Una oficina de crédito es una organización que recopila y analiza datos de crédito al consumidor y los vende a los prestamistas por una tarifa para que puedan decidir si extender el crédito o hacer préstamos. También es conocida en los Estados Unidos como una agencia de informes crediticios ya que recopila, examina y difunde datos sobre el crédito de las personas.
Las tres principales agencias de crédito de los Estados Unidos manejan la mayoría de los informes, y los informes de crédito que ofrecen pueden tener una influencia significativa en decisiones financieras cruciales, como solicitar un préstamo, obtener una nueva tarjeta de crédito o comprar una casa.
Cada 12 meses, cada agencia de crédito debe proporcionar un informe de crédito gratuito a cada individuo. Sin embargo, ¿qué más sabemos sobre las agencias de crédito? ¡Está todo aquí!
Saber cómo funcionan las agencias de informes crediticios puede ayudarlo a mantenerse o mejorar su situación financiera de maneras tales como:
- Los acreedores pueden decidir si otorgan préstamos utilizando la información crediticia que una oficina de crédito recopila, investiga y luego les vende a cambio de una tarifa.
- Experian, Equifax y TransUnion son las tres agencias de crédito más importantes de los Estados Unidos, aunque también hay otras.
- Con base en los historiales crediticios que compilan, las agencias de crédito asignan puntajes crediticios a las personas.
- Su puntaje de crédito juega un papel importante en la determinación de si se le aprobará un crédito y en qué condiciones.
- Los burós de crédito simplemente recopilan y sintetizan información sobre su riesgo de crédito y se la proporcionan a las instituciones crediticias; no toman decisiones sobre si se le concederá o no el crédito.
¿Qué hace el Buró de Crédito?
Los burós de crédito son empresas especializadas que colaboran con diversas instituciones crediticias y acreedores para apoyarlos en sus decisiones crediticias.
Las instituciones de crédito son empresas, como los bancos y las cooperativas de crédito, que toman prestado dinero de los depositantes y se lo devuelven con intereses.
Luego, para ganar dinero, las instituciones crediticias prestarán rentablemente una parte de esos depósitos a una tasa más alta.
Sin embargo, para evitar que los prestatarios no paguen los préstamos que obtienen, los prestamistas deben asegurarse de que sus prestatarios tengan suficiente solvencia.
Las tres principales agencias de informes de crédito en los EE. UU. son:
- Equifax
- TransUnion
- Experian
Sin embargo, hay algunas oficinas más pequeñas que también ofrecen información crediticia. Como ya se mencionó, las instituciones de crédito necesitan información crediticia para evaluar la solvencia de sus prestatarios.
Debido a la efectividad de los burós de crédito, puede ocurrir lo siguiente:
- A un prestatario se le puede rechazar el crédito o se le puede cobrar una tasa de interés más alta para compensar el mayor riesgo si parece tener menos solvencia crediticia.
- Los prestamistas, por otro lado, cobrarán a los prestatarios con excelente crédito una tasa de interés más baja porque representan menos riesgo para ellos.
- Es importante señalar que los burós de crédito no deciden si otorgar o no un crédito a un individuo. Simplemente recopilan y combinan los datos para que los prestamistas los consideren al tomar sus decisiones.
- Los burós de crédito venden la información a las instituciones crediticias mediante el pago de una tarifa, así como a las personas que desean conocer su propio historial crediticio.
¿Qué tipo de información recopilan los burós de crédito?
Sus datos son analizados por algoritmos individuales utilizados por cada una de las tres agencias de crédito para crear un puntaje de crédito. Sin embargo, en general, basan sus decisiones en los mismos criterios generales al evaluar su crédito.
- Informacion personal
Esta información incluye su nombre legal completo (o cualquier nombre anterior), direcciones actuales y pasadas, número de Seguro Social, fecha de nacimiento y empleador.
- Historial de cuenta
Su historial de pago es examinado por las agencias de crédito. Evaluarán su deuda actual de tarjeta de crédito, el total de sus otras deudas y el estado de sus diversas cuentas. También considerarán los límites de crédito que le han otorgado.
