¿Está tratando de encontrar financiamiento para una compra que no encaja perfectamente en la categoría de préstamo de una hipoteca o un préstamo para automóvil? Debido a la flexibilidad que algunos préstamos personales ofrecen al prestatario, se pueden utilizar para financiar una variedad de propósitos. Sin embargo, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) advierte que solicitar cualquier préstamo sin historial crediticio puede ser difícil. Pero eso no implica que no haya alternativas. Continúe leyendo para obtener más información sobre cómo obtener un préstamo para automóvil, incluso si no tiene trabajo o si tiene mal crédito.
Cómo sacar un préstamo sin un crédito
Considere un escenario en el que necesita un préstamo personal pero no tiene crédito. Aunque es difícil, es posible obtener la aprobación de un préstamo de emergencia sin un puntaje de crédito. Vale la pena conocer sus opciones si desea obtener un préstamo sin crédito. Discutiremos cómo estas opciones pueden ayudarlo a obtener un préstamo, incluso si no tiene crédito a continuación:
#1. Prestamistas en línea
Algunos prestamistas en línea consideran otros factores al solicitar un préstamo a personas con mal crédito. Podrían ver dónde asistió a la universidad, su especialización y su promedio de calificaciones.
#2. Bancos y cooperativas de crédito
Podría sorprenderse por su capacidad para obtener un préstamo bancario sin crédito a través de su banco local o cooperativa de crédito si su historial crediticio es prácticamente inexistente. Un banco o cooperativa de crédito puede acceder fácilmente a su cuenta si ya tiene una con ellos para verificar cosas como la frecuencia con la que deposita dinero, si gasta constantemente más dinero del que ingresa y con qué responsabilidad administra su cuenta en general.
#3. Cosignatario
Sus posibilidades de obtener un préstamo aumentan con un cosignatario que tiene un buen crédito, pero no es una certeza. Además, aumenta sus posibilidades de recibir una tasa de interés baja y condiciones de pago favorables. Además, hacer pagos mensuales a tiempo le permite establecer un historial crediticio sólido. Solo solicite un préstamo con un fiador si tiene confianza en su capacidad para pagarlo; de lo contrario, el crédito de su codeudor se verá afectado.
#4. Colateral (préstamos garantizados)
Los préstamos personales vienen en dos variedades: garantizados y no garantizados. Un préstamo garantizado es aquel en el que usted garantiza devolver un activo al prestamista si no puede pagar el préstamo. A esto lo llamamos “garantía prendaria”.
#5. Adelantos de sueldo
Algunas empresas ofrecen anticipos de cheques de pago. Estos son préstamos que se pagarán con deducciones de los próximos cheques de pago. Estos programas son administrados con frecuencia por instituciones de crédito externas y brindan a todos los empleados las mismas tasas de interés y condiciones, independientemente de sus calificaciones crediticias.
Cómo obtener un préstamo sin un trabajo
Encontrar un codeudor o coprestatario, ofrecer una fuente alternativa de ingresos y ofrecer una garantía son formas de obtener un préstamo sin tener un trabajo. Los prestamistas no lo tratarán de manera diferente solo porque no tiene trabajo, sino que le exigirán que demuestre algún tipo de capacidad para devolver el dinero que pidió prestado. A continuación hay algunas instrucciones completas sobre cómo obtener un préstamo sin trabajo.
#1. Busque una fuente diferente de ingresos.
Los beneficios que incluyen desempleo, jubilación, discapacidad, pensión alimenticia y manutención de los hijos pueden caer en esta categoría. También puede usar recursos como inversiones, un fondo fiduciario o una cuenta de ahorros. Junto con otras fuentes de ingresos, puede incluir los ingresos de un cónyuge o pareja a los que tenga acceso razonable.
#2. Consigue un codeudor.
Si usted es cosignatario de un préstamo, el cosignatario será responsable del reembolso en caso de que usted no pueda hacerlo. Los prestamistas toman decisiones sobre la aprobación en función del crédito y los ingresos del codeudor.
