Aproximadamente una cuarta parte de los estadounidenses tienen un puntaje de crédito entre 300 y 649, lo que los coloca en la categoría de pobre a regular. Es fácil creer que no puede recibir un préstamo personal si ha tenido problemas de crédito en el pasado, pero hay muchos prestamistas directos que ofrecen préstamos por mal crédito. El objetivo es distinguir entre negocios confiables y posiblemente sin escrúpulos. En este artículo, lo educaremos sobre todo lo que debe saber sobre los préstamos personales con mal crédito y dónde obtener buenos prestamistas directos, ya sea en línea o no.
¿Qué es un préstamo personal de crédito pobre?
Los prestamistas observarán su puntaje de crédito y su historial de crédito cuando solicite un préstamo para decidir qué tan peligroso es prestarle dinero. El mal crédito se define como un puntaje de crédito entre 300 y 579, que es causado por factores como un historial de crédito corto, pagos atrasados repetidos y tarjetas de crédito al límite.
Los préstamos pueden ser difíciles de obtener si tiene mal crédito personal. Lo más probable es que necesite recurrir a prestamistas directos que se especialicen en préstamos para personas con mal crédito. Estos préstamos son garantizados (respaldados por una garantía, como una casa o un automóvil) o no garantizados, y con frecuencia tienen tasas de interés más altas que otros tipos de préstamos personales.
Antes de firmar en la línea de puntos, asegúrese de que necesita préstamos personales de mal crédito, ya que las tasas de interés más altas y los términos potencialmente desfavorables podrían dejarlo endeudado aún más a largo plazo.
Cómo obtener préstamos personales de mal crédito
Es posible obtener un préstamo personal a pesar de tener poco o ningún crédito. Sin embargo, si se esfuerza por mejorar su crédito, puede ahorrar mucho dinero aprovechando una tasa de interés reducida. Si necesita un préstamo personal en este momento, considere las siguientes ideas para encontrar el mejor préstamo personal para mal crédito para usted:
#1. Verifique su puntaje de crédito
Hacer un seguimiento de su puntaje de crédito lo ayudará a determinar para qué prestamistas podría calificar. Puede verificar su puntaje de crédito para ver cuál es su posición y luego buscar estrategias para mejorarlo. Debido a que su puntaje de crédito se basa en la información de su informe de crédito, puede solicitar sus informes de crédito para verificar y disputar cualquier error.
#2. Busque prestamistas que consideren más que solo su crédito
Dependiendo de su condición financiera, los prestamistas cuyas evaluaciones de solvencia no se basan completamente en su puntaje FICO Score pueden ser más fáciles de calificar. Algunos prestamistas, por ejemplo, pueden considerar sus ingresos, empleo y nivel educativo.
#3. Precalifica para préstamos en línea
La precalificación le permite determinar si es probable que se le apruebe un préstamo y para qué tasas puede ser elegible; el proceso no afectará su puntaje de crédito porque simplemente genera una consulta suave. Este puede ser un excelente método para ver para qué podría ser elegible y cuánto le costaría a largo plazo.
#4. Comparar ofertas de préstamo
Querrá elegir la opción de préstamo personal ideal para usted después de haber recibido algunas ofertas. Esto incluye mirar las tasas de interés, las estructuras de cargos del prestamista y los términos disponibles.
#5. Presentar una solicitud
Es hora de presentar una solicitud formal cuando haya reducido sus posibilidades. Esto resultará en una consulta dura, lo que reducirá su puntaje de crédito temporalmente. Es posible que deba esperar unos días hábiles después de solicitar una decisión de préstamo. Si se deniega su solicitud, normalmente se le informará de los motivos de la denegación.
Dónde encontrar préstamos personales de mal crédito
Préstamos personales para mal crédito están disponibles en una variedad de organizaciones. Aquí hay algunos tipos diferentes de prestamistas con los que puede comenzar su búsqueda:
#1. Bancos
Los préstamos personales están disponibles en algunos bancos. Sin embargo, es posible que deba visitar una ubicación local del banco para completar el procedimiento de solicitud. Si bien solicitar un préstamo personal en línea puede ser conveniente, visitar una sucursal puede proporcionar un toque más personal.
#2. Las cooperativas de crédito
Los prestatarios a menudo deben ser miembros de una cooperativa de ahorro y crédito para obtener un préstamo personal de esa institución. Por ejemplo, no es necesario que se convierta en miembro de algunas cooperativas de crédito para presentar la solicitud, pero si acepta su oferta, deberá convertirse en miembro de PenFed para cerrar el préstamo.
#3. Prestamistas en línea
Al solicitar préstamos personales con mal crédito a través de prestamistas directos en línea, el proceso de solicitud suele ser completamente en línea. Proporcionará documentación para probar su identidad, ingresos y residencia después de completar una solicitud en línea. Desafortunadamente, si tiene un crédito personal bajo, es posible que muchos bancos tradicionales y prestamistas directos le rechacen préstamos.