- Tu información pública
Las agencias de crédito también revisan los eventos financieros disponibles al público, como quiebras o gravámenes.
También recopilan la siguiente información:
- Detalles negativos como pagos atrasados, cobros, quiebras, ejecuciones hipotecarias y embargos
- Consultas difíciles
Es importante tener en cuenta que algunas empresas pueden tener en cuenta estos y otros factores al evaluar su solicitud de crédito.
¿Cuáles son los 3 burós de crédito?
Existen numerosas agencias de informes de consumidores diferentes en los EE. UU., pero las tres principales son Equifax, Experian y TransUnion.
Esto se debe a que el mercado de recopilación de datos sobre los consumidores en los mercados de crédito está dominado por este trío.
#1. Buró de crédito de Equifax:
Fundada en 1899 y con sede en Atlanta, Equifax emplea a unos 14,000 profesionales y realiza negocios en 24 países diferentes.
Afirma ser el líder del mercado en la mayoría de las naciones donde está presente y es particularmente fuerte en el sur y medio oeste de los Estados Unidos.
#2. Oficina de crédito de Experian:
Experian manejaba originalmente informes para el oeste de los Estados Unidos y tenía su sede nacional en Costa Mesa, California.
La empresa tiene su sede corporativa en Dublín, Irlanda, y emplea a unas 22,000 30 personas en XNUMX países.
#3. Buró de Crédito TransUnion.
TransUnion, con sede en Chicago y fundada en la década de 1960, emplea a más de 10,000 XNUMX personas y tiene oficinas regionales en Hong Kong, India, Canadá, Sudáfrica, Colombia, Reino Unido y Brasil.
¿Cómo me comunico con la oficina de crédito de Experian?
Puede ponerse en contacto con Experian Credit Bureau de cualquiera de las siguientes maneras:
#1. En línea:
Acceda a su Experian cuenta o registrarse para obtener una cuenta con ellos. Una vez que haya iniciado sesión, puede ir al Centro de ayuda para encontrar formas de navegar por su estado de crédito.
# 2. Teléfono:
Opcionalmente, puede marcar 888-397-3742 para comunicarse con su representante de servicio al cliente.
# 3. Correo:
También puede enviar un correo a:
Experian Information Services LLC, PO Box 9554, Allen, TX 75013
Tenga en cuenta que es posible que deba esperar hasta tres días antes de poder obtener una respuesta si elige comunicarse con ellos por correo.
¿Cómo me comunico con el buró de crédito de Equifax?
Puede comunicarse con Equifax Credit Bureau de cualquiera de las siguientes maneras:
#1. En línea:
Puede iniciar sesión o registrarse para obtener un Equifax cuenta para obtener su informe de crédito en línea.
Una vez que se haya registrado para obtener una cuenta en el sitio web de Equifax, puede administrar su disponibilidad de crédito en tiempo real.
# 2. Teléfono:
Además, puede llamar al 888-298-0045 para hablar con un representante de servicio al cliente de Equifax. Para hacer esto, se le pedirá que verifique su identidad proporcionando un PIN único por mensaje de texto.
# 3. Correo:
Además, también puede enviar una carta solicitando ayuda con su informe de crédito.
Envíe la carta a:
Equifax Security Freeze, PO Box 105788, Atlanta, GA 30348-5788
Si elige administrar su informe de crédito por correo, es posible que deba esperar hasta tres días después de que se haya recibido su solicitud para obtener una respuesta.
Tenga en cuenta que cuando envíe su carta, debe incluir su información de contacto, así como una prueba de identidad.
¿Cómo me comunico con la oficina de crédito de TransUnion?
Puede comunicarse con la Oficina de crédito de TransUnion de cualquiera de las siguientes maneras:
#1. En línea:
Visita el sitio web de TransUnion Buró de Crédito para obtener un reporte de tu puntaje crediticio.
