Los propietarios de pequeñas empresas tienen numerosas opciones de financiación, pero los préstamos de la SBA siguen siendo el estándar de oro. La desventaja de los préstamos de la SBA es que la mayoría de los prestamistas tienen requisitos previos estrictos y recibir los fondos puede llevar semanas o meses. Como prestamista preferido de la SBA, algunos prestamistas, como Ready Capital, pueden ayudar a acelerar el proceso. Podemos ayudarlo a determinar si el prestamista no bancario satisface sus necesidades financieras brindándole una revisión exhaustiva de qué se trata Readycap Lending LLC, las revisiones de sus préstamos SBA y cómo solicitar la condonación PPP de préstamos ReadyCap.
¿Qué es Ready Capital?
ReadyCap Lending es un importante proveedor de soluciones de financiación para pequeñas y medianas empresas. Para ayudar a las empresas a acceder al efectivo que necesitan para expandirse y prosperar, la organización ofrece una variedad de productos, como préstamos comerciales de la SBA, financiación de equipos y préstamos de capital de trabajo.
ReadyCap Lending, fundada en 2010, tiene un historial comprobado de brindar soluciones financieras a empresas en los Estados Unidos. La empresa se dedica a ayudar a las empresas a obtener la financiación que necesitan y ofrece una selección de paquetes de préstamos que se adaptan a sus requisitos específicos.
Uno de los principales beneficios de tratar con ReadyCap Lending es la experiencia de la empresa en préstamos de la SBA para pequeñas empresas. Los banqueros experimentados de la compañía comprenden los problemas y las oportunidades que enfrentan las pequeñas empresas y están bien posicionados para brindar las soluciones financieras que necesitan para prosperar.
¿Cómo funciona Ready Capital?
Las empresas más grandes pueden buscar otros préstamos CRE con la organización, pero hoy nos estamos enfocando en sus productos ReadyCap para pequeñas empresas. Para las pequeñas empresas, el prestamista ofrece dos opciones de préstamo.
#1. Préstamos SBA 7(a)
- Montos del préstamo: $ 350k - $ 7 millones.
- Plazos: Hasta 25 años para créditos CRE.
- Tarifas: Prime + 4.75%.
El programa de préstamos de la SBA es administrado por la Administración de Pequeños Negocios de EE. UU. (SBA). Los prestatarios potenciales deben solicitar a un prestamista aprobado, como ReadyCap, en lugar de la SBA.
La agencia gubernamental establece pautas para que los prestamistas obedezcan, como las tasas de interés y los topes de tarifas. La SBA garantizará adicionalmente hasta el 85% de los préstamos. Con el respaldo del gobierno federal, los prestamistas pueden ofrecer montos de préstamo más grandes a tasas de interés más bajas y plazos de pago más prolongados.
ReadyCap, como institución crediticia preferida por la SBA, puede acelerar ciertas partes de la solicitud de préstamo de la SBA, lo que generalmente demora entre unas semanas y dos meses. Los fondos se pueden utilizar para casi cualquier propósito comercial, incluidos bienes raíces comerciales, marketing, capital de trabajo, expansión, adquisición y refinanciamiento de deuda.
#2. Préstamos USDA B&I
- Montos de los préstamos: $ 1 millón - $ 10 millones.
- Plazos: 10-30 años.
- Tarifas: No cotizadas.
Las pequeñas empresas en zonas rurales se benefician de los préstamos para empresas e industrias (B&I) del Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA). ReadyCap está autorizado para otorgar préstamos B&I del USDA en la mayoría de los estados.
¿Cuáles son los requisitos para Ready Capital?
El tipo de préstamo determina las calificaciones.
#1. Préstamos de la SBA
Según ReadyCap, un préstamo de la SBA requiere un puntaje de crédito personal mínimo de 680. No especifica un ingreso anual mínimo, a diferencia de otros prestamistas. También es uno de los pocos prestamistas que proporciona fondos de la SBA a las empresas emergentes, por lo que no es necesario estar en el negocio durante un cierto período de tiempo.
Los solicitantes también deben cumplir con los requisitos de elegibilidad de la SBA, que son los siguientes:
- Ser un negocio con fines de lucro.
- Operar y estar ubicado físicamente en los EE. UU. o sus territorios.
- Cumplir con los estándares de tamaño de pequeñas empresas definidos por la SBA.
- Tener el flujo de efectivo para manejar los pagos de préstamos.
- No ser elegible para recibir crédito en otro lugar.
#2. Préstamos USDA B&I
El prestamista no enumera las calificaciones de préstamos B&I del USDA, pero brinda acceso a la herramienta de elegibilidad fácil del USDA.
Reseñas de términos y tarifas de Readycap Lending LLC
El sitio web de ReadyCap Lending no contiene mucha información sobre los términos y costos de los préstamos de la SBA, pero la mayoría de esta información se puede encontrar en el sitio web de la SBA.
