Existen numerosas formas de lograr la refinanciación de un automóvil. El procedimiento, sin embargo, puede diferir dependiendo de las circunstancias en cuestión. Esta es la razón por la cual es crucial comprender sus alternativas de refinanciamiento para que pueda seleccionar la que sea ideal para sus circunstancias. Por lo tanto, en esta publicación, analizaremos el acto de refinanciar y cómo refinanciar las tasas de préstamos para automóviles con un puntaje de crédito malo puede ayudar a sus finanzas.
Refinanciar un automóvil
Su préstamo para automóvil actual será reemplazado por uno nuevo si refinancia su automóvil. Su deuda anterior se paga con el nuevo préstamo y usted comienza a hacer pagos regulares del nuevo préstamo. Las solicitudes de refinanciamiento se pueden enviar rápidamente y muchos prestamistas pueden tomar decisiones de inmediato. En consecuencia, hay ciertas cosas en las que pensar antes de sumergirse.
¿Es bueno refinanciar su automóvil?
Una de las mejores maneras de ahorrar dinero es refinanciar, siempre que lo haga correctamente. Hay restricciones en todo lo que implica dinero, incluida la refinanciación. La refinanciación puede ser lo mejor que haya hecho desde que compró un automóvil si se hace con un buen perfil de crédito, un prestamista competente y en el momento correcto. Pero si se apresura a refinanciar porque piensa que de todos modos le ahorraría dinero, se equivoca. Antes de la refinanciación, de preferencia debe cumplir con los requisitos que se enumeran a continuación.
¿Cuándo debe refinanciar su automóvil?
#1. Si las tasas de interés han disminuido
Las tasas de interés de los automóviles las determinan los bancos y otras instituciones financieras utilizando las pautas de la Reserva Federal. Es posible que pueda refinanciar su automóvil a una tasa menor si la Reserva Federal simplemente bajara las tasas. Incluso una pequeña disminución en la APR puede generar ahorros anuales de varios cientos de dólares.
#2. Si su relación deuda-ingreso o puntaje de crédito ha aumentado
Si su crédito era malo cuando financió su préstamo por primera vez, es probable que se le haya proporcionado una APR alta. Por lo tanto, puede refinanciar para obtener una APR más baja y ahorrar más dinero si su crédito ha mejorado desde entonces o si ha reducido la cantidad de préstamos que ha obtenido.
#3. Cree que su préstamo inicial fue injusto para usted.
También es posible que no haya recibido la APR que ganó mientras tenía un crédito excelente. Esto sucede con frecuencia en las cooperativas de ahorro y crédito y los concesionarios, cuyo objetivo es encerrarlo en la primera oferta que reciba. No solo limitan sus opciones; también aprovechan su FOMO (miedo a perderse algo) informándole que la oferta es la mejor disponible. Puede navegar, comparar ofertas de varios prestamistas y obtener la APR adecuada para su puntaje de crédito con refinanciamiento de automóviles.
#4. Tiene dificultades para administrar sus finanzas mensuales.
La mayoría de los propietarios de automóviles se encuentran con el problema de sobrestimar su capacidad para pagar el préstamo del automóvil. Esto podría causar problemas con el flujo de efectivo, especialmente si está administrando un hogar con niños que están en la escuela o en la universidad. Puede refinanciar su automóvil para ahorrar dinero cada mes si nota que su billetera se está agotando antes de fin de mes.
Otras cosas que debe saber al refinanciar su automóvil
Tenemos algunos consejos sobre cómo refinanciar un préstamo de vehículo, pero todo depende de tus circunstancias. Cuando esté preparado para comenzar, envíe una solicitud de financiamiento en línea. Además, tenga en cuenta lo siguiente al refinanciar un préstamo de automóvil:
- Cargos y multas: Verifique los términos de su préstamo de auto viejo para asegurarse de que no haya cargos ni multas asociados con el pago anticipado.
- Situación financiera: sería un desafío obtener un refinanciamiento si el monto que aún debe por su automóvil es mayor que el valor del vehículo.
