GARANTÍA DE PRÉSTAMO PERSONAL: significado, tipos, consideraciones y reseñas de la empresa

Una garantía de préstamo personal es una disposición que un prestamista pone en un acuerdo de préstamo comercial que requiere que los propietarios sean personalmente responsables de la deuda de su empresa en caso de incumplimiento y les permite emprender acciones legales contra el garante. Los prestamistas a menudo solicitan garantías personales porque les preocupa el historial crediticio, la antigüedad o la estabilidad financiera de su empresa. Las revisiones de garantías de préstamos personales ayudan a disminuir ese riesgo. Firmar o acordar con una compañía de garantía personal puede ser la única forma de obtener el préstamo comercial que necesita, ya que le brinda una entrada de efectivo pero tiene varias desventajas que debe comprender antes de firmar. Quédese mientras le explico el significado y los tipos de una garantía de préstamo personal. También conocerá las consideraciones antes de solicitar una garantía de préstamo personal para una LLC.

Comprender la garantía de préstamo personal

Una garantía personal es el compromiso legal vinculante de una persona para recuperar un préstamo hecho a una empresa en la que ocupa un puesto ejecutivo o de sociedad. Si la empresa no cumple con su obligación y el individuo ha firmado una garantía personal, entonces el individuo es responsable de reembolsar el monto en su totalidad. Las garantías personales brindan un nivel adicional de protección a los prestamistas que quieren asegurarse de que se les pagará. En otras noticias, los prestamistas pueden estar más tranquilos sabiendo que se les reembolsará con la ayuda de la garantía de préstamo personal del prestatario.

Las empresas a menudo emplean garantías personales para adquirir acuerdos de préstamo y préstamos. Son utilizados por nuevas empresas y empresas más pequeñas que aún no tienen garantía suficiente o un historial crediticio lo suficientemente largo para calificar para las formas tradicionales de financiamiento. Una garantía personal es un acuerdo entre los directores de una empresa para pagar una deuda con sus propios fondos en caso de que la empresa no pueda hacerlo. El propietario o principal de la empresa actuará como cosignatario del préstamo. Discutiremos en detalle las garantías personales para las LLC más adelante en este artículo, pero aquí hay un consejo sobre cómo funciona la garantía de préstamo personal.

Los prestamistas pueden exigir a los empresarios o ejecutivos que proporcionen una garantía personal para poder acceder al crédito si la empresa es demasiado nueva o tiene un mal historial crediticio. El director del negocio incluye su propio historial y perfil de crédito como parte de la solicitud de crédito que constituye la base principal para la suscripción. Cuando se utiliza una garantía personal, el solicitante incluye su Número de Seguro Social (SSN) para una consulta de crédito dura, así como detalles sobre los ingresos personales de la persona. Esta información es adicional a la de la empresa. número de identificación de empleado (EIN) y estados financieros.

Tipos de Garantías Personales

Ahora que estamos familiarizados con lo que es una garantía de préstamo personal, echemos un vistazo a los dos tipos de garantías personales: garantías ilimitadas y limitadas.

#1. Garantías limitadas:

Permite a los prestamistas cobrar una cierta cantidad de dinero o un cierto porcentaje del saldo pendiente de un director o propietario de un negocio. Estas garantías son comunes cuando múltiples principales pueden pagar una cierta parte de la deuda. Por ejemplo, si una empresa se retracta de su préstamo, el prestamista puede reclamar cada principal por el 25% del saldo.

#2. Garantías ilimitadas:

Las garantías personales ilimitadas requieren que el principal sea responsable del saldo total pendiente. Las garantías personales requeridas por la SBA se consideran garantías ilimitadas. Si y cuando una empresa no puede cumplir con su compromiso en un préstamo, el prestamista puede ir tras el principal para recuperar el saldo total pendiente. Si no hay suficientes activos líquidos disponibles, a través de cuentas corrientes y otras cuentas similares, el prestamista puede apoderarse de otros activos, como bienes raíces o vehículos.

Consideraciones antes de solicitar garantía de préstamo personal

Tenga en cuenta lo siguiente antes de solicitar una garantía de préstamo personal, ya sea como particular o como empresa:

 #1. ¿Cuánto capital necesitas?

El primer paso para solicitar una garantía de préstamo personal es saber cuánto necesitas. Los tamaños de préstamo personal más pequeños comienzan en alrededor de $ 500, pero la mayoría de los prestamistas ofrecen un mínimo de $ 1,000 a $ 2,000. Entonces, si necesita menos de $500, PenFed, una cooperativa de ahorro y crédito federal, ofrece una amplia gama de opciones de préstamos personales donde los clientes pueden pedir prestado desde $600 hasta $50,000 o puede pedir dinero prestado a un amigo o familiar si está en un rincón estrecho.

