Los préstamos de anticipo de devolución de impuestos son préstamos breves que usted paga con su posterior devolución de impuestos del IRS. Los préstamos de reembolso de impuestos, también conocidos como adelantos de reembolso o préstamos anticipados de reembolso, pueden estar disponibles para los contribuyentes que requieren efectivo de inmediato. Este producto le permite recibir una parte de un préstamo anticipado de reembolso de impuestos antes de que el IRS pueda hacerlo. Siga leyendo para obtener más información sobre un préstamo de anticipo de reembolso de impuestos.
Reembolso de préstamo anticipado
Préstamo de anticipo de reembolso (RAL), que es el nombre formal de un préstamo de reembolso de anticipo de impuestos. El monto del préstamo está determinado por el tamaño de su reembolso de impuestos federales sobre la renta. El IRS necesita un par de semanas para procesar su reembolso de impuestos antes de que pueda obtener otro préstamo.
Un prestamista le otorgará un préstamo por el monto de su reembolso anticipado menos los cargos e intereses. El préstamo se le puede enviar electrónicamente, mediante cheque, tarjeta prepaga o depósito en cuenta bancaria. Algunos prestamistas solo brindan una de esas opciones de pago, mientras que otros pueden brindar una variedad.
Su reembolso se enviará directamente al prestamista después de que el IRS lo procese. Ahora ha completado el pago de su préstamo y ha sobrevivido a la temporada de impuestos. La única otra consideración es que aún deberá pagar el préstamo en su totalidad, incluso si su reembolso es menor que la cantidad que tomó prestada contra su reembolso de impuestos.
El Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) generalmente emite reembolsos a las pocas semanas de que el contribuyente presente su declaración de impuestos del año; sin embargo, usar un préstamo anticipado de devolución de impuestos (RAL) puede acelerar aún más el proceso. Las empresas de terceros ofrecen préstamos anticipados de devolución de impuestos (RAL).
Los contribuyentes pagarán un alto precio por estos préstamos anticipados de reembolso de impuestos porque estos terceros les cobrarán intereses y tarifas adicionales.
Calificaciones para Préstamos de Reembolso de Impuestos
La cantidad de dinero que recibirá de vuelta del gobierno tendrá un impacto significativo en su elegibilidad. Los prestamistas que ofrecen préstamos fiscales examinarán su identificación, sus interacciones anteriores con el IRS con respecto a los impuestos y el monto total de la deuda que debe. Además, tenga en cuenta que algunos prestamistas pueden realizar una verificación del historial crediticio. Además, es posible que deba proporcionar su número de seguro social. Si desea precalificar como candidato, proporcione sus datos de contacto y el monto de su devolución de impuestos del año anterior.
Alternativas a los préstamos de devolución de impuestos
#1. Solicitar un préstamo personal
Un préstamo personal es una opción si necesita dinero de inmediato. Puede usar un préstamo personal para varias cosas, como pagar facturas y gastos inesperados.
De acuerdo con su puntaje de crédito, el monto del préstamo, la duración del período de pago y otros factores, las tasas de interés de los préstamos personales generalmente oscilan entre el 6 % y el 36 %. Los consumidores que tienen mejores puntajes de crédito generalmente califican para tasas de interés más bajas que aquellos que tienen peores puntajes. Debido a que los préstamos personales generalmente tienen tasas de interés fijas, el pago mensual se mantendrá constante durante el plazo del préstamo.
#2. Presente sus impuestos de manera rápida y correcta
El curso de acción más sencillo es declarar sus impuestos tan pronto como pueda y esperar a que llegue el reembolso. El IRS informa que la mayoría de los contribuyentes reciben sus reembolsos en menos de 21 días. El dinero será tuyo sin cargos adicionales si puedes esperar unas semanas.
Debe presentar su declaración de impuestos electrónicamente en lugar de por correo si desea que su reembolso se procese dentro de los 21 días. El procesamiento de las devoluciones enviadas por correo puede demorar cuatro semanas o más. Además, debe solicitar un depósito bancario directo del reembolso en lugar de solicitar un cheque. Asegúrese de mantenerse alejado de los errores también. La forma más sencilla de evitar un retraso en el procesamiento de declaraciones de impuestos y la emisión de reembolsos es tomar todas las medidas razonables para garantizar que la información en la declaración de impuestos sea precisa.
#3. Modifique la Retención en sus Impuestos
Puede completar un nuevo formulario W-4 para reducir su retención si recibe un reembolso de impuestos considerable con frecuencia. Como resultado, su cheque de pago regular ahora puede contener más dinero.
Para modificar su retención, hable con el departamento de nómina o recursos humanos de su empleador. Para calcular el punto de equilibrio de su declaración de impuestos, use la calculadora de retención del IRS. Solo tenga en cuenta que no obtendrá un reembolso de impuestos considerable el año siguiente.