Eso no quiere decir que no valga la pena obtener la precalificación con estos prestamistas directos, pero es posible que tenga más suerte con los préstamos personales en línea para casos de mal crédito. Si elige la ruta de préstamos personales de crédito pobre en línea, asegúrese de precalificar con varios prestamistas directos. Cuantos más prestamistas contacte para comparar tasas, mayores serán sus posibilidades de encontrar el mejor préstamo. Debido a que tiene mal crédito, este paso es extremadamente crítico porque de todos modos es casi seguro que pagará una tasa de interés más alta. Ir de compras es una de las formas más efectivas de adquirir la mejor oferta.
Los mejores prestamistas directos de préstamos personales en línea para mal crédito
Examinamos los principales prestamistas en línea que ofrecen préstamos a personas con mal crédito para ayudarlo a elegir la mejor compañía de préstamos personales con mal crédito. Evaluamos a cada prestamista en función de una serie de criterios, incluidos los montos de los préstamos, las tasas de interés, los términos de pago, el proceso de solicitud y la velocidad de financiación.
#1. Préstamos malcréditos
BadCreditLoans.com es un servicio gratuito de Internet que conecta a las personas con mal crédito con prestamistas acreditados. La compañía ha estado en funcionamiento desde 1998 y ofrece una variedad de préstamos, como préstamos comerciales, préstamos personales, préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles e hipotecas. Si se relaciona con un prestamista en línea y acepta los términos, los fondos del préstamo podrían ingresarse en su cuenta tan pronto como el siguiente día hábil mediante depósito directo.
El proceso de solicitud puede ser simple y no implica un cargo. Después de enviar su solicitud, por lo general puede esperar una respuesta rápida. Si ningún socio dentro de la red le hace una oferta, BCL lo conectará con posibles prestamistas externos.
- Monto del préstamo: $500 a $10,000
- APR: 5.99% a 35.99%
- Tarifa de originación: N / A
- Términos : 3 a 72 meses
#2. Potenciar
Upgrade es otra organización en línea que ofrece algunos de los mejores préstamos para personas con crédito negativo, con préstamos de hasta $50,000, tasas y pagos mensuales bajos, y una variedad de características amigables para los prestatarios. Esta actualización ofrece una variedad de opciones de préstamos personales en línea, incluidos préstamos garantizados, préstamos conjuntos, consolidación de tarjetas de crédito, consolidación de deudas y préstamos para renovación de viviendas.
Muchas personas con crédito negativo quieren actualizar ya que pueden obtener mejores términos solicitando varios recortes de tasas.
- Monto del préstamo: $ 1,000 y $ 50,000.
- APR: 5.94% y 35.47%.
- Términos : 24 a 84 meses.
#3. Préstamos personales
PersonalLoans es otro mercado en línea para clientes con mal crédito, que ofrece préstamos personales, préstamos bancarios y préstamos a plazos de una red de prestamistas en línea confiables. Si anteriormente solicitó préstamos garantizados o no garantizados y se los negaron, PersonalLoans puede ayudarlo. La organización tiene una gran red de prestamistas confiables y compañías de préstamos de terceros, lo que aumenta sus posibilidades de aprobación.
- Monto del préstamo: $1,000 a $35,000
- APR: 5.99% a 35.99%
- Tarifa de originación: 1% a% 5
- Términos : 3 a 72 meses
#4. Te presto
LendYou es un mercado de préstamos a corto plazo que opera en línea. Este LendYou proporciona una solicitud en línea rápida y segura con aprobación rápida. Luego, puede recibir efectivo en su cuenta tan pronto como el siguiente día hábil después de presentar una solicitud con LendYou.
Ya sea que necesite efectivo rápido para gastos médicos, reparaciones de automóviles o vacaciones, LendYou puede ayudarlo a encontrar el mejor préstamo para su situación. LendYou acepta prestatarios de varios historiales de crédito, incluso aquellos con mal crédito.LendYou no es un prestamista directo y no toma decisiones crediticias o de préstamo. Operan como un mercado de préstamos, conectando a los clientes con prestamistas externos independientes.
# 5. Avant
Avant es un prestamista en línea que otorga préstamos a través de WebBank, un banco industrial con sede en Salt Lake City. Esta organización ofrece préstamos personales no garantizados con un proceso de solicitud rápido.
Avant le permite evaluar sus alternativas de préstamo y su elegibilidad sin presentar una solicitud. Esta función puede ayudarlo a obtener más información sobre las condiciones y los costos que puede anticipar pagar sin poner en peligro su puntaje de crédito. Para ahorrar aún más tiempo, simplemente ingrese su estado de residencia en el sitio web y descubra los precios y períodos promedio.
- Monto del préstamo: $2,000 a $35,000
- APR: 9.95% a 35.99%
- Tarifa de originación: 2% a% 5
- Términos : 24 a 60 meses
Cómo detectar estafas de préstamos con mal crédito
Evite posibles fraudes prestando atención a las siguientes señales de advertencia mientras busca un préstamo personal.
