Los mejores préstamos a plazos para mal crédito vienen con una gama más amplia de montos de préstamo, restricciones de puntaje de crédito más flexibles y duraciones de pago relativamente extendidas. Algunos prestamistas también considerarán solicitudes que incluyan un codeudor o coprestatario. Este artículo contiene la lista de los mejores préstamos a plazos personales y en línea para mal crédito. También agregamos una lista de los mejores préstamos a plazos para mal crédito de prestamistas directos. ¡Vamos a sumergirnos!
¿Qué es un préstamo a plazos?
Los préstamos a plazos son un tipo de crédito que permite a los prestatarios obtener un préstamo por un monto predeterminado y devolverlo en un período de tiempo determinado. Dado que las tasas de interés y los pagos mensuales de estos préstamos, que también incluyen préstamos personales, con frecuencia son fijos, siempre sabrá cuánto debe cada mes y cuándo vence su último pago.
Tipos de préstamos a plazos
Los siguientes son los tipos de préstamos a plazos:
Préstamo personal: El período de pago típico de un préstamo personal es de entre uno y siete años. A menudo es un préstamo sin garantía, y las ganancias se pueden destinar a todo, desde consolidación de deuda hasta reparaciones de la casa, una boda y facturas médicas inesperadas.
Hipoteca: Una hipoteca es un tipo específico de préstamo garantizado que solo se puede utilizar para adquirir bienes inmuebles, generalmente una residencia. Los pagos del préstamo se distribuyen durante un largo período de tiempo (a menudo 15 o 30 años) con la residencia como garantía.
Auto préstamo: Los préstamos para automóviles son préstamos garantizados que se utilizan para comprar automóviles con el propio automóvil como garantía. Normalmente, lleva de dos a siete años pagar la deuda en su totalidad. Conozca cuál podría ser su pago mensual potencial con una calculadora de préstamos para automóviles.
Préstamo estudiantil: Un préstamo estudiantil es una forma de financiación no garantizada diseñada específicamente para cubrir los costos educativos como la matrícula, las tarifas y los gastos de manutención. Estos varían de cinco a veinte años para el reembolso y se pueden obtener del gobierno federal o de prestamistas privados.
Préstamos a plazos por mal crédito
Los mejores préstamos a plazos para mal crédito vienen con una gama más amplia de montos de préstamo, restricciones de puntaje de crédito más flexibles y duraciones de pago relativamente extendidas. Algunos prestamistas también considerarán solicitudes que incluyan un codeudor o coprestatario. Tenga en cuenta que los préstamos con mal crédito más grandes probablemente tendrán tasas de interés más altas que un préstamo para alguien con un crédito excelente. Los siguientes son los préstamos a plazos por mal crédito:
#1. Potenciar
Los prestatarios con puntajes de crédito tan bajos como 580 pueden usar Upgrade para asegurar préstamos de $1,000 a $50,000. Si está autorizado, puede recibir los fondos el siguiente día hábil después de completar las verificaciones requeridas, y el período de reembolso puede durar de dos a siete años. Puede solicitar la actualización con un socio para aumentar sus posibilidades de aprobación y posiblemente recibir una tarifa más alta que si presentara la solicitud individualmente. Consolidar la deuda utilizando una parte de su préstamo e inscribirse en los pagos automáticos podría brindarle una mejor tasa de interés. Sin embargo, hasta que cree una cuenta, Upgrade no revelará los ahorros potenciales de esta reducción de tarifas.
Es importante recordar que Upgrade tiene tarifas asociadas con la concesión de un préstamo, incluida una tarifa de originación y multas por pagos atrasados y rechazados.
Para Agencias y Operadores
- Financiamiento rápido.
- Permite solicitantes conjuntos.
- Sin penalización por pago anticipado.
Desventajas
- Cobra una tarifa de originación.
- Cobra cargos por pagos atrasados y devueltos.
- No divulga información sobre tarifas de descuento a menos que tenga una cuenta registrada.
#2. Club de préstamos
Cuando pide dinero prestado a través de LendingClub, no trata con un banco, sino con una red de inversores individuales. LendingClub ofrece préstamos por una amplia variedad de razones, que incluyen reducción de deuda y mejoras para el hogar. El prestamista tiene una financiación más rápida y tarifas de originación más bajas que la mayoría de los prestamistas P2P.
Para Agencias y Operadores
- Precalificación en línea
- Aplicaciones conjuntas opcionales
- Montos de préstamos flexibles
Desventajas
- Pocos términos de préstamo para elegir
- Límites altos de APR
- Sin descuento por pagos automáticos
#3. Punto de préstamo
LendingPoint es una opción viable para quienes tienen poco tiempo porque pueden recibir una decisión de aceptación de su solicitud de préstamo en segundos. Si está autorizado para un préstamo a través de LendingPoint, puede esperar recibir el dinero el siguiente día hábil.
Un puntaje de crédito tan bajo como 600 puede ser suficiente para la aprobación con préstamos LendingPoint que van desde $2,000 a $36,500 y con períodos de dos a seis años. Tenga en cuenta que LendingPoint tiene un umbral de ingresos mínimo de $35,000 y no permite cofirmantes ni solicitudes conjuntas. Además, sus préstamos no se ofrecen en los estados de Nevada y West Virginia y vienen con una tarifa de originación.
Para Agencias y Operadores
- Decisiones de aprobación rápida.
- Financiamiento rápido.
- Sin penalización por pago anticipado.
Desventajas
- Cobra una tarifa de originación.
- Requisito de ingreso mínimo de $35,000.
- No disponible en todos los estados.
# 4. Advenedizo
Las soluciones de préstamo de Upstart, un proveedor de préstamos a plazos en línea, son competitivas y están disponibles para clientes con un crédito bueno o incluso aceptable. El dinero de su solicitud de préstamo podría depositarse en su cuenta bancaria tan pronto como el siguiente día hábil. No se requiere puntaje de crédito para Upstart. Es posible que aún pueda obtener una buena tasa de interés, incluso si no tiene un crédito perfecto, porque el prestamista analiza cosas como su carrera profesional o su historial laboral.
Para Agencias y Operadores
- Sin penalización por pago anticipado
- Fechas de pago personalizadas
- Puntuación alternativa utilizada para la aprobación
Desventajas
- Tasa de originación
- Términos de pago limitados
- Sin descuento por pago automático
#5. oportunidad
Oportun es el único prestamista en esta lista reconocido como CDFI (Institución Financiera de Desarrollo Comunitario) por el Departamento del Tesoro de los EE. UU., por lo que puede ser una opción viable si necesita un préstamo de pequeña cantidad. Un préstamo no garantizado puede costarle entre $3,000 y $12,000 (pero la cantidad exacta que puede pedir prestada está sujeta a cambios de un estado a otro). En ciertas circunstancias, este prestamista acepta cofirmantes.
Si vive en Arizona, California, Florida, Nueva Jersey o Texas y tiene un vehículo que califica, puede pedir prestado hasta $18,500 (los montos pueden variar según el estado) al prometer el título de su automóvil como garantía para un préstamo, pero usted Debe recordar que puede perder su automóvil si se atrasa en los pagos.
El puntaje de crédito mínimo requerido por Oportun es solo una identificación válida, comprobante de ingresos y evidencia de residencia, que es más bajo que los requisitos de la mayoría de los otros prestamistas en esta lista. Esto implica que puede ingresar incluso si tiene mal crédito o ninguno. Sin embargo, debe saber que las tasas de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) que ofrece este prestamista pueden ser mayores que las que ofrecen otros prestamistas. Los préstamos de Oportun no se ofrecen en los estados de Colorado, Connecticut, Maine, Maryland, Massachusetts, Nevada, Nueva York, West Virginia o Washington, DC y la empresa impone tarifas de originación y multas por pagos atrasados y devueltos.
Para Agencias y Operadores
- Puede pedir prestado tan poco como $ 300.
- Sin puntaje de crédito mínimo específico.
- Financiamiento rápido.
Desventajas
- Cobra una tarifa de originación, así como tarifas por pagos atrasados y devueltos.
- Podría perder su automóvil si no se mantiene al día con los pagos del préstamo garantizado.
- No disponible en todos los estados.
# 6. LightStream
Las tasas de interés de los préstamos a plazos de LightStream se encuentran entre las más bajas disponibles para personas con buen crédito. Las solicitudes en línea se procesan rápidamente y la aprobación generalmente ocurre el mismo día hábil. Este prestamista le permite pedir prestado hasta $ 100,000, que es un aumento significativo de los límites de préstamo de sus competidores. Para que los pagos sean más razonables, Lightstream ofrece plazos de pago de hasta siete años.
Para Agencias y Operadores
- Aprobación y financiación rápidas
- Sin cargos
- APR mínimo bajo
Desventajas
- Sin precalificación para una verificación de crédito suave
- No puedes cambiar tu fecha de pago
- Necesita un crédito de bueno a excelente
# 7. Avant
A diferencia del horario limitado que ofrecen muchos prestamistas, el personal de apoyo de Avant está disponible de lunes a viernes, de 7 am a 10 pm, hora estándar central (CST), y los sábados y domingos, de 7 am a 8 pm CST. Puede comunicarse con Avant de varias maneras, incluso por correo electrónico, teléfono, aplicación móvil y un panel de control basado en la web. Esto hará que sea más sencillo buscar ayuda cuando sea conveniente para usted.
Avant ofrece préstamos personales con montos entre $2,000 y $35,000 y plazos entre uno y cinco años. Su puntaje de crédito debe ser de al menos 580 para solicitar un préstamo Avant; sin embargo, el prestatario promedio tiene una puntuación de entre 600 y 700. Puede recibir los fondos tan pronto como el siguiente día hábil si se concede su solicitud.
Recuerde que este prestamista en particular no acepta solicitudes conjuntas o codeudores y no se puede obtener en los estados de Massachusetts, Michigan, Montana, Vermont, Virginia o Virginia Occidental. Junto con las multas por pago tardío y por incumplimiento, Avant también cobra una tarifa de originación.
Para Agencias y Operadores
- Atención al cliente accesible.
- Financiamiento rápido.
- Sin penalización por pago anticipado.
Desventajas
- Cobra una tarifa de originación.
- Cobra cargos por pagos atrasados y deshonrados.
- No disponible en todos los estados.
#8. Uno de los principales financieros
OneMain Financial ofrece más de 1,400 instalaciones físicas a nivel nacional, que es más que la mayoría de los prestamistas en esta lista. Si prefiere solicitar y manejar su préstamo en persona, esta puede ser una opción viable para usted.
OneMain Financial ofrece préstamos personales con montos entre $1,500 y $20,000 por plazos entre dos y cinco años. Esta institución financiera aprueba solicitudes conjuntas y préstamos a prestatarios con puntajes de crédito tan bajos como 560.
Si solicita un préstamo por una suma significativa de dinero, debe tener en cuenta que es posible que deba presentar algún tipo de garantía en caso de incumplimiento de pago. OneMain Financial no solo cobra multas por retraso y falta de fondos suficientes, sino que también cobra un costo de originación. Los prestatarios en los estados donde dichos cargos son legales pueden tener que pagar impuestos de registro o transferencia de título sobre préstamos respaldados por vehículos.
Para Agencias y Operadores
- Proporciona ubicaciones en persona.
- Sin penalización por pago anticipado.
- Permite aplicaciones conjuntas.
Desventajas
- Cobra una tarifa de originación.
- Cobra cargos por pagos atrasados, cargos por fondos insuficientes y cargos gubernamentales.
- Riesgo de perder su garantía si no realiza los pagos de un préstamo garantizado.
Préstamos personales a plazos para mal crédito
Considere solicitar préstamos personales a plazos por mal crédito si necesita una gran suma de dinero para hacer una compra o pagar una deuda existente. Con estos préstamos, puede pedir prestada una cierta suma por un cierto período de tiempo y luego pagar esa suma en cuotas mensuales iguales. Los préstamos personales a plazos a veces se denominan simplemente "préstamos personales". Los siguientes son préstamos personales a plazos para mal crédito:
#1. Préstamo de pago de dinero feliz
El préstamo Payoff de Happy Money es una alternativa para quienes buscan consolidar deudas de tarjetas de crédito. Happy Money le permite precalificar para un préstamo ingresando su información de ingresos, crédito y ahorros y luego muestra una gama de ofertas de préstamos con diferentes tasas de interés, pagos mensuales y plazos de reembolso.