# 2. Teléfono:
Alternativamente, puede comunicarse con ellos en tiempo real en TransUnion llamando al 800-680-7289.
# 3. Correo:
También puede enviar una carta solicitando que se descongele su crédito. Envíe el correo electrónico a:
TransUnion Consumer Solutions, PO Box 2000, Chester, PA 19016-2000
¿Cómo comprobar si está en Buró de Crédito?
Iniciar sesión en Reporte de credito anual o marcando el número gratuito 1-877-322-8228 le permite solicitar una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito, Equifax, Experian y TransUnion, una vez al año.
Además, si le han rechazado un crédito, está recibiendo asistencia social, está desempleado o su informe es inexacto, tiene derecho a ver su informe de crédito dentro de los 60 días.
Cada una de las tres agencias de informes crediticios debe proporcionarle una copia de su informe crediticio, que debe revisar cuidadosamente, ya que cada uno podría ser inexacto o contener datos inconsistentes.
Finalmente, si encuentra un error en uno de sus informes de consumidor, debe presentar una queja ante la organización.
¿Cómo se borra de un buró de crédito?
Aquí hay algunas técnicas para ayudarlo a eliminar la información negativa de su informe de crédito para que pueda avanzar hacia un mejor crédito.
#1. Enviar una queja a la Oficina
Tiene derecho bajo la FCRA a un informe crediticio preciso y, como resultado de esa cláusula, tiene derecho a plantear discrepancias con la oficina de crédito.
Las disputas de informes de crédito en línea o por correo son las más sencillas de presentar. Debe haber solicitado recientemente una copia de su informe de crédito para presentar una disputa en línea. Tiene la opción de presentar una queja ante el buró de crédito que generó el informe crediticio.
#2. Paga todas tus deudas.
Si todavía debe dinero en sus tarjetas de crédito, debe hacer un esfuerzo para pagarlo. Esto es especialmente importante porque su puntaje de crédito depende en gran medida de su tasa de utilización de crédito, que es la relación entre su deuda total y su límite de crédito.
#3. Disputa con la empresa que presentó el reporte de buró de crédito
Cuando encuentre un error en su informe de crédito, puede evitar por completo la oficina de crédito y presentar una disputa con la compañía que informó el error a la oficina de crédito, y la compañía debe realizar una investigación al igual que la oficina de crédito.
Las empresas deben notificar a las agencias de crédito de los errores para corregirlos.
#4. Presentar una solicitud de eliminación.
Ahora puede solicitar una eliminación de "buena voluntad" como una forma de piedad enviando una carta a la organización.
Tenga en cuenta que los acreedores no están obligados a cumplir con su solicitud.
#5. Espere hasta que expire el límite de tiempo del informe de crédito.
Su única opción, si todo lo demás falla, es esperar a que esos elementos negativos desaparezcan de su informe de crédito. Afortunadamente, la mayoría de la información desfavorable solo se puede reportar durante siete años según la ley.
¿Cuáles son los 4 principales burós de crédito?
Las tres grandes agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion, son conocidas por la mayoría de la gente.
Cada una es una empresa comercial con fines de lucro que se rige de alguna manera por la Ley de informes crediticios justos del gobierno federal.
Entonces, ¿cuál es el cuarto gran buró de crédito disponible para las personas?
Informe de crédito de Innovis
Innovis ofrece a los consumidores servicios similares, como alertas de fraude, resolución de disputas y congelamientos de seguridad, como las tres principales agencias de informes crediticios. Los informes de crédito de las oficinas más grandes y de Innovis son comparables.
Lo que aparece en su informe de crédito puede diferir, al igual que las tres agencias principales. La distinción principal es que Innovis no ofrece un puntaje de crédito.
Datos de contacto:
Pagina web: Innovis.com
Número de teléfono: 800-540-2505 o 866-712-0021
Dirección postal: Innovis Consumer Assistance, PO Box 530089, Atlanta, GA 30353-0089
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Referencias:
