Los préstamos para personas con mal crédito se otorgan a personas cuyos informes crediticios no son perfectos o que tienen poco o ningún historial crediticio. La mayoría de las veces, estos préstamos tienen tasas de interés más altas y más reglas que otros préstamos. Esto ayuda al prestamista a reducir la probabilidad de que usted no le devuelva el dinero. Pero si se usan bien, pueden ser útiles. Así que siga leyendo para obtener más información sobre el mal crédito de los préstamos, el mal crédito de los préstamos personales, las emergencias y el mal crédito de los préstamos de día de pago. También discutiremos la aprobación garantizada de los préstamos para malos créditos.
Préstamo mal crédito
“Mal crédito” se refiere a un puntaje de crédito que no es tan alto como podría ser. Pero es importante saber que su puntaje crediticio no es solo "bueno" o "malo". En cambio, es un número o valor que cambia dependiendo de una serie de cosas.
Es posible que no pueda obtener un préstamo de un banco importante si tiene un puntaje crediticio bajo. Esto hace que sea difícil comprar un auto nuevo o hacer cambios en su casa. Aquí es donde entra en juego un préstamo para personas con mal crédito. Está hecho para personas con mal crédito que no pueden obtener préstamos de prestamistas tradicionales.
Para los candidatos que han tenido poco o nada de tiempo para establecer un historial de crédito o que pueden haber tenido algunas dificultades, algunos prestamistas ofrecen préstamos con mal crédito. Si bien obtener un préstamo con un puntaje crediticio inferior a 580 puede ser un desafío, algunos prestamistas, como los de esta lista, están dispuestos a proporcionar dinero a los prestatarios con puntajes entre 580 y 600. Verifique si su puntaje crediticio califica con el prestamista seleccionado, ya que los criterios de puntaje de crédito mínimo pueden diferir entre los prestamistas.
Mal crédito de préstamo personal
La triste verdad es que si tiene mal crédito, es posible que muchos bancos y prestamistas tradicionales no le den un préstamo. Si bien es posible que tenga más éxito con un préstamo personal en línea por mal crédito, aún vale la pena obtener la precalificación con estos prestamistas.
Si decide obtener un préstamo en línea, asegúrese de precalificar con más de una compañía. Cuantas más posibilidades tenga de obtener el mejor préstamo, más empresas consultará. Dado que tiene mal crédito, este paso es aún más importante, ya que probablemente pagará una tasa más alta de todos modos. Una de las mejores maneras de obtener la tasa más baja posible es darse una vuelta.
¿Dónde puedo obtener un préstamo personal con mal crédito?
Antes de comprometerse con un prestamista en línea al buscar un préstamo personal con crédito bajo o malo, es fundamental considerar todas sus opciones. Si bien el mal crédito puede limitar las opciones de préstamo, existen prestamistas, bancos y cooperativas de crédito que adaptan sus productos específicamente a los prestatarios en esta situación. Además, no es raro que las instituciones financieras y los prestamistas en línea ofrezcan recursos financieros beneficiosos y beneficios para los miembros, como un descuento de pago automático, a los prestatarios con un crédito deficiente.
#1. Préstamos personales en línea para mal crédito
Si su crédito no es excelente, solicitar préstamos en línea puede ser una buena idea. Esto es especialmente cierto si solicita a través de una red de préstamos en línea. Estas redes, también conocidas como “mercados”, generalmente le permiten completar una sola solicitud y luego comparar las ofertas de diferentes prestamistas.
Después de presentar la solicitud, obtendrá una lista de posibles prestamistas aprobados y detalles del préstamo. Esto puede facilitar la comparación de ofertas y encontrar la mejor tasa para su puntaje de crédito. Los préstamos personales en línea de prestamistas directos también son comunes. Investigue con anticipación para ver si el prestamista con el que desea trabajar otorga préstamos a personas con puntajes crediticios como el suyo. Esto facilitará el proceso.
#2. Prestamistas en persona para préstamos personales con mal crédito
Las solicitudes directas con prestamistas, bancos y cooperativas de crédito pueden ser una opción fantástica si prefiere comenzar en persona. Antes de buscar un nuevo prestamista, consulte con su banco para ver si ofrece préstamos personales para personas con su puntaje de crédito. Los miembros pueden obtener descuentos o beneficios especiales. Compare las tasas que le ofrecen en estos lugares con las de los nuevos prestamistas.
