Una oficina familiar es una organización de administración de activos y patrimonio de servicio completo que trabaja con familias de patrimonio neto muy alto para ayudarlas a aumentar su dinero y pasarlo a la próxima generación. La mayoría de las personas no requieren una family office, pero es importante comprender los servicios que brindan. Algunas empresas permitirán que amigos y familiares usen sus servicios sin cumplir con los estándares mínimos. En lugar de una oficina familiar, la mayoría de las personas pueden contratar a un asesor financiero para realizar tareas similares a un costo menor.
¿Qué es una oficina familiar?
Para empezar, ¿qué es exactamente un “family office”? Incluso la designación de una empresa como family office varía según a quién se le pregunte. Dicho esto, considero que las oficinas familiares son cualquier entidad que invierte dinero directamente en nombre del principio supremo. Las oficinas familiares, a diferencia de los fondos de cobertura, los fondos de pensión, las dotaciones y otras instituciones, no agrupan el capital de terceros para luego invertirlo. Trabajan con los bienes de una sola familia o de varias familias.
Como resultado, incluso designar una family office es difícil. De acuerdo con la definición anterior, un hijo que administra la cuenta de jubilación de $500,000 de su madre mediante el comercio de acciones en una cuenta en línea tiene una oficina familiar. Curiosamente, me encontré con una family office que constaba solo del director y un asesor (aunque los AUM de más de $ 4 mil millones eran un poco más que en mi ejemplo anterior).
La mayoría de los profesionales consideraría que el nivel de patrimonio neto de $ 100 millones es el punto en el que alguien podría tener una family office. Según un análisis de Credit Suisse de 2018, hay 50,230 100 personas en el mundo con un patrimonio neto de más de 6,500 millones de dólares. Muchas de estas personas administran su patrimonio a través de sus negocios, muchas agrupan sus activos para formar oficinas multifamiliares y muchas son diferentes ramas de la misma familia. Como resultado, las estimaciones de Credit Suisse sobre el número de oficinas familiares separadas oscilan entre 10,500 y XNUMX.
¿CÓMO GANAN DINERO LOS ASESORES FINANCIEROS? ¿Qué hace un asesor financiero para ganar?
Como resultado, hay un dicho que dice “cuando conoces una family office, conoces una family office”. Las Family Offices difieren en términos de:
- Fuente: Las oficinas familiares se pueden organizar en torno a un solo principio ("unifamiliar") o numerosos directores ("multifamiliares").
- Tamaño Desde unos pocos cientos de millones hasta muchos miles de millones de dólares bajo gestión.
- Estructura: desde asesores de inversión de pleno derecho capaces de competir incluso con las empresas más institucionales hasta un solo asesor individual referenciado.
- Estrategia: Si bien la preservación de la riqueza real suele ser el objetivo principal, la apreciación o el crecimiento del capital pueden ser igualmente importantes según la naturaleza de los principales.
Entendiendo los Family Offices
Una family office ofrece una variedad de servicios diseñados específicamente para los HNWI. Las oficinas familiares pueden proporcionar a sus clientes un equipo especializado de profesionales para manejar cualquier cosa, desde orientación benéfica hasta gestión de inversiones.
Las empresas familiares podrían necesitar marcos de planificación de la sucesión, incluida la confianza o una base para los recursos de la familia. Los clientes pueden contratar una family office para que los asista en la gestión de los activos y la coordinación de intereses en estas situaciones complejas.
Una family office también puede manejar preocupaciones no financieras como pagar la educación privada, hacer planes de viaje y otros pequeños detalles domésticos.
Las Family Offices unifamiliares y multifamiliares son los dos tipos de Family Offices comúnmente considerados (MFO, por sus siglas en inglés). Las family offices unifamiliares atienden a una sola familia adinerada. Las MFO son más parecidas a los métodos convencionales de gestión de patrimonio privado. Su objetivo es ampliar su clientela para hacer crecer su negocio.
Es crucial tener en cuenta que los deberes de una family office pueden variar mucho. Mientras que un cliente puede necesitar una oficina familiar para manejar las demandas de su estilo de vida, otros clientes pueden querer que una oficina familiar reciba orientación de alto calibre de varios profesionales.
Las funciones de un Family Office
Una estrategia completa de gestión patrimonial es demasiado compleja para que un asesor profesional pueda asesorar y atender adecuadamente a las familias ultra ricas.
Necesita un esfuerzo de equipo de expertos en los campos legal, de seguros, inversiones, patrimonio, negocios e impuestos que esté bien coordinado y sea cooperativo.
