Cualquier persona que inicie u opere una empresa unipersonal sería inteligente si tuviera en cuenta los préstamos para propietarios únicos, comúnmente conocidos como préstamos para comerciantes individuales.
Las pequeñas empresas que cumplan con los requisitos pueden usar préstamos de propiedad única para iniciar operaciones o expandir las ya establecidas. Los propietarios de pequeñas empresas pueden usar préstamos de propietario único para pagar cosas como inventario, publicidad y capital de trabajo, entre otras cosas.
Los préstamos para propietarios únicos, también conocidos como préstamos para comerciantes únicos, suelen ser menos costosos que otros préstamos comerciales convencionales. Son una excelente opción para propietarios únicos y pequeñas empresas que recién comienzan. Suelen costar entre unos miles de dólares y 250,000 dólares.
¿Quieres saber más sobre el préstamo de propiedad única? ¡Sigue leyendo!
¿Qué es la propiedad única?
Una empresa unipersonal es una empresa no incorporada con un solo propietario. Cuando posee una empresa unipersonal, es responsable de las deudas, obligaciones y pérdidas en que incurra la empresa. Además, tiene derecho a todos los ingresos.
Como propietario de un negocio individual, podría operar como una LLC o una corporación como alternativa a formar una empresa unipersonal, lo que limita su responsabilidad personal. Sin embargo, podría verse obligado a pagar impuestos adicionales.
Una empresa unipersonal es simple de crear, pero hay muchas cosas que debe saber sobre la estructura corporativa. Para aprender todo lo que necesita saber sobre cómo operar un negocio como propietario único, siga leyendo.
Préstamo de propiedad única
En general, los préstamos de propiedad única son préstamos que están diseñados específicamente para propietarios de negocios que administran empresas de propiedad única. Los préstamos para propietarios únicos son un tipo de financiamiento comercial (también llamados préstamos para comerciantes únicos).
Los préstamos a plazo son típicos de ellos. Los prestamistas que otorgan préstamos a propietarios únicos son en su mayoría bancos y prestamistas en línea.
Dependiendo de las instituciones financieras, los términos de un préstamo de propietario único pueden diferir, pero en comparación con otros préstamos, a menudo tienen:
- Plazos de pago más largos y tasas de interés más bajas
- Préstamos comerciales para propietarios individuales
Ventajas y desventajas
Prestar a una empresa unipersonal tiene algunos beneficios y desventajas notables. Destacamos aquí los más significativos:
Ventajas
- En términos generales, el procedimiento de solicitud es simple.
- Se pueden utilizar para una serie de actividades comerciales, como capital de trabajo, compras de inventario y compras de equipos.
- Los criterios del prestamista suelen ser bastante mínimos.
Desventajas
- En comparación con otros tipos de préstamos, con frecuencia tienen tasas de interés más altas. Pero, una vez más, esto se debe a que la financiación a un propietario único implica que el prestamista asuma un mayor riesgo.
- Un préstamo de propiedad única generalmente tiene un período de pago más corto. Sin embargo, es posible que el prestatario tenga que hacer pagos mensuales más altos como resultado.
¿Cómo se utilizan los préstamos para propietarios únicos?
El propietario de un negocio potencial debe saber cómo usar los fondos después de comprender los préstamos para propietarios únicos. Los préstamos están destinados a ayudarlo a iniciar o expandir su negocio.
Usando un préstamo de propietario único o un préstamo de comerciante único, podría:
Operaciones diarias:
Un propietario único puede utilizar los fondos del préstamo para cubrir los gastos necesarios. Por ejemplo, un personal de mantenimiento debe pagar para arreglar sus herramientas y un fotógrafo de bodas debe comprar un boleto de tren.
Stock y Suministros:
Un limpiador puede usar fondos de un préstamo de propietario único para pagar artículos de limpieza, mientras que un peluquero puede usarlos para mantener existencias para vender a los clientes. Podemos usarlo con los fondos del préstamo si lo necesita para administrar su negocio.
Márketing:
Puede ampliar el atractivo de su marca mediante el uso de préstamos de propietario. Por ejemplo, el dinero podría permitir que un entrenador físico compre anuncios en las redes sociales o coloque un anuncio en una revista.