#3. proporcionar garantía
Hay varios préstamos garantizados disponibles en los que debe prometer algo de valor como garantía para ser aprobado. En caso de incumplimiento, el prestamista puede tomar posesión de la garantía para compensar la pérdida. El prestamista está menos preocupado por sus ingresos porque tienen otra forma de ganar dinero.
#4. Reducir la relación deuda-ingresos.
Incluso si no tiene trabajo, cuanto menos arriesgado sea como prestatario, menos deuda tendrá en relación con sus ingresos totales. Por lo tanto, si es posible, priorice la reducción de la deuda (o el crecimiento de los ingresos) antes de solicitar un préstamo.
#5. Aumente su puntaje de crédito.
Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, más probable es que su solicitud de préstamo sea aceptada. Siempre que tenga una fuente de dinero, esto puede ayudar a compensar la falta de trabajo. Hay algunos pasos simples que puede seguir para aumentar su puntaje de crédito, lo cual es una buena noticia.
#6. Use un HELOC o un préstamo con garantía hipotecaria.
Si es propietario de una casa, es posible que pueda obtener un préstamo o una línea de crédito en función del valor de la propiedad menos el saldo de su hipoteca. Sin un trabajo, puede ser un desafío obtener la aprobación para un HELOC o un préstamo con garantía hipotecaria, pero aún es factible. Solo tenga en cuenta que el préstamo o la línea de crédito están garantizados por su casa, por lo que si no puede hacer los pagos requeridos, es posible que se ejecute la hipoteca de su casa.
#7. Préstamo de un amigo/pariente
Incluso si actualmente no tiene un trabajo, alguien cercano a usted podría estar dispuesto a ayudarlo. Sin embargo, es crucial tener un plan de pago por escrito porque no pagar a la persona podría dañar su relación.
#8. Obtenga un préstamo de casa de empeño o un préstamo sobre el título del auto.
Solo como último recurso se deben considerar estas soluciones. Mantente siempre alejado de ellos. Su automóvil sirve como garantía para un préstamo sobre el título del auto, que puede costar hasta el 25 % del monto del préstamo. Las casas de empeño cobran tasas de interés mensuales que van del 2% al 25% y, si no puede pagarlas, corre el riesgo de perder sus posesiones.
#9. Sacar un anticipo de efectivo.
Hasta el monto especificado en su estado de cuenta mensual, puede utilizar su tarjeta de crédito para realizar retiros en cajeros automáticos. Sin embargo, los adelantos en efectivo no están cubiertos por el período de gracia de su tarjeta de crédito, por lo que los intereses comienzan a acumularse de inmediato. La APR típica para anticipos financieros es superior al 21%.
#10. Tome un préstamo de su cuenta de jubilación.
Se le permite sacar dinero de su cuenta de jubilación antes de tiempo, pero debe devolverlo dentro de los cinco años o incurrir en una multa. En este préstamo, también se le cobrará interés, pero se agregará a su cuenta de jubilación para ayudar a compensar el tiempo que no se inventó el dinero.
Obtener un préstamo para un automóvil
Probablemente necesitará un préstamo de automóvil además de la compra de su automóvil. Aunque parezca difícil, obtener un préstamo para la compra de un auto nuevo o usado no lo es. Para asegurarse de obtener el mejor precio en el préstamo de su futuro automóvil, siga estos ocho pasos.
#1. Verifique su crédito.
Verificar su informe de crédito y puntaje debe ser su primera acción. Su puntaje de crédito, que varía de 300 a 850, es una cifra que les dice a los prestamistas qué tan probable es que pague el dinero que pidió prestado según su historial de préstamos.
#2. Calcule cuánto puede permitirse pedir prestado.
Al buscar un préstamo, debe tener en cuenta el tipo de vehículo que desea comprar. También debe pensar en las siguientes cosas: la cuota regular. lo que eres capaz de poner. ¿Cuánto tiempo necesitará un préstamo?
#3. Elija un par de prestamistas que le gusten.
Comience a buscar un prestamista después de conocer su puntaje de crédito y cuánto puede pagar. Las cooperativas de crédito, los bancos y los prestamistas en línea se encuentran entre las alternativas.