Préstamo anticipado de devolución de impuestos
Los contribuyentes que presentan sus declaraciones temprano en la temporada de impuestos y reclaman el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC) o el Crédito Tributario Adicional por Hijos (ACTC) son los que con mayor frecuencia reciben préstamos de reembolso de impuestos.
El principal elemento disuasorio de los préstamos de devolución de impuestos es su alto costo. La tarifa de solicitud promedio que cobran los prestamistas es de hasta $100. Tendrá que cubrir la tarifa de presentación (probablemente alrededor de $ 40) si lo ayudan con la declaración de impuestos. Dependiendo de cómo reciba su préstamo, puede haber cargos adicionales.
Debe tener en cuenta que los plazos de los préstamos de reembolso de impuestos suelen ser tempranos. Como resultado, no debe contar con obtener su reembolso completo del IRS debido a cosas como manutención infantil, impuestos atrasados, préstamos estudiantiles y otras cosas.
¿Cómo funcionan los préstamos por adelantado con devolución de impuestos?
Un banco no le prestará dinero directamente de su reembolso de impuestos. Una alternativa son los préstamos de anticipo de reembolso que las empresas de preparación de impuestos ofrecen con frecuencia.
Además de recibir préstamos que cubren una parte de sus reembolsos de impuestos anticipados, los clientes utilizan las empresas para declarar sus impuestos. Luego, la empresa deducirá las tarifas y otros costos después de que el gobierno envíe su reembolso. Después de eso, obtendrá el reembolso restante.
El gasto de un préstamo de devolución de impuestos es la principal fuente de preocupación. Asegúrese de estar familiarizado con todos los costos del préstamo. Si su reembolso del IRS se retrasa, por ejemplo, es posible que deba pagar multas. Lo último que desea que suceda es que el préstamo se venza. Como resultado, incurrirá en intereses, lo que aumentará el costo.
Es posible que obtenga un reembolso menor de lo que espera, lo cual es otra preocupación. En ese caso, habrías devuelto el préstamo más de lo que habías recibido del IRS y tendrías que encontrar el efectivo para hacerlo. Cualquier tarifa o interés adicional no está incluido en eso.
¿Cuáles son los beneficios del préstamo de anticipo de reembolso?
#1. Préstamo para Reembolso Anticipado
puede tener un acceso más rápido al dinero. Un préstamo de reembolso de impuestos puede ser útil si necesita dinero antes de que el IRS pueda emitir su reembolso de impuestos. La mayoría de los proveedores de servicios pueden entregarle los fondos en un día. Esta es una opción muy rápida si necesita dinero de inmediato y no puede esperar su reembolso.
#2. Asequible
Posiblemente más asequible que otros préstamos a corto plazo. Un préstamo de reembolso de impuestos puede ser menos costoso que un préstamo de día de pago o de título si los está debatiendo. Además, normalmente no estará sujeto a una consulta de crédito dura o una caída en sus puntajes de crédito.
#3. Toma prestado de ti mismo
Aunque utiliza un servicio de preparación de impuestos para obtener su dinero, lo está tomando prestado de su yo futuro en este momento en lugar de un banco o un prestamista en línea.
Inconvenientes de un préstamo de anticipo de reembolso de impuestos
#1. puede ser caro
Los préstamos de anticipo de reembolso pueden tener costos elevados. Incluso si una empresa afirma ofrecer un préstamo de reembolso de impuestos con una APR del 0%, es posible que encuentren otras formas de cobrarle. Dependiendo de dónde prepare sus impuestos, es posible que deba pagar diferentes tarifas por la preparación de impuestos, el adelanto del préstamo y quizás otras tarifas también. En los préstamos de devolución de impuestos, algunas empresas de preparación de impuestos imponen intereses.
#2. Puede que deba más dinero del que cree
Además, tenga en cuenta que el IRS puede ajustar su reembolso debido a errores en su declaración u otros ajustes, como impuestos no pagados; en este caso, aún tendría que pagar el monto total del préstamo.
#3. Pagar para tomar prestado de usted mismo
Al pagar las tarifas, básicamente estás pagando para pedir dinero prestado a tu futuro yo. Si espera unas semanas más, podrá quedarse con todo ese dinero, pero tendrá que pagar una cantidad significativa para recibir una parte antes.
#4. Aros adicionales para saltar
Es posible que deba abrir una cuenta en cualquier lugar donde su administrador envíe dinero para recibir su dinero. Por ejemplo, según TurboTax, debe registrarse para obtener una cuenta corriente de Credit Karma.
