No importa cuántos planes tenga para su restaurante, ya sea expandirlo a una nueva ubicación o renovar por completo el que ya tiene, no deje que la falta de capital se interponga en su camino. Puede encontrar muchas formas diferentes de obtener dinero para abrir un restaurante. Así es como puede obtener préstamos para sus restaurantes, incluso como una empresa nueva.
¿Qué es el préstamo de restaurante?
Cuando un restaurante toma prestado o presta dinero de un prestamista, como un banco nacional importante, un banco regional más pequeño, la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) o una fuente de financiamiento alternativa, esto se conoce como financiación de restaurantes. Este dinero es prestado o prestado con interés.
El préstamo promedio para pequeñas empresas en los Estados Unidos es de alrededor de $630,000 2.5, con una tasa de interés que oscila entre el 7 % y el XNUMX %. Existen numerosos términos, cronogramas de reembolso, beneficios y desventajas para las opciones de financiamiento de restaurantes. Pronto, discutiremos los detalles.
¿Por qué los restaurantes solicitan financiamiento?
En última instancia, cada restaurador toma una decisión diferente en función de sus propias circunstancias personales. Por varias razones, los dueños de restaurantes requieren financiamiento. Aquí están cada una de sus tres principales justificaciones.
Apertura de un nuevo negocio
Aunque es emocionante, abrir un restaurante a veces puede ser difícil. Comenzar un restaurante requiere capital. Necesita un lugar para trabajar, personal, herramientas, fondos para promociones y comidas.
Además, el campo en el que opera tiene una competencia intensa y márgenes de ganancia reducidos, lo que hace que la administración cuidadosa del dinero sea crucial. Esto es especialmente cierto cuando recién está comenzando e intenta establecer una presencia en su región, por lo que obtener un préstamo para restaurante suele ser vital para lanzar un nuevo negocio o expandirse a otra área.
Renovar su restaurante
¿Es hora de actualizar su sistema de ventilación, cámara frigorífica u horno? Estos son componentes esenciales de una cocina comercial exitosa, por lo que no debe utilizar equipos inferiores. Dado lo caro que es este tipo de equipo de cocina, es posible que necesite algo de dinero extra para ayudar a pagarlo. La financiación de equipos de restaurante puede ayudar con eso. Con este tipo de financiación, que es bastante sencilla de conseguir, es factible pagar hasta el 100% de las compras de cocinas comerciales. Al hacer esto, no tendrás que preocuparte de que los costosos ingredientes locales se dañen en un refrigerador roto.
Cambio de marca del restaurante
Podría estar ansioso por cambiar el nombre de la empresa si mirar fijamente el mismo logotipo que su restaurante ha usado durante los últimos diez años lo vuelve loco. Este es un aspecto típico de la expansión de un restaurante y puede mejorar la reputación y el éxito financiero de su negocio, pero primero debe pagar por el cambio de marca. Dependiendo de qué tan extenso sea su cambio de marca, necesitará una cierta cantidad de efectivo.
Lo que necesita tener para solicitar financiamiento
Asegúrese de tener un plan de negocios sólido, proyecciones financieras y un presupuesto mucho antes de reunirse con cualquier prestamista y enviar una solicitud de financiamiento para restaurantes de cualquier fuente. Antes de aceptar prestarle dinero, los prestamistas querrán verificar dentro de su empresa y ver los presupuestos de los restaurantes y otros documentos porque los números brindan una imagen completa de su estado financiero.
Préstamo para poner en marcha un restaurante
¿Está preparado para hacer realidad su antiguo deseo de operar un restaurante? Puede estar preparado para actuar por su cuenta ahora que ha esperado, perfeccionado sus talentos y convertido en un chef de primer nivel. Encontrar financiamiento para su nuevo restaurante puede ser difícil, sin importar cuáles sean sus objetivos. Eche un vistazo a estos 12 métodos para obtener fondos para abrir un nuevo restaurante para guiar sus decisiones financieras.
Inversionistas
Encontrar inversores que le presten el dinero que necesita para poner en marcha su empresa es su mejor apuesta para la financiación. Los ricos están invirtiendo actualmente en su restaurante. Su nuevo restaurante podría beneficiarse de este tipo de inversión, pero debe estar seguro de poder pagarla. Cree un plan de negocios que detalle cómo y cuándo pagará a los inversionistas externos antes de solicitar su ayuda.
