La gestión de las finanzas personales es una tarea difícil y continua que puede hacer que incluso la persona con más conocimientos financieros se sienta confundida o miope. De hecho, en un mundo donde los activos y las inversiones se mueven rápidamente y podemos vincular nuestras cuentas bancarias a una gran cantidad de servicios y realizar compras con solo hacer clic en un botón, la gestión financiera es una idea más difícil de entender que nunca. Aprovechar al máximo su dinero requiere una conciencia constante y un pensamiento inteligente. Aquí, repasaremos algunos de los fundamentos de la administración de finanzas personales en el mundo actual, incluidas algunas aplicaciones y software para ayudarlo a comenzar.
¿Qué es la Gestión de Finanzas Personales?
La gestión de las finanzas personales es el proceso de planificación y gestión de las actividades financieras personales, como obtener ingresos, gastar, ahorrar, invertir y proteger los activos. Un presupuesto o plan financiero puede delinear el proceso de administrar las propias finanzas.
Las finanzas personales se dividen en cinco categorías: ingreso, gasto, ahorro, inversión y protección. Cada uno de estos temas se tratará con mayor profundidad a continuación.
#1. Ingreso
Los ingresos son una fuente de ingreso monetario recibido por un individuo y utilizado para mantenerse a sí mismo y a su familia. Sirve como base para nuestro proceso de planificación financiera.
Las siguientes son fuentes comunes de ingresos:
- Salarios
- Bonos
- Pago por hora
- Pensiones
- Dividendos
Todas estas fuentes de ingresos generan efectivo que se puede gastar, ahorrar o invertir. De esta forma, los ingresos son el primer paso en nuestra hoja de ruta de finanzas personales.
#2. Gasto
Los gastos comprenden todos los gastos incurridos por un individuo en relación con la compra de bienes y servicios o cualquier cosa consumible (es decir, no una inversión). Todo gasto se clasifica en dos categorías: efectivo (pagado con dinero en efectivo) y crédito (pagado con dinero prestado). La mayoría de los ingresos de las personas se destinan al gasto.
Las fuentes de gasto comunes incluyen:
- Renta
- Pagos de una hipoteca
- Impuestos
- Gastronomía
- Entretenimiento
- Viajar
- Transacciones con tarjeta de crédito
Todos los gastos descritos anteriormente disminuyen la cantidad de dinero disponible para ahorrar e invertir. Existe un déficit cuando los gastos de un individuo exceden sus ingresos. Administrar los gastos es tan crucial como ganar dinero, y la mayoría de las personas tienen más control sobre sus gastos discrecionales que sobre sus ingresos. La gestión de las finanzas personales requiere buenos hábitos de gasto.
#3. invertir
El ahorro se refiere al dinero extra reservado para futuras inversiones o consumo. Si hay una diferencia entre lo que gana una persona y lo que gasta, la diferencia podría usarse para ahorros o inversiones. La gestión del ahorro es un aspecto importante de las finanzas personales.
Los métodos de ahorro que se utilizan comúnmente incluyen:
- Dinero real
- Cuenta de ahorros en un banco
- Verificación de cuenta bancaria
- Valores en el mercado de dinero
La mayoría de las personas ahorran dinero para administrar su flujo de efectivo y la diferencia a corto plazo entre sus ingresos y gastos. Tener demasiados ahorros, por otro lado, puede considerarse algo malo porque genera poco o ningún rendimiento en comparación con las inversiones.
#4. Inversión
Invertir es la adquisición de activos que se proyectan para crear una tasa de rendimiento con la creencia de que el individuo obtendrá más dinero del que invirtió inicialmente. Invertir implica riesgo, y no todas las inversiones tienen una buena tasa de rendimiento. Aquí es donde vemos la relación riesgo-recompensa.
Entre los tipos de inversiones más comunes se encuentran:
- Acciones
- Bonos
- Invertir en fondos mutuos
- Inversión en propiedades
- Negocios privados
- Materias primas
- Arte
La inversión es el aspecto más desafiante de las finanzas personales y una de las áreas en las que los consumidores buscan más ayuda profesional. Existen disparidades significativas en el riesgo y la recompensa entre varios activos, y la mayoría de las personas buscan ayuda con este aspecto de su plan financiero.
#5. Seguridad
La protección personal abarca una amplia gama de cosas que se pueden utilizar para defenderse de un incidente inesperado y negativo.
Los siguientes son ejemplos de productos de seguridad comunes:
- seguro de vida
- Cobertura de salud
- Preparación del patrimonio
Esta es otra área de la gestión de las finanzas personales en la que los consumidores suelen buscar ayuda profesional porque puede volverse bastante complicada. Para estimar correctamente las necesidades de planificación patrimonial y de seguros de una persona, se requiere un examen exhaustivo.
