Hay muchas cosas que pueden salir mal para el propietario de una pequeña empresa. Uno de los principales retos es el cobro de las deudas de los clientes. Ahí es cuando entran los servicios de una agencia de cobro. En lugar de perseguir a los morosos, las empresas deben concentrarse en satisfacer a sus clientes. Los servicios de una agencia de cobro son para recuperar fondos y apuntalar su flujo de caja. Siga leyendo para ver la lista de los mejores servicios de agencia de cobro de deudas para pequeñas empresas a los que puede optar. También agregamos algunos pasos que puede seguir para contratar la mejor agencia de cobro para su negocio. ¡Disfruta el viaje!
¿Qué es la agencia de cobro?
Una agencia de cobro es una empresa que los prestamistas o acreedores utilizan para recuperar deudas impagas o dinero de cuentas morosas. Después de numerosos intentos fallidos de cobrar sus deudas, un acreedor a menudo puede contratar una agencia de cobro. Los prestamistas pueden utilizar agencias de cobro de terceros, establecer departamentos de cobro internos o subsidiarias de cobro de deudas derivadas para administrar las cuentas vencidas.
Los mejores servicios de agencia de cobro
Es posible que esté dudando si todavía existen servicios confiables de agencias de cobranza a los que pueda acudir. ¡Aún hay excelentes opciones para ti! Estos son algunos de los mejores servicios de agencia de cobro de deudas por los que puede optar:
#1. Resolución de cuenta de cumbre
Summit Account Resolution es una de las mejores agencias de cobro debido a sus precios iniciales, baja deuda de cobro mínima requerida y paquetes de servicios flexibles. También es una agencia de cobro de deudas a nivel nacional que atiende a una amplia gama de empresas y consumidores.
Con cargos tan bajos como el 7 % para algunos programas de cobro propios y tan altos como el 50 % para cuentas de cobro de consumidores, se encuentra entre las opciones más rentables que existen. Los precios se pueden discutir. No hay requisito de saldo mínimo ni cuota anual, nunca. La estructura de precios de la empresa se basa en resultados hipotéticos. Summit AR no le cobrará si no recibe el pago. Utiliza una variedad de estrategias, como el rastreo de saltos y los servicios de litigio, para recuperar las deudas pendientes.
#2. qade
Qade proporciona una puerta de enlace web sencilla para monitorear todos sus esfuerzos de recuperación de deuda. Si se asocia con Qade, no tendrá que volver a preocuparse por cobrar el pago. Los servicios de Qade están libres de riesgos porque su pago está supeditado a su éxito en el cobro de la deuda. Qade investigará y contactará a los deudores y, si es necesario, contratará asesoría legal. Qade trabaja con bufetes de abogados de renombre que se especializan en el cobro de deudas. Tienen los medios legales para ejercer el tipo de presión que puede resultar necesaria en el curso del cobro de deudas.
El primer paso es no presentar una demanda. Antes de llevar a un deudor a juicio, Qade agota todas las demás vías posibles de cobro. Sin embargo, para cobrar algunas deudas, puede ser necesario ventilar todos los detalles en audiencia pública.
#2. servicios de prestigio inc.
Prestige Services Inc. (PSI) ofrece la mejor combinación de servicios de agencia de cobro, transparencia de precios y servicio al cliente, lo que los convierte en uno de los mejores servicios de agencia de cobro B2B por los que puede optar. Los precios de PSI son flexibles y más bajos que los de servicios similares. Hay descuentos en los precios para pedidos más grandes. Las tarifas de PSI están supeditadas al cobro exitoso de la deuda; si no es así, no debes nada. Es uno de los mejores servicios de agencia de cobro para pequeñas empresas.
#3. cuentas por cobrar de cohetes
Para las pequeñas empresas que tienen problemas para cobrar y les preocupa infringir los estándares de cobro de deudas, Rocket Receivables es la respuesta. Salud, comercio minorista, servicios contratados, bienes raíces, servicios profesionales, educación y otros sectores se benefician del servicio. El servicio es sencillo y se divide en dos fases. Las cuentas que tienen menos de 120 días de atraso califican para la Etapa Uno, que presenta precios transparentes y una tarifa plana.