Los préstamos a propietarios únicos hacen factible la asignación de fondos más libremente de lo que sería posible de otro modo. Pero administrar una empresa pequeña requiere un presupuesto estricto. Tanto el marketing como la promoción son importantes para que un negocio crezca, pero las empresas a menudo los abandonan cuando tienen que tomar decisiones difíciles.
Criterios para solicitar la mejor financiación de propietario único
Elegibilidad
Debe cumplir con los siguientes criterios para aprobarlo:
- Solo 18 años o más para ciudadanos estadounidenses y residentes permanentes
- Debe haber estado en el negocio durante al menos seis meses.
- 500 o más en el informe de crédito
Límites a la financiación
Hay disponibles hasta $250 en financiamiento para empresas elegibles de apoyo único. El monto de la aprobación se basará en un estudio de los registros financieros de su empresa.
Tamaño del término
En la mayoría de los casos, los períodos de reembolso duran entre uno y cinco años. Esto podría cambiar según la cantidad de dinero que obtenga y la cantidad de negocios que haga.
Préstamo de propiedad única mal crédito
Hay formas de obtener un préstamo para pequeñas empresas, incluso si tiene un puntaje de crédito comercial bajo. Cuando esté preparado para lograrlo, use estas sugerencias y consejos:
- Antes de firmar nada, asegúrese de conocer las condiciones del préstamo. La tasa de interés, los pagos regulares y el cronograma de reembolso están incluidos.
- Para la mejor oferta, tienda de comparación. Es crucial evaluar las ofertas porque las tasas y los términos pueden diferir drásticamente entre los prestamistas.
- Esté preparado para prometer garantías. En el caso de que no pueda pagar el préstamo, muchos prestamistas quieren garantías. Estos activos pueden incluir su casa, vehículo o negocio. Se deben preparar estados financieros y un sólido plan de empresa.
Préstamos iniciales para empresas con mal crédito
Para que sus aspiraciones comerciales se hagan realidad, las nuevas empresas con mal crédito probablemente necesitarán recurrir a prestamistas en línea.
#1. Una línea de crédito comercial
Las líneas de crédito flexibles de la compañía están disponibles para empresas nuevas con mal crédito de prestamistas en línea como Lendio. Lendio solo requiere un puntaje de crédito mínimo de 560. Y solo paga intereses sobre el dinero que realmente utiliza. Debe ganar al menos $ 50,000 al año para usar Lendio, lo cual es una desventaja.
#2. Préstamo a corto plazo
Si tiene un puntaje de crédito de 600, es elegible para pedir prestado hasta $250K con uno de estos préstamos. Pueden tener tasas de interés elevadas, pero son una excelente opción para una compra específica única.
#3. Préstamos estudiantiles
El mal crédito puede hacer que un préstamo personal sea una alternativa inteligente para las pequeñas empresas, pero debe tener en cuenta que la tasa de interés probablemente sea más alta. Cualquier gasto comercial, incluidos los costos asociados con el inventario o la comercialización, puede pagarse mediante un préstamo personal.
Préstamo de propiedad única de la SBA
Ser un propietario único puede desgastarlo fácilmente mental y físicamente debido a las constantes demandas de administrar un negocio. Podrías sentirte abrumado por el peligro de un desastre mundial en este momento. Otros pueden tener dificultades para reabrir después de cerrar sus puertas, mientras que algunas empresas pueden manejar pedidos por Internet o brindar un servicio de autoservicio.
Numerosas empresas unipersonales están sufriendo mucho a medida que la economía responde al brote actual de coronavirus. Los propietarios únicos pueden buscar ayuda de organizaciones como la Administración de Pequeñas Empresas cuando las cosas son caóticas (SBA).
Pero a la luz de la pandemia actual, con frecuencia hay malentendidos con respecto a la elegibilidad de propiedad única para préstamos de ayuda por desastre.
Programas de préstamos de la SBA
#1. Micropréstamos de la SBA
Una red nacional de grupos de préstamos sin fines de lucro con respaldo del gobierno ofrece micropréstamos de la SBA.
Una pequeña empresa puede beneficiarse de los micropréstamos de varias maneras, incluso reconstruyéndola, reabriendo, reparando, mejorando o mejorando. El capital de trabajo, los suministros o el inventario, los accesorios, los muebles, la maquinaria y el equipo son ejemplos de gastos que han sido aprobados.