Procedimientos de Gestión de Finanzas Personales
Tener un plan sólido y apegarse a él es la clave para una buena gestión de las finanzas personales. Todos los aspectos antes mencionados de las finanzas personales se pueden incorporar en un presupuesto o un plan financiero formal.
Los banqueros personales y los asesores financieros que trabajan con sus clientes para comprender sus requisitos y objetivos y determinar un curso de acción apropiado suelen ser los responsables de crear estos planes.
En general, los siguientes son los componentes principales del proceso de planificación financiera:
- Evaluación
- Goals
- creación de planes
- Ejecución
- Monitoreo y reevaluación
El mejor software de gestión de finanzas personales en 2023
Estos son algunos de los mejores software de gestión de finanzas personales en 2023
#1. Acelerar
Quicken es una herramienta muy conocida para administrar las finanzas personales y, aunque su reputación se basó en una versión de escritorio, también está disponible como aplicación móvil.
El software proporciona un conjunto completo de características de informes financieros. Estos giran en torno a una variedad de temas, incluidos presupuestos, facturas, cuentas e incluso inversiones. Le permite ingresar sus compras e ingresos con fines presupuestarios, lo que le permite comparar los dos para obtener una mejor comprensión de cuánto está gastando frente a cuánto está ganando.
En términos de facturas, puede ver qué servicios públicos y de este tipo está pagando constantemente, así como los montos adeudados y cuánto dinero le sobra. A efectos contables, incluso puede combinar sus pagos bancarios y de tarjeta de crédito en un solo lugar para saber exactamente cuánto está pagando. Esto es especialmente útil porque los consumidores con frecuencia subestiman cuánto pueden aumentar los precios con compras simples.
También le permite realizar un seguimiento de sus inversiones, ya sea que formen parte de su cartera de ahorros, inversiones o plan de pensión 401k. Esto significa que sabe cuánto valen sus ahorros e inversiones, aunque no debe preocuparse por los cambios a corto plazo en el mercado de valores.
Quicken combina sus informes de presupuesto, banca e inversión en un solo panel al que puede acceder desde su escritorio o incluso desde su teléfono celular a través de la aplicación móvil.
#2. YNAB
YNAB, abreviatura de You Need A Budget, está aquí para decirle exactamente qué hacer si lo necesita. Porque, oye, si no quieres gastar hasta el último centavo que tienes, definitivamente necesitas uno. Tal vez tengas más dinero del que imaginabas.
El objetivo principal de YNAB, como podría pensar, es ayudarlo a controlar sus gastos y evitar vivir de cheque en cheque. Cíñete al plan, modera tus gastos y YNAB pronto verá que gastas el dinero del mes pasado en lugar del dinero que acabas de ganar.
Es fácil de configurar, admite la gran mayoría de los datos de transacciones descargados de los bancos y se configura adecuadamente para uso personal o de pequeñas empresas ajustando sus categorías monetarias según sus requisitos.
Si se sale del camino, YNAB, que es sorprendentemente misericordioso y comprensivo para una pieza de software, le informará lo que debe hacer para volver al camino correcto. Tendrá que hacer algunas concesiones, pero si necesita orientación, esto se destaca de Quicken.
# 3. BankTree
BankTree se complace en manejar monedas globales y hace un buen trabajo si está trabajando con más de una al mismo tiempo, presentando saldos en diferentes monedas en lugar de redondearlos a un solo total. También es útil para realizar un seguimiento de todo, ya que su aplicación móvil le permite escanear recibos e ingresarlos más tarde.
No es el software más bonito y es un poco más difícil de usar que muchos de sus contrapartes más pulidos, pero BankTree produce informes muy útiles que se pueden desglosar por tiempo o por beneficiario. Puede valer la pena probar con la versión de prueba gratuita antes de invertir en esta.
El software de escritorio incluye un año de actualizaciones y soporte, pero está limitado a una PC y debe pagar por cualquier PC adicional en la que desee ejecutar el software. También está disponible una versión basada en navegador.
#4. buxfer
Buxfer, una herramienta en línea que no está sobrecargada de efectos y colores, hace un excelente trabajo al presentar sus finanzas de una manera limpia y profesional. Se jacta de que actualmente está ayudando a sus usuarios a administrar más de cuatro billones de dólares en fondos, lo que indica que tiene una sólida base de usuarios.
Si duda en dar a Buxfer su información bancaria exacta, puede optar por la sincronización manual fuera de línea con su cuenta bancaria, pero si lo hace, hay una capa de cifrado de alto nivel para proteger sus datos y la empresa es auditada con frecuencia.
Lo que más nos gusta son sus capacidades presupuestarias: los informes visuales son excelentes y el hecho de que no lo obligue a entrar en categorías predefinidas y, en su lugar, le permita clasificar los gastos de la forma que considere apropiada significa que Buxfer debería encajar cómodamente en la banca de la mayoría de las personas. vida.
