La gestión financiera de una pequeña empresa es crucial. Cualquiera que sea el tamaño de la empresa, la buena gestión financiera es la piedra angular de todas las empresas exitosas. Incluso las empresas exitosas y potencialmente lucrativas no tendrán éxito sin él. Cualquier empresa exitosa puede fracasar si sus finanzas no se administran adecuadamente. Este manual para el manejo de las finanzas de una pequeña empresa debería ser útil para aquellos con poca experiencia en finanzas comerciales.
Hacer un seguimiento manual de toda la facturación, los informes financieros, la recopilación de datos, el almacenamiento de documentos y el cumplimiento requiere mucho tiempo y es propenso a errores. El ahorro de costos y la automatización de tareas son posibles con el software de contabilidad empresarial. Hoy en día, existe una amplia variedad de software de contabilidad para pequeñas empresas, pero encontrar la herramienta adecuada para administrar las finanzas de su empresa puede ser un desafío y llevar mucho tiempo. Los asesores financieros pueden ser particularmente beneficiosos si no tiene experiencia.
Finanzas para pequeñas empresas
Dirigir un negocio implica algo más que tener una buena idea. Para administrar una pequeña empresa exitosa, debe administrar sus finanzas de manera efectiva. Podrá tomar decisiones sobre cómo administrar los peces, o todo el dinero que gane y gaste, una vez que tenga una comprensión sólida de cómo funcionan las finanzas de las pequeñas empresas. Esto implica más que simplemente lanzar un negocio de bajo riesgo.
Esto significa que tener buenas habilidades de gestión financiera le da a su empresa la oportunidad de prosperar. Tener sólidas habilidades de gestión financiera permitirá que su empresa sobreviva a la competencia del mercado y a una economía volátil. Debe tener cuidado al tomar decisiones financieras al comienzo de las operaciones de su pequeña empresa. Tener conocimientos sobre varios aspectos financieros debe ser su prioridad como propietario de un negocio.
Es importante comprender los estados financieros para comprender completamente cualquier informe que se presente sobre su situación financiera. Esto hará que le resulte más fácil entender de dónde vienen y van todos sus ingresos, así como dónde y cómo han cambiado.
Gestión financiera de pequeñas empresas
La definición amplia de gestión financiera incluye el mantenimiento de registros meticulosos, la previsión exacta, la creación de estados financieros y la obtención de financiación empresarial. Uno de los primeros pasos en una buena gestión financiera es abrir una cuenta bancaria para gastos comerciales como la nómina. Otros pasos iniciales incluyen el desarrollo de un presupuesto y el uso de líneas de crédito. Administrar las finanzas de manera efectiva es crucial porque beneficia a la empresa.
- Reconocer y apreciar su beneficio.
- Tomar decisiones con respecto a la programación de inventario y fijación de precios
- Identificar si tiene suficiente flujo de efectivo para financiar operaciones y tomar decisiones sobre la compra de activos.
- Entregue los informes financieros que los bancos e inversores requieren para realizar préstamos o inversiones en la empresa.
- Realice un análisis financiero sólido para mejorar las proyecciones y pronósticos comerciales.
Pequeños desafíos comunes de gestión financiera
#1. Administración de presupuesto
Ser emprendedor no es una tarea fácil. Hay una incertidumbre económica frecuente además de tener que hacer la nómina, pagar los beneficios de salud y entender un código fiscal complicado. La única forma de eliminar parte de la incertidumbre, ayudarlo a planificar eventos imprevistos y ayudarlo a tomar decisiones estratégicas, como cuándo expandirse o contratar nuevos empleados, es creando y manteniendo su presupuesto.
#2. Mantenerse al día con las facturas
Poseer una gestión financiera eficaz le permitirá llevar a cabo sus obligaciones comerciales. Como resultado, su crédito mejora y evita pagar demasiadas tarifas. Su historial de pagos oportunos representa hasta el 35% de su puntaje crediticio.
#3. Obtener Financiamiento
Una mala gestión financiera, que también te deja con mal crédito, es lo que te impide conseguir financiación bancaria. Esto puede impedir el crecimiento al impedirle aprovechar las oportunidades comerciales cuando se presentan, como invertir en nuevos equipos que podrían aumentar sus ingresos. Encontrar financiamiento es difícil, toma tiempo y requiere conocimiento.