Después del recordatorio inicial del acreedor, se envían tres recordatorios más de terceros al deudor durante la Etapa Uno. Los recordatorios de llamadas telefónicas son un extra opcional en Rocket Booster. Es uno de los mejores servicios de agencia de cobro para pequeñas empresas.
#4. Sistema CI
Cuando se trata de servicios de agencia de cobro de deudas de empresa a consumidor, IC System es uno de los mejores. Son una de las mejores agencias de cobro debido a sus años en la industria, precios iniciales y un pasado exitoso en el cobro de deudas. IC System ofrece dos niveles de servicio y rangos de precios, lo que permite a los dueños de negocios ajustar sus colecciones a sus propias necesidades y presupuesto.
El servicio Recovery Plus, que consta de dos fases y cuesta $14.95 por cuenta, puede ser utilizado por los dueños de negocios para cobrar una deuda que es más sencilla de cobrar. Los clientes que tengan saldos pendientes recibirán cartas de demanda de IC System. Si tu cliente paga, te quedas con todo el dinero recaudado.
#5. Colecciones Atradius
Atradius es una agencia de cobranza con sede en los Estados Unidos y que opera en el extranjero. Emplea un equipo global de profesionales que pueden comunicarse de manera efectiva con los deudores, ya que comparten un idioma común y tienen un conocimiento profundo de las leyes de cobro locales. Esto significa que Atradius se puede utilizar en el 96 por ciento de los países del mundo, con una tasa de éxito general del 79.3 por ciento.
Atradius explora estrategias alternativas, como el registro de disputas, el control del plan de recopilación y las recopilaciones propias, si los métodos de recopilación tradicionales resultan infructuosos. Cuando se cobran los pagos, se depositan en la cuenta bancaria de la empresa empleadora, independientemente de la moneda en que se haya realizado el pago. Es uno de los mejores servicios de agencia de cobro para pequeñas empresas.
#6. El Grupo Kaplan
El Grupo Kaplan es una agencia de cobro de siniestros de primer nivel. Esta firma es una del raro cinco por ciento de las agencias de cobranza que son miembros de la Asociación Internacional de Coleccionistas Comerciales y tiene una calificación A+ del Better Business Bureau.
Las grandes disputas comerciales son su fuerte, pero puede ayudar a empresas de cualquier tamaño. El proceso de tres pasos desarrollado por Kaplan ha dado como resultado una tasa de éxito del 85 por ciento para reclamos sustanciales. Es uno de los mejores servicios de agencia de cobro para pequeñas empresas.
Cómo contratar una agencia de cobro
¿Pensando en cómo contratar una agencia de cobro? No necesita estresarse, solo preste mucha atención a las tarifas, las prácticas comerciales, la tasa de éxito, la experiencia y el énfasis principal de todos los posibles servicios de agencias de cobro mientras hace su tarea. Las siguientes son cosas que debe verificar cuando desee contratar cualquiera de los servicios de la agencia de cobro de deudas:
#1. Desglose de los costos
Antes de contratar cualquiera de los servicios de agencia de cobranza, es importante considerar cuánto dinero tendrás que pagar. Las tarifas fijas y las tarifas contingentes son las dos estructuras de pago más comunes. Los clientes pagan una tarifa fija, independientemente del resultado, o una tarifa de contingencia, que es una proporción de los fondos recuperados. El rango estándar para un cargo de contingencia es entre 7% y 50%.
Los acuerdos de tarifa fija tienen la ventaja de no cobrar más por montos de cobro más grandes, y todos los fondos recuperados van directamente al cliente. Sin embargo, los consumidores que pagan un cargo fijo corren el riesgo de que la agencia de cobro no recupere su dinero. Los sistemas de tarifa fija son comunes entre los reclamos más accesibles.
Los clientes se benefician de los contratos de honorarios de contingencia ya que no tienen que pagar nada a menos que ganen el caso. Sin embargo, dependiendo de la suma que se recaude, es posible que los clientes deban dividir una suma considerable. Sería maravilloso si pudiera descubrir una empresa de cobranza que cobraría menos en costos de contingencia sin sacrificar la calidad.