- Antigüedad del automóvil: obtener un refinanciamiento es más difícil cuanto más viejo y depreciado es el automóvil.
Refinanciar un préstamo de automóvil con mal crédito
La refinanciación puede tener sentido si ya tiene un préstamo de automóvil de crédito terrible, si las tasas de interés han bajado desde que compró su automóvil o si necesita con urgencia un pago reducido. Además, el procedimiento de refinanciación requiere un estudio extenso, al igual que comprar un automóvil nuevo o usado.
#1. Consulta tu crédito
Antes de comenzar a buscar un nuevo préstamo, revise su historial crediticio y puntaje para asegurarse de que no haya sorpresas. Presente una disputa tan pronto como se dé cuenta de cualquier información incorrecta o desactualizada con las agencias de informes de crédito, como Experian, TransUnion o Equifax.
#2. Investigue sus opciones
Para obtener más información sobre las posibles posibilidades de refinanciamiento, hable con su prestamista actual. Piense en los bancos o cooperativas de crédito con las que trabaja ahora. Además, las personas con un crédito menos que perfecto pueden considerar prestamistas por Internet como Caribou, RefiJet y Ally. Es posible que pueda verificar su tasa sin que tenga un impacto en su puntaje de crédito, según el prestamista.
#3. Solicitar un Nuevo Préstamo
Todos los documentos que el prestamista requiera para acelerar el procedimiento de revisión deben recopilarse antes de presentar una solicitud de préstamo. La mayoría exigirá documentación de su salario, lugar de residencia y detalles actuales del préstamo. Junto con esos detalles, también deberá ingresar el kilometraje, la marca, el modelo y el VIN de su automóvil. Llene los espacios en blanco completamente cuando presente la solicitud para evitar errores que podrían causar que su solicitud sea rechazada. El prestamista verificará los datos que envíe.
#4. Completa el Préstamo.
Para asegurarse de que los términos y condiciones se ajusten a sus necesidades, revise cuidadosamente la documentación del préstamo. Si es así, reconozca su acuerdo firmando en la línea. Usted o su prestamista actual recibirán el dinero directamente para que pueda pagar el préstamo inicial.
Cómo impulsar su préstamo con mal crédito antes de refinanciar su automóvil
Antes de refinanciar su préstamo de automóvil, lo mejor para usted es aumentar su puntaje de crédito negativo. Un puntaje de crédito más alto podría significar la diferencia entre obtener una tasa de interés del 5 % o del 19 %, que generalmente se reserva para los consumidores con un crédito bueno o excepcional.
Aquí hay algunos pasos útiles que puede tomar para aumentar su puntaje de préstamo de crédito malo al refinanciar su automóvil:
- Manténgase al día con sus pagos de facturas.
- Poner al día cualquier obligación vencida.
- Los saldos de sus tarjetas de crédito deben ser del 30 por ciento o menos de su límite de crédito.
- Mantenga abiertas las cuentas de crédito anteriores.
- Solicite un nuevo crédito solo cuando sea necesario.
Para realizar un seguimiento de su desarrollo, también debe vigilar su puntaje de crédito. Con su estado de cuenta mensual, varias tarjetas de crédito o prestamistas le darán una verificación de crédito gratis. Si es así, es posible que tenga que conformarse con cheques frecuentes o pagar para ver su puntaje.
Refinanciación de las tasas de préstamos para automóviles
Encontrar el mejor préstamo implica más que simplemente la tasa de porcentaje anual (APR), aunque las mejores tasas de refinanciamiento de automóviles pueden ayudarlo a ahorrar dinero.
#1. Aprobar automáticamente
Auto Approve no brinda financiamiento para la compra de vehículos nuevos porque se enfoca en el refinanciamiento y la compra de arrendamiento. Auto Appprove tiene una de las mejores tasas de refinanciamiento de automóviles, con un préstamo APR inicial de 2.25%. La aprobación automática ofrece varias ventajas a pesar de no tener exactamente la APR más baja entre los prestamistas en esta evaluación. Cuando puede pagar su préstamo antes de tiempo, por ejemplo, puede ahorrar aún más dinero porque el prestamista no impone un pago anticipado o una tarifa de solicitud. La aprobación automática cobra una tarifa de originación del préstamo.
