¿Alguna vez te has encontrado en una situación en la que tuviste una repentina necesidad de dinero? Puede utilizar una tarjeta de crédito de adelanto de efectivo para retirar una cantidad determinada de dinero que tendrá que devolver en un futuro próximo. Se parece más a un préstamo de día de pago. Pero primero, debe comprender cómo funciona un adelanto en efectivo, así como la tarifa y el límite que imponen.
¿Qué es el adelanto en efectivo?
Un anticipo de efectivo es un préstamo a corto plazo que emite un banco o un prestamista alternativo. Un adelanto en efectivo también es un servicio proporcionado por muchas compañías de tarjetas de crédito que permiten a los titulares de tarjetas retirar una cantidad determinada de efectivo. Aunque los adelantos en efectivo generalmente tienen tasas de interés y costos altos, son atractivos para los prestatarios debido a su rápida aprobación y tiempos de financiación.
Un adelanto en efectivo generalmente conlleva una tasa de interés alta. Si esto tiene un impacto en su capacidad para realizar pagos mensuales oportunos, también puede tener un impacto en su puntaje crediticio. Además, su puntaje de crédito puede verse afectado si el adelanto en efectivo lo empuja más allá del límite de crédito de la tarjeta. Incluso después de que se pague la suma, su informe de crédito aún reflejará el registro de saldo más alto, dando a otros acreedores potenciales la impresión de que alguna vez excedió su límite de crédito. Esto podría hacer que le resulte más difícil obtener crédito adicional en el futuro.
¿Cómo funciona el adelanto en efectivo?
Un adelanto en efectivo es esencialmente un préstamo a corto plazo que obtiene utilizando el crédito disponible en su tarjeta de crédito. Saca un préstamo en efectivo contra su límite de crédito en lugar de usar su tarjeta de crédito para comprar un bien o servicio. Lamentablemente, estos dos tipos de transacciones no son manejados por igual por los proveedores de tarjetas de crédito.
Cuando utiliza su tarjeta de crédito para realizar una compra, el emisor de la tarjeta de crédito le facturará a la tasa de interés de compra que se especifica en su contrato. Esta tasa generalmente se muestra como la APR de compra o la tasa de porcentaje anual. Si su tarjeta tiene un período de gracia, no comenzará a acumular intereses sobre esa transacción hasta que venza el pago.
Eso significa que nunca tendrá que pagar intereses sobre sus compras, siempre y cuando su tarjeta tenga un período de gracia y pague su saldo en su totalidad ya tiempo cada mes.
Sin embargo, los adelantos en efectivo funcionan de manera algo diferente porque con frecuencia no incluyen períodos de gracia. Es probable que el emisor de su tarjeta de crédito le cobre una tarifa de procesamiento junto con una tasa de interés más alta para los adelantos en efectivo que para las transacciones regulares. Los intereses comenzarán a acumularse sobre el monto del anticipo tan pronto como retire el dinero.
¿Qué es la tarjeta de crédito Cash Advance?
Puede usar una tarjeta de crédito de anticipo de efectivo para obtener dinero de diferentes maneras.
#1. Pagos realizados con un cajero automático
Se requiere su tarjeta real y un número de identificación personal (PIN) proporcionado por el emisor de su tarjeta para obtener un adelanto de efectivo en cajero automático. Además, se le pueden cobrar tarifas y tener limitaciones diarias de retiro en cajeros automáticos similares a las que se aplican a las cuentas corrientes.
#2. Préstamos de día de pago con un cheque de conveniencia
La compañía de su tarjeta de crédito puede ofrecerle cheques de conveniencia relacionados con su cuenta de tarjeta. Con los cheques de conveniencia, puede realizar pagos a una persona o empresa específica que se cargan a su cuenta de crédito, tal como lo haría con un cheque regular.
#3. adelantos de prestamos personales
Es posible que pueda obtener adelantos en efectivo en persona en un banco usando su tarjeta. Recuerde traer una identificación con usted, si puede hacerlo.
¿Qué es el límite de adelanto en efectivo?
El límite de adelanto en efectivo se refiere a la cantidad más alta que se puede retener en efectivo de su cuenta, según lo establecido por nosotros y actualizado de vez en cuando e informado a usted. También se refiere a la fracción de su límite de crédito que es accesible para transacciones de adelanto de efectivo.
El límite máximo de crédito en la tarjeta de crédito que el titular de la tarjeta puede usar para realizar una transacción de adelanto de efectivo.
El monto máximo para adelantos en efectivo suele ser una parte del límite de crédito de su tarjeta. Su adelanto de efectivo máximo, por ejemplo, será de $4,500 si su límite de crédito es de $15,000 y la tarjeta limita su límite de adelanto de efectivo al 30%.
¿Qué es la tarifa de adelanto en efectivo?
Una tarifa de adelanto en efectivo es esencialmente un costo de servicio evaluado por la compañía de su tarjeta de crédito. Podría ser una tarifa fija o un porcentaje de la suma del adelanto en efectivo, según el emisor. Puede deducirse de su adelanto en efectivo cuando lo reciba o agregarse al estado de cuenta de su tarjeta de crédito.
