan de manejo de deudas simplifica el proceso de pago para los consumidores que usan múltiples tarjetas de crédito con diferentes plazos y pagos mínimos para recordar cada mes. Un pago a una fuente es cómo un plan de gestión de deudas facilita la gestión de su dinero.
Un plan de gestión de la deuda puede reducir sus tasas de interés a la mitad y brindarle un camino estructurado para pagar su deuda en un período de tres a cinco años. Sin embargo, inscribirse en un plan de gestión de deudas puede disminuir inicialmente su puntaje de crédito a medida que se cierran las cuentas y tiene menos crédito disponible.
Los mejores planes de gestión de deuda
Las mejores empresas de gestión de deudas son organizaciones sin fines de lucro con tarifas relativamente bajas y transparentes. También tienen una larga historia de alta satisfacción del cliente y acreditación de un organismo de control de la industria como la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC).
¿Cuál es la mejor manera de administrar la deuda?
Administrar la deuda puede ser una tarea, pero hay varios enfoques que puede tomar para pagar sus deudas. Sin embargo, el mejor método para usted dependerá de su situación financiera y sus objetivos. Pero hay algunas opciones que puedes considerar:
- Bola de nieve deuda: Esta estrategia consiste en pagar primero las deudas más pequeñas y luego pasar a las más grandes. Puede ser motivador ver el progreso rápidamente, pero puede que no sea el enfoque más rentable si sus deudas más grandes tienen tasas de interés más altas.
- Avalancha de deuda: Esta estrategia implica primero pagar deudas con las tasas de interés más altas. Si bien puede llevar más tiempo ver el progreso, puede ahorrarle dinero a largo plazo.
- La consolidación de la deuda consiste en combinar todas sus deudas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja. Esto puede simplificar sus pagos y ahorrarle dinero en intereses, pero es fundamental tener en cuenta los cargos asociados con el préstamo.
- Presupuesto: Crear un presupuesto puede ayudarlo a encontrar dinero extra para sus deudas. Varios sistemas de elaboración de presupuestos le permiten realizar un seguimiento de sus gastos, así que encuentre uno que funcione mejor.
- Alivio de la deuda: Si probó otros métodos y aún tiene problemas con las deudas, el alivio de la deuda puede ser una opción. Implica trabajar con una agencia de asesoría crediticia para negociar pagos más bajos o declararse en bancarrota.
¿Cuáles son las tres estrategias más importantes para pagar la deuda?
La mejor estrategia para pagar la deuda depende de su situación financiera y sus objetivos. Por lo tanto, investigue diferentes enfoques para encontrar una táctica que funcione mejor para usted. Una vez que comience, es importante establecer un presupuesto y una cuenta de ahorros de emergencia para asegurarse de que su deuda no vuelva a crecer sin control.
Existen tres estrategias principales para pagar la deuda: el método de la bola de nieve de la deuda, el método de la avalancha de la deuda y la consolidación de la deuda. El método de la bola de nieve de la deuda implica pagar las deudas desde el saldo más pequeño hasta el más grande, mientras que el método de la avalancha de la deuda implica pagar primero las deudas con las tasas de interés más altas. Entonces, la consolidación de deuda implica combinar varias deudas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja.
¿Qué es una definición simple de un plan de gestión de deuda?
Las organizaciones de asesoramiento crediticio sin fines de lucro ofrecen un plan de gestión de deudas para ayudar a las personas que luchan con deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito y préstamos personales. No es un préstamo, sino un plan de pago que simplifica el proceso de pago y acorta el tiempo que lleva salir de la deuda.
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Referencias
