Los préstamos personales pequeños (préstamos de unos pocos cientos o miles de dólares) pueden brindar comodidad financiera cuando se enfrentan a facturas imprevistas. Aunque un fondo de emergencia bien abastecido suele ser la mejor manera de hacer frente a los gastos inesperados, la pandemia agotó los ahorros de emergencia de muchas personas. Si no tiene el dinero para pagar una factura inesperada, seleccionar el mejor préstamo personal pequeño para su escenario puede ayudarlo a recuperarse. Repasemos qué son los préstamos personales pequeños, cómo obtenerlos incluso con mal crédito y sin verificación de crédito, y también los mejores préstamos personales pequeños que puede obtener.
¿Qué es un préstamo personal pequeño?
Un préstamo personal modesto es un préstamo a plazos de un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea. Los fondos se pueden usar para casi cualquier cosa; sin embargo, algunos prestamistas prohíben que los fondos se utilicen por motivos comerciales. Las interpretaciones del prestamista y del prestatario sobre el monto del préstamo influyen en la definición de un préstamo personal modesto. Los préstamos personales pequeños, por otro lado, a menudo tienen montos de préstamo mínimos que van desde unos pocos cientos hasta unos pocos miles de dólares.
¿Por qué obtener un pequeño préstamo personal?
Los préstamos personales pueden brindar flexibilidad y otros beneficios a los prestatarios que necesitan una pequeña cantidad de dinero.
- Los préstamos pequeños con frecuencia no están garantizados. Esto elimina la necesidad de garantías. En otras palabras, no está obligado a depositar una cuenta de ahorros o una propiedad valiosa como garantía si no paga el préstamo.
- TEstos préstamos se pueden obtener rápida y fácilmente. Debido a que los préstamos personales son de menor tamaño, es posible que le resulte más fácil obtener uno si tiene un puntaje crediticio bajo o un historial crediticio corto.
- Los préstamos pequeños se pagan fácilmente. Debido a que los préstamos pequeños generalmente cuestan menos de $5,000, puede pagar su préstamo en dos o tres años.
- Si tiene un crédito sólido, es posible que pueda obtener préstamos a bajo interés. Es más probable que los prestamistas le ofrezcan tasas de interés bajas en un préstamo personal modesto si tiene un puntaje de crédito sólido. Si no tiene un crédito decente, debe intentar mejorarlo antes de pedir un préstamo.
- Tiene la capacidad de aumentar su puntaje de crédito. Su puntaje crediticio puede mejorar con el tiempo si realiza los pagos completos y puntuales de su préstamo personal. No solo disminuirá su índice de utilización de crédito a medida que pague su préstamo, sino que también demostrará a los acreedores que puede pagar sus gastos a tiempo.
Ventajas y desventajas de los préstamos personales pequeños
Echemos un vistazo a algunos de los beneficios y desventajas de obtener un pequeño préstamo personal. Son los siguientes:
Para Agencias y Operadores
- Financiamiento rápido. Muchos prestamistas pueden financiar un pequeño préstamo personal el mismo día o al día siguiente de su aprobación.
- Suma global. Después de la aprobación, recibe los fondos de un préstamo personal de una sola vez. No hay límite de crédito o período de retiro para realizar un seguimiento.
- Pagos fijos. Los préstamos personales tienen tasas de interés fijas, por lo que su pago mensual seguirá siendo el mismo durante la duración del préstamo.
- Sin garantía. La mayoría de los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no se requiere ninguna garantía (como una casa o un automóvil) para pedir prestado. Si no paga el préstamo, el prestamista no podrá embargar ninguna de sus pertenencias, pero su puntaje de crédito se verá afectado.
Desventajas
- El crédito y los ingresos se utilizan para determinar la aprobación. La aprobación depende de su solvencia y situación financiera. A los prestatarios con mal crédito, bajos puntajes de crédito o bajos ingresos generalmente se les ofrecen tasas más altas, y algunos pueden ser rechazados.
- Las tarifas son altas. Las tasas de interés de los préstamos personales pueden ser exorbitantes en comparación con otras opciones de préstamo, especialmente para los prestatarios con mal crédito y bajos ingresos. No obstante, las tasas de interés de estos préstamos son más bajas que las de los préstamos de día de pago.