Préstamo de emergencia mal crédito
Un préstamo de emergencia es un préstamo personal que toma para pagar algo que necesita de inmediato. La mayoría de los préstamos de emergencia no están garantizados, lo que significa que el prestamista analiza su crédito, ingresos y otras facturas para decidir si le otorga un préstamo y cuánto interés cobrarle. Las tasas de los préstamos de emergencia oscilan entre el 6% y el 36% anual, y los montos de los préstamos oscilan entre $1,000 y $100,000. Para este tipo de préstamo, la mayoría de los prestamistas tienen estándares para un puntaje crediticio mínimo y una relación deuda-ingreso máxima. Algunas empresas ofrecen préstamos protegidos, cofirmados o conjuntos, que pueden ser más fáciles de obtener. Incluso en una situación desesperada, tomarse el tiempo para investigar préstamos personales y otras opciones, quizás menos costosas, podría ayudarlo a evitar prestamistas riesgosos que arruinan sus finanzas y su crédito.
Cómo obtener un préstamo de emergencia con mal crédito
Si su puntaje de crédito es inferior a 630, es posible que aún pueda obtener un préstamo, pero muchos prestamistas analizan su puntaje de crédito muy de cerca. Aquí hay algunas ideas sobre cómo obtener un préstamo de emergencia, incluso si tiene mal crédito:
#1. Agregar un codeudor o coprestatario
Sus posibilidades de obtener la aprobación o de obtener una tasa de interés decente pueden mejorar si tiene un codeudor o coprestatario. Un codeudor no tiene acceso al dinero, pero un codeudor sí. Si no puede devolver el préstamo, el cosolicitante tendrá que hacerlo.
#2. Agregar garantía
Algunos prestamistas dan préstamos personales garantizados, y cuando miran una solicitud, miran el artículo utilizado como garantía, que suele ser una cuenta bancaria o un automóvil. Sus posibilidades de ser aceptado pueden aumentar agregando garantías, pero si hace demasiados pagos atrasados, el prestamista puede tomar la garantía.
#3. Sume los flujos de ingresos.
Otra parte importante de una solicitud es cuánto dinero gana cada mes. La mayoría de los prestamistas quieren saber si tiene suficiente dinero reservado para pagar sus facturas habituales, su nuevo préstamo mensual y algo adicional. El Seguro Social, la pensión alimenticia y la manutención de los hijos son cosas que muchos prestamistas cuentan como parte de sus ingresos.
Dónde obtener un préstamo de emergencia
# 1. Prestamistas en línea
Los prestamistas en línea le permiten ver su tasa antes de presentar la solicitud y tienen un proceso de solicitud rápido. Sin embargo, los prestamistas abusivos se aprovecharán de su emergencia. Encuentre un prestamista acreditado que limite las tasas al 36%, la APR más alta que la mayoría de los defensores del consumidor consideran asequible, y verifique su crédito e ingresos para asegurarse de que puede pagar el préstamo.
#2. Bancos
Muchos bancos alientan a los prestatarios con crédito sólido o excepcional (690 o mejor). Wells Fargo, US Bank, Bank of America y Truist ofrecen préstamos de emergencia. Los clientes existentes pueden adquirir este préstamo, que tiene tarifas más bajas que los prestamistas de día de pago.
#3. Unión de Crédito
Las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen los préstamos de emergencia más baratos. Las cooperativas de ahorro y crédito federales limitan las APR de los préstamos personales al 18%. Además del crédito y los ingresos, una cooperativa de ahorro y crédito puede considerar el historial de membresía al prestar. Algunas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen préstamos alternativos de día de pago, que son préstamos pequeños a bajo interés que se reembolsan en un plazo de seis a doce meses.
Préstamo de día de pago mal crédito
Un préstamo de día de pago con mal crédito es un préstamo a corto plazo con tarifas altas que está destinado a ayudar a las personas con mal crédito a lidiar con problemas financieros repentinos. Debido a los cambios en la ley, la mayoría de los “prestamistas de día de pago” ahora ofrecen préstamos a plazos de alto costo por hasta un año en lugar de préstamos que deben devolverse en el próximo cheque de pago. Las tasas de interés que cobran los prestamistas por préstamos con mal crédito pueden variar, pero siempre hay límites en las tarifas y cargos establecidos por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA).
¿Cómo Funciona?
Un préstamo de día de pago con mal crédito es un préstamo a corto plazo con altas tasas de interés que está destinado a personas con mal historial crediticio. Hoy en día, los "préstamos de día de pago para personas con mal crédito" generalmente se refieren a préstamos cuyos pagos se distribuyen en unos pocos meses, pero que aún tienen altas tasas de interés que pueden hacer que el monto total adeudado sea bastante alto.
Los préstamos de día de pago eran una forma popular de pedir dinero prestado, pero tuvieron mucha mala prensa a mediados de la década de 2000. Estaban destinados a ser una solución rápida que se pagaría cuando llegara el próximo cheque de pago del prestatario. Hoy en día, el término se usa más a menudo para hablar de préstamos a corto plazo con tasas de interés altas.
¿Se puede obtener un préstamo de día de pago con una mala calificación crediticia?
