Cuándo refinanciar un préstamo de automóvil es una decisión más complicada de lo que parece a primera vista. Cuando refinancia su préstamo para automóvil, cambia su préstamo existente por uno nuevo con nuevos términos. Pero seleccionar un nuevo prestamista es solo un aspecto a tener en cuenta. Depende del mercado, sus finanzas, el estado de su préstamo y el automóvil en sí mismo si es un buen o mal momento para comprar. En esta publicación, analizaremos cómo refinanciar su préstamo de automóvil incluso con una mala tasa de crédito.
Refinanciar préstamo de automóvil
Si refinanciar su préstamo para automóvil le permitirá reducir su pago mensual o ahorrarle dinero, vale la pena. Es una pérdida de dinero pagar un automóvil con un interés superior al que debería pagar. Un pago automático mensual más bajo podría ayudar a aliviar la tensión financiera, incluso si mantiene la misma tasa pero refinancia a un plazo más largo. Es fundamental darse cuenta de que extender el plazo de su préstamo podría resultar en costos de interés mucho más altos a largo plazo.
Mejor préstamo de refinanciamiento de automóvil
Refinanciar para recibir una mejor tasa en un préstamo para automóvil con una tasa de interés alta puede ser una decisión financiera sabia. A continuación se presentan algunas opciones para el refinanciamiento de préstamos para automóviles:
#1. PenFed
PenFed Credit Union es rápido; de acuerdo con el servicio al cliente, el efectivo de su préstamo para automóvil se puede enviar el mismo día que lo solicita. La mayoría de los prestamistas tardarán al menos un día en desembolsar los fondos de su préstamo. Además, PenFed ofrece una amplia gama de tamaños de préstamo; puede refinanciar por tan solo $500 o hasta $150,000. PenFed ofrece refinanciamiento de hasta el 125 % del valor del automóvil, por lo que el monto máximo que puede pedir prestado no está limitado por el valor del automóvil. Esta es una opción que tiene si desea pedir dinero prestado contra su automóvil para pagar las próximas necesidades o para pagar una deuda de alto interés.
# 2. Banco PNC
A muchos consumidores les resulta cómodo obtener un préstamo de un banco importante. Cuando obtiene un préstamo de un banco importante como PNC, puede estar seguro de que el prestamista es reconocido y confiable, y si ya hace negocios con el banco, es posible que incluso tenga derecho a descuentos u otros beneficios.
Los clientes pueden refinanciar sus préstamos para automóviles con PNC Bank y ser elegibles para tasas bajas. Además, puede ser elegible para una reducción de la tasa de interés del 0.25 por ciento si configura pagos automáticos con una cuenta bancaria de PNC. Para los clientes que atraviesan dificultades financieras debido a enfermedades, desempleo u otras circunstancias imprevistas de la vida, PNC también ofrece soluciones para situaciones difíciles. Es posible que califique para opciones alternativas, como una modificación de préstamo que reduzca sus pagos mensuales.
#3. AUTOPAGO
Puede llevar tiempo comparar las ofertas de refinanciamiento de préstamos para vehículos, pero AUTOPAY puede facilitar el proceso. AUTOPAY lo conectará con ofertas de sus prestamistas asociados una vez que complete solo un formulario, y si tiene un crédito sólido, se le pueden ofrecer tasas muy bajas. Los prestamistas que utilizan AUTOPAY brindan tasas asequibles y períodos de hasta 96 meses. Puede pedir prestado tan solo $2,500 con AUTOPAY gracias a sus niveles de préstamo ajustables y mínimos razonables. Aunque los términos del préstamo, las tasas y los costos difieren, depende del prestamista y muchos de los socios de AUTOPAY imponen tarifas de originación.
# 4. Consumers Credit Union
Las cooperativas de ahorro y crédito son establecimientos sin fines de lucro que son excelentes fuentes para pedir dinero prestado. Con frecuencia tienen tasas y tarifas más bajas que otros prestamistas porque son organizaciones caritativas. Los miembros de Consumers Credit Union pueden ser elegibles para un descuento de tasa del 0.25 por ciento. Además, Consumers Credit Union ofrece refinanciamiento para motocicletas y vehículos recreativos además de su automóvil o camión estándar.
Consumers Credit Union no requiere membresía para préstamos para automóviles, a diferencia de ciertas cooperativas de crédito que tienen restricciones severas. Para unirse, debe depositar $5 en una cuenta de ahorros de Consumers Credit Union y mantener un nivel mínimo de $5 allí, además de pagar $5 al patrocinador de la cooperativa de ahorro y crédito, la Asociación Cooperativa de Consumidores.
# 5. LightStream
LightStream podría ser una excelente alternativa para las personas que buscan una solución de refinanciamiento rápida y sencilla, o para las personas que conducen automóviles más antiguos o con muchos kilómetros. Sus préstamos para la refinanciación de automóviles no están garantizados, al igual que los préstamos personales. LightStream no tiene restricciones en cuanto a la edad, el modelo o el millaje del automóvil, y el proceso de solicitud no será tan exigente a pesar de que estos préstamos tienen tasas más altas que las que podría encontrar en otros lugares.
Además, LightStream cuenta con pagos rápidos de préstamos. Los fondos del préstamo se le pueden desembolsar el mismo día que presenta la solicitud. No todos son elegibles para pedir dinero prestado a LightStream. Para aumentar sus posibilidades de que le aprueben un préstamo, puede presentar una solicitud con un cosolicitante, ya que el prestamista normalmente solo acepta prestatarios con un crédito muy bueno o excelente.
Cómo refinanciar un préstamo de automóvil
Con algunos pasos adicionales, solicitar un refinanciamiento es muy similar a solicitar cualquier otro préstamo para automóvil. Encuentre el mejor prestamista que se adapte a sus demandas después de revisar su situación financiera actual y la documentación del préstamo. Los pasos son:
#1. Evalúe si la refinanciación es una buena inversión.
La refinanciación generalmente se realiza por dos razones: mejores tasas o problemas para mantenerse al día con los pagos. Si obtuvo su préstamo para automóvil mientras las tasas de interés eran altas o su puntaje de crédito era bajo, el primer escenario es típico. Los prestamistas probablemente le ofrecerán mejores condiciones si su puntaje crediticio ha aumentado desde que solicitó el préstamo, lo que le permitirá ahorrar dinero durante el transcurso del préstamo.
Por otro lado, puede refinanciar su préstamo para automóvil a un plazo más largo si siente que su pago actual está agotando su presupuesto mensual. Si bien extender el plazo de pago reduce su pago mensual, probablemente terminará pagando más en intereses en general.
#2. Examine su deuda existente.
Para refinanciamientos, la mayoría de los prestamistas tienen un monto mínimo de préstamo. Por lo tanto, debe conocer la suma de su pago para determinar su elegibilidad. Es crucial saber la cantidad real de interés que ha estado pagando, su pago mensual y el costo total del préstamo si lo paga en su totalidad. Para comparar su préstamo actual con las ofertas que recibirá en los próximos pasos, recopile esta información.
#3. Verifique su puntaje de crédito.
Cuando solicita un refinanciamiento, los prestamistas evalúan en gran medida su historial crediticio y su puntaje. Su puntaje de crédito puede haber aumentado si desde entonces ha tomado decisiones financieras acertadas, incluido el pago de la deuda de la tarjeta de crédito y el pago de las facturas a tiempo. Los prestamistas lo verán como un riesgo menor y es posible que le den mejores condiciones. Antes de comenzar la solicitud, verifique su calificación crediticia. Esto lo ayudará a dirigirse a los prestamistas para los que puede ser elegible y pronosticar las tasas potenciales. Al seleccionar el prestamista adecuado, incluso las personas con mal crédito podrían obtener un préstamo con una tasa de interés más barata.
#4. Identifique el valor de su automóvil.
Al determinar si refinanciar, hay otros aspectos a tener en cuenta además del costo de su préstamo. También debe ser consciente del valor de su vehículo. Calcular el valor de su automóvil es simple con herramientas como Edmunds y Kelley Blue Book.
La refinanciación podría ahorrarle dinero y evitar que su préstamo se revierta si su automóvil es más reciente, tiene poco millaje y tiene una deuda sustancial que aún tardará años en pagarse. Es posible que no tenga una oportunidad si el valor es menor de lo que debe. Además, dado que el interés ya solo representa una pequeña cantidad de sus pagos restantes si su automóvil está casi pagado, la refinanciación lo hace menos lógico.
#5. Busque las tasas de refinanciamiento más asequibles.
Varios prestamistas asignan diversos pesos a su elegibilidad, historial financiero y puntaje de crédito. Comience con el banco o cooperativa de crédito que utiliza para otros servicios si tiene la intención de refinanciar. Algunas compañías financieras dan a los clientes actuales tasas de interés más baratas. Luego, para comprender claramente lo que ofrecen los mejores prestamistas, compare la tasa ofrecida por su banco existente con las tasas de otros prestamistas.
Obtenga una aprobación previa con al menos tres prestamistas cuando esté listo. Puede comparar diferentes ofertas de aprobación previa para ver cuál es la mejor para sus objetivos financieros.
#6. Calcula tus ahorros.