Con la aprobación automática, también tiene cierta flexibilidad porque los prestatarios pueden seleccionar plazos de pago de 12 a 84 meses. Si su puntaje de crédito no es el mejor, la aprobación automática aún puede ser una buena opción. Su puntaje mínimo de 580 es más bajo de lo que requieren muchos prestamistas. Los clientes y las asociaciones comerciales de la industria tienen en alta estima a Auto Approve. El Better Business Bureau (BBB) ha otorgado al prestamista de refinanciamiento una calificación y certificación A+.
# 2. Unión de crédito PenFed
PenFed Credit Union normalmente proporciona APR introductorias que son competitivas. Sin embargo, para acceder a cualquiera de los productos financieros de PenFed Credit Union, debe ser miembro. Debe trabajar para el gobierno federal, ser miembro de las fuerzas armadas o donar a una de varias organizaciones cuidadosamente seleccionadas para lograrlo.
PenFed tiene un requisito de puntaje de crédito mínimo más alto que algunos de los otros prestamistas en esta lista, en 610. Por lo tanto, es posible que no todos los prestatarios puedan aprovechar las bajas tasas del prestamista. La cooperativa de ahorro y crédito también tiene un historial de imposición de fuertes multas por pagos atrasados o atrasados. Debido a su calificación A+ de BBB, PenFed Credit Union tiene una sólida reputación en el sector. Eso contrasta con la calificación del cliente del prestamista, que es casi 1.2 de 5.0 estrellas en el sitio web. PenFed también tiene buenas relaciones con los consumidores en otros sitios web.
#3. miPréstamoAuto
Puede navegar con prestamistas individuales para encontrar las mejores tasas de préstamos para automóviles de refinanciamiento o utilizar un mercado de préstamos para comparar varios prestamistas a la vez. Considere myAutoloan si esta última le parece la estrategia preferible. Debe proporcionar algunos datos personales en el sitio web myAutoloan antes de poder comenzar a recibir opciones de refinanciamiento. Tasas tan bajas como 1.99% APR se pueden obtener con esta estrategia. Los puntajes de crédito más altos califican para las mejores tasas, pero los clientes con puntajes más bajos aún pueden encontrar prestamistas en el mercado de myAutoloan. Uno de los mínimos más bajos que descubrieron nuestros expertos es 575, pero aún puede obtener préstamos para refinanciar automóviles con ese puntaje.
La empresa también proporciona una útil calculadora de préstamos que puede usar para calcular el pago mensual de su préstamo en función de la APR, el período y el monto del préstamo.
# 4. Consumers Credit Union
Consumer Credit Union ofrece algunas de las mejores tasas de préstamo de refinanciamiento de automóviles, con APR iniciales de 3.49% para automóviles nuevos y 3.74% para automóviles usados. Consumers Credit Union ofrece una variedad de alternativas para los montos de los préstamos y la duración de los plazos. Los préstamos entre $5,000 y $150,000 están disponibles con vencimientos de hasta 84 meses. Como resultado, los consumidores pueden localizar préstamos de refinanciamiento de automóviles para una variedad de automóviles y personalizar los términos del préstamo para satisfacer sus necesidades.
Consumers Credit Union tiene una sólida reputación en el mercado a pesar de ser una organización más pequeña que algunos de los otros prestamistas en esta evaluación. El BBB le ha otorgado una calificación A+ y lo ha acreditado. Por lo tanto, en comparación con las empresas con bases de clientes más grandes, esta tiene menos reseñas de clientes en línea debido a su tamaño modesto.
Pros y contras de refinanciar un automóvil
En breve analizaremos los pros y los contras de refinanciar un automóvil.
Pros y contras de refinanciar un automóvil: ventajas
Las ventajas de refinanciar un automóvil incluyen:
#1. Obligaciones Mensuales Reducidas
Los prestatarios con excelente crédito pueden ahorrar entre $800 y $1500 al año en préstamos para automóviles. Podrá reducir significativamente su costo mensual incluso con un puntaje de crédito promedio. Luego, puede usar este dinero para pagar otras facturas del hogar, saldar deudas de préstamos estudiantiles o incluso para gasolina.
