Un préstamo personal sin garantía es algo que podría interesarle si necesita ayuda con gastos inesperados. Los préstamos personales que se desembolsan sin el uso de ningún tipo de garantía se conocen como "préstamos no garantizados". Solo se basa en la suposición de que el prestatario cumplirá con las condiciones del préstamo y reembolsará el monto. un préstamo garantizado únicamente por la solvencia del prestatario. Los préstamos no garantizados no requieren garantía. Los préstamos no garantizados generalmente requieren un buen crédito. Obtenga información sobre préstamos personales no garantizados, requisitos y préstamos para crédito deficiente en esta publicación.
Prestamo no asegurado
Los préstamos no garantizados, como su nombre lo indica, son aquellos que no están respaldados por un activo valioso como oro, bienes raíces, etc. Estos préstamos tienen tasas de interés más altas, ya que brindan un mayor riesgo para el prestamista. Un prestamista evaluará sus finanzas y determinará su capacidad para pagar el préstamo antes de decidir si aprobará un préstamo sin garantía.
Muchos ejemplos de préstamos no garantizados
- Las tarjetas de crédito
- Préstamos personales
- Préstamos para estudios
Los préstamos no garantizados, generalmente denominados préstamos de firma o préstamos personales, son aquellos que se aprueban sin el uso de bienes inmuebles u otros activos como garantía. Los criterios de aceptación y recepción de estos préstamos generalmente dependen del puntaje crediticio del prestatario. Con frecuencia, los solicitantes de préstamos no garantizados deben tener buen crédito para ser aprobados.
A diferencia de un préstamo sin garantía, un préstamo garantizado requiere que el prestatario prenda un activo específico como garantía. Los activos pignorados proporcionan más “seguridad” para que el prestamista emita el préstamo. Las hipotecas y los préstamos para automóviles son dos ejemplos de préstamos garantizados.
Mejor préstamo sin garantía
Puedes recibir dinero con los mejores préstamos personales sin garantía sin tener que preocuparte por arriesgar un bien personal, como el dinero de tu cuenta de ahorros. También es una buena idea comparar las ofertas de préstamos, ya que los préstamos personales sin garantía suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos garantizados. Para ayudarlo a encontrar un préstamo que podría ser ideal para usted, hemos elaborado una lista de los principales préstamos personales no garantizados.
#1. marcus
Puntaje de crédito mínimo: Marcus oculta esta información.
Rango APR: 6.74% a 24.74%, con pago automático
Montos de préstamos: $ 3,500 a $ 40,000
El sitio web ofrece préstamos de tres a seis años.
El pago automático ahorra un 0.25 % en APR de 6.99 % a 19.99 %. A diferencia de muchos otros prestamistas, Marcus no cobra tarifas por inscripción, pagos atrasados o reembolso anticipado. Los cronogramas de pago configurables de la plataforma y la recompensa de pago a tiempo benefician a los prestatarios.
Pros y contras
- Sin costos por comenzar, pagar por adelantado, pagar tarde o pagar con fondos insuficientes
- da a los prestamistas terceros pagos directos de consolidación.
- A lo largo del préstamo, los prestatarios pueden ajustar su fecha de pago hasta tres veces.
- No hay espacio para co-solicitantes o co-firmantes.
- no se puede utilizar para refinanciar un préstamo estudiantil que ya existe.
- Tras la aprobación del préstamo, la financiación podría tardar hasta cuatro días.
A pesar de que Marcus no lo menciona, los solicitantes deben tener un puntaje de crédito de al menos 660.
Marcus no permite las relaciones entre el cosolicitante y el cofirmante.
Marcus ofrece préstamos personales que se adaptan a una variedad de requisitos, incluida la consolidación de deudas, reparaciones en el hogar, reubicación, eventos especiales, viajes y vacaciones.
Se puede aceptar una solicitud de préstamo en menos de 24 horas, que es más rápido que algunos prestamistas pero no el más rápido que vimos. Normalmente, el dinero tarda de uno a cuatro días en aparecer en la cuenta del prestatario después de que se haya confirmado la cuenta bancaria y se haya aceptado el préstamo.
