Algunas firmas de gestión patrimonial tienen requisitos mínimos para los activos de inversión o el patrimonio neto. Esto se debe a que la gestión patrimonial suele considerarse un servicio de "alta gama". Todas las necesidades de asesoramiento financiero de un cliente pueden ser satisfechas por una sola firma, lo que puede ser útil para aquellos que necesitan este nivel de servicio. Este artículo lo ayudará a comprender cómo una firma de asesoría de gestión patrimonial brinda servicios y pautas para estrategias de inversión.
¿Qué es la gestión patrimonial consultiva?
El término "administración de patrimonio" se refiere a un tipo específico de servicio de asesoría de inversiones que coordina varias formas de asistencia financiera para satisfacer las necesidades de los clientes adinerados. Los asesores utilizan las consultas para conocer las necesidades y situaciones de sus clientes para que puedan hacer planes personalizados que pueden incluir cualquier cantidad de herramientas financieras. La gestión patrimonial emplea con frecuencia una estrategia sistémica. Los servicios de orientación sobre inversiones, planificación patrimonial, contabilidad, jubilación e impuestos son solo algunos de los muchos servicios que se pueden ofrecer a los clientes para satisfacer sus necesidades complejas. Los asesores financieros que manejan todo el patrimonio de un cliente pueden cobrar una tasa fija o un porcentaje de los activos del cliente cada año (AUM).
El tipo de servicios proporcionados por la firma de asesoría de gestión patrimonial
Una firma de asesoría de gestión patrimonial generalmente brinda servicios como:
- Asesoramiento y gestión de inversiones
- Presupuestos y previsiones globales
- Servicios de planificación contable y fiscal
- Planificación del patrimonio
- planificación filantrópica
- Servicios jurídicos
- Planificación de jubilación
¿Es el asesoramiento financiero lo mismo que una empresa de gestión de patrimonio?
Aunque los roles de administrador de patrimonio y asesor financiero a menudo se confunden o se usan como sinónimos, existen distinciones importantes entre los dos. Conocer estas distinciones ayudará a las personas a encontrar la mejor planificación financiera asistencia para sus necesidades y circunstancias. Los clientes de un asesor financiero y los tipos de patrimonio que administran son fundamentalmente diferentes de los de un administrador de patrimonio. Los consultores en este campo supervisan los asuntos financieros de sus clientes. Los ricos a menudo buscan el consejo de administradores de patrimonio, un tipo especializado de asesor financiero. Los administradores de patrimonio generalmente se especializan en ayudar a los clientes con una riqueza sustancial, mientras que los planificadores financieros hacen ambas cosas.
La distinción clave entre un asesor financiero y un administrador de patrimonio
No existe una definición uniforme para el término "asesor financiero" y, por lo tanto, no se exige una licencia o certificación para quienes lo utilizan. Cuando la mayoría de las personas usan el término "administrador de patrimonio", tienen en mente un tipo particular de asesor financiero cuyo negocio es hacia los requisitos de clientes extremadamente ricos. No es raro que un administrador de patrimonio requiera una inversión inicial mucho mayor que un asesor financiero estándar.
Los administradores de patrimonio, en comparación con los asesores financieros, a menudo brindan una gama más amplia de servicios. La planificación patrimonial, los servicios fiduciarios, la planificación del legado familiar, la planificación de donaciones benéficas y la planificación legal son ejemplos de este tipo de servicios. Algunos administradores de patrimonio ahora ofrecen servicios de conserjería de atención médica. Tenga en cuenta que el término "administrador de patrimonio" no es una designación especializada y puede ser utilizado por cualquier persona. Siempre debe hacer su debida diligencia antes de contratar cualquier tipo de asesor financiero. La base de datos BrokerCheck mantenida por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera le permite buscar un asesor potencial.
¿Cuáles son las 3 categorías esenciales de la gestión patrimonial?
