Es probable que si tiene una tarjeta de crédito, haya encontrado el término "tasa de porcentaje anual" (APR), pero es posible que no esté familiarizado con lo que implica. Aunque no siempre es correcto, la APR a menudo se usa en lugar de las tasas de interés cuando se habla de diferentes tipos de crédito. Cuando solicita una tarjeta de crédito, es importante conocer las diferentes APR porque pueden marcar una gran diferencia en cuánto debe si mantiene un saldo de mes a mes. Si sabe lo que implica calcular su tasa de porcentaje anual (APR), puede tomar mejores decisiones sobre cómo usa su tarjeta de crédito. Conozca los entresijos de la tasa de porcentaje anual (APR), cómo se relaciona con las criptomonedas y cómo afecta los préstamos para automóviles.
¿Qué es TAE?
La APR, o tasa de porcentaje anual, es la tasa estándar utilizada para determinar el costo de pedir dinero prestado o sacar un préstamo. Considera la tasa de interés y cualquier cargo asociado con una oferta de crédito. Antes de firmar un contrato de crédito, su prestamista debe informarle la tasa de porcentaje anual (APR).
Además, la tasa de porcentaje anual (APR) es un porcentaje que muestra cuánto dinero realmente cuesta cada año en el transcurso de un préstamo o una inversión. Se expresa como un número. Esto tiene en cuenta cualquier tarifa o costo adicional relacionado con la transacción. Sin embargo, no se tiene en cuenta la composición. La tasa de porcentaje anual (APR) es una métrica básica que los consumidores pueden usar para comparar diferentes prestamistas, tarjetas de crédito o productos de inversión.
Tipos de TAE
Conocer los diferentes tipos de tasas de porcentaje anual (APR) hace que sea mucho más fácil elegir una tarjeta de crédito que se ajuste a sus hábitos de gasto. Tenga en cuenta que la APR relevante puede variar según la naturaleza de la transacción.
Las diferentes formas de crédito pueden tener diferentes tasas de porcentaje anual. La tasa de porcentaje anual (APR) de una tarjeta de crédito suele ser mucho más alta que la de un préstamo de automóvil o una hipoteca. La forma en que usa su tarjeta de crédito también puede afectar la tasa de interés que paga. Aquí hay algunos tipos de APR a tener en cuenta:
#1. APR de adelanto en efectivo
Cuando usa su tarjeta de crédito para retirar dinero (por ejemplo, de un cajero automático), normalmente estará sujeto a una tasa de porcentaje anual (APR) diferente a la que pagaría por las compras realizadas con su tarjeta. La mayoría de las veces, la APR para un adelanto en efectivo es más alta que la APR para una compra o una transferencia de saldo. Sin embargo, por lo general no es tan alto como el APR para una sanción. Los adelantos en efectivo son riesgosos porque generalmente no tienen un período de gracia. Esta es una de las razones por las que son riesgosas. En cambio, los intereses comenzarán a acumularse el día en que obtenga un adelanto en efectivo.
#2. TAE de penalización
Podría estar sujeto a una tasa de porcentaje anual (APR) de multa en su tarjeta de crédito si deja que sus pagos se atrasen más de 60 días, lo que significa que no paga la cantidad mínima adeudada cada mes. Las tasas de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) para multas suelen ser mucho más altas que la APR estándar para compras, y tienden a rondar el 29.90 %. Esto no es solo un número aleatorio; esta es la tarifa más alta que un banco puede cobrar a sus clientes. Tenga en cuenta que no todas las tarjetas de crédito tienen una tasa de porcentaje anual (APR) de penalización, por lo que debe consultar los términos y condiciones que vienen con su tarjeta para determinar si la tienen.
#3. APR introductorio
Cuando abre una cuenta por primera vez con algunas tarjetas de crédito, la tasa de porcentaje anual (APR) introductoria suele ser del 0%. Pero estas tarjetas con una APR introductoria del 0% pueden ser muy útiles para las personas que desean hacer una gran compra con su tarjeta de crédito y podrían usar un poco más de tiempo para pagar su deuda. A pesar de que esto puede parecer una buena oferta al principio, debe tener en cuenta que una vez que finalice su período promocional, su cuenta estará sujeta a la APR de compra habitual.
