El informe de ejecución de pérdidas de su aseguradora detalla las veces que su empresa ha presentado reclamaciones. Cada reclamo realizado en la póliza de seguro de una compañía se reflejará en un informe de pérdidas. Si está en el mercado de nuevos seguros para pequeñas empresas, este informe puede ser útil. Los posibles proveedores de seguros pueden utilizar el informe de ejecución de pérdidas del seguro para evaluar el riesgo que implica asegurarlo. Siga leyendo para saber más sobre cómo conseguirlo y dónde conseguirlo. ¡Disfruta el viaje!
¿Qué es una racha de pérdidas?
El registro de reclamos de su compañía se conoce como “pérdida corrida” en la industria de seguros. Cuando busque nuevos seguros, puede llevarlos consigo y presentarlos en un informe a los posibles proveedores. Las compañías de seguros utilizan las corridas de pérdidas de la misma manera que las instituciones financieras utilizan las calificaciones crediticias para determinar si otorgan o no un crédito. Al recibir sus ejecuciones de pérdida, una aseguradora puede investigar:
- La naturaleza de sus presentaciones de reclamos anteriores
- Las repercusiones monetarias de sus reclamaciones (montos de compensación).
- Su historial de hacer reclamos
Las aseguradoras utilizan esta información para decidir si presenta un riesgo aceptable (y, por lo tanto, un cliente lucrativo) o un riesgo alto (y, por lo tanto, un cliente no rentable). Pueden aumentar su tarifa o decidir no asegurar a su empresa por completo en función de sus hallazgos.
¿Qué es el informe de ejecución de pérdida?
En la industria de seguros, un informe de ejecución de pérdidas de seguros tiene un propósito similar al de los puntajes de crédito. Al igual que un banco verificará el historial de crédito de su empresa antes de prestar dinero, una aseguradora examinará los reclamos anteriores para determinar el riesgo. Este informe será también un reflejo de la eficiencia con la que se dirige y gestiona la empresa. También es imposible evitar reclamos como los que involucran daños por rayos en un edificio. Sin embargo, las múltiples pérdidas por daños causados por el agua debido, por ejemplo, a un techo con goteras, pueden indicar un enfoque descuidado del mantenimiento. El proveedor de seguros necesita saber que usted se toma en serio la reducción de posibles riesgos, y las pérdidas son una excelente manera de demostrárselo.
Las rachas de pérdidas pueden resaltar el nivel de riesgo que podrían enfrentar los aseguradores si aseguran su empresa, al igual que los puntajes de crédito pueden indicar si es prudente que los bancos otorguen crédito a su empresa. El informe le brinda a usted y a las aseguradoras potenciales una imagen clara de su experiencia y riesgo. Los proveedores de seguros evaluarán la frecuencia y la gravedad de sus pérdidas mediante la lectura de sus informes de pérdidas. Esto es esencial durante la fase de suscripción.
La magnitud de una pérdida puede indicar una amenaza sistémica para su empresa o un evento aislado. Sin embargo, los suscriptores pueden observar más de cerca su programa de mantenimiento, métodos comerciales y proceso de fabricación si tiene un historial de reclamos frecuentes. Por lo tanto, siempre es necesario proporcionar una explicación de la actividad de pérdida para que el suscriptor pueda evitar hacer suposiciones.
¿Qué información se incluye en un informe de ejecución de pérdidas?
El informe de siniestros de su empresa simplemente indicará "sin pérdidas notificadas" si nunca ha presentado una reclamación. De lo contrario, debe esperar que se incluyan los siguientes detalles en su informe de ejecución de pérdidas:
- Empresa
- Número de póliza
- Duración de la póliza
- Fecha del informe de valoración de la pérdida
- Fecha de presentación de reclamaciones
- Fecha de presentación de la reclamación inicial
- Describa el incidente (la base de su reclamo).
- Tipo de reclamación de póliza o seguro.
- La cantidad que la aseguradora ha gastado hasta ahora en honorarios de litigación y defensa
- Suma total de los pagos de la compañía de seguros por daños, facturas médicas y acuerdos.
- La suma que una aseguradora ha ahorrado en previsión de pérdidas potenciales.
- Si el reclamo está abierto o no en este momento
Una parte esencial de cualquier informe es su fecha de valoración, que garantiza que los datos están actualizados y son fiables. Dado que muchas cosas pueden cambiar en el proceso de reclamos en el transcurso de seis meses, los aseguradores tienden a ignorar los datos más antiguos. Se puede solicitar un informe de ejecución de pérdidas para prácticamente cualquier tipo de seguro comercial (responsabilidad general, D&O, propiedad comercial, E&O, etc.) y para empresas de cualquier tamaño y en cualquier industria.
¿Cómo se obtiene un informe de ejecución de pérdidas?