#2. ¿Cómo quiero que mi prestamista envíe el dinero?

Un préstamo personal se envía directamente a su cuenta corriente cuando lo solicita, pero si está usando un préstamo para consolidación de la deuda, algunos prestamistas ofrecen la opción de enviar los fondos directamente a sus otros acreedores y omitir su cuenta bancaria por completo o prefiere un enfoque práctico usando el dinero para algo que no sea pagar la deuda existente, haga que los fondos se transfieran a su cuenta de cheques.

#3. ¿Cuánto tiempo tengo para devolverlo?

Tendrá que comenzar a pagar a la compañía de préstamos en cuotas mensuales dentro de los 30 días. La mayoría de los prestamistas ofrecen plazos de pago de entre seis meses y siete años. La duración del préstamo que elija afecta el interés y su pago mensual

#4. ¿Cuánto interés se agrega?

tú tasa de interés depende de varios factores, incluidos su puntaje crediticio, el monto del préstamo y su plazo (tiempo durante el cual pagará el préstamo). Las tasas de interés pueden ser tan bajas como 5.99% y tan altas como 29.99% o más. Por lo general, obtendrá la tasa de interés más baja cuando tenga un puntaje de crédito bueno o excelente y elija el plazo de pago más corto posible.

#5. ¿Qué otras opciones tengo?

Si está buscando pagar una deuda, otra opción es una tarjeta de transferencia de saldo con una APR promocional del 0% por tiempo limitado, una tarjeta de transferencia de saldo le permite pagar cero intereses por hasta 21 meses, ahorrándole cientos, y dependiendo de su situación, también puede transferir más de un saldo de tarjeta de crédito a la nueva tarjeta (siempre y cuando el total no exceda su límite de crédito). Además de las transferencias de saldo, las tarjetas de crédito con 0% APR también son excelentes para financiar grandes compras que desea pagar a lo largo del tiempo. 

Garantía de préstamo personal para LLC

Una garantía de préstamo personal para LLC significa un acuerdo de ser personalmente responsable si una compañía de responsabilidad limitada carece de historial crediticio y quiere que la organización pueda pedir prestados fondos. Los gerentes y/o accionistas serán responsables de la deuda en caso de que la organización no pague la deuda. Las LLC son una forma popular para que los empresarios creen y administren un negocio y, como muchos otros tipos de organizaciones, casi con frecuencia necesitan pedir dinero prestado para crecer.

Afortunadamente, siguiendo algunos pasos simples, puede aumentar sus posibilidades de ser aceptado para una garantía de préstamo personal para un préstamo de pequeña empresa LLC. Ya sea que tenga un negocio establecido o que recientemente haya solicitado una LLC, puede ser necesario pedir prestados fondos iniciales, capital de trabajo u otro efectivo para expandirse o hacer compras grandes. Para las empresas estructuradas como LLC, este tipo de fondo se denomina préstamo LLC.

Sin embargo, vale la pena mencionar que una garantía de préstamo personal para LLC es eventualmente lo mismo que otros préstamos para pequeñas empresas.

Cómo crear una garantía de préstamo personal para LLC

El proceso varía de un estado a otro, pero por lo general, necesitará algunas cosas a la mano para crear una garantía de préstamo personal para una LLC.

• Un nombre oficial de la empresa—Asegúrese de incluir alguna forma de "LLC" o "Sociedad limitada" en el nombre de su empresa.
• Una dirección física—Esta puede ser la dirección de su casa o la ubicación de una oficina donde principalmente hace su negocio y puede recibir correo.
• Declaración de propósito—Esto le da al estado una idea de qué esperar de su empresa. Si se presenta como minorista de ropa y termina vendiendo productos horneados, es posible que tenga algunas complicaciones.
• Cuota de inscripción-Dependiendo de dónde viva, este costo podría oscilar entre $ 50 y $ 150, así como una tarifa anual más pequeña para mantener su negocio registrado.

Con esta información, la mayoría de los estados le permiten presentar una LLC en persona o en línea. De hecho, es posible que solo le tome unos minutos convertirse en una empresa registrada oficialmente y ser elegible para préstamos para pequeñas empresas.

^{¿Qué sucede con su responsabilidad limitada cuando firma una garantía personal?}

Si está tramitando un Préstamo con un banco o un contrato de arrendamiento comercial con un arrendador, obtendrá una demanda de garantía personal de la obligación. En ese caso, la garantía del préstamo personal triunfa sobre la sociedad de responsabilidad limitada y será personalmente responsable de la obligación si su empresa no paga. 