Estos préstamos ReadyCap SBA se ofrecen en cantidades que van desde $ 350,000 a $ 5 millones, con duraciones de reembolso que van desde 10 a 25 años. Son necesarias inyecciones de capital que van del 0% al 20%. Es posible una financiación de hasta el 100%, dependiendo de cómo se utilicen los fondos y de su sector.
Uno de los mejores aspectos de los préstamos de la SBA es que la SBA establece la tasa de interés máxima, lo que los mantiene razonables para los propietarios de pequeñas empresas. Las tasas de interés actuales para los préstamos SBA 7(a) y 504 se pueden encontrar aquí.
ReadyCap y otros socios de la SBA pueden imponer sus propias tarifas, como gastos de cierre, tarifas de referencia, tarifas de empaque, etc. Todas las tarifas, tasas de interés y términos se pueden abordar con un especialista de ReadyCap Lending.
Cómo aplicar a Ready Capital
ReadyCap utiliza LenderAI para mejorar la experiencia del prestatario y el corredor. Para aplicar, sigue estos pasos.
Paso #1: Complete el formulario en línea y comuníquese con el prestamista
Para comenzar el proceso, ReadyCap proporciona un formulario de contacto en línea. Para comenzar, también puede llamar por teléfono al prestamista. En cualquier caso, proporcionará información básica sobre usted, su empresa, cuánto dinero está pidiendo prestado y cómo piensa gastarlo.
Paso #2: Trabaje con un representante
Una vez que comience el procedimiento, un representante de ReadyCap se comunicará con usted para ayudarlo a completarlo.
Seguramente se le pedirá que proporcione documentación importante, que puede incluir lo siguiente:
- Licencia de conducir.
- Licencia comercial o certificado.
- Cheque comercial anulado de su cuenta comercial.
- Estados de cuenta bancarios.
- Reporte de Crédito/Declaración de Historial de Crédito Personal.
- Declaraciones de impuestos comerciales
Paso #3: Finalice el préstamo y obtenga fondos
El procedimiento de solicitud de préstamo de la SBA es complicado y es posible que a algunas empresas se les solicite más información que a otras. Su representante especializado lo ayudará a completar el proceso y recibir financiamiento.
Reseñas de usuarios de ReadyCap Lending LLC
ReadyCap ha recibido una amplia gama de evaluaciones web negativas, la mayoría de las cuales están relacionadas con la participación de la empresa en el ahora desaparecido Programa de protección de cheques de pago (PPP). La mayoría de los prestamistas de tecnología financiera no estaban preparados para hacer frente a la mayor demanda de préstamos PPP. Como resultado, las quejas relacionadas con PPP sobre un prestamista en línea no siempre son indicativas de la calidad general de ese prestamista.
Reseñas de las ventajas de ReadyCap Lending LLC:
Una de las principales ventajas del prestamista es que es una compañía financiera preferida por la SBA, lo que significa que puede acelerar la aprobación y el financiamiento del préstamo. También puede proporcionar grandes sumas de préstamos a tasas de interés bajas.
La compañía cobra muy pocos costos adicionales, en parte porque la SBA limita lo que puede cobrar un prestamista. También es uno de los pocos prestamistas de la SBA que brinda financiamiento para empresas emergentes y franquicias.
Las empresas propiedad de veteranos también pueden aprovechar los programas de préstamos comerciales para veteranos de la empresa. Los propietarios de pequeñas empresas se benefician de plazos de amortización más prolongados, lo que reduce sus costos mensuales.
Reseñas de las desventajas de ReadyCap Lending LLC:
Si bien el sitio web de ReadyCap contiene información útil, sus tasas y tarifas no se publican. Los prestamistas de la SBA pueden incorporar gastos adicionales, como tarifas de embalaje. Para obtener tasas y estructuras de cargos, los posibles prestatarios deben comunicarse con el prestamista o presentar una solicitud.
ReadyCap, aunque no es un prestamista bancario, no tiene una solicitud en línea. Puede iniciar el proceso completando un formulario de contacto, pero no obtendrá información de precalificación hasta que hable con un representante y siga los pasos de la solicitud.
Los préstamos respaldados por el gobierno a menudo están sujetos a criterios estrictos y toman tiempo para completarse. También se le debe informar que la empresa ha recibido comentarios desfavorables. Sin embargo, la mayoría de ellos están asociados con el esquema de préstamos PPP ahora desaparecido.
Readycap Lending PPP Condonación
¿Quiere saber cómo solicitar la condonación de préstamos PPP con ReadyCap Lending LLC? ReadyCap Lending, LLC ha recibido autorización de la SBA para financiar más de $2 mil millones en préstamos a través del Programa de protección de cheques de pago de condonación de deuda de la SBA ("Programa PPP"). El programa requiere que los prestamistas existentes de la SBA emitan préstamos a pequeñas empresas para cubrir los gastos de nómina, ocupación y operación bajo el Programa PPP bajo la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica del Coronavirus ("Ley CARES").