- Garantías sin aprobación: Antes de hacer una oferta, los prestamistas acreditados generalmente necesitarán información personal, como su historial de crédito e ingresos anuales. Si se encuentra con un prestamista que no se preocupa por su historial de pagos, es posible que se esté metiendo en una situación peligrosa.
- Su estado no requiere registro: Los prestamistas deben estar registrados en el estado donde hacen negocios, según la Comisión Federal de Comercio. Verifique si la compañía tiene licencia en su estado.
- Malos métodos de publicidad.: Las llamadas telefónicas y las solicitudes puerta a puerta no se consideran estrategias promocionales viables para los prestamistas acreditados. Del mismo modo, las ofertas de préstamo que lo presionan para que actúe pronto tienen la intención de tentarlo a aceptar sin consideración suficiente.
- Pago por adelantado: Si bien los costos de solicitud, originación y tasación son todos gastos regulares del préstamo, con frecuencia se deducen del monto total de su préstamo. No es legal si un prestamista requiere que presente efectivo o una tarjeta de débito prepaga por adelantado.
- Sitio web no seguro: El sitio web de un prestamista debe ser seguro, lo que significa que la dirección del sitio web debe comenzar con "https" e incluir un ícono de candado en cada página donde se solicita información personal.
- No hay una dirección real: El sitio web de un prestamista creíble debe tener una ubicación física.
- Presión para responder inmediatamente: Las estafas de préstamos personales se distinguen por métodos de alta presión y llamados a la acción inmediatos. Si un prestamista amenaza con presentar cargos si no acepta, o si la oferta vence el mismo día, puede apostar que es un fraude.
- Parece demasiado bueno para ser verdad: Si un prestamista le promete una tasa de interés extremadamente baja sin siquiera presentar una solicitud, sin duda es una estafa.
¿Se puede obtener un préstamo personal con un puntaje de crédito de 500?
Si tiene una fuente constante de ingresos y un puntaje crediticio de 500, puede recibir un préstamo personal, pero sus opciones son limitadas. Para recibir un préstamo personal con un puntaje crediticio de 500, comience por ver si califica previamente para préstamos de los principales prestamistas.
¿Cuál es el puntaje de crédito más bajo que puede tener para obtener un préstamo personal?
Los prestatarios generalmente requieren un puntaje de crédito de 610 a 640 para calificar para un préstamo personal. Sin embargo, si tiene un puntaje de crédito "bueno" o "excelente" de 690 o más, sus posibilidades de obtener un préstamo con una tasa de interés baja son sustancialmente mayores.
¿Cómo obtener un préstamo con apenas crédito?
Si está buscando un préstamo sin crédito, considere lo siguiente:
- Préstamos sin verificación de crédito
- Préstamos de día de pago en línea
- Préstamos de nómina alternativos
- Obtener un codeudor
- Solicite una tarjeta de crédito garantizada.
- Solicitar un préstamo de creación de crédito.
- Hacer una solicitud para un préstamo garantizado.
¿Puedo obtener un préstamo personal con un puntaje de crédito de 570?
Si un prestamista requiere un puntaje crediticio de 640 y usted tiene un puntaje crediticio de 570, sus posibilidades de calificar son mínimas o nulas.
¿Puede obtener un préstamo con un puntaje de crédito de 550?
Aunque puede ser más difícil encontrar un prestamista que esté listo para trabajar con usted, todavía se puede obtener un préstamo con un puntaje crediticio de 550. La mayoría de los prestamistas exigen una calificación crediticia de 600 a 650, aunque algunos prestamistas se especializan en préstamos personales para personas con calificaciones crediticias más bajas.
¿Puedo obtener un préstamo personal con un puntaje de crédito 524?
Un puntaje de crédito de 524 se considera pobre. Opciones de préstamo: si bien la mayoría de las opciones de préstamo son accesibles, es poco probable que los términos sean atractivos. Podría, por ejemplo, pedir prestada una pequeña cantidad utilizando ciertas tarjetas de crédito no garantizadas o un préstamo personal sin verificación de crédito, pero la tasa de interés casi con seguridad sería exorbitante.
¿Puedo obtener un préstamo con un puntaje de crédito de 582?
No podrá recibir las mejores tasas de préstamos personales sin un puntaje de crédito decente, pero un puntaje FICO de 582 debería permitirle calificar. Esto es particularmente cierto en la industria de préstamos personales.
¿Puedo obtener un préstamo personal con un puntaje de crédito 582?
Un puntaje de crédito de 580 a 669 se considera justo. No será difícil obtener un préstamo y lo más probable es que reciba muchas ofertas de prestamistas acreditados.
¿Puede obtener un préstamo personal con un puntaje de crédito de 490?
Un puntaje crediticio de 490 puede indicar problemas financieros previos o falta de historial crediticio. Si desea un préstamo de crédito personal o no.
Consideraciones Finales:
Si ha llegado hasta aquí, esperamos que nuestro análisis de los principales préstamos con mal crédito le haya proporcionado información útil. Sin embargo, cuando se trata de eso, la decisión final es suya. Si no está dispuesto a aceptar los términos de su oferta de préstamo, no la acepte.
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Referencias