KPIs y Métricas para la Gestión Financiera
#1. Rentabilidad
El estado de resultados, también conocido como estado de ganancias y pérdidas (P&L), ayuda a una empresa a comprender su ganancia o pérdida general durante un período de tiempo específico. Aproveche los datos de esta declaración para calcular los márgenes de beneficio, como el margen de beneficio bruto, el margen de beneficio operativo y el margen de beneficio neto.
#2. Eficiencia
Algunas métricas evalúan la eficacia con la que su empresa utiliza sus recursos y activos para generar ingresos. Necesitará datos de su estado de resultados y balance general, que son instantáneas de los activos y pasivos de su empresa en un momento determinado, para estas métricas.
#3. Solvencia
La solvencia de su empresa, o la capacidad para pagar sus deudas a largo plazo, se puede determinar utilizando el estado de flujo de caja, que rastrea la cantidad de dinero que entra y sale de su negocio. Cuando se calcula el flujo de efectivo operativo, mostrará qué tan bien la empresa puede pagar sus obligaciones actuales.
Consejos de gestión financiera para pequeñas empresas
#1. Configurar un presupuesto
Lleve un registro de sus gastos mensuales y compárelos con los gastos de meses anteriores. Cuando se dé cuenta de los posibles problemas, establezca planes para lidiar con cosas como el gasto excesivo o la falta de capital.
#2. Configurar una contabilidad confiable
Abra una cuenta de cheques comercial distinta, según sea necesario. Como mínimo, concilia tus cuentas una vez al mes. Realice un seguimiento de cada venta utilizando cinta de registro, facturas, un libro de ventas (o software) o un registro de ventas. Deposite cada venta y conecte los depósitos a los registros de ventas. Evite hacer compras en efectivo. Para cada gasto realizado en nombre de la empresa, utilice una tarjeta de débito comercial o un cheque.
#3. Obtenga una tarjeta de crédito para su empresa
Es sencillo realizar un seguimiento y controlar los gastos cuando los gastos se cargan a una tarjeta de crédito empresarial. Numerosas tarjetas de crédito comerciales también ofrecen beneficios como recompensas de devolución de efectivo y financiamiento sin intereses durante 60 días.
#4. Comprar herramientas de gestión financiera
Estas soluciones contienen fórmulas e informes esenciales que pueden automatizar los procedimientos de facturación, informes financieros, recopilación de datos, almacenamiento de documentos y cumplimiento, lo que ahorra tiempo y reduce la probabilidad de errores.
#5. Mantenga las finanzas personales y profesionales separadas
Debe asegurarse de mantener sus finanzas y las de su pequeña empresa separadas mientras opera su negocio. Separar los dos le brinda mayor precisión y transparencia porque los gastos personales no se reflejarán en sus cuentas comerciales, lo que no interferirá con sus proyecciones de ingresos.
#6. Automatice con software para administrar las finanzas de pequeñas empresas
Todo el proceso de gestión financiera se puede automatizar con algún software de finanzas para pequeñas empresas. Además, estas herramientas de finanzas comerciales liberan a los miembros del equipo financiero de tareas tediosas y brindan mejores conocimientos sobre el flujo de efectivo y el desempeño financiero de la empresa.
#7. Seguimiento de sus gastos
El gasto excesivo tiene uno de los mayores efectos en las finanzas de las pequeñas empresas. Comience ejerciendo moderación financiera y solo gaste dinero en necesidades. Puede encontrar áreas donde puede ahorrar e invertir más dinero en su empresa al realizar un seguimiento de sus gastos.
El mejor software financiero para pequeñas empresas
Las ganancias y los gastos de una empresa se pueden rastrear utilizando herramientas en software financiero para pequeñas empresas. Los mejores programas de contabilidad para pequeñas empresas brindan una variedad de informes que le permiten evaluar la salud financiera de su empresa, así como paneles que le brindan una descripción general rápida de factores financieros importantes como cuentas por pagar, cuentas por cobrar, información histórica de ventas y flujo de caja.
#1. Libros rápidos en línea
Para las pequeñas empresas, ofrece cuatro opciones de planes diferentes, además de una opción diferente para los usuarios autónomos. Tanto las pequeñas empresas nuevas como las establecidas pueden beneficiarse de las funciones que ofrece cada una. Además, QuickBooks Online le permite diseñar facturas y formularios únicos para que la marca de su empresa siempre destaque en las comunicaciones con los clientes.
