Una distinción clave entre las deudas garantizadas y no garantizadas es si el prestatario está obligado o no a presentar una garantía a cambio del préstamo. Si está buscando un préstamo en el mercado o actualmente está haciendo pagos de un préstamo, es esencial que esté familiarizado con las diferencias entre deuda garantizada y no garantizada. Aquí hay un resumen rápido de cada uno, junto con algunos detalles sobre sus ventajas y desventajas.
Deuda garantizada vs no garantizada
Las deudas garantizadas son préstamos en los que el deudor coloca algún bien como garantía o garantía del anticipo. Una obligación garantizada o un instrumento de deuda simplemente establece que si el prestatario no cumple, el acreedor puede usar el recurso para reembolsar los activos entregados al prestatario. Los préstamos para la vivienda y los préstamos para vehículos son ejemplos de deuda garantizada u obligación garantizada, en los que el producto que se financia sirve como garantía para el prestamista. Si el prestatario no cumple con los plazos de pago convenientes en un anticipo de vehículo, el garante de crédito finalmente asegura la responsabilidad y la propiedad del vehículo. Cuando un individuo o una corporación obtiene un préstamo hipotecario, la propiedad a la que se hace referencia se utiliza para respaldar los términos de pago. En esencia, la base crediticia mantiene el valor (interés monetario) de la propiedad hasta que el préstamo hipotecario se paga por completo.
A la mayoría de los clientes les resulta más fácil obtener financiación de deuda garantizada o de obligación garantizada. Debido a que un préstamo garantizado conlleva menos riesgo para el prestamista, los cargos de financiamiento suelen ser más bajos que los adelantos riesgosos. La deuda garantizada está respaldada por garantías, mientras que la deuda no garantizada no lo está. La garantía es un activo que el prestamista puede embargar si usted no paga el préstamo. Las hipotecas, los préstamos para automóviles y los préstamos personales garantizados por activos son ejemplos de deuda garantizada. Las tarjetas de crédito, los préstamos escolares y los préstamos personales no garantizados por activos son ejemplos de deudas no garantizadas.
La deuda garantizada suele ser más fácil de obtener que la deuda no garantizada porque el prestamista tiene una garantía a la que recurrir en caso de incumplimiento. Sin embargo, las tasas de interés de los préstamos garantizados suelen ser mayores que las de la deuda no garantizada.
Es fundamental comprender la distinción entre deuda garantizada y no garantizada para poder tomar decisiones de préstamo informadas. La deuda no garantizada carece de seguro o garantía. El nombre no implica seguridad. Si el deudor no cumple, el prestamista debe presentar un reclamo.
Ejemplos de deuda garantizada vs no garantizada
Un tipo de deuda garantizada es una tarjeta de crédito garantizada. Funcionan de manera similar a las tarjetas de crédito en términos de realizar compras, aunque la apertura de una generalmente requiere un depósito. Compárelo con un depósito de seguridad que podría darle al propietario antes de mudarse a un apartamento; ambos son ejemplos de garantía. La deuda garantizada es frecuente en hipotecas y préstamos para automóviles, por citar sólo dos ejemplos. Si solicita un préstamo para comprar una casa o un automóvil, por ejemplo, generalmente se le pedirá que presente ese activo como garantía para el préstamo. Los prestamistas pueden sentirse más cómodos con las deudas garantizadas. Si solicita un préstamo, tenga en cuenta que el prestamista tiene derecho a embargar su propiedad si no cumple con sus pagos. Podría haber cargos adicionales o multas por pagos atrasados. El crédito del prestatario puede sufrir si el prestamista presenta información despectiva a las agencias de crédito.
La deuda tradicional de tarjetas de crédito, la deuda de préstamos personales, la deuda de préstamos estudiantiles y la deuda de facturas médicas son ejemplos de deudas no garantizadas. Es posible que algunos deudores empleen préstamos no garantizados específicamente para este propósito. Dado que la deuda no garantizada carece de garantía, los acreedores pueden dar más importancia a las calificaciones crediticias y los antecedentes de los prestatarios al elegir un préstamo. Debido a esto, puede ser más difícil calificar para un préstamo sin garantía que para uno garantizado. Sin embargo, los prestatarios pueden encontrar ciertos beneficios en las opciones de préstamos no garantizados. Si está interesado en buscar opciones alternativas de préstamos no garantizados, es una buena idea hablar con un prestamista sobre los detalles de estos préstamos.
Los ejemplos de deudas no garantizadas fuera de los adelantos bancarios incluyen facturas médicas, ciertos acuerdos de pago minorista como membresías a centros recreativos y saldos de tarjetas de crédito impagos. Cuando solicita una tarjeta de crédito, la compañía esencialmente está extendiendo su crédito sin ningún requisito de seguridad.