Puede pedir prestado hasta $50,000 con un micropréstamo de la SBA, con un plazo máximo de pago de seis años. A partir de agosto de 2022, los micropréstamos de la SBA tienen tasas de interés que van del 8 % al 13 %.
#2. SBA 7 (a) Préstamos pequeños
El programa de préstamos insignia y más conocido de la SBA es el programa de préstamos 7 (a). Hay disponibles hasta $ 5 millones y se pueden usar para una variedad de cosas, incluido el capital operativo, la compra de equipos y los gastos de expansión comercial. Los beneficios pueden financiar incluso la adquisición de bienes inmuebles de una empresa.
Según el monto y la duración del préstamo, la tasa de interés de un préstamo SBA 7(a) está vinculada a una tasa base (principal, LIBOR o una tasa fija opcional) más 2.25% a 4.75%.
El plazo máximo de crédito para bienes inmuebles es de 15 años, mientras que el plazo máximo de préstamo para equipos, capital de trabajo y préstamos para inventario es de 10 años.
#3. Préstamos de SBA Express
El programa 7(a) cubre los préstamos SBA Express, que tienen una garantía máxima de SBA del 50% y un monto máximo de préstamo de $500,000. Estos préstamos están disponibles hasta $500,000.
Los prestamistas individuales y los prestatarios decidirán en última instancia la tasa de interés, que no puede ser superior al límite principal + 6.5 % establecido por la SBA. Las líneas de crédito tienen un plazo de pago de hasta siete años, los préstamos inmobiliarios tienen un plazo de 25 años y otros préstamos tienen un plazo de diez años.
¿Puede obtener un préstamo de la SBA como propietario único?
Sí, a través del programa de préstamos PPP, los propietarios únicos pueden obtener la financiación que tanto necesitan; si emplean sabiamente el dinero, es posible que incluso puedan convertir los préstamos en subvenciones libres de impuestos.
¿Puedo obtener un préstamo PPP como propietario único?
Sí, puede obtener el Préstamo PPP como propietario único.
¿Cuánto puede obtener un propietario único de PPP?
Los topes de PPP pagan un salario anual de $ 100,000. Por lo tanto, el préstamo PPP máximo para propietarios únicos o contratistas independientes sin personal es de $20,833 XNUMX.
¿Cuáles son las desventajas del préstamo de propiedad única?
Dado que no existe una distinción legal entre los bienes personales y los de la empresa, usted está sujeto a una responsabilidad infinita por las obligaciones. Su capacidad para recaudar dinero está limitada. Usted es el único responsable de todas las decisiones comerciales diarias. El personal de alto calibre puede ser un desafío para mantener.
¿Puede el propietario único obtener una subvención EIDL?
¡Sí! El EIDL no se limita a una clase particular de entidad. Está calificado para solicitar el préstamo EIDL y la subvención anticipada si trabaja por cuenta propia o era propietario único antes de febrero de 2020.
Preguntas Frecuentes
¿Qué significa un préstamo PPP?
El Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP), un programa de asistencia federal establecido por el Congreso, se lleva a cabo en colaboración con la Administración de Pequeñas Empresas. Todos los bancos participantes deben seguir las políticas, pautas, procedimientos y protocolos establecidos.
¿Qué significa un Préstamo por Daños Económicos por Desastre?
La SBA creó el Préstamo por desastre por daños económicos en reacción al brote de COVID-19 y acepta solicitudes de adelantos de emergencia de hasta $10,000 de propietarios de pequeñas empresas. Entonces podría otorgarse un préstamo más sustancial al propietario de la pequeña empresa.
¿A qué dificultades se enfrenta un propietario único?
Tu patrimonio personal podría estar en riesgo al operar como propietario único, lo cual es una de las principales dificultades. Un propietario único tiene culpabilidad ilimitada por las deudas del negocio, en contraste con una corporación, que tiene responsabilidad restringida.
Conclusión
Préstamo de propiedad única es una de las mejores opciones disponibles que puede obtener como propietario único. Hemos discutido algunos criterios de importación sobre esto y todo lo que debe saber sobre el préstamo de propiedad única.
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Referencias