Préstamos para amigos y familiares
Los préstamos para amigos y familiares pueden ser útiles si su familia y amigos están comprometidos con su logro y apoyan completamente el concepto de su restaurante. Estas personas están más inclinadas a confiar en usted y en su estrategia comercial porque lo conocen, se preocupan por usted y han invertido en usted. Tenga cuidado de no interrumpir ninguna conexión. Asegúrese de que todos entiendan las condiciones y que estén establecidas por escrito.
Préstamos de la SBA
Las pequeñas empresas nuevas como su restaurante son elegibles para préstamos de la Asociación de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA). Solicitar un préstamo a través de la SBA, que protege los préstamos de pequeñas empresas contra el incumplimiento, puede facilitar la búsqueda de fondos para un restaurante. Su banco, por tanto, está más inclinado a asumir el riesgo asociado a su negocio. Los préstamos de la SBA son proporcionados por prestamistas, incluidos bancos, cooperativas de crédito y otros. La SBA ofrece una amplia variedad de opciones agresivas de préstamos. Pero es importante recordar que tendrá que depositar una cantidad considerable de efectivo por adelantado para garantizar el préstamo.
prestamos bancarios
La mayoría de los dueños de restaurantes financian sus negocios con préstamos de los bancos de su barrio. Debido a la alta tasa de fracaso de los restaurantes, los bancos suelen tener un bajo nivel de confianza en ellos, lo que hace que este sea un camino difícil de seguir. Hable con su prestamista sobre sus opciones si posee una propiedad que podría usarse para reducir su deuda. Un préstamo de la SBA es una opción adicional en este caso.
Préstamos de cooperativas de ahorro y crédito
Otra fuente de financiación para un nuevo restaurante son las cooperativas de ahorro y crédito. Tienen un método inusual de financiación porque normalmente cobran intereses sobre el saldo restante de su préstamo. Como resultado, paga menos intereses si lo paga antes. Si anticipa tener éxito de inmediato, este puede ser un curso de acción adecuado si su estrategia comercial es integral y su investigación de mercado es sólida.
Multitud de Financiamiento
El crowdfunding es un método diferente y más contemporáneo de solicitar dinero a través de sitios web como Indiegogo y Kickstarter (como ejemplos). Puedes acercarte al público y solicitar distintas cantidades de dinero a través del crowdsourcing. A pesar de que algunos obsequios pueden parecer pequeños, el objetivo es que todos sumen una cantidad considerable. Los colaboradores ven las ventajas que ofreces como una bonificación. Los asistentes pueden elegir entre una gran selección de restaurantes y vendedores de comida. Algunas personas van más allá al planificar actividades o proporcionar comidas.
Ahorros
Sin duda, abrir un restaurante sin deudas es el escenario ideal. La mayoría de los profesionales financieros están de acuerdo en que usar su capital para financiar su negocio tiene sentido. Pero también tiene defectos. Puede evitar problemas pagándose a sí mismo con intereses y tratando sus ahorros como cualquier otra forma de transacción financiera. Debido a que es posible que deba reservar algo de efectivo para emergencias, debe abstenerse de gastar todo su dinero.
Préstamo Sobre el Valor Hipotecario
Otro método de financiar su negocio es solicitar un préstamo con garantía hipotecaria y poner su casa como garantía. Nuevamente, tenga mucho cuidado al usar este tipo de dinero. Perder tu restaurante y tu casa al mismo tiempo no sería lo ideal.
Préstamos Peer-to-Peer
Los préstamos entre pares son otra opción; es similar al crowdsourcing pero sus prestamistas le cobrarán intereses. Con este tipo de préstamo, puede pedir prestado capital inicial de completos extraños en línea, pero las tasas de interés serían más altas.
Préstamos para Restaurantes: Tasas de Interés
Una empresa de restaurantes puede identificar qué divisiones están mejor equipadas para pagar las obligaciones de la deuda analizando los gastos por intereses como un porcentaje de los flujos de efectivo operativos. Para los restaurantes que cotizaron en bolsa en 2017, la relación promedio entre el interés y el flujo de efectivo operativo fue del 8 %. Por cada dólar de flujo de efectivo operativo, las empresas con los índices más altos gastaron al menos $0.27 en intereses, que es 3.4 veces el promedio de la industria. Lamentablemente, Nathan's Famous tiene la distinción de tener la proporción más alta (150 %) con costos de interés de $14.7 millones en comparación con el flujo de efectivo operativo de solo $10.4 millones.