#2. SoFi
Puntaje de crédito mínimo: 650
Rango APR: 7.99% a 23.43%, con pago automático
Montos de préstamos: $ 5,000 a $ 100,000
SoFi ofrece préstamos personales de tasa fija sin garantía en línea, excepto en Mississippi. SoFi ha prestado alrededor de $ 50 mil millones desde 2011.
Los préstamos de $5,000 a $100,000 de SoFi son una excelente opción. Se aplican límites de préstamo específicos del estado. SoFi ofrece opciones flexibles de reembolso de dos a siete años para prestatarios con buen crédito (mínimo 650) y un ingreso anual de $45,000. SoFi permite solicitudes conjuntas pero no co-firmantes.
Los prestatarios reciben APR bajos. SoFi también renuncia a las tarifas de originación, pago atrasado y prepago.
Si está considerando un préstamo de consolidación de deuda de SoFi, recuerde que el prestamista no paga directamente a los acreedores. Por lo tanto, recibirá fondos del préstamo en su cuenta bancaria y pagará a sus otros deudores individualmente. El seguro de desempleo y los ajustes de la fecha de vencimiento del pago anual están disponibles a través del portal.
Pros y Contras
- mediante aprobación previa y una verificación de crédito rápida
- financiación en uno o dos días
- Préstamos de larga duración y deuda sustancial
- no paga directamente a los acreedores a través de la consolidación de deuda;
- Varios solicitantes se quejan de los estrictos requisitos de calificación.
- No se permiten co-firmantes.
# 3. LightStream
Puntaje de crédito mínimo: 660
Rango APR: 5.99% a 23.99%, con pago automático
Montos de préstamos: $ 5,000 a $ 100,000
Trust, que se creó como resultado de la unión de SunTrust Bank y BB&T, incluye LightStream. La plataforma de préstamos ofrece préstamos personales no garantizados en montos que van desde $ 5,000 a $ 100,000. Según el objetivo del préstamo, los montos de los préstamos varían.
Además de términos atractivos y flexibles, LightStream no cobra tarifas por originación, pago atrasado o prepago. Si configura el pago automático, el prestamista reducirá la tasa de interés en un 0.5%.
Cada uno de los 50 estados, Washington, DC y Puerto Rico son elegibles para préstamos de LightStream.
Pros y Contras
- No hay cargos por originación, adelanto o pago atrasado.
- Precios bajos y agresivos
- financiamiento rápido y aprobación
- No hay método de selección.
- El plazo no tiene margen de maniobra.
- Limitaciones a la utilización de los fondos del préstamo
#3. Potenciar
Puntaje de crédito mínimo: 560
Rango APR: 8.24% a 35.97%
Montos de préstamos: $ 1,000 a $ 50,000
El crédito y la banca en línea y móvil están disponibles excepto en West Virginia, Vermont e Iowa. 2017 comenzó a actualizar. Desde entonces, el sitio web ha otorgado a más de 10 millones de solicitantes $ 3 mil millones en crédito.
Los montos variables de los préstamos son de $1,000 a $50,000. Préstamos de 3 a 5 años están disponibles. La actualización cobra $ 10 por pagos atrasados y 1.85% a 8.99% de tarifas de iniciación.
La actualización simplifica las solicitudes de préstamo utilizando una aplicación de teléfono inteligente para verificar cuentas, realizar pagos y cambiar información personal. El programa Credit Health de Upgrading simplifica el seguimiento de la puntuación de crédito hasta el vencimiento de su préstamo.
Pros y Contras
- puntaje de crédito mínimo requerido bajo
- Los prestatarios pueden ser útiles para pagar los gastos comerciales.
- se proporciona pago de préstamo de consolidación de deuda de prestamista directo.
- una amplia gama de TAE
- la imposición de multas por pagos atrasados, efectivo inadecuado y originación
- solo ofrece dos términos para la devolución del préstamo
#4. Crédito Universal
Puntaje de crédito mínimo: 560
Rango APR: 11.69% 35.93%
Montos de préstamo de $1,000 a $50,000
Los socios de Universal Credit ofrecen préstamos personales no garantizados de $1,000 a $50,000. Las duraciones de recuperación son de 36 a 60 meses, o de tres a cinco años.