#4. Asegurar la aprobación previa de los prestamistas
Solicite aprobaciones previas de su lista restringida de prestamistas. Un banco lo aprobará condicionalmente para un préstamo brindándole una aprobación previa. Puede solicitar la aprobación previa de tantos prestamistas como desee; sin embargo, debe comunicarse con algunos para comparar sus tasas de interés.
#5. Compara tus ofertas de aprobación previa
Tendrá 14 días a partir del momento en que comience a recibir aprobaciones previas para obtener todas las que desee sin que aparezcan varias consultas de crédito en su historial crediticio. En su lugar, se contarán como una sola entidad. Una consulta exhaustiva puede tener un impacto negativo en su puntaje crediticio, pero le brinda al prestamista una imagen completa de su historial crediticio.
#6. Aceptar una propuesta.
Ahora aceptará la oferta de préstamo que considere satisfactoria. Asegúrese de tener a mano la documentación requerida, como su licencia de conducir, comprobante de ingresos, comprobante de seguro y, según el prestamista, comprobante de domicilio. Si está haciendo un pago inicial, también debe traer su chequera y los documentos de aprobación previa.
#7. Vaya al distribuidor.
La parte agradable ahora es: elegir el vehículo. En el concesionario, luego firmará algunos documentos. El prestamista que seleccione con frecuencia le enviará por correo un cheque en blanco, que usted completará una vez que usted y el concesionario hayan llegado a un acuerdo sobre el precio. En este momento, también pondrás dinero.
#8. Automatice sus pagos
Cuando se inscribe en los pagos automáticos, muchos prestamistas pueden ofrecerle pequeños ahorros en la tasa de interés. Cuando configura pagos automáticos, el dinero se retirará de sus cuentas bancarias el día del mes que especifique.
Sacar un préstamo con mal crédito
Puede prepararse para el procedimiento siendo consciente de lo que debe anticipar cuando solicita un préstamo personal. Si está buscando un préstamo personal y tiene mal crédito, tomar las siguientes medidas puede aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación.
#1. Verifique su informe y puntaje de crédito.
Examine detenidamente su informe crediticio y su puntaje crediticio antes de solicitar un préstamo personal. De acuerdo con la ley federal, tiene derecho a obtener una copia gratuita de su informe de crédito cada 12 meses de Equifax, Experian y TransUnion.
#2. Verifique si su pago mensual está dentro de sus posibilidades.
Lo último que quiere hacer si tiene mal crédito es sacar un préstamo que no puede pagar. Su puntaje de crédito solo disminuirá debido a esto. Asegúrese de conocer los pagos mensuales y la fecha de vencimiento cuando compare los préstamos. Para calcular sus pagos mensuales y crear una estrategia de pago, use una calculadora de préstamos personales y revise su plan de gastos.
#3. Comparar préstamos con mal crédito
A pesar de que no será elegible para las mejores tasas y condiciones debido a su mal crédito, no debe pensar automáticamente que solo se podrá acceder a las peores. Su banco o cooperativa de crédito puede ofrecerle una mejor oferta.
#4. Obtenga la precalificación.
La precalificación le permite conocer el monto del préstamo, las tasas y las condiciones para las que podría ser elegible de un prestamista en particular sin dañar su crédito. A diferencia de enviar una solicitud completa, esto generalmente solo implica una verificación de crédito suave.
#5. Investigar préstamos garantizados
Un préstamo garantizado es aquel que está respaldado por una propiedad, como una casa o un automóvil. Los préstamos garantizados a menudo tienen mejores tasas que los préstamos no garantizados, ya que están respaldados por garantías. Esta puede ser su mejor opción si tiene mal crédito o si tiene una garantía para respaldar su préstamo.
#6. Agregue un codeudor si es necesario.
Alguien que acepta firmar conjuntamente el préstamo con usted se conoce como cosignatario. Si no puede pagar el préstamo, estarán de acuerdo en hacerlo. Si tiene problemas para que le aprueben un préstamo, un codeudor que tenga un puntaje de crédito y un historial de crédito superiores puede ayudarlo. Sin embargo, debe consultar con el prestamista para asegurarse, ya que generalmente no se aceptan cosignatarios.