# 2. Xero
Xero se encuentra entre los programas de contabilidad más utilizados para pequeñas empresas. Este software tiene una interfaz de usuario sencilla y se integra completamente con un servicio de nómina diferente. A través de la integración de Xero con Stripe y GoCardless, las empresas pueden aceptar pagos de clientes en línea. Por $ 13, $ 37 y $ 70 por mes, respectivamente, Xero ofrece tres niveles de suscripción mensual junto con un complemento de nómina de servicio completo. Una prueba gratuita de 30 días está disponible en la empresa. Al buscar un programa de contabilidad con funciones de nómina, las pequeñas empresas deberían considerar Xero. Las empresas que requieren seguimiento de proyectos y están experimentando un rápido crecimiento deberían pensar en usar el software.
#3. Freshbooks
A diferencia de otros programas de contabilidad, FreshBooks ofrece una mayor variedad de opciones de personalización para las facturas. Aunque enviar, recibir, imprimir y pagar facturas es su objetivo principal, también puede encargarse de los requisitos esenciales de contabilidad de una empresa. El envío de propuestas, el seguimiento del tiempo del proyecto y la recepción de pagos se simplifican para las empresas basadas en servicios gracias a este software de contabilidad. Los cuatro paquetes son Lite ($17 mensuales o $183.60 anuales), Plus ($30 mensuales o $324 anuales), Premium ($55 mensuales o $594 anuales) y Select, que es un servicio especial con precios especiales. Estos son los costos completos, sin descuentos.
#4. suite de red
El software de contabilidad de NetSuite tiene que ver con la automatización, lo que puede ser un gran ahorro de tiempo (y una reducción del estrés) para las empresas. Hay muchas características que se pueden automatizar, incluida la conciliación de estados de cuenta y la creación de asientos de diario. Cuando se trata de automatizar tantas tareas de contabilidad como sea posible y para empresas que requieren ayuda con el cumplimiento financiero, el software de contabilidad NetSuite es una buena opción.
#5. Zoho books
Las funciones de cuentas por pagar, cuentas por cobrar y administración de inventario están disponibles en el programa de contabilidad en línea Zoho Books. El software de facturación es increíblemente rápido y el software de contabilidad ofrece un montón de funciones a un precio justo. Además de ser un excelente sustituto de opciones más costosas como QuickBooks Online, Zoho Books también puede manejar todas las necesidades de su empresa. Gratis para empresas que ganan menos de $50,000 anuales en ingresos; las tarifas mensuales para los planes pagos comienzan en $15; el período de prueba gratuito es de 14 días.
#6. Trenzado
Wave Financial es una buena opción si está buscando un software de contabilidad gratuito. Proporciona numerosas funciones de contabilidad valiosas y de primer nivel sin costo adicional para usted. Además de no tener que licenciar ningún software, no hay cuotas mensuales ni anuales. El software de contabilidad basado en la nube le permite crear y planificar facturas y pagos recurrentes, así como configurar recordatorios de pago automáticos y sincronizarlos con su banco, tarjeta de crédito y cuentas de PayPal. Además, le permite generar informes financieros y le ofrece un número ilimitado de conexiones y transacciones con contadores. Casi todas las funciones de los programas de software de contabilidad de gama alta están disponibles en Wave Accounting, incluida la nómina, la gestión de gastos y la facturación.
Asesor financiero de pequeñas empresas
Un asesor financiero para pequeñas empresas es un especialista que puede ayudarlo a aprovechar al máximo el capital necesario para iniciar y mantener su empresa. Cualquier empresario puede beneficiarse de la asistencia de un asesor financiero. Dado que las finanzas de su empresa están involucradas, querrá tomar las mejores decisiones que pueda. Además de crear un plan financiero al que pueda ceñirse durante la duración de su negocio, pueden ayudarlo a tomar decisiones financieras acertadas para su empresa. Un asesor financiero puede proporcionar al propietario de una pequeña empresa una variedad de servicios, que incluyen:
- Estrategias de gasto y ahorro.
- Obligaciones fiscales.
- Cuentas para usar para administrar su negocio.