Cada vez que solicita un adelanto en efectivo, el emisor de su tarjeta normalmente cobra una tarifa, que suele ser del 3% o el 5% del monto total. Por ejemplo, un adelanto en efectivo de $250 le costará $12.50 con una tarifa del 5%.
¿Los adelantos en efectivo dañan el crédito?
Un adelanto en efectivo es un préstamo personal breve garantizado por el saldo de su tarjeta de crédito que puede usar si se encuentra en un aprieto y necesita dinero de inmediato. Tiene tasas de interés más altas y gastos adicionales porque es muy conveniente.
Como cualquier otro préstamo, los adelantos en efectivo pueden influir en las calificaciones crediticias. Aunque no siempre reducen su puntaje de crédito, pueden causar problemas de crédito más adelante. Su puntaje de crédito puede reducirse, por ejemplo, si usa demasiado de su crédito disponible o paga tarde su préstamo en efectivo.
Si bien sacar un adelanto en efectivo no tiene efectos directos en su crédito o calificación crediticia, puede tener numerosos efectos indirectos.
El índice de uso de crédito, un factor que utilizan los modelos de calificación crediticia para determinar su calificación, aumentará si acepta el adelanto con una tarjeta de crédito porque aumentará su saldo pendiente.
Por ejemplo, si su tarjeta tiene un límite de $1,500, su índice de utilización de crédito es del 30% y tiene una deuda de $500. Sin embargo, si usa esa tarjeta para obtener un adelanto en efectivo de $300, el saldo aumentará a $800 y su uso de crédito aumentará más del 53%. Cuando su índice supera el 40%, puede afectar negativamente su puntaje crediticio, ya que las altas tasas de utilización son una señal significativa de riesgo crediticio.
¿Es el adelanto en efectivo algo bueno?
Su puntaje crediticio no tendrá un impacto negativo directo en el adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito, pero se verá afectado negativamente indirectamente por el aumento de los saldos adeudados y la utilización del crédito.
Casi nunca. Brindan fácil acceso a efectivo rápido, pero pagará un alto precio debido a sus tarifas y tasas de interés exorbitantes. Hay opciones más asequibles.
¿Cómo pago un adelanto en efectivo?
#1. Lo poco que puedas pedir prestado
Pedir prestado solo lo que absolutamente necesita es la mejor estrategia para reducir el gasto de los adelantos de efectivo. Gastará menos en comisiones e intereses cuanto menor sea el monto de su adelanto en efectivo. Nunca olvide que un adelanto en efectivo es solo un préstamo bancario. El mejor método para acelerar el proceso es evitar sacar inicialmente una suma significativa.
#2. Págalo en cuanto tengas dinero.
Comience a pagar el dinero que pidió prestado tan pronto como pueda porque su anticipo comienza a acumular intereses en el momento en que recibe su efectivo.
Trate de pagar los $200 que sacó en su totalidad, o tanto como pueda, además de su pago mínimo.
Establezca una meta para devolver el dinero en días en lugar de semanas. Ni siquiera consideres los meses. Un adelanto en efectivo de $1,000 generará intereses a una tasa del 25% APR, o alrededor de 70 centavos por día. Puede evitar que los intereses se acumulen demasiado rápido si los paga en unas pocas semanas. Porque a medida que pasa el tiempo, el interés solo crecerá.
¿Cuánto es un adelanto en efectivo por 1000?
De acuerdo con el precio promedio actual de adelantos en efectivo, el costo de $1,000 sería de $37.5. Sin embargo, posiblemente puede ser mayor, dependiendo de la tarjeta. Algunos emisores de tarjetas de crédito agregan una tarifa del 3%, mientras que otros llegan al 5%.
¿Tiene que devolver un adelanto en efectivo?
Hay un período de gracia para las transacciones con tarjeta de crédito durante el cual tiene aproximadamente un mes para pagar el dinero que pidió prestado sin incurrir en intereses. Sin embargo, por lo general no hay un período de gracia para los adelantos en efectivo, y los intereses comenzarán a acumularse el día que tome su adelanto.
Tan pronto como un adelanto en efectivo de la tarjeta de crédito se registra en su cuenta, los intereses comienzan a acumularse, y a una tasa considerable. Esto significa que debe devolver el adelanto en efectivo tan pronto como pueda, en otras palabras, tan pronto como pueda, en lugar de esperar hasta el próximo estado de cuenta de su tarjeta de crédito.
¿Cuánto le permite pedir prestado el adelanto en efectivo?
Muchas tarjetas de crédito ofrecen una función conocida como adelanto en efectivo. El prestatario puede ser elegible para obtener efectivo o un equivalente de efectivo hasta el 20 % o el 30 % del límite de crédito autorizado de la tarjeta, que es esencialmente un préstamo a corto plazo. Es posible que pueda retirar hasta el 50 % de su límite de crédito con algunas tarjetas.