Universal Credit permite a los prestatarios con mal crédito obtener préstamos personales, pero hay tarifas. Primero, sus APR son altos. En segundo lugar, todos los préstamos personales de Universal Credit tienen costos de originación de 4.25% a 8%. Esto se deducirá de los fondos de su préstamo y evitará que obtenga el monto total, por lo que debe tenerlo en cuenta al calcular su préstamo.
Pros y Contras
- Cualificaciones flexibles
- Financiamiento al día siguiente
- Prepago sin penalización
- APR altas
- Se aplican tarifas de originación del 4.25 % al 8 % a todos los préstamos personales.
Universal Credit se ofrece a muchas personas con un puntaje de crédito mínimo de 560.
Universal Credit depositará los fondos de su reclamo dentro de un día hábil. No obstante, la velocidad de transacción de su banco decidirá la disponibilidad de su dinero. Puede tomar dos semanas si está pagando puntualmente a otro acreedor.
Requisitos de préstamo sin garantía
Antes de aceptar otorgarle un préstamo, un banco consideraría una serie de requisitos importantes, como sus ingresos, historial crediticio, condición de empleo, etc. Veamos los requisitos para obtener un préstamo sin garantía.
#1. Historial de crédito
Para determinar su capacidad de pago, su prestamista considerará su comportamiento crediticio anterior. Prefieren garantizar que los prestatarios de sus préstamos tengan el autocontrol financiero necesario para realizar los reembolsos de los préstamos a tiempo. Tiene más posibilidades de que su solicitud de préstamo sin garantía sea aceptada si tiene un puntaje crediticio alto.
#2. por
Los prestamistas generalmente analizan su salario para determinar si puede pagar el préstamo fácilmente. Para disuadir a las personas con bajos ingresos de solicitar sus préstamos, muchos prestamistas establecen un requisito de ingresos mínimos. Para verificar la información de sus ingresos, se le pedirá que presente documentos como sus talones de pago más recientes, una carta de oferta, declaraciones de impuestos sobre la renta y estados de cuenta bancarios.
#3. Estado de Empleo
Ya sea que sea un solicitante autónomo o un empleado asalariado, es probable que su prestamista sienta curiosidad. También quieren saber si tiene una fuente de ingresos mensual constante. Si es un solicitante asalariado, algunos ejemplos de los tipos de evidencia que debe presentar para demostrar su estado laboral incluyen una carta de oferta de su empleador actual, una carta de renuncia de su empleador anterior, talones de pago, etc. Si trabaja por cuenta propia, es probable que deba proporcionar evidencia de que es propietario del negocio y de que permanecerá en el negocio.
Préstamo sin garantía Lista de requisitos
- El solicitante necesita un trabajo estable. Para determinar si un cliente es elegible para un préstamo sin garantía, es esencial un historial laboral consistente.
- Los que hayan trabajado por cuenta propia durante al menos cinco años o que hayan trabajado por cuenta ajena durante al menos dos años por cuenta ajena.
- Para prestatarios autónomos, la edad del solicitante debe estar entre 25 y 65 años, y para prestatarios asalariados, debe tener entre 21 y 60 años.
- Para determinar la elegibilidad del préstamo, se deben proporcionar estados financieros actuales como parte del proceso de solicitud del préstamo.
- Al decidir sobre la elegibilidad, las tasas de interés y los montos de los préstamos, también se tienen en cuenta los antecedentes crediticios de los clientes.
- en conjunción con, en conjunción con, en conjunción con, en conjunción con
Requisitos de préstamo sin garantía
Los candidatos a salario necesitan estos documentos:
- Solicitud de préstamo correctamente llenada
- Fotografías tamaño pasaporte del prestatario del préstamo en múltiples
- Las cédulas de ciudadanía, las licencias, los pasaportes y las tarjetas del PAN son ejemplos de documentos de identificación.