Préstamos para automóviles con deuda garantizada y no garantizada
Las deudas garantizadas son aquellas por las cuales el prestatario promete un artículo valioso como garantía del préstamo. Una deuda garantizada simplemente significa que el prestamista tiene derecho a tomar posesión del activo para recuperar el dinero que le proporcionó al prestatario en caso de incumplimiento. Las hipotecas y los préstamos para automóviles son dos formas comunes de deuda garantizada para los clientes, donde el objeto que se financia sirve como garantía para la financiación. Si un prestatario no cumple con un préstamo de automóvil, el proveedor del préstamo puede finalmente tomar posesión del vehículo. La propiedad en cuestión se utiliza como garantía cuando una persona o empresa obtiene una hipoteca; de hecho, la institución crediticia retiene la equidad (interés financiero) en la propiedad hasta que la hipoteca se paga por completo. Si el prestatario se atrasa en los pagos, el prestamista tiene derecho a vender la propiedad y recuperar la deuda.
Un préstamo garantizado para automóviles es un tipo de financiamiento que permite al prestatario comprar un automóvil nuevo o usado y, al mismo tiempo, otorga al prestamista un derecho de garantía sobre el automóvil. Si el prestatario no cumple con los términos del préstamo para automóvil garantizado, el prestamista puede embargar el vehículo como garantía. Hasta que el préstamo del automóvil se pague por completo, el vehículo se mantiene como garantía por el interés de seguridad, que es un gravamen. Hasta que liquide la obligación, los prestamistas o la parte que tiene el derecho de retención sobre su préstamo garantizado para automóviles puede conservar la propiedad del vehículo. Los préstamos para automóviles sin garantía le permiten comprar un automóvil sin otorgar al prestamista una participación de seguridad en el automóvil. Este tipo de financiación permite a los prestatarios comprar un coche nuevo o usado sin aportar ninguna garantía.
¿Los préstamos para automóviles son garantizados o no garantizados?
Debido a la falta de garantía, que impide que el prestamista tome su automóvil en caso de incumplimiento, los prestamistas pueden cobrar una tasa de porcentaje anual (APR) más alta para los préstamos para automóviles sin garantía.
Los préstamos para automóviles tradicionales están garantizados por el vehículo, pero también pueden estar disponibles préstamos para automóviles sin garantía. Además de los préstamos para automóviles garantizados y no garantizados, los prestamistas también pueden ofrecer otras formas de préstamos para automóviles. Dentro de las amplias categorías de préstamos para automóviles garantizados y no garantizados, algunos prestamistas pueden ofrecer préstamos para automóviles de alto riesgo garantizados por el vehículo financiado o no garantizados sin garantía.
Un préstamo para automóvil convencional está garantizado por el vehículo financiado, mientras que un préstamo para automóvil sin garantía es un préstamo con firma o un préstamo personal sin garantía utilizado para comprar un automóvil.
Si necesita financiamiento para comprar un vehículo, la mayoría de los préstamos para automóviles requieren garantía.
Como se mencionó anteriormente, el acreedor prendario de su préstamo de auto garantizado puede conservar el título de su vehículo hasta que pague el préstamo y libere el interés de garantía.
¿Es un préstamo de día de pago una deuda garantizada o no garantizada?
Un préstamo de día de pago, también conocido como préstamo de anticipo de efectivo, generalmente es a corto plazo, tiene pocos requisitos y no tiene verificación de crédito. Por lo general, las cantidades de préstamo son modestas. Los préstamos de día de pago pueden parecer una forma ideal de pedir prestado dinero rápido para pagar el alquiler a tiempo. Esto es para evitar incurrir en cargos por pagos atrasados o para pagar facturas de emergencia, como la reparación de un aire acondicionado en pleno verano o el deducible de un seguro de automóvil después de un accidente. Este es el único beneficio de un préstamo de día de pago. Aunque se trata de una deuda no garantizada, un préstamo de día de pago puede sentirse como una deuda garantizada porque su próximo cheque de pago sirve como garantía. Por lo general, se le pedirá que pague su préstamo de día de pago dentro de unas pocas semanas, o para su próximo día de pago, lo que puede ser un desafío.
Aquí es donde muchos deudores quedan atrapados en un ciclo de deuda, ya que la conveniencia de los préstamos de día de pago tiene un precio: tarifas y tasas de interés excepcionalmente altas. De hecho, la tasa de porcentaje anual (APR) en algunos préstamos de día de pago es tan alta como 600 por ciento. Más del 90% de los estadounidenses finalmente se arrepienten de su préstamo de día de pago inicial. Un préstamo de día de pago se clasifica como deuda no garantizada, por lo que es una forma rápida de obtener efectivo (ni siquiera tiene que salir de su casa y su puntaje de crédito es irrelevante) y no tiene que aportar nada de valor como garantía. . Suena óptimo, ¿no? Sin embargo, es peligroso. La simplicidad y la conveniencia de los préstamos de día de pago se ven compensadas por las altas tarifas, las tasas de interés y un cronograma de pago a menudo inalcanzable para la mayoría de los prestatarios.
