Estar sin trabajo es una de las situaciones más estresantes en las que cualquiera puede encontrarse. Aunque no es permanente, es probable que te preocupe por cosas como las finanzas. Las dificultades financieras pueden ser graves cuando pierde su trabajo; por lo tanto, un préstamo personal puede parecer un buen plan de acción. Sin embargo, si ahora está desempleado, ¿cómo puede garantizar que podrá pagar un préstamo? Incluso si puede ser difícil, aún es factible obtener un préstamo personal mientras está desempleado, especialmente si tiene una fuente de ingresos estable fuera del desempleo y un buen crédito. En este artículo, explicaremos las formas de calificar para los préstamos personales de desempleo y también le daremos algunos consejos sobre si este es o no el mejor curso de acción para usted.
¿Puedo obtener un préstamo personal si no estoy trabajando?
Aunque pueda parecer así al principio, su elegibilidad para obtener préstamos personales no tiene nada que ver con su situación laboral.
Por lo tanto, es posible obtener un préstamo personal sin un trabajo, pero probablemente será más difícil y corre el riesgo de pagar tasas de interés más altas. Además, los prestamistas querrán saber si tiene un historial de crédito confiable y un ingreso de respaldo.
A diferencia de los préstamos garantizados, como las hipotecas y los préstamos para vehículos, los préstamos personales no están respaldados por ninguna garantía tangible. Dado que el prestamista no tendrá ninguna garantía para confiscar si no cumple con los pagos de su préstamo porque no están garantizados, a menudo tienen tasas de interés más altas.
Posteriormente se encuentra una explicación detallada de cómo puede calificar para préstamos personales mientras está sin empleo.
Formas de calificar para un préstamo personal mientras está desempleado
Al decidir si otorgar un préstamo personal a un prestatario, los prestamistas analizan más que simplemente sus ingresos mensuales del trabajo. Aquí hay algunas posibles fuentes de ingresos adicionales que podrían fortalecer su solicitud de cualquier préstamo personal de desempleo.
Los prestamistas pueden contar los beneficios del Seguro Social como ingresos personales si está en edad de jubilarse o tiene una discapacidad permanente y los está cobrando.
Sin embargo, tenga en cuenta que hay límites tanto en los ingresos como en los activos para quienes reciben Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI), un programa de bienestar basado en las necesidades para personas que no califican para los beneficios regulares del Seguro Social. Aunque un préstamo personal no se considera ingreso a efectos fiscales, el dinero que pide prestado puede contarse contra su límite de recursos de $2,000 si recibe Seguridad de Ingreso Suplementario.
#2. Manutención de niños y pensión alimenticia
La prueba de ingresos suficientes para pagar un préstamo personal puede mostrarse mediante pagos regulares de pensión alimenticia o manutención de niños. Es probable que se requiera prueba de su derecho a recibir pensión alimenticia, manutención de los hijos y posiblemente incluso manutención conyugal.
La Oficina de Cumplimiento de la Manutención de Niños en su estado puede ofrecer documentación de los pagos de manutención de niños. La prueba de los pagos de pensión alimenticia puede requerir registros financieros y una copia de la orden judicial que especifique el monto y la duración de la pensión alimenticia.
#3. Compensacion por desempleo
Si está desempleado y recibe beneficios estatales de desempleo, puede que le resulte más fácil obtener préstamos personales. Los prestamistas generalmente quieren evidencia de cosas como cuánto tiempo ha estado sin trabajo, cuánto dinero ha depositado hasta ahora, con qué frecuencia le pagan y cuánto tiempo puede cobrar los beneficios en total. Ponerse en contacto con el estado desde el que recibe los beneficios de desempleo debería proporcionarle toda la documentación que necesita.
#4. Pensión / Renta de Jubilación
En el caso de que actualmente esté desempleado pero tenga una pensión o ingresos de jubilación, aún puede ser elegible para un préstamo personal. Las contribuciones de Roth IRA, por ejemplo, son completamente accesibles para su retiro en cualquier momento. No se requiere tarifa si tiene 59 años o más.
Sin embargo, recuerde que si tiene cuentas de jubilación, puede ser preferible retirar los fondos de dichas cuentas en lugar de tomar un préstamo personal, dependiendo de su situación financiera.
#5. ingresos del cónyuge
Para un préstamo personal, si tiene más de 21 años y tiene acceso a los ingresos o bienes de su cónyuge, puede incluirlos en su solicitud. Su capacidad mejorada para asegurar un préstamo personal se deriva de su mayor ingreso familiar.