Se puede obtener un informe de ejecución de pérdidas simplemente solicitándolo a su aseguradora o corredor de seguros. Si están considerando dejar su seguro existente, los asegurados pueden ser reacios a plantear la pregunta. Pero no debes preocuparte por eso. En la industria de seguros, la presentación de un informe de ejecución de pérdidas es un procedimiento estándar.
Cuando finalmente se comunique con su compañía de seguros, deberá brindarles la siguiente información:
- Indique los historiales de pérdidas de los planes de seguro que le interesa revisar.
- ¿Para qué período de tiempo se necesitan los informes?
- Su fecha límite para recibir los informes
La mayoría de las jurisdicciones tienen leyes que requieren que los proveedores de seguros le proporcionen la información solicitada dentro de los 10 días. Puede presentar una queja formal ante el Departamento de Seguros del Estado si cree que su aseguradora está retrasando o evitando deliberadamente entregarle los informes, o si no lo hace dentro del plazo legalmente establecido.
¿Por qué su empresa necesitaría un informe de pérdidas?
Naturalmente, las aseguradoras están interesadas en su historial de reclamos para medir el nivel de riesgo que presenta su negocio. Por otro lado, puede utilizar un análisis de pérdidas para identificar riesgos potenciales en sus operaciones comerciales y desarrollar estrategias para abordarlos. Si bien las carreras de pérdidas generalmente se consideran un recurso para las compañías de seguros, las empresas también pueden utilizarlas para identificar áreas de mejora dentro de sus propios procesos. La postura del suscriptor podría cambiar si la empresa puede demostrar que tomó medidas correctivas para evitar pérdidas.
La evidencia de la falta de reclamos también se puede usar para negociar primas más baratas cuando busca mejores seguros. El procedimiento es muy similar al de comprar un seguro de automóvil, donde la probabilidad de recibir un descuento en la prima aumenta en proporción a la calidad del historial de manejo.
Uso de un informe de ejecución de pérdidas para mejorar la seguridad en el lugar de trabajo
Los informes generalmente detallan toda la actividad de reclamos durante el período de la póliza, incluido el nombre del asegurado y el número de póliza, la fecha de cada reclamo o pérdida, la fecha en que se informó el reclamo al transportista, una descripción de la lesión, cualquier pago al asegurado, reservas de reclamos y el estado del reclamo (abierto, pagado o cerrado). También muestran las ubicaciones de las lesiones reportadas con más frecuencia. Esta información es útil para todos los dueños de negocios, especialmente para aquellos que están tratando de examinar sus medidas de seguridad y mantener bajo control los precios de sus seguros.
El informe Loss Run incluirá información que los dueños de negocios pueden usar para evaluar lugar de trabajo seguro tendencias y señalar áreas problemáticas. Los propietarios de pequeñas empresas han identificado un problema que se puede solucionar mediante una mejor capacitación, una mejor contratación o mejores condiciones de trabajo si las lesiones ocurren constantemente en los mismos lugares, áreas, departamentos o trabajos.
Los informes enumerarán el número, la gravedad, las circunstancias y las áreas corporales lesionadas. Con estos datos, los dueños de negocios pueden estar atentos a los problemas, tomar precauciones y reevaluar sus medidas de seguridad para reducir la probabilidad de futuras lesiones. En conclusión, los líderes empresariales pueden utilizar el informe como hoja de ruta para identificar áreas de mejora en términos de seguridad.
Uso de un informe de ejecución de pérdidas para informar las prácticas comerciales
Las siguientes son formas de usar un informe de ejecución de pérdidas para informar las prácticas comerciales:
#1. Precisión
La información en el informe Loss Run debe ser verificada dos veces por cualquier propietario de una pequeña empresa. La información del reclamo debe incluir el nombre del reclamante, la naturaleza del accidente o enfermedad, la cantidad de dinero reservada para el reclamo, una breve descripción de la pérdida y una nota de si el reclamo aún está activo o ha sido litigado. El informe debe ser lo suficientemente detallado para que el dueño del negocio identifique cada reclamo y cada trabajador lesionado.
Uno de los factores que pueden afectar las primas futuras es la tasa de modificación de la experiencia (también conocida como EMR, XMod, Ex-Mod o MOD), que tiene en cuenta la frecuencia y la gravedad de las reclamaciones. Ese costo podría aumentar si descubrimos que proporcionó información falsa o presentó un reclamo. Si se detecta un error o algo inusual en el informe, los dueños de negocios deben comunicarse con su compañía o agente de seguros.
#2. Tiempo perdido
La cantidad de reclamos por “tiempo perdido”, o la compensación proporcionada a los trabajadores lesionados mientras están sin trabajo, debe rastrearse y compararse con el número total de reclamos de los propietarios de pequeñas empresas. La necesidad de una revisión de la política y el proceso de regreso al trabajo de una empresa puede hacerse evidente si el porcentaje de reclamos por tiempo perdido es significativamente más alto que el promedio nacional del 20 % al 25 % del total de reclamos.