- Se pueden aplicar costos de originación. Algunos prestamistas cobran una tarifa de originación del 1% al 10% del monto del préstamo, que se deduce antes de que se le entreguen los fondos. Si su prestamista cobra este cargo, asegúrese de que el monto total del préstamo sea suficiente para pagar sus costos.
Cómo obtener un pequeño préstamo personal
Si bien solicitar un préstamo personal no es la experiencia más emocionante, no tiene por qué ser estresante. Cuando busque un pequeño préstamo personal, siga estos pasos:
#1. Verifique su puntaje de crédito e informe
Conocer su puntaje crediticio y comprender su perfil crediticio lo ayudará a determinar para qué prestamistas puede calificar. Tenga en cuenta que las inexactitudes en su informe de crédito están muy extendidas y pueden influir en su puntuación. Antes de solicitar un préstamo personal, discuta cualquier error en su informe crediticio y trabaje para eliminarlo y mejorar su puntaje crediticio.
#2. Busque prestamistas
Comparar las tasas de interés de varios prestamistas lo ayudará a elegir el préstamo que mejor se adapte a su presupuesto y necesidades. Muchos prestamistas le permiten precalificar para un préstamo a fin de ver para qué tasas de interés podría calificar sin afectar su puntaje crediticio.
#3. Verifica tu información
Si decide proceder con un prestamista después de completar una solicitud inicial, debe verificar su información personal y financiera. Los prestamistas, por ejemplo, pueden solicitarle que cargue o entregue una copia de sus talones de pago o W-2 para verificar los detalles de sus ingresos. También pueden solicitar una identificación emitida por el gobierno y evidencia de residencia.
#4. Someterse a una verificación de crédito dura
Muchos prestamistas realizarán una consulta de crédito estricta en su perfil de crédito como parte del proceso de aprobación final. Están evaluando su solvencia o su probabilidad de pagar la deuda. Una extracción de crédito dura puede reducir su puntaje de crédito FICO en cinco puntos, pero solo permanece en su informe de crédito durante dos años o menos.
#5. Acepta tu préstamo
Después de completar el procedimiento de solicitud y recibir la autorización para un préstamo, deberá firmar documentos y esperar a que los fondos se depositen en su cuenta bancaria. El tiempo que se tarda en recibir un pequeño préstamo personal depende del prestamista, pero la financiación suele tardar de uno a cinco días hábiles después de haber sido autorizado.
Cómo obtener un pequeño préstamo personal con mal crédito
Desafortunadamente, si tiene un puntaje de crédito bajo, puede ser difícil encontrar un prestamista dispuesto a trabajar con usted. Cuanto más bajo sea su puntaje de crédito, más riesgoso es como prestatario a los ojos de los prestamistas. Los prestamistas utilizan los puntajes de crédito para determinar la probabilidad de que usted pague su deuda.
Si necesita mejorar su puntaje de crédito pero necesita un préstamo personal, considere las siguientes estrategias:
#1. Considere un préstamo garantizado
Si bien la mayoría de los préstamos personales no están garantizados (no se requiere garantía), algunos prestamistas de préstamos personales ofrecen préstamos garantizados. Un préstamo garantizado requiere que proporcione una garantía importante, como un vehículo o una cuenta bancaria, para respaldar su préstamo. Si no puede pagar el préstamo, el prestamista tiene derecho a embargar la garantía para recuperar sus pérdidas.
#2. Encuentre un coprestatario
Un coprestatario con un buen puntaje crediticio e ingresos puede ayudarlo a obtener un préstamo personal. Debido a que tanto usted como su coprestatario son responsables de pagar el préstamo, se reduce el riesgo del prestamista. Esto también implica que si no realiza un pago, sus calificaciones crediticias se verán afectadas.
#3. Mejore su crédito antes de aplicar
En algunas circunstancias, puede ser preferible posponer la solicitud de un préstamo personal hasta que haya mejorado su crédito. Mejorar su puntaje de crédito puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja y obtener la aprobación de los prestamistas que brindan beneficios como préstamos personales sin cargo.