#2. ética
Encontrar una agencia de cobro honesta y de buena reputación debe ser una prioridad para cualquier persona que necesite sus servicios. Una empresa optará por cualquiera de los mejores servicios de agencias de cobro con la esperanza de recuperar la deuda del cliente original sin dañar las relaciones comerciales futuras.
Si contrata alguno de los servicios de agencias de cobro conocidos por amenazar y acosar a los acreedores, debe esperar que los deudores eviten hacer negocios con usted en el futuro. La reputación de las empresas se ve afectada cuando se utilizan servicios de cobranza poco éticos, y esas empresas suelen tener menos éxito en general.
Encuentre una agencia de cobro que trate a sus clientes con respeto y cuidado. Los acreedores deben ser tratados con respeto y dignidad en todo momento. Esto mejorará sus posibilidades de recibir un reembolso y también de hacer negocios con ellos nuevamente.
#3. Experiencia y proporción de éxito
Consulta el porcentaje de éxito de la agencia, especialmente si tienen un coste fijo. Las tasas de éxito en el cobro de deudas suelen superar el 75%. A los clientes que pagan de forma contingente les importa menos porque no tienen nada que perder aparte del tiempo que lleva contratar una agencia.
Si no se muestra el porcentaje de éxito de una empresa, pregunte sobre su trabajo anterior. La experiencia en el cobro de deudas y la cantidad de años en el negocio son dos argumentos de venta utilizados con frecuencia por las empresas de cobro. Tenga en cuenta que la experiencia laboral previa es una gran ventaja en este campo.
#4. Especialización
es importante considerar la experiencia de una agencia de cobro. Muchos encontrarán empleo en modelos de empresas especializadas, como empresas de empresa a consumidor, de empresa a empresa, nacionales, internacionales o específicas de la industria. Es posible que deba pagar más para trabajar con una empresa de cobranza especializada, pero la experiencia de la organización bien podría valer la pena.
Hay algunas agencias que solo se ocupan de las reclamaciones por encima de un cierto umbral. Antes de decidirse por una agencia, investigue un poco en su sitio web y póngase en contacto con su servicio de atención al cliente si tiene alguna pregunta pendiente.
¿Qué sucede cuando lo envían a una agencia de cobro?
Su acreedor puede contratar una agencia de cobro para ayudar a recuperar los saldos vencidos en las cuentas de crédito. Para recuperar su dinero, las empresas de cobro compran deuda de consumo. Mientras que algunas instituciones financieras han establecido divisiones dedicadas únicamente al cobro de deudas, otras prefieren externalizar esta función a terceros especializados. Los prestamistas que no logran cobrar a los prestatarios a través de la negociación pueden recurrir a acciones legales. El objetivo final, sin embargo, es siempre el mismo: ponerse en contacto con los deudores morosos y cobrarles lo que pueda.
¿Qué sucede cuando su deuda se envía a una agencia de cobro?
Una agencia de cobro se comunicará con usted por teléfono o correo si decide hacerse cargo del cobro de su deuda vencida. Dentro de los cinco días posteriores al esfuerzo inicial del cobrador por comunicarse con usted, tiene derecho a recibir una notificación por escrito, a menudo conocida como carta de validación de deuda. Sus derechos para impugnar la deuda y la cantidad que debe se deben indicar en este aviso. También se debe incluir el nombre del acreedor original.
Esta carta es vital en caso de que necesite impugnar la deuda por cualquier motivo y debe conservarse hasta que se resuelva el problema. Cuando un cobrador de deudas se pone en contacto con usted, es hora de comenzar a trabajar para pagar su préstamo. Verificar sus informes de crédito es una práctica inteligente, independientemente de si la agencia de cobro ha informado o no la deuda impaga a Equifax, TransUnion o Experian, las tres agencias de informes de consumidores a nivel nacional. Esta es una técnica para ver si la deuda vencida está teniendo un efecto en su puntaje de crédito.
¿Qué servicios ofrece una agencia de cobro de deudas?