Por lo tanto, haga que su cónyuge sea cosignatario de un préstamo personal si no puede obtener uno por su cuenta. Además, asegúrese de que sepan que si deja de realizar los pagos, serán responsables.
#6. Ingresos de alquiler
En una solicitud de préstamo personal, puede incluir el dinero del alquiler como fuente de ingresos. También puede alquilar una habitación libre y contar el alquiler que cobra de su compañero de habitación como ingreso si aún no recibe ingresos por alquiler.
Tenga en cuenta que una institución crediticia puede querer documentación de este ingreso por un mínimo de dos años, o un contrato de arrendamiento firmado si el ingreso proviene de una propiedad de alquiler.
#7. Regalías
Cualquier cosa, desde un libro, una canción, una película o una fotografía, podría generar regalías. Las regalías se pueden utilizar como ingresos al solicitar un préstamo personal, independientemente de la fuente de las regalías.
#8. Interés recurrente
Para calificar para un préstamo personal, puede incluir ingresos por intereses de acciones, bonos o propiedades. Sin embargo, retirar activos puede ser preferible a obtener un préstamo personal si tiene suficientes inversiones para generar una cantidad significativa de intereses. Póngase en contacto con un planificador financiero para determinar qué es lo ideal para usted.
#9. Subsidio por Adopción y Acogimiento Familiar
Al solicitar un préstamo personal, puede incluir cualquier subsidio estatal o estipendios que reciba como ingreso si es un padre de crianza o adoptivo.
Mientras tanto, la organización que gestiona puede pedirte la documentación o comprobante de tu estipendio. En este caso, podrás obtenerlo rápidamente en la agencia que gestiona tu subvención.
¿Cómo conseguir un préstamo cuando nadie te lo da?
Si no puede obtener dinero en efectivo a través de un préstamo personal, puede considerar usar una tarjeta de crédito, obtener un préstamo alternativo de día de pago a través de una cooperativa de crédito o pedir dinero prestado a familiares o amigos. Todas estas son alternativas viables. Sin embargo, estas opciones tienen sus defectos: las tasas de interés de las tarjetas de crédito pueden ser bastante caras. Si bien pedir dinero prestado a amigos o familiares, por otro lado, puede estar plagado de posibles complicaciones.
¿Cuál es el préstamo más fácil de aprobar?
Los préstamos de día de pago, los préstamos sobre el título del automóvil, los préstamos de las casas de empeño y los préstamos personales sin verificación de crédito son los tipos de préstamos que son menos difíciles de aceptar. Las personas con antecedentes crediticios deficientes son elegibles para solicitar este tipo de préstamos. Esto se debe básicamente a que brindan efectivo rápido y tienen pocas restricciones que cumplir. En la mayoría de los casos, también tienen un costo muy alto.
¿Cómo obtengo dinero de emergencia?
El dinero de emergencia o los préstamos para gastos inesperados generalmente vienen en forma de préstamos personales, adelantos en efectivo de tarjetas de crédito, préstamos de día de pago, préstamos de casas de empeño y préstamos de título. Puede acceder al dinero inmediatamente o dentro de unos días hábiles de la aprobación. Esto, sin embargo, depende de cuál de estas opciones decidas elegir.
¿Qué son los Documentos de Préstamos Personales por Desempleo?
Para verificar su identificación, dirección y estado laboral, entre otras cosas, un prestamista requerirá una serie de documentos cuando solicite formalmente un préstamo personal. Las instituciones financieras generalmente requieren la siguiente documentación para solicitar un préstamo personal.
- Solicitud de préstamo
- Prueba de identidad
- Licencia de conducir
- Certificado de nacimiento.
- Passport
- Certificado de ciudadanía
- Otra identificación emitida por el estado
- ID militar
- Verificación de ingresos y del empleador
- W-2 y 1099
- recibos de pago
- Estados de cuenta bancarios
- devoluciones
- Comprobante de domicilio
¿Qué aplicación me permitirá pedir dinero prestado al instante?
Puede pedir prestada una cantidad modesta de su cheque de pago posterior con aplicaciones de anticipo de efectivo como Earnin, Dave y Brigit antes de recibir el dinero. Si está en apuros y necesita efectivo rápidamente, esta solución rápida podría ser útil. Sin embargo, antes de recurrir a una aplicación para un préstamo, es recomendable examinar primero otras opciones menos costosas.
¿Cuál es la forma más segura de obtener un préstamo personal?