Los mejores préstamos personales pequeños en 2023
Si está buscando pequeños préstamos personales, está de enhorabuena, ya que hemos seleccionado los mejores pequeños préstamos personales en función de sus distintas características, que incluyen:
Navy Federal Credit Union tiene algunos de los montos de préstamos más versátiles de nuestra lista, con montos de préstamos que van desde $250 a $50,000. Este Navy Federal proporciona préstamos para gastos personales (para cosas como mantenimiento de automóviles, viajes y bodas), préstamos para renovación de viviendas y préstamos para consolidación de deudas.
Si bien Navy Federal no cobra tarifas de originación a los prestatarios, sí cobra una tarifa por mora de $29 si no se realizan los pagos.
# 2. Unión de crédito PenFed
A pesar de que no proporciona criterios exactos de puntuación de crédito para los prestatarios, PenFed Credit Union puede ser una alternativa adecuada para las personas que buscan tasas de interés más bajas (especialmente si su crédito necesita algún trabajo), porque las tasas de interés de las cooperativas de ahorro y crédito tienen un tope del 18 %. .
PenFed no cobra una tarifa de originación y tiene un plazo de financiación rápido, con fondos desembolsados dentro de uno o dos días hábiles después de la aprobación del préstamo.
# 3. Banco PNC
Este prestamista, que tiene más de 2,600 sucursales en los Estados Unidos, ofrece pequeños préstamos personales a partir de $1,000. Sin embargo, debido a que PNC Bank es una ubicación física, es posible que deba visitar una sucursal en persona para obtener un préstamo.
PNC Bank tiene tasas fijas y no cobra prepago ni costos de originación. Además, si tiene una cuenta de cheques con este prestamista, puede ser elegible para una reducción de la tasa.
#4. Club de préstamos
Sin embargo, uno de los aspectos más destacados de LendingClub es la posibilidad de solicitar un préstamo personal con un coprestatario. Debido a que dos personas asumen la responsabilidad del préstamo en lugar de solo una, puede ser más fácil calificar para aquellos con puntajes de crédito más bajos.
Los préstamos de LendingClub se pueden utilizar para casi cualquier motivo, incluida la consolidación de deudas, compras grandes y proyectos de renovación de viviendas.
#5. Potenciar
Upgrade se especializa en refinanciamiento de tarjetas de crédito, consolidación de deudas, facturas de mejoras para el hogar y compras significativas a través de sus préstamos no garantizados.
Los prestatarios pueden obtener fondos de Upgrade tan pronto como un día hábil después de la aprobación, y pueden pagar su préstamo antes de tiempo sin incurrir en multas por pago anticipado.
¿Qué son los préstamos personales pequeños sin verificación de crédito?
Un prestamista no realizará una verificación de crédito estricta en su puntaje de crédito ni evaluará su historial de crédito para aprobar su solicitud de préstamos personales pequeños para préstamos personales pequeños sin verificación de crédito.
Pequeños préstamos personales sin verificación de crédito
Existen varias formas de préstamos personales pequeños que no requieren que los prestatarios se sometan a una verificación de crédito para recibir la autorización de los fondos.
#1. Préstamos de día de pago
Los préstamos de día de pago son pequeños préstamos a corto plazo que paga cuando le pagan la próxima vez. Debería poder devolverlos dentro de dos a cuatro semanas en la mayoría de las circunstancias. Estos pequeños préstamos personales sin verificación de crédito están destinados a ofrecerle efectivo inmediato para ayudarlo hasta que llegue su próximo cheque de pago. Aunque estos préstamos pueden salvar vidas en caso de emergencia, deben evitarse porque las APR pueden llegar al 400 por ciento.
#2. Préstamos a plazos sin verificación de crédito
Usted pide prestada una suma global de dinero y la paga a lo largo del tiempo a través de pagos mensuales fijos o cuotas sin préstamos a plazos de verificación de crédito. A menudo tienen límites de préstamo más altos que los préstamos de día de pago y se pueden utilizar para cubrir casi cualquier gasto.