¿Por qué debería evitar los adelantos en efectivo?
Debe evitar los adelantos en efectivo por las siguientes razones:
#1. Casi siempre, hay una tarifa de anticipo de efectivo por adelantado.
Por lo general, siempre hay una tarifa de adelanto en efectivo por adelantado cuando usa su tarjeta de crédito para obtener un adelanto (puede ver las tarifas de adelanto en efectivo que cobran varias tarjetas de crédito canadienses aquí). No existe ningún método para eludir las tarifas de anticipo de efectivo (a menos que adquiera una tarjeta con una tasa de interés baja que no las cobre, pero no hay muchas), a pesar de la frecuencia con la que los consumidores hacen esta pregunta. Dependiendo de la compañía de su tarjeta de crédito, la tarifa de conveniencia puede determinarse como un porcentaje de su transacción (generalmente 1%) o como una cantidad fija en dólares (generalmente $2 o $3.50).
Recuerde que también deberá pagar una tarifa de cajero automático además de la tarifa de adelanto de efectivo si retira dinero de un cajero automático que no forma parte de la red de su banco o cooperativa de crédito.
#2. Altas tasas de interés
Por lo general, un adelanto en efectivo no se considera de la misma manera que las compras regulares, a pesar de la idea errónea de que lo es. Además de la tarifa de servicio, también se le cobrará una tasa de interés más alta. Por dos razones, las compañías de tarjetas de crédito suelen cobrar tasas más altas por adelantos en efectivo que por compras:
Muchos consumidores están dispuestos a pagar más por la comodidad de los adelantos en efectivo que ofrecen las tarjetas de crédito. El uso de adelantos en efectivo puede indicar dificultades financieras o representar un riesgo mayor para la compañía de tarjetas de crédito.
Si normalmente paga un 16 % de interés en sus compras con tarjeta de crédito, podría pagar hasta un 24 % de interés en su adelanto en efectivo porque la tasa de interés en los adelantos en efectivo puede ser entre un 5 % y un 8 % más alta.
¿Cuánto tiempo tiene para pagar un préstamo de adelanto en efectivo?
Tan pronto como hayas pedido prestado el dinero, no hay vuelta atrás. Indica que se impondrán intereses a partir del día en que retire un adelanto en efectivo.
¿Se puede retirar dinero de un adelanto en efectivo?
Puede tomar un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito con varias compañías diferentes. Es posible que pueda retirar efectivo con su tarjeta en un cajero automático, depositarlo en una cuenta bancaria o crear un cheque de conveniencia, según la tarjeta.
¿Qué sucede si no paga un préstamo de anticipo de efectivo?
Su cheque está en manos del prestamista del día de pago. En el día de vencimiento del pago, puede ser cobrado. Su cheque rebotará si no tiene suficiente dinero en su cuenta. Tanto su banco como el prestamista del día de pago le cobrarán tarifas.
Algunos prestamistas de día de pago pueden hacer varios intentos de cobrar el cheque. El banco le cobrará un cargo por sobregiro cada vez que el cheque rebote.
Ciertos beneficios del gobierno, como SSI, generalmente están exentos de embargo por parte de los cobradores de deudas.
Los préstamos de anticipo de efectivo son distintos. Usted otorga permiso al prestamista del día de pago para retirar dinero de su cuenta, independientemente del tipo de fondos que contenga, emitiendo un cheque en su cuenta o permitiendo que el prestamista del día de pago retire fondos directamente de la cuenta.
El prestamista del día de pago eventualmente podría enviar su deuda a colecciones. Si el prestamista del día de pago o la agencia de cobro lo demanda, es posible que termine debiendo no solo el monto que pidió prestado, sino también la tarifa, las tarifas de sobregiro, las tarifas de cheques sin fondos, las posibles tarifas de cobro y los posibles costos judiciales.
En conclusión,
Aunque el adelanto en efectivo puede resultar una ventaja teniendo en cuenta la emergencia, debe evitar pagar tarde. Cuando utilice la tarjeta de crédito de anticipo de efectivo para cualquier transacción, pague a tiempo para evitar cualquier tipo de acoso.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto interés se cobra por un adelanto en efectivo?
Mientras que las tarjetas de crédito suelen tener una tasa de interés del 16.22 %, los adelantos en efectivo suelen tener una tasa de interés del 24.80 %.
¿Cuáles son las 3 desventajas de un adelanto en efectivo?
Tiene intereses y TAE muy altos.
No hay período de gracia; los intereses sobre los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito comienzan a acumularse inmediatamente.
¿Cómo se calcula el interés de los adelantos en efectivo?
- Puede calcularlo dividiendo la tasa de interés del anticipo de efectivo por 365 (número de días en un año).
- Después de eso, multiplícalo por el monto del retiro.
- Luego, multiplique ese resultado por la cantidad de días entre la transacción y la fecha de pago (ya que los adelantos en efectivo comienzan a devengar intereses de inmediato)
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Referencias