Además, el programa PPP de ReadyCap Lending LLC incluye una garantía del gobierno federal del 100 % para préstamos de hasta $10 millones y condonación de capital para los prestatarios si los fondos se utilizan principalmente para la retención de empleados. Ready Capital ayuda a las pequeñas empresas prestando tanto a clientes existentes como a nuevos solicitantes utilizando su tecnología de front-end incluida en su plataforma iBusiness Funding. Visite el sitio web de ReadyCap Lending LLC para solicitar la condonación de préstamos PPP.
ReadyCap, Posterior a la Financiación
El método de pago de un préstamo de la SBA es simple. En cuotas mensuales fijas, pagará la cantidad prestada (principal) más intereses y comisiones. En la mayoría de las circunstancias, utilizará una transferencia ACH para configurar pagos automáticos. También puede trabajar con el prestamista para hacer arreglos de pago alternativos.
Un préstamo B&I del USDA también tendrá pagos mensuales establecidos para los propietarios de pequeñas empresas. La información de renovación no se publica en el sitio web de ReadyCap.
Cuando paga sus préstamos comerciales ReadyCap antes de tiempo, a menudo ahorra intereses. A menos que el período del préstamo sea de 15 años o más, por lo general no habrá costo de reembolso anticipado. Si lo paga dentro de los primeros cinco años, hay una multa por pago anticipado. Cada año, el castigo se reduce.
Transparencia de ventas y publicidad
Cuando se trata de apertura de ventas y publicidad, ReadyCap Lending está en la media. La organización divulga cierta información fundamental sobre préstamos, como categorías de préstamos, cómo se pueden usar los fondos, límites máximos de préstamo y condiciones del prestatario.
El sitio web de ReadyCap no revela correctamente todas las tasas de interés de sus préstamos, tarifas y criterios de prestatario. Sin embargo, tiene un enlace al sitio web de la SBA, que tiene una gran cantidad de información y servicios para propietarios de pequeñas empresas que son nuevos en los préstamos de la SBA.
Servicio al cliente y soporte técnico
Los clientes potenciales y actuales pueden ponerse en contacto con ReadyCap Lending a través de su sitio web, que incluye formularios seguros para obtener presupuestos y consultas generales.
Su negocio matriz, Ready Capital, también está activo en las redes sociales, publicando noticias y actualizaciones actuales en Facebook, Twitter, Instagram y LinkedIn.
¿Cuál es el proceso de solicitud para un préstamo ReadyCap Lending SBA?
Una solicitud de préstamo de ReadyCap Lending implica enviar una solicitud en línea y proporcionar documentación como estados financieros, registros de impuestos y planes de la empresa. La solicitud es posteriormente revisada por ReadyCap Lending, que toma una decisión de financiación.
¿Es legítimo el préstamo Readycap?
Sí, ReadyCap Lending es un prestamista legal no bancario que ofrece alternativas de financiamiento a pequeñas y medianas empresas. Cada año, ReadyCap se ubica entre los 25 principales prestamistas de la SBA.
¿Cómo califica para Ready Capital?
Según ReadyCap, un préstamo de la SBA requiere un puntaje de crédito personal mínimo de 680. No especifica un ingreso anual mínimo, a diferencia de otros prestamistas. También es uno de los pocos prestamistas que proporciona fondos de la SBA a las empresas emergentes, por lo que no es necesario estar en el negocio durante un cierto período de tiempo.
¿Ready Capital trabaja con Sba?
Ready Capital es un prestamista preferido de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) de los Estados Unidos a través de su subsidiaria ReadyCap Lending, LLC, y un prestamista autorizado de USDA Business & Industry (B&I) a través de su subsidiaria ReadyCap Commercial, LLC.
¿Ready Capital es un prestamista directo?
Ready Capital es un prestamista directo no bancario que ofrece financiamiento para bienes raíces, equipos, terminación, refinanciamiento de deuda, adquisición de negocios, capital de trabajo y expansiones.
¿Quién es la empresa matriz de Ready Capital?
Ready Capital, fundada en 2011, es un REIT hipotecario que cotiza en bolsa (NYSE: RC) administrado externamente por Waterfall Asset Management, LLC.
¿Qué hace Ready Capital?
Un REIT hipotecario comercial, Ready Capital Corporation, es una firma de financiamiento de bienes raíces que adquiere, genera, administra y financia préstamos de bienes raíces comerciales y valores relacionados con bienes raíces.
¿Es Ready Capital un banco?
Como prestamista preferido de la SBA no bancario, estamos en el 1% superior de todos los prestamistas 7(a), trabajando con empresas de todo el país.
Conclusión
Trabajar con un prestamista preferido de la SBA, como ReadyCap Lending, puede ayudar a los propietarios de pequeñas empresas que tienen dificultades para negociar préstamos de la SBA. Los propietarios de pequeñas empresas y los empresarios pueden usar ReadyCap Lending para obtener préstamos de la SBA a largo plazo y con bajo interés para establecer o desarrollar sus negocios. Ahora depende de usted si desea emplear sus servicios o no.
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Referencias