#4. TAE de transferencia de saldo
Estará sujeto a esta APR cada vez que mueva o transfiera un saldo de una de sus otras tarjetas a su tarjeta de crédito. Es posible que la tasa de porcentaje anual (APR) de una tarjeta para transferir un saldo sea más alta que su APR para realizar una compra, pero esto es muy raro.
¿Cómo funciona la TAE?
Cuando una persona o empresa pide dinero prestado a un banco para pagar algo como un automóvil o una casa, paga una tarifa por el uso de los términos de interés de pago. El costo de un préstamo es igual a la cantidad prestada más el interés, que se muestra como un porcentaje de un año.
Veamos una muestra para ver cómo funciona esto en la práctica. Alguien pide prestados $25,000 para comprar un auto. Tiene cinco años para hacer los pagos del préstamo y la tasa de interés se fija en 5% cada año. Por lo tanto, el individuo tendrá que pagar una cantidad específica, aproximadamente $470 por mes.
Por otro lado, los pagos mensuales cubren tanto el interés como el principal. Aunque el monto total de cada pago mensual permanece igual, el monto de cada pago que se destina a intereses y capital disminuye con el tiempo.
Durante el período de pago de cinco años, tanto la tasa de interés como el monto total pagado cada año pueden cambiar. En este caso, la tasa de interés cambiará a medida que el prestatario realice los pagos, desde $1,500 por año hasta un máximo de $2,250 por año. El monto total devuelto por el prestatario es de $28,306.88. Esto incluye el pago de capital de $25,000 y el pago de intereses de $3,306.00.
¿Qué es una buena tasa APR?
Por lo general, cuanto mayor sea el monto del préstamo, menor será la tasa de porcentaje anual (APR). La tasa de interés que se le ofrece en una tarjeta de crédito generalmente oscilará entre el 5% y más del 30%, y la tasa real que se le ofrezca dependerá de qué tan alto sea su puntaje de crédito. Es importante recordar que estos cargos generalmente se basan en las tarifas de transacción (por ejemplo, en línea o en la tienda). Los retiros de efectivo y otras transacciones que no son de compra pueden tener tarifas diferentes.
Por último, las tarjetas de crédito con 0% APR para compras y transferencias de saldo suelen tener 0% APR de tres a cuarenta meses. Mantener los pagos completos y oportunos es crucial para mantener la tasa promocional. Pague el saldo antes de que finalice el plazo de la promoción porque la tarjeta normalmente vuelve a una tasa variable.
Además, verificar su puntaje de crédito gratuito puede darle una idea de sus posibilidades de adquirir las mejores ofertas y, a su vez, la tasa que está buscando.
¿Qué es APR en Crypto?
Muchas opciones de criptomonedas brindan tasas de rendimiento o interés más altas que las opciones de inversión tradicionales. Existe cierta jerga extranjera, como el porcentaje de rendimiento anual (APY) y la tasa de porcentaje anual (APR), con los que tenemos que lidiar, ya sea que desee invertir o solicitar un préstamo.
Además, el interés de varias formas de criptoinversiones o préstamos se puede calcular utilizando los métodos estándar de una tasa de porcentaje anual (APR) y un rendimiento de porcentaje anual (APY). La financiación de fondos de liquidez basados en el intercambio, la "participación", la "agricultura de rendimiento", las "cuentas de ahorro criptográfico" y otros proyectos similares son ejemplos de inversiones que podrían realizarse.
Los intereses de algunos de estos activos podrán calcularse utilizando la tasa de porcentaje anual (APR), mientras que en otros se utilizará el rendimiento porcentual anual (APY). Comprender la distinción entre la tasa de porcentaje anual (APR) y el rendimiento porcentual anual (APY) es crucial para cualquier criptoinversionista.
¿Cuál es el porcentaje de rendimiento anual (APY) en el mundo criptográfico?
El rendimiento porcentual anual (APY) en criptografía se refiere a un interés de ahorro en el que los inversores pueden poner sus activos de criptomonedas con empresas de inversión y obtener una tasa de rendimiento durante un cierto período de tiempo. Desde el punto de vista del prestatario, el rendimiento porcentual anual (APY) es la tasa de interés que se debe pagar cada año.