Mediante el uso de un enfoque integrador, una oficina familiar a menudo ofrece una planificación financiera de alto nivel. Las oficinas familiares guían a los clientes a través del complicado mundo de la gestión patrimonial mediante la fusión de la gestión del estilo de vida, la gestión de activos, la planificación financiera, la gestión de efectivo, la gestión de riesgos y otros servicios.
#1. Planificación y gestión heredadas
Las familias de alto poder adquisitivo pueden enfrentar varios desafíos cuando intentan optimizar su legado después de pasar toda una vida adquiriendo riquezas. Estos desafíos pueden incluir problemas familiares o comerciales, impuestos sucesorios confiscatorios y leyes sucesorias.
Dada esta complejidad, un plan completo de transferencia de riqueza debe considerar todos los aspectos de la riqueza de la familia, como la gestión o entrega de participaciones comerciales, la distribución del patrimonio, la administración de fideicomisos familiares, el financiamiento para objetivos humanitarios y el gobierno familiar.
Las oficinas familiares colaboran con un grupo de asesores de cada una de las profesiones requeridas para garantizar que el plan de transferencia de patrimonio de la familia esté bien organizado y optimizado para su legado.
#2. Gestión del estilo de vida
Numerosas oficinas también actúan como conserje de una familia, administrando su vida privada y ocupándose de los requisitos de su estilo de vida.
Las verificaciones de antecedentes del personal personal y profesional, la seguridad del hogar y de los viajes, la gestión de embarcaciones y aeronaves, la planificación y el cumplimiento de los viajes y la eficiencia de los procesos comerciales podrían incluirse en esta categoría de servicios.
#3. Gestión de inversiones
Una family office puede administrar la cartera de inversiones de una sola familia, la adquisición de bienes raíces comerciales, la disposición y la administración de propiedades, así como transacciones de capital privado, inversiones de fondos de cobertura y activos financieros de riesgo.
#4. Educación sobre la riqueza familiar
A los miembros más jóvenes de la familia se les debe enseñar cómo manejar la riqueza y que puede y debe ser utilizada por los ideales familiares de una family office. La family office ayudaría a las generaciones futuras a desarrollar una comprensión de su patrimonio, así como de sus necesidades. Una oficina familiar ayuda a mantener la armonía familiar y evita conflictos generacionales sobre asuntos financieros con la capacitación adecuada.
Tipos de Family Offices
#1. Oficina familiar tradicional
Un individuo rico construye una family office convencional para administrar la fortuna de la familia. A menudo cuenta con un equipo de especialistas que cuidan y aumentan las riquezas. Un administrador de dinero, un experto en impuestos, un asesor patrimonial, un contador y otros pueden estar en el personal. Como todos trabajan para la familia, no existen conflictos de intereses en cuanto a los bienes y servicios que existirían si los contrataran otras entidades financieras. El objetivo principal es atender los exigentes intereses financieros de la familia.
#2. Oficina multifamiliar
Una empresa que cuida el patrimonio de varias familias se conoce como family office multifamiliar. Proporciona los mismos tipos de servicios que una family office típica. Sus diversos profesionales crean soluciones relacionadas con el patrimonio específicas para los requisitos monetarios y domésticos de cada familia.
Junto con la gestión de inversiones, estos servicios podrían incluir el pago de facturas, la transferencia de planes patrimoniales, la orientación de organizaciones benéficas, la educación patrimonial y otras cosas. La tarifa estándar por los servicios de las family offices multifamiliares es un porcentaje de los recursos en las carteras que administran.
Dado que atienden a varias familias, pueden ser menos costosos que las oficinas familiares tradicionales. Sin embargo, una familia tiene mucho menos poder sobre estos proveedores.
#3. Family Office subcontratado
Una red de proveedores de servicios calificados, como asesores financieros, abogados, contadores, etc., trabajan juntos como una oficina familiar subcontratada para un cliente. Por lo general, uno de los expertos es elegido para supervisar todas las comunicaciones y acciones.
Se diferencian de los otros profesionales que ofrecen los mismos servicios en que se les permite consultar entre sí sobre los asuntos financieros de una familia.
Una family office subcontratada puede manejar algunos de los mismos problemas que enfrentan las family office tradicionales y multifamiliares. La planificación caritativa y la capacitación en riqueza familiar pueden ser algunas de ellas. Generalmente, este tipo de family office es un poco menos costoso que uno convencional. Pero la familia suele tener mucho menos poder sobre los expertos.
¿Quién trabaja en un Family Office?
Una family office contrata a un grupo de expertos que brindan diversos servicios. Las siguientes son algunas de las ocupaciones más frecuentes que puede esperar ver en una family office:
#1. Gestores de patrimonio e inversión
Estos hombres prudentes cuidan la riqueza. Pueden realizar sus funciones de muchas maneras e invertirán los fondos de sus clientes. Estos empleados tienen una variedad de alternativas, desde invertir en un fondo mutuo hasta crear uno nuevo hecho a la medida de las preferencias de sus clientes, dada la enorme cantidad de dinero que maneja una family office.