- Como prueba de residencia, presentar una factura de servicios públicos, pasaporte u otro documento legal.
- Talones de cheques de pago de los últimos tres a seis meses
Se requieren los siguientes documentos de los solicitantes que trabajan por cuenta propia:
- Comprobante de una dirección comercial para contratistas independientes
- Mostrar evidencia de continuidad del negocio
- Busque las tarifas de servicio.
- Solicitud de préstamo debidamente completada
- Numerosas imágenes tamaño pasaporte del prestatario del préstamo
- Los documentos de identificación incluyen pasaportes, licencias, tarjetas de identificación de votantes y tarjetas PAN (cualquier prueba)
- Talonarios de pago de los últimos tres o seis meses, respectivamente.
Préstamo no garantizado por mal crédito
Muchos prestamistas solo prestan a personas con buen o excelente crédito, sin embargo, algunos ofrecen préstamos sin garantía a personas con mal crédito. Comparamos los montos de los préstamos, las APR, las tarifas y las condiciones de reembolso de los principales prestamistas para encontrar los mejores préstamos con mal crédito para ayudarlo a obtener el dinero que necesita rápidamente.
#1. Potenciar
La actualización ofrece la mayoría de los préstamos personales con mal crédito. Presta hasta $50,000 y tiene vencimientos de préstamo de hasta 84 meses, que es mucho más largo que otros prestamistas.
Calificaciones
- En su estado, debe tener la edad legal para beber.
- Debe tener una cuenta de cheques.
- Tienes que ser residente legal o ciudadano de los Estados Unidos.
# 2. Unión de crédito PenFed
PenFed Credit Union ofrece préstamos personales de $600 a $50,000. Los coprestatarios tienen permiso a pesar de que el puntaje de crédito mínimo es 650, que es más alto que algunos de nuestros otros requisitos. Un coprestatario solvente puede mejorar los términos de su solicitud de préstamo.
Calificaciones
- Para unirse a PenFed, primero debe abrir una cuenta de ahorros en línea y depositar $5 en ella.
- Debe tener la edad legal para beber en su estado.
- Es necesario un número de Seguro Social legítimo o un número de identificación de contribuyente individual.
- Debe poder demostrar sus ingresos.
#3. Unión de crédito federal de primera tecnología
A diferencia de otros prestamistas, First Tech Federal Credit Union (FCU) ofrece tasas de interés competitivas, una variedad de montos de préstamo y plazos de reembolso flexibles. Los co-firmantes pueden ayudar a que los candidatos con mal crédito sean aceptados.
Calificaciones
- Debe registrarse o ser miembro de la cooperativa de crédito para solicitar un préstamo.
- Debe ser miembro del hogar de First Tech FCU o tener familiares que lo sean.
- uno de los muchos negocios que la cooperativa de ahorro y crédito reclama como socios, o empleados por uno de ellos.
- Si trabaja o vive en el condado de Lane, Oregón
- pertenecer a la Financial Fitness Association o al Computing History Museum
# 4. Avant
Si solicita un préstamo personal con mal crédito, es posible que desee mejorar sus finanzas y su puntaje crediticio. Los préstamos personales pueden ser más baratos si aumenta su puntaje de crédito. Avant es uno de los pocos prestamistas que permite a los clientes actuales refinanciar sus préstamos a una tasa más baja
Calificaciones
- Debe tener la edad legal para beber en su estado.
- Debe ganar un mínimo de $ 1,200 cada mes.
- Una relación deuda-ingreso que incluye los costos de vivienda no puede ser superior al 70%.
- En los siguientes estados: Virginia Occidental, Hawái, Iowa, Nueva York y Maine, Avant no otorga préstamos.
#5. Punto de préstamo
Muchos préstamos con mal crédito tienen un límite de pago de 60 meses. Lending Point permite un período de recuperación de 72 meses. Lending Point está abierto a todos, a diferencia de algunos prestamistas a más largo plazo que son cooperativas de ahorro y crédito con membresías pequeñas.
En su estado, debe tener la edad legal para beber.
Calificaciones
- Debe tener un número de Seguro Social legítimo.