Haga la aritmética para determinar cuánto podría ahorrar al refinanciar su préstamo para automóvil después de comparar las tasas. Para simplificar la comparación, use una calculadora de refinanciamiento para préstamos para automóviles. Para conocer las tarifas de su préstamo existente, consúltelos. Los prestamistas imponen con frecuencia multas por pago anticipado, lo que eleva el costo de la refinanciación. Además, asegúrese de sus objetivos. Asegúrese de que el nuevo préstamo no cueste significativamente más si elige un plazo de pago más largo si desea reducir su pago mensual. Asegúrese de ahorrar suficiente dinero en intereses si refinancia para compensar cualquier gasto.
#7. Prepare sus documentos.
La aprobación previa es crucial, pero el proceso no termina ahí. Después de enviar los documentos y recibir el permiso completo, comuníquese con ambos prestamistas para un seguimiento. Si le llega un cheque, asegúrese de que su prestamista anterior lo obtenga y lo aplique a su deuda. Para evitar la falta de pagos debido a errores administrativos, haga un seguimiento frecuente si su nuevo prestamista está pagando el anterior.
Tasa de préstamo de automóvil de refinanciamiento
Se tuvieron en cuenta la tasa APR, los montos de los préstamos, las tarifas, las condiciones crediticias y otros criterios al elegir los proveedores de refinanciamiento de préstamos para automóviles que se enumeran aquí.
# 1. LightStream
Para préstamos no garantizados, LightStream ofrece una interfaz de Internet fácil de usar. Están disponibles plazos de pago de 24 a 84 meses, y también está disponible un alto monto máximo de refinanciamiento de $100,000. LightStream es una opción fantástica si necesita financiación rápidamente y se encuentra en una situación financiera frágil. LightStream tiene un proceso de solicitud en línea más rápido que sus rivales, es posible obtener financiamiento el mismo día y no tiene cargos adicionales de originación.
#2. Pago automático
Autopay ofrece una selección de préstamos a los clientes directamente a través de su red. Los conductores pueden obtener un nuevo préstamo en tan solo un día hábil gracias al proceso simplificado y completamente en línea. Si tiene algún problema con la solicitud o su préstamo actual, Autopay cuenta con un equipo de especialistas en préstamos que pueden ayudarlo de inmediato por mensaje de texto o llamada telefónica.
#3. caribú
Caribou evalúa el historial de crédito de un conductor para emparejarlo con un posible prestamista a través de varios socios prestamistas. La información simple del automóvil es todo lo que se necesita para completar el proceso, que es completamente en línea. Comparar las tasas de varios prestamistas uno al lado del otro es increíblemente simple con la aplicación Caribou y la interfaz en línea. Caribou anima a los clientes a ponerse en contacto con los miembros de su equipo, que están disponibles los siete días de la semana por teléfono, correo electrónico o cita previa, y que pueden responder preguntas específicas, incluso si tiene presencia en Internet.
Cómo funciona la refinanciación de un préstamo de automóvil
Los procedimientos de solicitud son aproximadamente los mismos tanto para obtener un préstamo para un vehículo nuevo como para refinanciar uno existente. Deberá proporcionar información sobre su vehículo, así como su licencia de conducir, número de Seguro Social y evidencia de sus ingresos y seguro. Usará el dinero de su nuevo préstamo para pagar su antiguo préstamo para automóvil si está autorizado, después de lo cual comenzará a realizar pagos mensuales según las condiciones y la tasa de interés del nuevo préstamo.
Cuando refinancia su préstamo para automóvil, se le otorga un nuevo préstamo para automóvil en lugar del anterior. El procedimiento es el mismo que cuando solicitaste tu primer préstamo. Después de la solicitud y la aceptación, utilizará su nuevo préstamo para pagar el anterior antes de comenzar a realizar los pagos del nuevo.
¿Cuándo debe refinanciar su préstamo de automóvil?
El principal beneficio de refinanciar su préstamo para automóvil es el ahorro financiero. Es una buena idea pensar en refinanciar su préstamo actual si tiene problemas para hacer los pagos de su automóvil o cree que podría obtener una mejor oferta. Aquí están las tres circunstancias básicas en las que la refinanciación es la mejor opción.
- Su crédito ha mejorado. Los conductores con puntajes de crédito muy buenos o sobresalientes de 740 o más son elegibles para obtener tasas competitivas para refinanciar sus préstamos para automóviles. Por lo tanto, la refinanciación puede resultar en pagos mensuales más bajos si su puntaje de crédito ha mejorado desde que aprobó su acuerdo de préstamo original.