Cuando se ve desde el exterior, muchas firmas diferentes de servicios de asesoría de gestión patrimonial pueden parecer iguales; después de todo, todos son fiduciarios con los mejores intereses de sus clientes en mente. Sin embargo, una vez que supere las diferencias superficiales, verá que son bastante distintas.
#1. Proveedores de productos
Estas empresas se jactan de tener fácil acceso a productos de alta calidad. Abogan por este acceso y trabajan arduamente para brindarles a sus clientes los mejores resultados posibles. Durante las reuniones con los clientes, la atención se centra en el éxito de la cartera de clientes. Sin embargo, esto es en su conjunto y en los productos que se ofrecen actualmente. Los proveedores de productos no otorgan una alta prioridad a la gestión y personalización de impuestos porque enturbia las cifras de rendimiento que de otro modo serían claras. La principal propuesta de valor del asesor para los clientes es que pueden confiar en ellos para ayudarlos a elegir inversiones con el mayor potencial de éxito.
#2. Comerciantes personalizados
Estas empresas gestionan sus carteras una operación a la vez. Están muy orgullosos de su capacidad para describir los matices de cada profesión. Los clientes aún pueden tener información sobre las principales operaciones de cartera, incluso en cuentas discrecionales. Debido a sus orígenes individuales, cada cartera es distinta. Los consultores no están centrados en el producto, pero sí creen que sus elecciones en el nivel de seguridad aumentarán la eficiencia. El argumento principal del asesor es que pueden mejorar el rendimiento comercial de los clientes. Un obstáculo de marketing para los comerciantes personalizados es definir y brindar constantemente su servicio, a pesar de su experiencia en servicio al cliente.
#3. Planificador/Entrenadores.
Estas empresas consideran que su función principal es asesorar a los clientes sobre cómo mejorar sus decisiones financieras y aumentar la probabilidad de que alcancen sus objetivos. Dado que la inversión no es su fuerte, se contentan con dejar que los profesionales se encarguen de la selección de valores, la asignación activa de activos y el reequilibrio. Debido a que están menos convencidos del valor de la gestión activa y debido a que es más importante no tener un desempeño inferior al de los puntos de referencia que superarlos, los planificadores/entrenadores tienden a favorecer las inversiones de bajo costo y eficientes desde el punto de vista fiscal. Si el cliente está logrando o no sus objetivos sigue siendo una métrica clave del éxito, por lo que el rendimiento sigue siendo una consideración importante. Aunque no existe un “mejor” modelo de negocio, es esencial que las empresas entiendan sus propias características únicas. Esto les permite aprovechar mejor sus puntos de venta únicos y crear estrategias de marketing y ventas eficaces que se adapten a sus ofertas específicas.
Y las empresas pueden evolucionar. Hay un movimiento creciente entre los proveedores de productos y los comerciantes personalizados para pasar a roles como planificadores y entrenadores. No obstante, cambiar es un desafío. Por lo general, esto significa invertir en nuevos sistemas, pero eso es solo el comienzo. Requiere repensar todo el viaje del cliente, desde marketing y ventas hasta reuniones con clientes y redacción de informes. Como resultado, muchas empresas han tenido problemas con esto. ¿Cuál es el primer movimiento? Hacer un balance de dónde se encuentra en este momento y averiguar a dónde quiere ir es el primer paso para hacer los ajustes necesarios.
¿Qué hace una firma de asesoría de gestión patrimonial?
Los gestores de patrimonio atienden a su clientela generalmente adinerada ofreciéndoles una amplia gama de servicios de diversos campos. Por lo general, la planificación financiera es solo el comienzo. Sin embargo, los asesores financieros utilizan esta información junto con asesoramiento fiscal, orientación de inversión, planificación patrimonialy otros servicios para ayudar a sus clientes a alcanzar sus objetivos.
¿Cómo gana dinero un administrador de patrimonio?
Las firmas de asesoría de gestión patrimonial ganan dinero mediante el cobro de honorarios por una amplia gama de servicios. Sin embargo, las empresas de inversión suelen ofrecer servicios de gestión de cuentas a sus clientes. Básicamente, se trata de cuentas de inversión discrecionales que un profesional de inversiones interno negocia en nombre del cliente.