Evidentemente, es difícil para el puesto de perritos calientes ampliamente franquiciado pagar la deuda, y no está claro si podrá hacerlo. En noviembre de 2017, emitió un tramo de $ 150 millones de notas senior garantizadas para pagar la deuda de 2015. Creen que al elegir esto, podrán ahorrar $ 3.6 millones en intereses por año.
Hay varias empresas sin deuda pendiente a largo plazo, incluida Yum! China, Texas Roadhouse y Chipotle. Estas empresas pueden ofrecer préstamos si necesitan más dinero debido a su modesto apalancamiento financiero. Estas empresas están además protegidas de los gastos adicionales que implicaría el aumento de los costos de endeudamiento y sus efectos financieros negativos.
Incluso si un restaurante no tiene deudas, su estructura de capital aún puede ser débil ya que puede haber perdido las ventajas fiscales o simplemente porque el financiamiento de capital puede ser más costoso que el financiamiento de deuda. Una empresa respaldada únicamente por capital no podría tener prácticas sólidas de gestión del flujo de caja, ya que los equipos de gestión optan por seleccionar iniciativas menos riesgosas cuando tienen deudas por pagar. En cambio, deberían esforzarse más en impulsar la producción y asegurarse de que las inversiones valgan la pena.
¿Cómo obtengo préstamos comerciales para restaurantes?
Para obtener un préstamo comercial, siga estos pasos:
- Determina cuánto necesitas.
- Producir un plan de negocios.
- Piense en los términos de pago.
- Hable con un asesor financiero.
- Seleccione el tipo de préstamo que desea.
- Solicitar un préstamo.
¿Qué es un préstamo exprés de la SBA?
Las pequeñas empresas que operan legalmente en los Estados Unidos o sus territorios son elegibles para solicitar préstamos Express de la SBA, que son el tipo más común de préstamo Express. La SBA responde a los solicitantes dentro de las 36 horas, lo que es sustancialmente más rápido que para la mayoría de los préstamos de la SBA. Hay disponibles préstamos de hasta $500,000 y la SBA puede proporcionar hasta el 50 % del respaldo.
¿Todavía hay dinero PPP disponible?
¡No! El Congreso está considerando una legislación para extender el PPP hasta 2022, pero estaba previsto que expirara el 30 de septiembre de 2021. Las empresas tendrán hasta el 31 de diciembre de 2022 para presentar solicitudes de préstamos PPP si el gobierno aprueba esta legislación.
¿Ppp empezó de nuevo?
PPP está de regreso con $ 310 mil millones en nuevos fondos, pero los propietarios de pequeñas empresas deben moverse rápidamente. Aquellos que no ganaron la primera ronda deben elegir el banco correcto y actuar rápidamente porque la segunda ronda será considerablemente más rápida.
¿Habrá una Ronda 3 del PPP?
Las empresas con 500 empleados o menos, o 300 o menos si está solicitando un segundo préstamo de retiro, son elegibles para la tercera ronda del Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP).
¿Se volverá a abrir Ppp?
Lamentablemente, los préstamos PPP no estarán disponibles en 2022, ya que la elegibilidad para el programa expiró en mayo de 2021 y no hay indicios de que se restablezca. Los préstamos PPP no son el único medio de obtener capital para las pequeñas empresas. Descubre tus posibilidades para conseguir la financiación que necesitas siguiendo leyendo.
¿Es demasiado tarde para solicitar PPP?
Diez meses después del final del período cubierto por la condonación de la deuda del prestatario, los pagos se suspenden si el prestatario no solicita la condonación del préstamo.
Conclusión
Los préstamos bancarios convencionales son difíciles de aprobar y pueden tardar semanas. Por el contrario, los prestamistas en línea le permiten presentar su solicitud rápidamente y, por lo general, no exigen mucho papeleo. En cambio, el prestamista emplea un enfoque de solo lectura para recopilar datos al conectarse a su cuenta bancaria o programa de facturación. Muchos prestamistas no bancarios trabajarán con usted para encontrar las mejores condiciones de préstamo y respaldar una amplia gama de estructuras comerciales.
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Préstamos para Restaurantes: Referencias