Los inversores obtendrán una tasa de interés fija más alta si mantienen sus criptoactivos bloqueados durante un cierto período de tiempo. Los inversores pueden ganar dinero con los ingresos pasivos, pero no pueden vender activos criptográficos bloqueados, y sus ingresos pueden subir o bajar dependiendo de cómo esté el mercado.
¿Dónde entran en juego APR y APY en Crypto?
En las finanzas tradicionales, las tasas de tasa de porcentaje anual (APR) se promueven mucho, especialmente para productos de préstamo, mientras que las tasas de rendimiento de porcentaje anual (APY) se usan más para promover ciertos productos de inversión. Los términos tasa de porcentaje anual (APR) y rendimiento de porcentaje anual (APY) se usan mucho en la industria de la criptografía para una amplia gama de opciones de préstamos y préstamos, fondos de liquidez, servicios de participación, granjas de rendimiento y otras criptoplataformas relacionadas con las finanzas como Protocolos DeFi e intercambios centralizados (CEX). Los mayores proveedores de criptofinanzas centralizados y descentralizados ofrecen tasas APR y APY en una amplia gama de productos.
Preste especial atención al método de capitalización, es decir, la cantidad de veces y los intervalos en los que se capitalizará su inversión o préstamo, cuando utilice plataformas que utilicen tasas APY para préstamos o inversiones.
¿Qué es APR para un automóvil?
Antes de solicitar un préstamo para un automóvil nuevo o tokunbo, hay algunas cosas importantes que debe saber. El APR es una de esas ideas. Según las restricciones de la tasa de interés y otros cargos, las tasas de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) de los prestamistas miden el costo total del préstamo. La APR de su préstamo de automóvil también se basará en la cantidad de dinero que pida prestado y su puntaje de crédito.
Además, a menos que planee pagar en efectivo por su automóvil nuevo, probablemente necesitará un préstamo para automóvil. Sin embargo, pedir dinero prestado conlleva comisiones en forma de pago de intereses al prestamista. La tasa de porcentaje anual (APR) de un préstamo de automóvil incluye la tasa de interés del prestamista y otras tarifas. Los gastos de financiación prepago tienen una gran variedad de precios, así que ojo con ellos.
Un prestamista puede imponer una "tarifa de originación" para cubrir los costos de aprobación del préstamo o para ganar más dinero. Este costo puede ser sustancial, insignificante o inexistente. La APR tiene en cuenta estos gastos para que los prestatarios puedan comparar fácilmente el costo total de los préstamos entre instituciones.
¿Cuál es el rango promedio de APR para un préstamo de automóvil?
Un prestatario de un préstamo de automóvil con un puntaje crediticio alto obtiene una APR más barata que uno con un puntaje bajo. Además, la APR podría aumentar mucho si tiene que pagar tarifas adicionales a la institución crediticia o al concesionario. Los costos de su préstamo para automóvil aumentarán sus pagos de intereses totales. Conocer las tasas de interés y la APR es crucial dada la amplia gama de tasas y gastos (APR).
¿Qué factores afectan su APR?
La tasa de interés que ofrece el prestamista afecta la tasa de porcentaje anual (APR). La tasa de interés se establece técnicamente cuando solicita un préstamo. Sin embargo, su tasa de interés también se verá influenciada por una serie de otros factores.
Los prestamistas usan su puntaje de crédito como un factor para determinar la tasa de interés que le dan. En ausencia de otros factores, a un prestatario con un puntaje crediticio más alto se le ofrecerá una tasa de interés más baja. Es posible que ahorres dinero en intereses si buscas un préstamo de varios prestamistas.
Por ejemplo, incluso si solicita a varios prestamistas el mismo día con la misma información exacta, las tasas que brindan pueden variar ampliamente. Por esta razón, a menudo vale la pena mirar alrededor.
Recuerda que la APR que necesitas para calificar para un préstamo o línea de crédito puede variar. Las tasas de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) de las tarjetas de crédito suelen ser más altas que las APR de las hipotecas. Las tasas de porcentaje anual (APR) no tienen sentido cuando se comparan préstamos con diferentes términos, como tarjetas de crédito e hipotecas.
¿Cómo calculo mi APR?
Pedir prestado o prestar dinero viene con tarifas. Las industrias bancaria y financiera dependen del dinero que la gente deposita en sus cuentas. Cobran intereses sobre los préstamos de los clientes porque brindan acceso rápido a los fondos.