¿Valen la pena los asesores de gestión patrimonial?
Trabajar con un asesor financiero puede ser beneficioso si tiene problemas para tomar decisiones financieras por su cuenta o si no está seguro de por dónde empezar en su viaje económico. Pero si ya le está yendo bien financieramente, es posible que no gane mucho trabajando con un asesor.
¿Los millonarios usan asesores financieros?
Un asesor patrimonial puede ser la opción correcta para usted si tiene una fortuna personal sustancial, como varios millones de dólares y varios yates. Los ricos frecuentemente buscan el consejo de asesores patrimoniales cuando encuentran dificultades en el manejo de su patrimonio personal.
¿Cuánto dinero necesita para la gestión patrimonial?
Tener entre $ 2 y $ 5 millones en activos es el punto óptimo para considerar la asistencia de una firma de asesoría de gestión patrimonial. Los activos mínimos invertibles, el patrimonio neto u otros umbrales monetarios serán determinados caso por caso por los administradores de patrimonio y sus respectivas empresas.
Razones para la firma de asesoría de gestión patrimonial
Los mejores planificadores financieros son conscientes del hecho de que cada cliente tiene diferentes necesidades y objetivos, y adaptan sus consejos en consecuencia. Los siguientes son los objetivos más esenciales de una empresa de servicios de asesoramiento de gestión patrimonial:
- Identificar objetivos monetarios y elaborar planes para cumplirlos.
- Ayudar a los patrocinadores a aumentar sus participaciones financieras.
- Cuidando su dinero e inversiones.
- planificar cómo se distribuirán sus activos después de su muerte.
El papel de un administrador de riqueza en la sociedad
Como su clientela objetivo, los ultra ricos son los que tienen más probabilidades de beneficiarse de los servicios de los administradores de patrimonio, quienes pueden tener una idea de temas como el impuesto al patrimonio que afecta solo a los ricos. La mayor parte del tiempo, actuarán como intermediarios entre usted y una variedad de profesionales, como abogados y contadores, para asegurarse de que se satisfagan sus necesidades. Un administrador de patrimonio puede ayudarlo a evitar la molestia de encontrar y coordinarse con múltiples profesionales.
Una persona adinerada que ha estado casada y divorciada, que posee múltiples propiedades y que tiene numerosas inversiones y cuentas que administrar puede beneficiarse de la asistencia de un profesional con conocimientos en estas áreas, entre otras. El administrador patrimonial del cliente, ya sea de forma independiente o en consulta con un asesor, puede diseñar una estrategia financiera integral que aborde todas las preocupaciones del cliente.
¿Cómo cobran los asesores financieros?
Esto podría estar relacionado con la ubicación de la oficina del administrador de patrimonio. Los administradores de patrimonio de las grandes corporaciones pueden ser compensados con una base salario más una comisión. Cualquier tarifa de asesoría (generalmente alrededor del 1%) se pagaría directamente al asesor si trabajara con una empresa privada. Al entrevistar a un asesor potencial, es importante preguntar sobre su lista de tarifas. Obtenga más información sobre las diversas tarifas de asesores financieros que existen.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es una asesoría vs una consultoría?
La mayoría de las relaciones entre asesores y clientes son a largo plazo. Los consultores trabajan en proyectos que duran de dos a tres meses y resuelven problemas separados.
¿Cómo se les paga a los asesores de la empresa?
El asesor recibe pago por su tiempo en cada reunión, así como por cualquier trabajo realizado antes y después de las reuniones. Por lo general, hay de cuatro a seis reuniones por año que duran medio día o un día completo en la mayoría de las empresas.
¿Qué es la gestión de asesoramiento?
La gestión de asesoramiento es la práctica de proporcionar asesoramiento de inversión profesional y personalizado a cambio de una tarifa.
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Referencias