#7. Reúna sus registros financieros.
El prestamista querrá una serie de documentos financieros de usted cuando solicite cualquier préstamo para poder procesar su solicitud. Antes de comenzar a solicitar préstamos, reúna estos documentos y piezas de información porque es posible que necesite algunos o todos para completar su solicitud.
#8. Esté preparado para una investigación de crédito estricta.
Cuando esté preparado para presentar una solicitud formal para un préstamo personal, tenga en cuenta que el prestamista probablemente ejecutará una "prueba de crédito dura", a menudo conocida como "verificación de crédito dura". Un sorteo forzoso reducirá temporalmente su puntaje de crédito. Si su crédito se revisa con demasiada frecuencia en un corto período de tiempo, puede parecer que está buscando préstamos que no puede pagar.
#9. Encuentre un prestamista que no exija un puntaje de crédito.
Algunos prestamistas no tienen restricciones en los puntajes de crédito. No importa qué tan malo sea su crédito, trabajar con un prestamista que no lo requiera es una forma sencilla de obtener un préstamo personal.
¿Cómo califica para obtener un préstamo?
Los siguientes son cinco criterios típicos que las organizaciones crediticias consideran al examinar las solicitudes de préstamo.
- Puntaje e historial de crédito.
- Renta.
- Relación deuda-ingresos.
- Colateral.
- Tarifa de origen.
¿Cuáles son los riesgos de sacar un préstamo?
Peligros de los préstamos personales:
- Perjudica su crédito si se salta los pagos.
- APR alto si tiene mal crédito.
- honorarios para pedir prestado (y devolver) dinero.
- asumir deudas innecesarias.
¿Cuáles son los 5 beneficios de pedir un préstamo?
Ganancias de obtener un préstamo personal:
- Le permiten cubrir costos inesperados sin agotar sus ahorros.
- Le permiten combinar deudas con intereses altos.
- Puede usarlos para pagar su boda o su escapada ideal.
- Sus calendarios de pago son confiables.
- Los préstamos personales tienen una amplia gama de aplicaciones.
¿Es sabio tomar un préstamo?
No realmente, sin embargo, si desea financiar una compra importante pero no quiere estar restringido en la forma en que usa el dinero, un préstamo personal puede ser una opción viable.
¿Qué sucede cuando usted toma un préstamo?
Cuando obtiene un préstamo personal, acepta devolver su deuda a lo largo del tiempo con intereses, que es esencialmente el "cargo" del prestamista por permitirle usar sus fondos.
¿Cuáles son las 3 ventajas de pedir dinero prestado?
Estos consisten en:
- Opciones adaptables
- Tasas de interés más bajas o sin intereses
- Un programa de recuperación prolongado
- Ayudar a un ser querido
¿Cuál es el propósito de un préstamo?
Las compras importantes, las inversiones, las renovaciones, la reducción de la deuda y los esfuerzos de la empresa son solo algunos de los usos de los préstamos. Los préstamos ayudan en la expansión de negocios ya existentes.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de tomar un préstamo?
Los beneficios y desventajas de obtener un préstamo:
- Ventaja: los préstamos pueden ayudarlo a salir de un aprieto.
- Desventaja: tendrás que devolverlos.
- Ventaja: hay muchas duraciones de préstamos diferentes.
- Desventaja: mal crédito significa menos probabilidad de un préstamo.
¿Por qué es mejor un préstamo que efectivo?
Es menos costoso obtener un préstamo cuando la tasa de interés es más baja que el retorno de la inversión.
Conclusión
Obtener un préstamo personal por primera vez sin historial crediticio es sin duda más desafiante pero no imposible. Es crucial mantener prácticas financieras sólidas, ya sea que pueda encontrar un prestamista que trabaje con usted o si se toma el tiempo para esperar y concentrarse en desarrollar su crédito. Puede mejorar su puntaje de crédito y volverse elegible para futuros préstamos si vigila su informe de crédito y paga su deuda a tiempo.
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Referencias