La tasa de porcentaje anual (APR) se determina sumando el interés acumulado durante la vida del préstamo, multiplicándolo por el capital del préstamo y luego multiplicando ese resultado por la cantidad de años que el préstamo está pendiente.
Los siguientes son los pasos para calcular la TAE:
- Determinar la tasa de interés
- Tipos de interés más costes administrativos
- Desglose por cantidad de préstamo: (principal)
- Calcule dividiendo el período del préstamo por el número total de días
- Simplemente multiplique por 365 para obtener el total (un año)
- Para obtener un porcentaje, simplemente multiplique ese número por 100.
¿Qué es APR vs APY?
Una tasa de porcentaje anual o rendimiento porcentual anual. Ambas frases están relacionadas con las tasas de interés, por lo que a menudo se usan indistintamente. Espera, ¿qué son exactamente? ¿Y cuál es exactamente su significado? Aprender las diferencias entre la tasa de porcentaje anual (APR) y el rendimiento de porcentaje anual (APY) lo ayudará a tomar decisiones financieras acertadas.
Además, puede calcular el interés utilizando la tasa de porcentaje anual (APR) o el rendimiento porcentual anual (APY/EAR). Sin embargo, la tasa de porcentaje anual (APR) mide cuánto interés se cobra, mientras que el rendimiento porcentual anual (APY) muestra cuánto interés se gana.
La tasa de porcentaje anual es un término que se usa con frecuencia en referencia a las cuentas de crédito. Si la APR de su cuenta es baja, el costo total de su préstamo también puede ser bajo.
Comúnmente, APY se ve en cuentas de depósito bancario. Si el APY de su cuenta es alto, sus ganancias potenciales también lo serán. Es vital recordar que el APY no es el único aspecto que afecta su rentabilidad.
¿Cuál es la diferencia entre APR y tasa de interés?
La APR es más abierta sobre los gastos reales de los préstamos que sobre los intereses (con la excepción de las tarjetas de crédito).
El capital que pida prestado y la tasa de interés serán los dos determinantes principales del monto total de pago de su préstamo. En realidad, sin embargo, hay otros gastos como tarifas de originación y otras tarifas de préstamos que deben tenerse en cuenta. En lugar de centrarse únicamente en el interés, APR proporciona una imagen general de todas las tarifas asociadas.
Por lo tanto, la tasa de porcentaje anual (APR) es una mejor herramienta para comprender los préstamos o comparar ofertas de préstamos. Si dos préstamos tienen la misma tasa de interés pero diferentes APR, el préstamo con APR más bajo suele ser el mejor valor.
Conclusión
Cualquier persona que solicite un préstamo debe familiarizarse con los detalles específicos de ese préstamo, como la APR y si tiene o no una tasa fija. Luego, el prestatario puede hacer planes sobre cómo usar el dinero y cómo hacer pagos regulares tanto del capital como del interés. El monto total de interés pagado en un préstamo puede verse significativamente alterado por cuotas incoherentes o faltantes.
Preguntas frecuentes sobre la tasa de porcentaje anual
¿Es mejor si la TAE es alta o baja?
Es mejor si el APR es bajo. Porque una tasa de porcentaje anual (APR) más baja es preferible para el titular de la tarjeta.
¿Cuál es la APR de 1 por mes?
Un préstamo con una tasa mensual del 1% y capitalización mensual tendría una APR del 12%.
¿Qué significa 30% TAE?
La "tasa de porcentaje anual" (APR) es la tasa anual a la que se agregarán intereses a su saldo de capital. El interés de un préstamo de $100 por un año con una tasa de porcentaje anual del 30 por ciento sería de $30.
Artículos similares
- PRÉSTAMOS DE $2000: Lo que debe saber acerca de obtener un préstamo de $2000 sin verificación de crédito.
- Las mejores tarjetas de crédito comerciales para empresas emergentes en 2023.
- Las mejores tarjetas de crédito comerciales para empresas emergentes en 2023.
- ¿QUÉ ES UN CARGO FINANCIERO? Descripción general, cómo funciona y cómo calcular
- CARGO FINANCIERO: ¿Qué son exactamente los cargos financieros? ¿Por qué son importantes?
Referencia