- Debe ganar al menos $ 35,000 cada año.
- Es necesario satisfacer los estándares de crédito del prestamista
- Debe residir en uno de los estados que acepta Lending Point; no otorga préstamos en West Virginia o Nevada.
Lea también: PRÉSTAMOS SIN INGRESOS: Cómo solicitarlos y obtenerlos
Préstamo garantizado vs no garantizado
| Particulares | Préstamos garantizados | Préstamos sin garantía |
| Colateral | Este tipo de préstamo requiere la presentación de garantías como parte del procedimiento de solicitud. | Los consumidores pueden solicitar este préstamo sin tener que ofrecer ninguna garantía. |
| Impacto en la morosidad de los préstamos | Los prestatarios corren el peligro de perder sus activos si este préstamo no se cumple. | No hay garantía proporcionada, por lo tanto, si el prestatario no realiza los pagos según lo previsto, no se perderán activos. |
| Riesgo | En comparación con los préstamos no garantizados, estos préstamos tienen un riesgo de incumplimiento muy reducido. | En ausencia de seguridad proporcionada, existe una mayor probabilidad de que este préstamo entre en incumplimiento. |
| Las tasas de interés | Como hay menos riesgo involucrado, estos préstamos tienen tasas de interés más bajas que los préstamos no garantizados. | Debido al mayor riesgo involucrado, estos préstamos tienen tasas de interés más altas que los préstamos garantizados. |
| Objeto del préstamo | El préstamo está garantizado cuando el prestatario oculta el propósito de los fondos, como cuando compra un automóvil, una motocicleta o una casa. | Este tipo de préstamos se obtienen cuando el propósito previsto no es evidente, como por ejemplo para mejoras en el hogar, el pago de facturas médicas, el costo de una boda, etc. |
| tenencia del préstamo | Estos préstamos suelen tener plazos de pago más largos que los préstamos no garantizados. | Un préstamo sin garantía generalmente tiene un plazo de pago más corto. |
¿Quién califica para un préstamo sin garantía?
Constantemente verifican los pagos puntuales, los saldos bajos de tarjetas de crédito, una variedad de tipos de cuentas y un historial de utilización de crédito que sea apropiado (generalmente uno o más años). Los datos de sus informes crediticios, que sirven como base para sus calificaciones crediticias, también se tendrán en cuenta.
¿Es seguro el préstamo sin garantía?
Los prestamistas pueden demandarlo si no paga. Para evitar la incautación de activos o el embargo de salarios, el tribunal requerirá el reembolso total. Los prestamistas pueden enviar a los cobradores de deudas e informar los pagos atrasados a las agencias de crédito.
¿Qué sucede con los préstamos no garantizados si no se pagan?
Los prestamistas pueden demandarlo si no paga. Para evitar la incautación de activos o el embargo de salarios, el tribunal requerirá el reembolso total. Los prestamistas pueden enviar a los cobradores de deudas e informar los pagos atrasados a las agencias de crédito.
¿Cuál es el límite de préstamo sin garantía?
préstamos personales sin garantía. Un préstamo sin garantía entre $1,000 y $100,000 se toma una vez y se paga en un año, más los intereses. Los préstamos personales no garantizados ofrecen APR del 6 % al 36 %.
¿Cómo funciona un préstamo sin garantía?
Los préstamos no garantizados no necesitan garantía. El prestamista lo otorga en función de su solvencia. Por lo tanto, un préstamo sin garantía requiere buen crédito.
¿Los bancos dan préstamos sin garantía?
Los préstamos no garantizados son proporcionados por bancos locales y regionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.
¿Qué banco es mejor para préstamos personales sin garantía?
- Club de préstamos.
- Flujo de luz.
- Viejo Banco Nacional
- PenFed Credit Union
- SoFi
- Actualizar
- Advenedizo
- Wells Fargo Bank
¿Cuál es el beneficio de un préstamo sin garantía?
Debido a que no correrá el riesgo de perder ningún activo si no puede devolver el dinero, esta forma de pedir prestado es menos peligrosa.
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Referencias