Solicitar un préstamo a través de un banco o cooperativa de crédito y luego buscar en línea para encontrar la mejor tasa de interés es una de las formas u opciones más seguras para financiar un gasto significativo o inesperado. Por lo general, puede darse una vuelta para recibir ofertas con las mejores tarifas y términos. Un préstamo personal es un préstamo en el que pides prestada una cantidad fija de dinero y la pagas con intereses durante un período específico. Sin embargo, antes de sacar cualquier préstamo, debe hacer su tarea sobre el meollo de la cuestión de dicho préstamo. También debe asegurarse de tener los medios financieros para hacer sus pagos mensuales.
En resumen, aquí están las 4 formas más seguras de obtener préstamos personales de desempleo;
- Banco,
- Unión de Crédito
- Prestamista de igual a igual,
- Prestamista en línea
¿Cómo puedo obtener un préstamo personal instantáneo sin recibo de sueldo?
Un préstamo personal, que es una deuda no garantizada, puede ser una herramienta valiosa para pagar diversas obligaciones. Además de ser aprobado rápidamente, no se necesita garantía. Sin embargo, los prestamistas generalmente requieren recibos de sueldo de los prestatarios debido a la ausencia de garantías.
Para los asalariados, esto no es un problema, pero descubrir cómo obtener un préstamo personal sin un recibo de sueldo podría ser un desafío para los trabajadores por cuenta propia. Sin embargo, si no tiene recibos de sueldo a mano, todavía hay opciones para obtener un préstamo rápido en efectivo;
- Proporcionar una prueba de ingresos alternativos
- Tener una buena puntuación CIBIL
- Tener excelentes relaciones con el banco.
- Ofrecer un activo
- Aplicar junto con un candidato diferente que gana un ingreso constante
¿Puedo pedir dinero prestado de la aplicación Cash?
Una característica de la aplicación Cash permite a algunos usuarios pedir prestado hasta $200 en caso de emergencia. Su elegibilidad está determinada por factores tales como el estado en el que reside y su historial crediticio. Mientras tanto, el propósito principal de Cash App no ha cambiado. Sigue funcionando como un servicio de pago entre pares tradicional que permite a los usuarios enviarse dinero entre sí.
¿Cuáles son los factores importantes para obtener la aprobación de un préstamo personal?
Los prestamistas tienen diferentes requisitos para los préstamos personales, pero hay varios factores que las instituciones financieras toman en cuenta constantemente al considerar las solicitudes, como el puntaje crediticio y los ingresos.
Por lo tanto, conozca los requisitos típicos que deberá cumplir y los documentos de respaldo que deberá presentar antes de comenzar a buscar un préstamo. Esta información puede aumentar sus posibilidades de ser aceptado y hacer que el proceso de solicitud se desarrolle sin problemas.
Además, los siguientes son los cinco criterios principales que utilizan los bancos para decidir si conceden o no un préstamo.
- Puntaje de crédito e historial
- por
- Colateral
- Relación deuda-ingresos
- Tarifa de originación
Conclusión
Las personas que necesitan asistencia financiera para cubrir un gasto pueden encontrar que los préstamos personales son una herramienta útil. Obtener préstamos personales durante un período de desempleo suele ser mucho más desafiante que obtener un préstamo cuando tiene una fuente de ingresos regular. De todos modos, no es imposible. El factor principal que puede dificultar el proceso es la incapacidad de proporcionar pruebas de que podrá reembolsar el fondo.
Incluso si actualmente no tiene trabajo o tiene ingresos inestables, es posible obtener autorización para un préstamo personal. Sin embargo, debe tener en cuenta las tarifas asociadas con dichos préstamos. También es importante evaluar su escenario para asegurarse de que un préstamo sea la mejor opción.
Si su situación financiera ya es precaria, pedir un préstamo que no puede pagar podría empeorar las cosas.
Preguntas frecuentes sobre préstamos personales de desempleo
¿Qué puntaje de crédito debo tener para calificar para un préstamo?
En general, para obtener la aprobación de un préstamo personal, debe tener un puntaje de 580 o más.
¿Qué préstamos no requieren verificación de ingresos?
No se necesita documentación de ingresos para un préstamo hipotecario sin documentación, a menudo conocido como préstamo hipotecario sin verificación de ingresos. A diferencia de ser un préstamo sin verificación de ingresos, esta opción sin documentación funciona de manera similar a un préstamo de documentación reducida.
¿Qué puedo pagar con un préstamo personal?
Los préstamos personales de desempleo se pueden utilizar para cualquier cosa; sin embargo, si tiene una deuda creciente, puede estar considerando:
- Pagar el alquiler o una hipoteca
- Ordenando comida
- Pagar por los servicios públicos
- Compra de medicamentos recetados
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