Por qué debería formar una LLC

• Las LLC son una "entidad legal separada" de usted, lo que significa que tienen sus activos, pasivos, cuentas bancarias, etc.
• Las LLC pueden reducir su responsabilidad por las deudas contraídas por la LLC, aunque proporcionar una garantía personal a un prestamista eliminará este escudo.
• Las LLC pueden tener sus historiales de crédito y puntajes de crédito además de su historial y puntaje personal.
• Tomarse el tiempo para formar una LLC demuestra que se toma en serio los negocios y puede ayudar cuando se trata de conseguir clientes, trabajar con bancos y encontrar proveedores. 
• En algunos casos, una LLC puede brindar ventajas fiscales al IRS.
• Proporcione un nivel adicional de protección a los emisores de crédito que desean asegurarse de que se les reembolse.

Tipos de garantía de préstamo personal para préstamos LLC

LLC ofrece varias ventajas a los propietarios de pequeñas empresas:

Si está buscando obtener un préstamo LLC, hay varios tipos para elegir. El adecuado para usted dependerá de ciertos factores comerciales, como su puntaje de crédito, la cantidad de tiempo en el negocio o la rapidez con la que necesita fondos.

• En cubierta
• lendio
• American Express
• Plan de negocios
• Financiamiento nacional
• caja divertida
• Sba
• TD Bank
• Biz2crédito
• Círculo de financiación

^{Compañía de garantía de préstamos personales}

Cuando busque una compañía de garantía de préstamos personales, su enfoque debe estar en las tasas de interés, las tarifas y los términos de pago, pero hay una cosa que es más importante que todos ellos: tratar con una compañía legítima. Una compañía de garantía de préstamos personales, por lo tanto, brinda un nivel adicional de protección a los emisores de crédito que quieren asegurarse de que se les pague, por lo tanto, cuando se realiza una revisión de la garantía de préstamos personales, los directores de la compañía comprometen sus activos y acuerdan pagar una deuda. del capital personal en caso de incumplimiento de la empresa.

Hasta el momento, los siguientes prestamistas han demostrado ser los mejores y más legítimos en cuanto a garantía personal se refiere:

^{Cómo verificar si una compañía de préstamos es legítima}

Encontrar señales de alerta puede ser aterrador, pero su próximo paso inmediato debe ser verificar la validez de la empresa. Estos son algunos pasos que puede seguir: Si no tiene cuidado, es posible que se encuentre en el lado receptor de una estafa de préstamos personales en la que podría perder dinero. En otras noticias, puede aprender cómo verificar si una compañía de préstamos es legítima y evitar ser víctima de fraude.

#1. Hay reseñas en línea.

Verifique adecuadamente el sitio web del prestamista para ver si hay revisiones porque pueden fabricarse si el prestamista es un estafador. Use una búsqueda en Google y verifique varios sitios diferentes para ver si hay un prestamista de buena reputación detrás del sitio web. Puede comenzar con el mejor perfil de la oficina de negocios del prestamista. Los perfiles a menudo tienen reseñas que están separadas de las quejas.

#2. ¿Está registrada la empresa?

Todos los prestamistas deben tener licencia y estar registrados en el estado en el que desean realizar negocios. Las agencias estatales individuales mantendrán la información sobre los prestamistas registrados en el estado. Esta es información pública que cualquiera puede buscar. En este punto, debe tener información más que suficiente para buscar al prestamista en varias bases de datos. Si el negocio es legítimo, debería ver una entrada con muchos detalles como estos:

• Número de identificación comercial
• Estado actual (como activo o inactivo)
• fecha de formación
• Otros estados en los que el prestamista hace negocios
• Y otros detalles sobre el negocio.

^{Si no encuentra una entrada para su prestamista, puede ser un estafador de préstamos.}

#3. El sitio web de la empresa es seguro.

Un método simple, aunque no infalible, de verificación doble es mirar la URL del sitio web y ver si hay un candado cerrado al lado. Además, asegúrese de que el sitio web comience con "HTTPS" y no con "HTTP". El candado y HTTPS indican una conexión encriptada y segura al sitio. Una de las primeras formas en que puede eliminar a los estafadores de préstamos es mirar el sitio web de un prestamista y otra presencia en la web. Cualquier prestamista acreditado tendrá un sitio web con su nombre de dominio.

#4. Datos de contacto precisos

Busque cualquier dirección física en los mapas de Google y vea si hay una ubicación real. Llame a los números de teléfono asociados y haga preguntas para verificar la credibilidad de la empresa.

#5. Una empresa legítima nunca te llama ni te escribe

Si recibe una oferta de préstamo por teléfono, por correo o incluso a través de una solicitud de puerta en puerta, esté en guardia. Según la FTC, es ilegal que las empresas ofrezcan un préstamo en los EE. UU. por teléfono y te pidan que pagues antes de entregarlo. Es una violación de la regla de ventas de telemercadeo. Algunas empresas hacen todo lo posible para robar a los consumidores, incluso utilizando el nombre de un prestamista legítimo.