#3. Préstamos sobre el título del auto
Los préstamos sobre el título del automóvil son préstamos garantizados en los que su automóvil sirve como garantía. A cambio de pedir dinero prestado, usted le da al prestamista el título de propiedad de su automóvil. La cantidad que puede recibir está determinada por el valor de su vehículo.
¿Quién es mejor para los préstamos pequeños?
Si desea obtener la mejor oferta en préstamos pequeños, considere cuidadosamente nuestras recomendaciones anteriores y elija la mejor.
¿Puedo obtener un préstamo personal con 550?
Aunque puede ser más difícil encontrar un prestamista dispuesto a trabajar con usted, aún es posible obtener un préstamo con un puntaje crediticio de 550. La mayoría de los prestamistas exigen una calificación crediticia de 600 a 650, aunque algunos prestamistas se especializan en préstamos personales para personas con calificaciones crediticias más bajas.
¿Qué es el Préstamo Bancario Más Pequeño?
Un banco hará el préstamo más pequeño de $100. Los clientes actuales de Bank of America con una cuenta corriente calificada, por ejemplo, pueden pedir prestado hasta $100 por un costo fijo de $5 a través del programa Balance AssistTM del banco y luego pagar el préstamo en cuotas iguales durante 90 días. La mayoría de los préstamos bancarios oscilan entre $1,000 y $3,500.
¿Cómo puedo obtener un préstamo en 5 minutos?
Pedir prestado a un amigo o familiar es la mejor manera de recibir un préstamo rápido en 5 minutos porque pueden ofrecerle efectivo o usar un servicio de transferencia electrónica para enviarle dinero de inmediato. Ninguna empresa creíble le enviará fondos a los pocos minutos o incluso una hora de su solicitud.
¿Qué aplicación da el préstamo más rápido?
Puede consultar a Dave, EarnIn y Empower.
¿Puedo pedir prestado 10k del banco?
Se puede obtener un préstamo personal de $10,000 a través de un banco tradicional, una cooperativa de crédito o un prestamista en línea. Dependiendo de dónde presente la solicitud, puede obtener aprobación y financiamiento rápidos en uno o dos días hábiles. Algunos prestamistas también brindan financiamiento el mismo día a los prestatarios que necesitan efectivo rápido.
¿Puedo pedir prestado 20k del banco?
Muchos prestamistas ofrecen préstamos personales de $20,000 para casi cualquier propósito; algunos incluso prestan hasta $100,000. Para pedir prestado un dinero tan significativo, es posible que necesite un buen crédito y un ingreso constante.
¿Puedo pedir prestado 15000 del banco?
Se puede acceder a préstamos personales por un monto de $ 15,000 a través de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. La mayoría proporcionará una variedad de niveles de préstamo que cubrirán una factura de $15,000.
¿Cuánto puedo solicitar un préstamo personal?
Algunos pueden proporcionar préstamos personales tan bajos como $1,000. Otros pueden establecer un mínimo más alto, como $3,500 o $5,000.
¿Puedo obtener un préstamo personal con 700?
Si tiene un puntaje de crédito de 700, debería poder obtener un préstamo personal. En verdad, la mayoría de los prestamistas deberían poder ayudar. Un puntaje de crédito de 700 a menudo denota un prestatario que realiza pagos a tiempo.
¿5KFunds es legítimo?
Para establecer la elegibilidad del préstamo, 5KFunds y sus prestamistas pueden realizar una verificación crediticia suave y evaluar los datos de las tres agencias de informes crediticios del consumidor: Experian, Equifax y TransUnion. Puede esperar que los fondos lleguen a su cuenta bancaria mediante transferencia bancaria en menos de 24 horas después de la aprobación.
Conclusión
Un préstamo personal pequeño puede ayudarlo a cerrar una brecha financiera o pagar un gasto inesperado, como la reparación de un automóvil. Incluso si necesita dinero de inmediato, es una buena idea evaluar las opciones de financiación antes de solicitar un préstamo; es posible que encuentre una mejor oferta. Este libro contiene todo lo que necesita para tomar la mejor decisión en el futuro.
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Referencias