#5. Puede no ser elegible
Es posible que no esté calificado si, por ejemplo, su devolución es complicada o su reembolso no alcanza el requisito mínimo de una empresa.
¿Cuáles son los pros y los contras de un préstamo anticipado de devolución de impuestos?
En el lado positivo, un préstamo anticipado de reembolso de impuestos puede ser una fuente de efectivo a corto plazo muy necesaria para las personas que tienen dificultades para pagar facturas regulares o costos anticipados inesperados, como facturas médicas. Los préstamos anticipados de reembolso de impuestos generalmente requieren menos documentación y tienen requisitos de calificación más fáciles que los préstamos bancarios porque están garantizados por el reembolso de impuestos real. Por otro lado, la desventaja de tales préstamos es que tienen tasas de interés relativamente altas. Otro inconveniente de incluso calificar para un reembolso considerable que podría usarse como garantía para un préstamo es que al prestatario se le retuvieron impuestos excesivos de su cheque de pago, lo que efectivamente le dio al gobierno el uso gratuito de sus fondos durante todo el año fiscal.
¿Cómo funciona un préstamo de anticipo de reembolso?
Puede completar un formulario de anticipo de reembolso de impuestos después de haber enviado su declaración de impuestos a través de su servicio de preparación de impuestos. El importe máximo que puedes solicitar varía en función del servicio. Además, diferentes servicios tienen diferentes costos. Por ejemplo, algunos servicios tienen una tarifa si su préstamo es inferior a cierta cantidad. Además, la mayoría de los servicios tienen un requisito de préstamo mínimo. Algunos servicios también cobran intereses.
Después de recibir la aprobación, el servicio de preparación de impuestos distribuirá el dinero, generalmente en un día. Según el servicio, es posible que reciba el dinero en una tarjeta prepaga de algunos proveedores o mediante una transferencia bancaria de otros.
El saldo del préstamo y cualquier tarifa asociada y cargos por intereses se restan de su declaración antes de que el IRS se la envíe mientras procesa su declaración de impuestos.
¿Cuánto es el préstamo de anticipo de reembolso?
Los préstamos se pueden obtener por montos entre $250 y $4,000 y generalmente están disponibles de diciembre a febrero. Dependiendo de cuánto te aprueben, tu préstamo podría ser de $250, $500, $750, $1,000, $1,500, $2,000, $2,500, $3,000, $3,500 o $4,000. Se utilizará hasta el 50 % de su reembolso federal anticipado para determinar cuánto recibirá del préstamo.
¿Puedo obtener un préstamo para mi reembolso?
Si se acepta su solicitud, un préstamo de anticipo de reembolso de impuestos es una excelente manera de obtener efectivo de inmediato sin preocuparse por el tiempo que le tomará al IRS procesar su reembolso. Aunque los fondos no se toman de su reembolso, este tipo de préstamo se devuelve con su reembolso.
¿Tiene que devolver el reembolso por adelantado?
Usted es responsable de pagar el anticipo, que es un préstamo. Su reembolso de impuestos eventualmente cubrirá el préstamo.
El monto del préstamo se deducirá de su reembolso de impuestos cuando sea emitido por el IRS. Si su reembolso no cubre el monto total del préstamo, es posible que deba pagar la diferencia usted mismo.
¿Cuánto tiempo lleva obtener un préstamo de reembolso?
Algunos préstamos se pueden desembolsar en una tarjeta prepaga en tan solo 24 horas o en tan solo unos días. En la mayoría de los casos, los préstamos de reembolso de impuestos solo son válidos por unas pocas semanas, el tiempo suficiente para que el IRS procese su reembolso de impuestos.
¿Quién califica para un préstamo anticipado de reembolso de impuestos?
Los contribuyentes que presentaron una declaración de impuestos federales sobre la renta y tienen derecho a un reembolso pueden pedir prestado contra su reembolso. Entre enero y fines de febrero, estos préstamos generalmente se ofrecen por un monto fijo, que oscila entre $200 y $4,000.
¿Por qué se denegó mi anticipo de reembolso?
Es posible que no se le conceda un RAL por varias razones. Con mayor frecuencia, un prestamista rechazará su solicitud si determina que usted representa un riesgo inaceptable.
Conclusión
Para recibir el monto total de su reembolso de impuestos federales un poco antes, puede usar un préstamo a corto plazo llamado préstamo de anticipo de reembolso de impuestos. Sin embargo, debido a su alto costo, los préstamos de devolución de impuestos generalmente no son la mejor opción para los prestatarios. Es posible que deba pagar el 10% o más de su reembolso, después de todos los costos e intereses, solo para obtener un préstamo por unas pocas semanas. Si realmente necesita asistencia financiera, es posible que desee pensar en solicitar un reembolso por adelantado.
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Referencias