Los prestamistas del Reino Unido están ansiosos por cooperar con los consumidores con mal crédito. Es posible que pueda recibir un préstamo de día de pago con mal crédito, pero puede ser costoso y no pagar a tiempo puede dañar aún más su puntaje de crédito. Muchos prestamistas directos consideran su situación personal y financiera, así como su puntaje crediticio. La medida en que cumpla con los estándares de elegibilidad de los prestamistas de nuestro panel determinará si puede adquirir un préstamo. Al presentar su solicitud a través de Little Loans, se le conectará con el prestamista más probable de nuestro panel. Esto implica que, si bien a nadie se le garantiza un préstamo con mal crédito, aplicar con Little Loans puede mejorar sus posibilidades.
Aprobación garantizada de préstamos incobrables
Dado que los préstamos con mal crédito son difíciles de obtener con un puntaje de crédito por debajo de 629, encontrar prestamistas puede ser desafiante. Los prestamistas quieren evitar otorgar préstamos a personas con mal crédito porque es más probable que no paguen sus préstamos. Sin embargo, algunos proveedores de préstamos ofrecen préstamos para malos créditos con aprobación garantizada para personas con puntajes de crédito inferiores a 550.
Los mejores sitios de aprobación garantizada de préstamos con mal crédito
Agregamos estas empresas porque son reales y confiables, y tienen muchas reseñas de clientes. Si se desplaza hacia abajo, verá nuestra comparación completa de estos negocios.
#1. dinero mutuo
MoneyMutual colabora con prestamistas que otorgan préstamos a clientes con mal crédito. La empresa no es un prestamista directo; en cambio, trabaja con un gran grupo de prestamistas que están listos para otorgar préstamos a personas con mal crédito. Las personas que necesitan dinero rápidamente pero que son rechazadas por la mayoría de los prestamistas estándar pueden usar estos préstamos. Este sitio ayuda a las personas con mal crédito a obtener préstamos a corto plazo. La mayoría de las personas que solicitan préstamos a corto plazo quieren devolverlos rápidamente. Las personas con mal crédito también pueden beneficiarse de estos préstamos porque les ayudan a construir su crédito. Cuando los prestatarios realizan los pagos a tiempo, las redes de préstamos lo informan a las tres agencias de crédito más grandes. Ayuda a mejorar la puntuación de crédito en su conjunto.
#2. RadCred
La plataforma de RadCred combina prestamistas y prestatarios. La plataforma simplifica las solicitudes de préstamos. Se asocian con prestamistas reconocidos y certificados que ofrecen préstamos para todos los tipos de crédito. Todavía puede adquirir un préstamo de los prestamistas de nuestra plataforma si tiene mal crédito. Las solicitudes de préstamo y las comparaciones son gratuitas. La red de préstamos envía por correo electrónico promociones y descuentos. Según los datos, la plataforma ofrece las mejores posibilidades de préstamo.
¿Puedo pedir dinero prestado con muy mal crédito?
Los préstamos con mal crédito se otorgan a personas cuyos informes crediticios no son perfectos o que no tienen mucho o ningún historial crediticio. La mayoría de las veces, estos préstamos tienen tasas de interés más altas y más reglas que otros préstamos. Esto ayuda al prestamista a reducir la probabilidad de que usted no le devuelva el dinero.
¿Puedo obtener un préstamo si mi puntaje de crédito es 500?
Si tiene un ingreso estable y un puntaje crediticio de 500, puede obtener un préstamo personal, pero sus opciones son muy restringidas. Si tiene un puntaje de crédito de 500, la mejor manera de obtener un préstamo personal es ver primero si está preaprobado para préstamos de grandes prestamistas.
¿Cuál es el puntaje de crédito más bajo para pedir prestado?
Para ser aprobado para un préstamo personal, la mayoría de los candidatos deben tener calificaciones crediticias entre 610 y 640.
¿Qué puedo obtener con un puntaje de crédito de 550?
¿Qué tamaño de préstamo puedo obtener con un puntaje de crédito de 550? Con un puntaje de crédito de 550, la mayoría de los prestamistas le permitirán pedir prestado hasta una cierta cantidad. Avant es un prestamista que trabajará con personas que tengan un puntaje crediticio de 550. Sus tasas van desde 9.95% a 35.99%, y pueden prestar hasta $35,000.
¿Cuál es el préstamo más fácil de obtener ahora mismo?
- Préstamos personales sin garantía
- Préstamo personal garantizado.
- Préstamo de un amigo o familiar.
- Préstamos de emergencia.
- Préstamo de día de pago.
- Préstamos sin verificación de crédito
- Préstamos por dificultades económicas del gobierno local.
- Distribución por dificultades económicas de su 401(k)
Referencias
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