En ausencia de conocimiento de sus derechos, la idea de extraños llamando a su casa y exigiendo dinero que quizás no tenga puede ser aterrador. ¿Qué medidas toman las agencias de cobro para recuperar el dinero adeudado? Si tiene dificultades financieras, ¿qué protecciones tiene? ¿Cómo afecta el hecho de ser una cuenta de cobro a las calificaciones crediticias y al archivo de una persona?
¿Se le permite que los cobradores de deudas se comuniquen con usted en su lugar de trabajo?
La ley no permite que los cobradores de deudas se comuniquen con usted en un momento o lugar inesperado o inconveniente. Por lo tanto, si le ha dicho a un cobrador de deudas que no puede comunicarse con usted en el trabajo, no lo hará. Los cobradores de deudas no pueden comunicarse con usted antes de las 8 a. m. o después de las 9 p. m.
¿Pueden los cobradores de deudas comunicarse con su familia?
Un cobrador de deudas solo puede comunicarse con sus referencias, como sus seres queridos, para saber dónde se encuentra. Cosas como su dirección, número de teléfono y lugar de trabajo podrían entrar en esta categoría. Sin embargo, no pueden comunicarse con sus contactos más de una vez y no pueden hablar sobre su deuda con nadie más que usted, su cónyuge, sus padres o tutores (si es menor de 18 años), el albacea de su patrimonio y su abogado si lo tiene.
¿Puede una agencia de cobro de deudas presentar una demanda en su contra?
Los cobradores de deudas pueden demandarlo en la corte si les debe dinero y no paga. Si está siendo demandado, debe responder lo antes posible, ya sea personalmente o a través de representación legal.
Si no puede pagar un abogado, puede buscar uno a través del directorio de Ayuda Legal Gratuita de la Asociación Estadounidense de Abogados o la herramienta de búsqueda de la Corporación de Servicios Legales.
¿Los cobradores de deudas tienen acceso a su información financiera?
El acceso a la cuenta bancaria por parte de las agencias de cobro requiere una orden judicial. En algunos casos, un cobrador de deudas puede embargar su salario o acceder a sus cuentas bancarias para cobrar una deuda después de que se haya presentado una demanda en su contra. Pero existen límites en las cuentas bancarias y los embargos salariales establecidos por la legislación estatal y federal para garantizar que tenga suficiente dinero para sobrevivir. Estos topes, que también se conocen como exenciones, no son uniformes en todo el país; por lo tanto, debe investigar las leyes que se aplican en su lugar de residencia actual y posiblemente consultar a un abogado.
Si tiene sus pagos del gobierno, como los de la Administración del Seguro Social o el Departamento de Asuntos de Veteranos, depositados directamente en su cuenta bancaria, tiene protecciones adicionales contra el embargo. Si un acreedor busca embargar su cuenta bancaria debido a esto, el banco o cooperativa de crédito está obligado a mantener seguros y accesibles los beneficios de dos meses.
Cuando se trata del cobro de deudas, ¿qué garantías tengo implementadas?
La FDCPA se implementó para garantizar que los consumidores estén protegidos contra tácticas abusivas de cobro de deudas. Los cobradores de deudas no pueden usar métodos ilegales, deshonestos o abusivos para obtener su dinero de usted según la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas. Las hipotecas, facturas de tarjetas de crédito, facturas médicas y otras deudas no garantizadas contraídas por individuos, familias y hogares están cubiertas por este estatuto. Las agencias de cobro que crea que están involucradas en prácticas desleales deben informarse a la Comisión Federal de Comercio (en ftc.gov) o a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (en consumerfinance.gov).
¿Cuál es la diferencia entre un cobrador de deudas y una agencia de cobro?
Los cobradores de deudas pueden ser agencias de cobro o abogados que se especializan en el cobro de deudas. Hay otras empresas que se especializan en la compra de deudas incobrables de bancos, compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas. Los cobradores de deudas tienen una variedad de nombres, incluidas las agencias de cobro de deudas, las empresas de compra de deudas y las empresas de compra de deudas.
Consideraciones Finales:
La agencia ideal para trabajar es la que mejor se adapta a tus necesidades. Consulte las reseñas que hemos escrito para obtener más información sobre cada empresa. Si mira a su alrededor, puede descubrir una agencia de cobranza con tarifas razonables y experiencia con deudas similares a las suyas.
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Referencias