- Obtuvo financiamiento de un concesionario. Probablemente no recibió los mejores precios y términos de financiamiento del concesionario. Si refinancia su préstamo de automóvil inicial y mira a su alrededor, es posible que pueda recibir una mejor oferta.
- No puede pagar sus facturas mensuales. Es una buena idea refinanciar su préstamo si tiene problemas para mantenerse al día con los pagos mensuales de su automóvil y enfrenta la posibilidad de perderlo. Puede reducir sus gastos mensuales extendiendo sus períodos de esta manera. Reconozca que en el transcurso del préstamo, deberá más intereses.
Refinanciar préstamo de automóvil por mal crédito
Tener una tasa de refinanciamiento de alto interés en su préstamo de automóvil podría tener un impacto negativo significativo en sus finanzas. Sin embargo, incluso los clientes con mal crédito pueden mejorar su situación al obtener financiamiento nuevo con una mejor tasa de interés de una de las principales empresas para refinanciar un préstamo de automóvil. Las empresas que permiten una mala tasa de crédito para refinanciar un préstamo de automóvil son:
#1. MiAutopréstamo
En lugar de actuar como prestamista directo o corredor financiero, myAutoloan actúa como un mercado donde los prestatarios pueden comparar ofertas de préstamos de varias instituciones. Incluso con puntajes de tasa de crédito tan malos como 575, los prestatarios pueden encontrar opciones de refinanciamiento para préstamos para automóviles. Varias herramientas útiles también están disponibles en el sitio web myAutoloan. Para obtener una mejor idea de lo que podría pagar para refinanciar su préstamo de automóvil por mal crédito, consulte la tabla de tasas de interés, la calculadora de tasas de interés y la calculadora de pagos en el sitio web.
#2. Expreso de crédito automático
Los prestatarios que tienen problemas para obtener opciones de refinanciamiento de automóviles en otros lugares pueden considerar Auto Credit Express. El negocio, un corredor de préstamos, se enfoca en encontrar financiamiento para prestatarios con problemas de crédito, incluido el refinanciamiento de préstamos para automóviles para personas con mal crédito. Auto Credit Express trabaja con clientes que se declararon en bancarrota o que no tienen historial crediticio a través de su red de prestamistas. Sin embargo, el negocio no es solo una última alternativa para quienes tienen problemas de crédito. En el mercado de préstamos, Auto Credit Express mantiene una sólida reputación y recibe excelentes reseñas de clientes en línea.
#4. Banco de America
Uno de los bancos más grandes del mundo es Bank of America (BoA). Además, BoA no tiene un criterio de calificación crediticia mínima, a diferencia de muchos bancos convencionales que no aceptan clientes con mal crédito. Para quienes buscan comodidad y ayuda institucional a la hora de refinanciar un auto, este banco puede ser una excelente opción. BoA ofrece servicios bancarios en persona en todo el país a través de una amplia red de sucursales y cajeros automáticos, además de una experiencia de Internet sólida y fácil de usar.
¿Es bueno refinanciar su préstamo para automóvil?
Puede retener más dinero en su bolsillo cada mes refinanciando y extendiendo la duración de su préstamo, pero podría terminar pagando más intereses con el tiempo.
¿Puede un banco refinanciar mi préstamo de automóvil?
Sí, muchos prestamistas le permitirán refinanciar su préstamo de automóvil actual. Recuerde que es posible que algunos prestamistas no ofrezcan la opción de refinanciamiento.
¿Cuánto tiempo debe esperar para refinanciar un automóvil?
La mayoría de los profesionales aconsejan retrasar la refinanciación durante al menos seis meses a un año.
¿Cuál es la razón para refinanciar un automóvil?
Puede mejorar los términos de su préstamo para automóvil y posiblemente reducir la tasa de interés y los pagos mensuales, lo que le permitiría ahorrar más dinero.
¿Cuál es la desventaja de refinanciar un préstamo de automóvil?
Incluso si recibe un préstamo con una tasa de porcentaje anual reducida, los inconvenientes de agregar un año adicional podrían superar las ventajas a largo plazo.
¿Es más caro refinanciar un coche?
Por otro lado, la refinanciación a un plazo de préstamo más largo resultaría en costos de interés más altos.
¿Cuántas veces puede refinanciar un automóvil?
No existen limitaciones legales sobre la frecuencia con la que puede refinanciar su automóvil o el tiempo que debe esperar entre refinanciamientos. No hay reglas que le impidan refinanciar su automóvil
¿Qué importa al refinanciar un automóvil?
Su capacidad para refinanciar probablemente se verá influenciada por la cantidad que todavía debe de su préstamo para automóvil, la antigüedad del automóvil y el millaje que tiene.
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Referencias