La versión gratuita ofrece cinco presupuestos, cuentas y recordatorios de facturas; la versión Pilot tiene etiquetado automático y sincronización bancaria; la versión Plus incluye presupuestos ilimitados; y la edición Pro incluye pagos en línea, pronósticos avanzados y otras funciones. Consíguelo todo con la versión Prime.
#5. Banco de casa
Si trabajas en varias plataformas o no usas Windows por defecto, HomeBank te resultará atractivo. HomeBank, que está disponible para Windows, macOS y Linux (con una aplicación de Android en proceso), puede instalarse normalmente o como un software portátil, y hace que las finanzas personales sean fáciles de entender. Si ha estado usando otra herramienta para administrar sus cuentas, como Quicken o Microsoft Money, puede importar datos para evitar tener que comenzar desde cero.
Puede agregar una cantidad ilimitada de cuentas a la aplicación, y se pueden vincular para permitir transferencias de dinero fáciles; todo esto depende completamente de la edición humana. Con suficientes datos ingresados, se pueden generar todo tipo de informes, incluidos informes de pronóstico útiles para la propiedad de automóviles y similares. Esta es una aplicación de finanzas personales para personas que desprecian las aplicaciones de finanzas personales, y fue creada pensando en la persona típica.
Aplicaciones de gestión de finanzas personales
Estas aplicaciones ayudan a los usuarios a crear presupuestos mensuales y planes de gastos, además de brindar consejos útiles sobre asuntos financieros difíciles. A menos que se especifique lo contrario, todos son compatibles con dispositivos Android e iOS, así como con computadoras de escritorio y portátiles.
# 1. Capital personal
Personal Capital es un asesor robótico que genera ingresos manteniendo las carteras de inversión de sus usuarios en lugar de recomendar bienes y servicios financieros de terceros.
Es decir, sus herramientas de elaboración de presupuestos no incluyen argumentos de venta para otra cosa que no sea el servicio de gestión patrimonial de Personal Capital, que no está disponible para personas con menos de $100,000 en activos invertibles.
Hay una línea sólida de información gratuita sobre finanzas personales y herramientas de elaboración de presupuestos disponibles para los clientes que no quieren o no pueden permitirse administrar su dinero o contratar servicios de planificación financiera con Personal Capital.
Estos incluyen planificadores de jubilación y educación, que pueden ayudarlo a estimar el costo de dos objetivos principales de vida (y cuánto necesita ahorrar e invertir para lograrlos), así como un analizador de tarifas, que puede revelar el costo exacto de sus gastos administrados. inversiones.
También puede utilizar la opción de verificación de inversiones, que es un analizador de asignación que es una bendición para los inversores que no reequilibran sus carteras con regularidad.
#2. dinero del timón
Tiller Money combina la granularidad del presupuesto tradicional basado en hojas de cálculo con la facilidad de una aplicación basada en la nube que se sincroniza con casi 20,000 XNUMX fuentes financieras externas, incluidas cuentas bancarias, cuentas de corretaje, cuentas de jubilación patrocinadas por empleadores y productos de crédito como tarjetas de crédito y préstamos personales.
Su institución financiera con sede en los EE. UU. debe estar sincronizada con Tiller, independientemente de dónde realice operaciones bancarias, solicite préstamos o invierta.
Tiller categoriza automáticamente las transacciones recopiladas de sus cuentas conectadas y actualiza diariamente las hojas de cálculo de Google o Excel creadas a medida, en teoría brindando un seguimiento de los gastos por cada dólar que gana. Una compra de $50 en una tienda de comestibles hoy, por ejemplo, aparece como una transacción de "Comestibles" o "Alimentos" mañana (según su opción).
Debido a que siempre está a cargo de sus propios criterios de clasificación y combinación de colores, sus hojas de cálculo siempre deben ser fáciles de entender, incluso si no las revisa todos los días (o semanas). Si no está satisfecho con sus categorías de gastos existentes, siempre puede recategorizar manualmente las transacciones sincronizadas.
Tiller tiene una herramienta de alerta de correo electrónico opcional que le envía un resumen diario de su actividad de transacción. Si administra sus finanzas con su cónyuge, pareja de hecho, compañero de habitación, copadre o cualquier otra persona, o si tiene un planificador financiero profesional que evalúe su flujo de efectivo de manera regular, puede compartir sus hojas de cálculo de manera segura con ellos.
Tiller Money ofrece una prueba sin riesgos de 30 días después de registrarse. Durante este tiempo, puede cancelar en cualquier momento sin penalización. Tiller cuesta $ 79 por año una vez que finaliza el período de prueba.
#3. Patrulla del dinero
MoneyPatrol es un programa de elaboración de presupuestos con un tablero que se conecta a cientos de cuentas bancarias, incluidas reservas de gastos atípicos, como tarjetas de regalo y tarjetas de débito prepagas.