- Gestión del flujo de caja.
- Un estudio de pérdidas y ganancias.
Beneficios de un asesor financiero para pequeñas empresas
#1. Ahorro de tiempo y recursos
Cambias constantemente los roles como propietario de una pequeña empresa porque lo administras todo solo. Es posible que pronto esté investigando una nueva estrategia de marketing. La empresa podría tener problemas con el servicio al cliente después de eso. Hay tantas cosas que hacer que es imposible prestar atención a todo. Un asesor financiero lo ayudará a hacer un plan sobre cómo usar el capital y lo ayudará a mantener el flujo de capital mientras realiza sus operaciones comerciales.
#2. Ahorrar dinero
Muchos propietarios de pequeñas empresas pueden gastar de más en algunas áreas de sus negocios sin siquiera darse cuenta. Un asesor financiero de pequeñas empresas evaluará la salud financiera de su empresa y buscará oportunidades para reducir los gastos innecesarios.
#3. Revisar las tendencias del mercado
Algunos asesores financieros se involucrarán más en la gestión del negocio, posiblemente investigando las tendencias del mercado. El desempeño de su negocio en un mercado más competitivo deberá ser evaluado por un profesional. La rapidez con que crezca su empresa puede depender de una variedad de factores, incluidas las expectativas del mercado y los avances tecnológicos.
¿Qué es la financiación de pequeñas empresas?
El financiamiento de pequeñas empresas es el proceso mediante el cual el propietario de una empresa potencial o existente adquiere fondos para lanzar una nueva pequeña empresa, comprar una pequeña empresa existente o inyectar efectivo en una pequeña empresa existente para financiar actividades comerciales en curso o futuras.
¿Cuál es la forma más común de financiamiento para una pequeña empresa?
Entre los tipos de préstamos para pequeñas empresas más populares, los préstamos a plazo consisten en una suma global de dinero que usted paga durante un período predeterminado. En la mayoría de los casos, los intereses se agregan al saldo principal y los pagos mensuales son inamovibles.
¿Cuáles son las 3 fuentes de financiación disponibles para una empresa?
Las principales fuentes de financiación son las utilidades retenidas, la financiación de deuda y la financiación de capital. Las empresas utilizan sus ganancias retenidas de las operaciones en curso para crecer o pagar dividendos a sus accionistas. Las empresas pueden recaudar dinero de dos maneras: cotizando en bolsa (emitiendo títulos de deuda) o tomando préstamos de bancos privados. Las empresas reciben financiación de capital intercambiando intereses de propiedad por fondos proporcionados por inversores de capital.
¿Cuál es la fuente más barata de financiación empresarial?
Las ganancias retenidas son la fuente de financiamiento menos costosa porque no cubren los costos de recaudar dinero o pagar la deuda. Las ganancias retenidas son la parte del capital que ya está en la empresa, lo que las convierte en una fuente de financiación menos costosa.
¿Cómo recaudar dinero para Startups?
- Recaudación de fondos.
- Inversores angelicales.
- Arranque.
- Capitalistas de riesgo.
- Micropréstamos.
- Administración de Pequeñas Empresas (SBA)
- Ángeles de negocios.
- Asistente de Gobierno
¿Cómo obtienen financiación las startups?
Existen numerosas formas para que las empresas emergentes obtengan financiamiento, incluidos préstamos comerciales, ahorros personales, ayuda de amigos y familiares, capital de riesgo y subvenciones para empresas emergentes.
Conclusión
El corazón de las operaciones de su empresa es una buena gestión financiera. Sin él, su empresa no se iniciará ni avanzará en la dirección que desea. La elaboración de presupuestos y la compra de software de contabilidad para pequeñas empresas son los primeros pasos. Entonces sabrá lo necesario para respaldar las decisiones que debe tomar para hacer avanzar su negocio.
La salud y el éxito de su pequeña empresa dependen en última instancia de qué tan bien administre las finanzas de su empresa. Aunque se recomienda encarecidamente, no es obligatorio contratar a un asesor financiero para pequeñas empresas. Un asesor financiero puede preguntar sobre su empresa de maneras que ni siquiera sabía que lo hiciera. Por encima de todo, un profesional financiero contribuirá a la mejora de la estabilidad financiera a largo plazo de su empresa.
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Referencias