La consolidación de la deuda se facilita con la opción de que los pagos se enruten directamente a las compañías de tarjetas de crédito. Puede tomar hasta siete días hábiles para recibir la aprobación, y luego otros tres a seis días hábiles para que el efectivo esté disponible en su cuenta. (Puede haber una retención de sus fondos mientras espera para retirarlos del banco). Los tiempos de desembolso pueden aumentar si opta por que los fondos se envíen directamente a las compañías de tarjetas de crédito.
# 2. SoFi
Un préstamo personal de SoFi puede oscilar entre $5,000 y $100,000. Otros prestamistas frecuentemente tienen un tope en sus préstamos entre $40,000 y $50,000, por el contrario. Los fondos del préstamo se pueden desembolsar a los prestatarios el mismo día hábil en que se aprueban. (Sin embargo, el momento específico lo determina su banco). Los pagos automáticos desde una cuenta corriente o de ahorros de SoFi lo califican para una reducción de la tasa de interés del 0.25%. Aunque SoFi no proporciona requisitos de calificación extremadamente explícitos en su sitio web, sí indican que necesitará un ingreso mensual alto y un crédito excelente.
#3. Club de préstamos
Todo el proceso de solicitud se realiza en línea y se puede completar desde cualquier computadora o dispositivo móvil. Puede marcar los elementos que ha contribuido de una lista de tareas pendientes y ver si hay algo más que necesite agregar. La aplicación tiene una sección de ayuda completa que guía a los usuarios a través del proceso. Puede enviar una solicitud con un socio si lo desea. Es posible que pueda calificar para un préstamo más grande o una tasa de interés más baja si solicita un préstamo conjunto con alguien que tiene un crédito superior. Los períodos de préstamo pueden variar de 24 a 60 meses.
10 pasos para obtener préstamos personales a plazos por mal crédito
- Verifique su puntaje de crédito y situación financiera con las principales agencias de informes.
- Calcula la suma que necesitarás pedir prestada y el pago mensual que podrás hacer.
- Conozca y evalúe sus muchas opciones de préstamos a plazos, tanto en términos de prestamistas como de condiciones del préstamo.
- Acumule la documentación requerida, incluida la evidencia de estabilidad financiera, trabajo y residencia.
- Complete una solicitud de préstamo y entréguela o envíela en línea.
- Deberá esperar mientras el prestamista verifica su crédito y decide si aprueba su solicitud.
- Antes de aceptar los términos de un préstamo, debe considerarlos detenidamente.
- Ponga su firma en el contrato de préstamo y proporcione cualquier otra información que pueda ser requerida.
- Su cuenta bancaria será acreditada con los fondos del préstamo.
- Hasta que la deuda sea pagada en su totalidad, realizar cuotas mensuales puntuales según el cronograma acordado.
Préstamos a plazos para prestamistas directos con mal crédito
¿Está pensando en los mejores préstamos a plazos para casos de mal crédito de prestamistas directos? Estos son algunos de los préstamos a plazos por mal crédito de prestamistas directos:
#1. 100prestamistas
Habiendo atendido a más de 700,000 clientes hasta el momento, 100Lenders es un agregador de préstamos que vincula a los prestatarios con puntajes crediticios bajos con una red de prestamistas confiables. 100Lenders ofrece préstamos entre $100 y $40,000. Quienes estén familiarizados con los entresijos de la industria, sabrán que la reputación de una empresa puede subir o bajar según la calidad de su servicio al cliente y la integridad de sus prácticas comerciales. Cuanto mayor es la transparencia, más profunda es la fe. Se debe enviar una solicitud de solicitud de préstamo a través del portal web 100Lenders para solicitar un préstamo a través del servicio. La cantidad mínima de prestamistas que lo considerarán para un préstamo es tres, y puede esperar enviar información como sus ingresos mensuales, el tipo de cuenta bancaria que usa y otros requisitos de calificación. El siguiente paso es elegir uno y finalizar los trámites del préstamo.