Si no le gustan las hojas de cálculo y prefiere no crear presupuestos cargados de reglas, MoneyPatrol es para usted: la función de alertas e información, que proporciona fragmentos de información del tamaño de un bocado a través de mensajes de texto o correo electrónico, es el corazón y el alma de su operación presupuestaria.
Si desea profundizar en el meollo de su presupuesto, MoneyPatrol ofrece muchos gráficos, tablas y paneles para mostrarle cómo está gastando su dinero y dónde puede mejorar.
Después de una prueba gratuita de 15 días, MoneyPatrol cuesta $ 59.99 por año.
#4. masa
Dough es una herramienta de administración de dinero automatizada que mantiene tus finanzas en orden sin que tengas que hacer demasiado (o nada en absoluto). Funciona con dispositivos Android e iOS e interactúa sin esfuerzo con Cash App, PayPal, Venmo y Apple Pay.
El motor de Douugh es Salary Sweeper, una herramienta de organización financiera automática. Salary Sweeper transfiere los ingresos a una de las tres subcuentas (Jars) en función de lo que aprende sobre su flujo financiero:
- Facturas por gastos a corto plazo que espera incurrir en los próximos 30 días
- Ahorros que pueden segmentarse aún más para ciertos fines
- Grow, una subcuenta para la inversión automatizada.
Si Douugh hace su trabajo, y por lo general lo hace, nunca debe ser tomado por sorpresa por un pago impago o sobregiro, y debe mantenerse encaminado para cumplir con sus objetivos financieros a largo plazo. Mientras tanto, puede estar seguro de que la suma total de su tarjeta de débito Mastercard (gratis con su cuenta de Douugh) es segura de usar.
# 5. Repicar
Chime es una de las mejores aplicaciones financieras en línea por una variedad de razones, una de las cuales es su garantía de pago anticipado. Algunos clientes de depósito directo reciben sus cheques de pago dos días antes de lo habitual (generalmente el miércoles en lugar del viernes).
Chime tampoco cobra ningún costo oculto, lo que le da una ventaja considerable sobre los bancos tradicionales.
La cuenta de gastos de Chime, que es esencialmente una cuenta corriente, incluye una tarjeta de débito Visa sin cargo que se acepta en millones de empresas en todo el mundo. Una cuenta de ahorros opcional es un excelente lugar para guardar fondos que no necesita en este momento, pero tenga en cuenta que los retiros están limitados a seis por ciclo de estado de cuenta por ley.
La función de ahorro automático es una herramienta basada en reglas que le permite transferir automáticamente hasta el 10 % de cada salario a su cuenta de ahorros sin tener que hacerlo manualmente cada vez.
¿Cuáles son los 5 componentes principales de las finanzas personales?
Las finanzas personales se dividen en cinco categorías: ingresos, ahorros, gastos, inversiones y protección.
¿Cuáles son los cuatro pilares de las finanzas personales?
Las finanzas personales se basan en cuatro pilares: activos, deudas, ingresos y gastos.
¿Cuál es la mejor manera de administrar las finanzas personales?
La mejor manera de ahorrar dinero es guardar algo de dinero cada mes en una cuenta de ahorros.
¿Cuáles son los 7 pasos en finanzas personales?
- Objetivos fijados.
- Evaluación de riesgo
- Examinar el flujo de efectivo
- Proteja sus activos
- Examine su estrategia de inversión
- Piense en la planificación patrimonial
- Implementar y monitorear sus decisiones
¿Qué es la regla 50-30-20?
El concepto es dividir su dinero en tres áreas, gastando el 50% en necesidades, el 30% en deseos y el 20% en ahorros.
¿Cuáles son las reglas de oro para administrar las finanzas?
La regla de oro para ahorrar dinero es "ahorrar antes de gastar", a menudo conocida como "pagarse a sí mismo primero". Otra regla importante para ahorrar dinero es "ahorrar para lo inesperado" o crear un fondo de emergencia. El uso de estos criterios para priorizar el ahorro de dinero puede ayudarlo a construir una red de seguridad mientras trabaja hacia otras metas financieras.
En conclusión
Aquí, hemos esbozado las preocupaciones fundamentales del enfoque de una persona responsable para la gestión de las finanzas personales, así como el software disponible para su implementación. La etapa más crítica es desarrollar una sólida comprensión de lo que constituye un plan financiero integral. Sin embargo, cuando comience a ejecutar las sugerencias de este artículo, tenga en cuenta que la educación nunca debe terminar cuando se trata de la administración del dinero. Continúe aprendiendo y adaptándose leyendo publicaciones actuales, consultando a especialistas o simplemente manteniéndose al tanto de las noticias y datos importantes para su dinero.
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Referencias