#3. Litigio
También debe señalarse el número de reclamaciones que llegaron a los tribunales. Los trabajadores que presentan muchas demandas pueden tener problemas de confianza con su empleador, estar ansiosos por perder sus trabajos, estar insatisfechos con su trabajo o estar descontentos con la atención que reciben de sus médicos. Eso debería alertar al propietario de la empresa sobre la necesidad de mejorar la comunicación y el riesgo de una alta rotación, que puede tener efectos negativos en el resultado final.
#4. Reclamos abiertos
El informe Loss Run detalla la cantidad de reclamos activos durante un período de tiempo específico, incluida la fecha de la lesión, la fecha en que se informó al empleador, la fecha en que se notificó a la aseguradora y la fecha en que se ingresó en el sistema de la aseguradora. El gasto de un reclamo aumenta cuanto más tiempo está pendiente. La resolución de reclamos es una prioridad para los propietarios de pequeñas empresas cuando se informa una lesión. Los propietarios pueden realizar un seguimiento de las reclamaciones abiertas y esforzarse por resolverlas más rápidamente revisando con frecuencia un informe de ejecución de pérdidas.
#5. Individuos
La repetición de denuncias por parte de los mismos individuos es otra posible tendencia a buscar. Los empleadores y los corredores pueden usar estos datos para planificar un lugar de trabajo más seguro y menos reclamos en el futuro. Se debe enseñar a los trabajadores a notificar a sus supervisores sobre cualquier lesión, ya sea de inmediato o antes del final de la jornada laboral.
#6. Reservas
La sección de reservas del informe es una lectura igualmente importante para los propietarios de pequeñas empresas. El importe de la reserva para un siniestro es la suma que el asegurador ha reservado para hacer frente a sus compromisos económicos en caso de siniestro. Se determina sumando los costos estimados asociados con el tratamiento de cada enfermedad o lesión. Las compañías de seguros hacen todo lo posible para estimar con precisión los gastos que resultarán de un reclamo. Sin embargo, el pago real puede ser mayor o menor que el monto de la reserva.
Dónde obtener un informe de ejecución de pérdidas
¿Ha estado pensando dónde obtener un informe de ejecución de pérdidas? Simplemente solicite un informe de ejecución de pérdidas a su administrador de cuenta, agencia o aseguradora. Incluya el período de tiempo en el que necesita acceso a los registros de reclamos y la cantidad de años por los cuales los solicita.
¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un informe de ejecución de pérdidas?
El tiempo de respuesta de su compañía de seguros para el informe puede ser de un día, varios días o una semana. Si tarda más de 10 días en proporcionar los plazos de pérdida solicitados, es posible que esté infringiendo las leyes de seguros de su estado.
¿Cuándo necesitaría un informe de ejecución de pérdidas?
Las rachas de pérdidas son útiles para medir el compromiso de una empresa con la seguridad si gran parte de su personal está involucrado en actividades peligrosas. Sin embargo, normalmente se requiere un informe de pérdidas cuando se busca un nuevo proveedor de seguros. Cuando solicita un presupuesto de seguro, la compañía generalmente solicita un historial de pérdidas de tres a cinco años antes de decidir si lo asegura o no y, de ser así, a qué precio.
Su empresa puede ser elegible para reducciones considerables de primas si los registros de pérdidas muestran que rara vez encuentra o causa daños a la propiedad o lesiones corporales. Esto es análogo a los descuentos que las compañías de seguros de automóviles otorgan a los conductores precavidos. Pruebe otras vías para encontrar cobertura médica a un precio razonable.
¿Cómo puedo crear un informe de ejecución de pérdidas?
Su compañía de seguros es la que genera el informe de ejecución de pérdidas. Simplemente infórmele a su agente o corredor de seguros que necesitaría una pérdida y ellos se comunicarán con su proveedor en su nombre.
¿Cómo leo un informe de ejecución de pérdidas?
- Verifique dos veces la pérdida involucrada.
- Identificar el potencial para la recuperación de terceros.
- Busca tendencias.
- Examina las ganancias.
- Vuelva a evaluar las preocupaciones de seguridad.
Consideraciones Finales:
El historial de reclamos de seguros de una empresa se puede resumir en un informe Loss Run, que detalla los tipos de reclamos presentados, la frecuencia con la que se presentaron y la cantidad total de dinero gastado en esos reclamos. Las compañías de seguros consultan esta información al determinar el nivel de riesgo de una empresa. La tasa de seguro de una empresa variará según el riesgo proyectado. La prima aumenta en proporción al nivel de riesgo. Las aseguradoras también utilizan evaluaciones de riesgo para tomar decisiones sobre nuevas pólizas y renovaciones de pólizas.
Dado que el historial de reclamos de una empresa puede tener un efecto en sus primas de seguro, es importante que los dueños de negocios revisen el informe Loss Run todos los años para asegurarse de que esté actualizado y sea preciso.
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Referencias