#2. FondosJoy
Con la ayuda del sitio web de FundsJoy, los prestatarios pueden ponerse en contacto con un grupo de prestamistas directos con mal crédito que están dispuestos a darles hasta $5,000. Ofrecen préstamos personales en línea convenientes y confiables para cosas como atención médica de emergencia, reparaciones del hogar y consolidación de deudas de tarjetas de crédito.
El hecho de que FundsJoy pueda acomodar a los prestatarios que buscan préstamos personales garantizados y no garantizados es una de sus mejores características. No se necesita un puntaje de crédito mínimo para un préstamo con una APR de entre 5.99 % y 35.99 %, duraciones de reembolso de entre 1 y 60 meses y tarifas de originación de hasta 5 %. También pone énfasis en la conveniencia al requerir solo dos minutos para completar la solicitud y luego brinda una selección de prestamistas legítimos para elegir.
Brinda acceso a una variedad de productos crediticios, que incluyen préstamos a plazos para personas con mal crédito, adelantos en efectivo y préstamos a plazos, cada uno con su propio conjunto de términos, tarifas y tasas de interés. Los préstamos personales tienen un rango de APR de 4.90% a 450%, los adelantos de efectivo de 0.10% a 1386% y los préstamos a plazos de 6.633% a 225%. Para solicitar un préstamo a través de FundsJoy, primero debe enviar una solicitud en línea. Después de decidir la cantidad de préstamo que desea, complete los campos obligatorios (como la tasa de interés, el plazo de pago y los ingresos mensuales). Antes de firmar un préstamo, lo conectarán con varios prestamistas que cooperan.
#3. Punto de préstamo
LendingPoint, con sede en Atlanta, es un mercado en línea muy apreciado donde los prestatarios pueden comparar ofertas de préstamos de múltiples prestamistas uno al lado del otro. El menú completo de opciones de LendingPoint incluye tasas de 7.99 % a 35.99 %, plazos de amortización de 24 meses a 72 meses y cero cargos por prepago. Sus tarifas de originación de hasta el 8% son competitivas con las de FundsJoy y Upstart, otras dos plataformas de préstamos de crédito buenas a justas.
LendingPoint es una excelente opción para obtener un préstamo a plazos de un prestamista directo debido a la aplicación móvil especializada de la compañía para administrar préstamos, monitorear calificaciones crediticias y realizar pagos oportunos. Falta en todos los demás mercados en línea que hemos visto. Puede solicitar un préstamo de LendingPoint completando su solicitud en línea y respondiendo algunas preguntas básicas sobre usted, incluido el monto del préstamo que está buscando, el uso previsto y sus ingresos y gastos.
#4. Préstamos personales al día siguiente
Otro prestamista en línea que conecta a los prestatarios con una red de prestamistas que ofrecen préstamos personales de $100 a $40,000 es NextDayPersonalLoans, ubicado en Kansas. Es posible que reciba dinero en su cuenta bancaria al siguiente día hábil si solicita un préstamo en dos minutos o menos. Puede esperar tarifas de originación y multas por pago anticipado, y la APR puede llegar hasta el 35.99% con varias compañías de préstamos a plazos con mal crédito. La duración de los pagos puede oscilar entre 60 días y un año. En la mayoría de los casos, no necesitará garantía ni un puntaje de crédito alto para calificar para uno de estos préstamos. Habrá cargos adicionales por pagos atrasados y dinero inadecuado. Solo puede solicitar un préstamo de NextDayPersonalLoans completando una solicitud de préstamo en el sitio web de NextDayPersonalLoans. Los montos de los préstamos, los ingresos mensuales y la situación laboral son las tres piezas de información más comunes que se necesitan para unir a los solicitantes con los prestamistas.
Préstamos a plazos en línea para mal crédito
Hay algunos préstamos a plazos en línea para mal crédito que pueden prestarle dinero fácilmente. Estos son algunos de los préstamos a plazos en línea para mal crédito:
#1. dinero mutuo
MoneyMutual es un mercado de prestamistas que necesita que usted tenga una fuente constante de ingresos de al menos $800 por mes para calificar para un préstamo. El proceso de solicitud de un préstamo de hasta $2,500 se puede completar en cuestión de minutos. Las solicitudes de préstamo enviadas a través de MoneyMutual se distribuyen a su red de prestamistas, donde puede recibir una invitación para solicitar un préstamo.