Hipoteca de deuda garantizada vs no garantizada
Las hipotecas son “préstamos garantizados” porque la residencia sirve como garantía; si no puede pagar el préstamo, el prestamista puede ejecutar la propiedad. Por el contrario, un préstamo sin garantía no está garantizado por una garantía y, como resultado, conlleva un mayor riesgo para el prestamista. Una hipoteca es un préstamo garantizado que los consumidores usan para comprar o pedir prestado contra bienes raíces. Para calificar para una hipoteca, debe cumplir con ciertos requisitos, como ingresos suficientes e historial crediticio. Puede obtener una hipoteca con plazos variables y APR variable o fijo. El tipo de hipoteca más frecuente en los Estados Unidos es una hipoteca de tasa fija a 30 años. Su hipoteca aparecerá como un gravamen sobre el título de la propiedad una vez que la haya adquirido. Esto significa que si no realiza los pagos, su prestamista puede embargar su propiedad. Pueden evitar pérdidas vendiendo la propiedad mediante ejecución hipotecaria.
Tras el pago total de la hipoteca, el propietario obtendrá la propiedad completa de la propiedad sin gravámenes. Además, la institución financiera liberará su gravamen sobre los bienes inmuebles. Esto implica que la deuda del prestatario con el prestamista está totalmente liquidada, y este último tiene prohibido embargar la propiedad del prestatario mediante ejecución hipotecaria. La responsabilidad de pagar los impuestos sobre la propiedad sigue siendo suya.
¿Es mejor pagar la deuda garantizada o no garantizada?
Las deudas garantizadas se consideran menos riesgosas para los prestamistas en comparación con las deudas no garantizadas. En caso de incumplimiento de una deuda garantizada, el prestamista puede embargar la garantía. En consecuencia, estos préstamos pueden proporcionar tasas de interés y condiciones de financiamiento superiores.
¿Qué construye el crédito más rápido con o sin garantía?
Una línea de crédito sin garantía facilita la creación rápida de crédito. Las tarjetas sin garantía suelen ofrecer límites de crédito más altos, lo que da como resultado una mejor tasa de utilización del crédito en comparación con las tarjetas con garantía. Esto se refiere a la relación entre los fondos prestados y el límite de endeudamiento permisible.
¿Pagar un préstamo garantizado daña su crédito?
Los préstamos garantizados a menudo se registran en el archivo de crédito del prestatario por múltiples prestamistas. Esto podría afectar negativamente su puntaje de crédito. Los pagos oportunos de los préstamos generalmente tienen un impacto positivo en el puntaje crediticio a largo plazo.
¿Cuáles son los aspectos negativos de la deuda garantizada?
La garantía que garantiza el préstamo está en peligro. El incumplimiento de pago de un préstamo puede resultar en la recuperación de la garantía por parte del prestamista. La cantidad prestada generalmente se restringe a la adquisición de un activo en particular, como una casa o un vehículo.
¿Por qué mi puntaje de crédito bajó 40 puntos después de pagar la deuda?
Pagar la deuda puede afectar su puntaje de crédito al alterar su índice de utilización de crédito. Reduce la antigüedad media de la cuenta de crédito. Sus cuentas de crédito tienen una variedad limitada.
Es una deuda no garantizada de préstamo de coche
Los préstamos personales generalmente no están garantizados, aunque pueden estar garantizados por un activo. El incumplimiento de pago de un préstamo de automóvil puede resultar en la recuperación del vehículo, ya que sirve como garantía para el préstamo.
Resumen Final
Tanto la deuda garantizada como la no garantizada implican una obligación de pago, pero la primera conlleva consecuencias más graves en caso de incumplimiento. El crédito garantizado puede ofrecer límites de crédito más altos y costos más bajos. Sin embargo, el crédito sin garantía también tiene ventajas. Es esencial comprender la distinción entre deuda no garantizada y garantizada antes de buscar un préstamo. Comparar sus diferencias y sopesar sus ventajas y desventajas puede guiar a las personas a la hora de tomar decisiones financieras, lo que aumenta su probabilidad de lograr sus objetivos financieros.
Artículos Relacionados
- MALA TARJETA DE CRÉDITO: Malas ofertas de tarjetas de crédito
- MEJOR PRÉSTAMO COMERCIAL NO GARANTIZADO: ¿Qué es? Préstamo para pequeños Empresa
- PRÉSTAMO NO GARANTIZADO: significado, mejores préstamos y diferencias
- LAS MEJORES TARJETAS DE CRÉDITO PARA EL CRÉDITO JUSTO 2023 (Guía detallada)
- ¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada? Guía detallada
Referencias