#2. Asesores fiscales
La oficina emplea con frecuencia a un grupo de abogados y contadores comprometidos en temas tributarios. Garantizan que el cliente reciba los mejores beneficios fiscales posibles. Con su ayuda, un cliente puede ahorrar cientos de miles de dólares.
#3. empresas
Una family office requiere asesoría legal en una variedad de temas. Los clientes dependen de su comprensión de la ley de bienes raíces, asuntos financieros, fideicomisos, sucesiones e incluso casos penales. Cada decisión que tome la oficina debe tomarse teniendo en cuenta los mejores intereses del cliente. Sin una guía legal bien informada, esto no se puede hacer.
Por supuesto, estos son solo algunos ejemplos del conocimiento profesional que encontrará en el trabajo; no cubren todas las tareas. En una family office típica, se emplean varios profesionales que pueden ayudar a satisfacer las necesidades del cliente además de los empleados de apoyo.
¿Cuánto dinero se necesita para una family office?
Los costos de las oficinas familiares suelen oscilar entre el 1 % y el 2 % de los activos activos de la familia, incluidos los activos en efectivo, los activos fiduciarios y las carteras de inversión. Por lo tanto, el costo anual de una family office pequeña que tenga $155 millones en activos activos estaría entre $1.5 millones y $3.1 millones.
¿Cuáles son los beneficios de una family office?
Una oficina familiar permite que una familia guarde toda la información confidencial en un lugar único y seguro al que solo puede acceder una pequeña cantidad de personas. Por lo tanto, el family office podría actuar como protector y defensor de la privacidad de la familia.
¿Cuál es la estructura de una family office?
Una persona adinerada construye una family office convencional para supervisar la fortuna de la familia. A menudo cuenta con un equipo de especialistas que cuidan y aumentan las riquezas. Un planificador financiero, un experto en impuestos, un administrador de patrimonio, un contador y otros pueden estar en el personal.
¿Cómo gana dinero una family office?
El capital privado, el capital de riesgo, los fondos de cobertura y las propiedades comerciales se encuentran entre las posibles inversiones para las oficinas familiares. Muchas oficinas familiares recurren a los fondos de cobertura para la alineación de intereses en función de los objetivos de evaluación de riesgo/rendimiento. Algunas oficinas familiares adoptan un enfoque amable, dando dinero a gerentes externos.
¿Quién dirige una family office?
Con la intención de hacer crecer y transferir la riqueza de generación en generación con éxito, una family office ha sido una empresa privada que administra las inversiones y la riqueza de las familias adineradas. Estas familias suelen tener activos invertibles entre $ 50 y $ 100 millones. El patrimonio familiar sirve como capital financiero de la empresa.
Gestión patrimonial en Family Offices
En muchos sentidos, el deber principal de una family office es la administración del patrimonio. Asegurar que la fortuna perdure para las generaciones futuras es responsabilidad de esta oficina.
Una family office asigna fondos para satisfacer las demandas de varias generaciones. Esto incluye administrar fideicomisos familiares, garantizar que se cumplan las condiciones del fideicomiso y garantizar que el dinero se administre con prudencia. También implica hacer frente a dificultades fiscales que casi nunca surgen en otras circunstancias. Solo un pequeño porcentaje de las familias estadounidenses están sujetas a impuestos sucesorios, pero cualquiera que tenga una oficina familiar sin duda pagaría esos impuestos.
Además, una family office supervisa las transferencias de activos ilíquidos. De una generación a la siguiente, se transmitirá de generación en generación junto con los activos, las empresas y los bienes inmuebles. Esto implica, en particular, lograr un equilibrio entre la importancia de preservar el dinero y los requisitos de una generación más joven.
La gestión de la familia en sí también es ayudada por una family office. Se puede ofrecer tanto supervisión interpersonal como financiera. Toma las medidas necesarias para asegurar que las personas que actualmente poseen el dinero ahorren una parte para otras que lo requerirán en el futuro.
Conclusión
Por una variedad de razones, las personas con un patrimonio neto muy alto crean oficinas familiares. Una oficina familiar debe administrar y aumentar la riqueza ante todo. Además, debe ofrecer una amplia gama de otras comodidades que pueden ayudar a una familia a manejar las dificultades y demandas provocadas por esa riqueza.
Mientras que algunas personas ricas y sus familias pueden beneficiarse de tener una oficina familiar, la mayoría de las personas ricas se beneficiarán de trabajar con los profesionales de una firma de asesoramiento patrimonial.
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Referencias