El prestamista decidirá la tasa de interés y la duración del préstamo. Para recibir un préstamo, debe tener una cuenta corriente donde la institución de crédito pueda depositar el dinero. Más de 2 millones de personas han utilizado el servicio de igualación de préstamos de MoneyMutual desde su debut, lo que lo convierte en uno de los más grandes de su tipo. Este servicio de préstamo no está disponible para los residentes del estado de Nueva York.
#2. CashAdvance.com
CashAdvance.com exige que sus prestatarios tengan un ingreso mensual de $1,000 o más después de impuestos. Necesitará una cuenta corriente, una dirección de correo electrónico y tener al menos 18 años para unirse. Hay una opción para un préstamo a plazos más largo si lo necesita, pero el enfoque principal del servicio está en los préstamos a corto plazo que se pagan en su próximo día de pago.
La red de prestamistas de CashAdvance.com ofrece préstamos a corto plazo de $100 a $999 a tasas de interés determinadas por cada prestamista individual. Si está autorizado, el dinero de su préstamo puede ingresarse en su cuenta bancaria el siguiente día hábil.
#3. CashUSA.com
Puede obtener un préstamo de $500 o más con la ayuda de CashUSA.com. Puede obtener la aprobación incluso si tiene mal crédito siempre que cumpla con los siguientes requisitos: tiene al menos 18 años, es ciudadano o residente permanente de los Estados Unidos, gana al menos $ 1,000 por mes después de impuestos y tiene un cuenta de cheques. Las solicitudes de préstamo se pueden enviar en menos de una hora.
Si envía una solicitud de préstamo a CashUSA.com, se enviará a su red de prestamistas, donde un prestamista directo se pondrá en contacto con usted. Las duraciones de los préstamos suelen durar entre tres y siete años, con tasas de interés entre el 5.99 % y el 35.99 %. Un prestamista directo tomará una decisión rápida sobre su solicitud de préstamo y depositará los fondos directamente en su cuenta bancaria si está autorizado.
#4. CreditLoan.com
CreditLoan es un servicio de comparación que conecta a los prestatarios con los prestamistas que están dispuestos a prestarles desde $250 hasta $5,000 sin importar su historial crediticio. Desde su inicio en 1998, este negocio de préstamos en línea ha ayudado a más de 750,000 personas a encontrar prestamistas para satisfacer sus necesidades financieras. Debe tener una cuenta bancaria en la que depositar los pagos del préstamo.
Examine los posibles pagos mensuales con la ayuda de la calculadora en línea CreditLoan. Cuando presenta una solicitud a través de CreditLoan, un prestamista que cumpla con sus criterios lo revisará y lo contactará con los detalles del préstamo, incluido el monto que puede pedir prestado, su tasa de interés y la fecha de vencimiento de los pagos. Después de la aprobación, el dinero se depositará en su cuenta sin demora.
¿Alguien me prestará dinero con mal crédito?
Los préstamos para personas con mal crédito están disponibles en varias instituciones financieras, incluidos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea; sin embargo, los criterios de lo que constituye un “prestatario solvente” varían ampliamente. Es vital comparar las instituciones de crédito con diferentes estándares para obtener la más adecuada.
¿Quién califica para un préstamo rápido?
Los préstamos rápidos son préstamos que se otorgan rápidamente y con frecuencia están sujetos a procedimientos de selección/aprobación menos estrictos. Los prestatarios con mal crédito y los que necesitan fondos con urgencia son los destinatarios típicos de este tipo de préstamos.
Consideraciones Finales:
Al solicitar un préstamo a plazos con mal crédito, el proceso de aprobación puede ser diferente de un prestamista a otro. Sin embargo, la mayoría de los proveedores de préstamos insisten en ver documentos como identificaciones emitidas por el gobierno, talones de pago, pólizas de seguro y evidencia de ingresos. Los prestamistas necesitan esta documentación para asegurarse de que los prestatarios que solicitan préstamos a plazos les devuelvan su dinero. Los prestamistas a menudo aceptan el monto del préstamo, los términos de pago (incluido el tiempo que el prestatario tiene para pagar el capital y los intereses) y la tasa de porcentaje anual (APR) después de recibir esta información.
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Referencias