#2. Hacer pagos de interés reducido
No es el principal, sino los pagos de intereses los que necesitan más trabajo al realizar los pagos del préstamo. Si su tasa de interés es mayor, los cargos por intereses se acumularán mucho más rápidamente. Si desea pagar menos intereses y liquidar el préstamo rápidamente, la refinanciación es una excelente opción.
#3. Pago anticipado de su deuda actual
Dice que tiene la intención de obtener un nuevo préstamo en los próximos dos años. Sería mucho más simple si pagara su préstamo de automóvil actual antes de esa fecha, ya que aumentará su puntaje de crédito y le dará algo de dinero extra. Si no le importa pagar más cada mes, puede refinanciar su automóvil para recibir un plazo más corto.
#4. Utilice la equidad en su coche.
La refinanciación también puede ayudarlo si anticipa experimentar dificultades financieras en el futuro cercano. Con un refinanciamiento con retiro de efectivo, puede pedir prestado hasta el 125 % del valor de mercado del vehículo utilizando el capital que ya tiene en el vehículo. Tampoco debe estar "bajo el agua" o "al revés" en el préstamo, lo que significa que debe más de lo que vale actualmente el automóvil.
Pros y contras de refinanciar un automóvil: desventajas
Las desventajas de refinanciar un automóvil incluyen lo siguiente:
#1. Los plazos más largos vienen con tasas de interés más altas
Refinanciar su préstamo para automóvil por un período más largo es una opción para reducir su costo mensual. Pero a medida que pasan los meses, los cargos por intereses aumentan y eventualmente puede encontrarse pagando más que el saldo original del préstamo.
#2. Cargos por pago anticipado y multas
Por pagar un préstamo antes de tiempo, algunos prestamistas imponen multas por pago anticipado. Esto se debe a que los prestamistas se benefician de los intereses sobre el principal, que de otro modo perderían si usted pagara el préstamo antes de tiempo. La tarifa máxima cobrada por los prestamistas de automóviles es del 2% de la suma pendiente del préstamo.
#3. Podrías ponerte boca abajo.
Existe el riesgo de quedar sumergido en su préstamo incluso si su principal prioridad es simplemente ahorrar dinero cada mes y no le importa extender el plazo de su préstamo. En esta situación, en última instancia, podría pagar más de lo que vale el automóvil.
¿Refinanciar un automóvil daña su crédito?
Sí, la refinanciación puede tener un impacto negativo en su puntaje de crédito, para decirlo de manera sucinta. Se realiza una verificación de crédito rigurosa cuando solicita un nuevo préstamo para refinanciar su préstamo de vehículo.
¿Cuánto tiempo toma refinanciar un automóvil?
Algunos prestamistas aceptarán la solicitud de préstamo el mismo día en que se presenta. Otros podrían necesitar unos días adicionales o incluso hasta dos semanas.
¿Por qué es bueno refinanciar?
Las siguientes son algunas de las principales causas de refinanciamiento: Reducir la tasa de interés. Consolidar la deuda con una tasa de interés alta. Utilice la equidad en su propiedad para obtener dinero.
¿Cuál es el punto de un refinanciamiento?
La refinanciación a veces se realiza con la intención de reducir la tasa de interés fija, alargar el plazo del préstamo o cambiar de una hipoteca de tasa fija a una hipoteca de tasa ajustable (ARM) o viceversa.
¿Puedo refinanciar mi préstamo de automóvil y obtener un automóvil nuevo?
No puede refinanciar su préstamo de automóvil para comprar un vehículo nuevo. La refinanciación se realiza para obtener una mejor oferta en su vehículo actual.
¿La refinanciación de un automóvil se salta un pago?
Recuerda que cuando refinancias tu vehículo, no te estás saltando un pago mensual. Pagará esa suma más tarde porque simplemente se agrega a la nueva deuda.
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Referencias