^{#6. Sin presión para actuar de inmediato}

No caiga en la súplica de urgencia. Uno de los signos de estafas de préstamos personales es darle una fecha límite inmediata para firmar un préstamo porque la oferta vence rápidamente, en un día. O el prestamista podría comunicar que algo malo está por suceder, como revocar su licencia de conducir o presentar una demanda. Todo podría ser una estratagema para que tomes una decisión precipitada sin tener tiempo de investigar para descubrir la estafa que están ejecutando.

^{Acuerdo de Garantía de Préstamos Personales}

Un acuerdo de garantía de préstamo personal es un contrato escrito entre dos partes, generalmente, un prestatario y un prestamista que especifica cuánto dinero se pide prestado y las condiciones asociadas con el pago del préstamo y también ayuda a proteger a las partes si hay un desacuerdo o disputa. Cualquier acuerdo de garantía de préstamo personal establece los términos, derechos y obligaciones que se aplican al préstamo, pero los diferentes tipos de préstamos pueden requerir diferentes especificaciones para cumplir con los estándares locales y nacionales, así que consulte con su jurisdicción local. Básicamente, dice (entre otras cosas):

• cuánto estás pidiendo prestado
• Cuando prometes devolverlo
• Tarifas o multas que haya acordado pagar.

Además, como prestamista, un acuerdo de garantía de préstamo personal le brinda el apalancamiento que necesita para tomar medidas contra la falta de pago. Y si eres prestatario, te aseguran que, por ley, no tendrás que devolver más de lo pactado.

¿Qué incluir en su contrato de garantía de préstamo personal?

Para crear un acuerdo de garantía de préstamo personal, la siguiente información debe enumerarse correctamente

• Nombres y direcciones del prestamista y del prestatario
• Información sobre el avalista del Préstamo
• Monto prestado
• Fecha en que se proporcionó el préstamo
• Fecha de pago esperada
• Tasa de interés, si aplica
• Tasa de porcentaje anual
• Condiciones de pago, incluido si el préstamo se pagará a la vista, en cuotas o en una suma global, y los montos y fechas de los pagos
• Métodos de pago, como a través de un cheque o efectivo
• Autorizaciones de pago si es necesario, como para retiros automáticos de una cuenta corriente
• Información sobre cómo se mediarán y/o resolverán las disputas potenciales
• Consecuencias y sanciones por mora o falta de pago
• Opciones para cambiar los términos del Préstamo
• Multas por pagar el préstamo tarde (también conocidas como multas por pago anticipado), si corresponde
• Firmas tanto del prestamista como del prestatario, junto con la fecha de la firma

^{Revisiones de Garantía de Préstamos Personales}

^{Las siguientes revisiones de garantías de préstamos personales de fuentes en línea:}

Ejemplo #1 (revisiones de garantía de préstamos personales)

^{"I Nunca supe que todavía hay sitios web legítimos que brindan garantías de préstamos personales, en mi participación con uno de ellos noté que si no pueden encontrar un préstamo, se le reembolsará. Hablé con consumerezcredit.com y me reembolsaron mi tarifa de verificación de inmediato. No, no he pagado la tarifa de recomendación, pero lo haré la próxima vez que tenga una oportunidad. Sí, he hablado con una persona que ha recibido un Préstamo de un Préstamo personal con garantía com. Si está en el sitio, sabe que es el único lugar que lo considerará. ¡Deja de difundir información falsa sobre estafas o muestra la evidencia!”}

Ejemplo #2 (revisiones de garantía de préstamos personales)

^{“Los préstamos personales de Wells Fargo pueden tener algunos beneficios para los prestatarios, incluidas sus aprobaciones relativamente rápidas y la tasa de reducción para los clientes ya existentes. Sin embargo, la empresa también tiene fama de ser transparente con sus clientes”}

Ejemplo #3 (revisiones de garantía de préstamos personales)

"Esta es una guía básica para personas que no están familiarizadas con el proceso de obtención de un Préstamo. Mi hijo obtuvo este libro para obtener más información sobre cómo pagar la universidad y, aunque no encontramos la respuesta mágica para eso, aprendimos algunas cosas nuevas que se utilizarán para reparar nuestro crédito. Y también encontré algunas herramientas que nuestro Hijo puede usar para comenzar en la dirección correcta”.

Ejemplo #4 (revisiones de garantía de préstamos personales)

"Guau, una experiencia tan maravillosa! Solicité un préstamo, obtuve la aprobación y obtuve el dinero que necesitaba sin estrés, al menos esto ayudará a que las reparaciones de mi automóvil sean muy fáciles. ahora. APR decente también lo consiguieron. Muchas gracias por la recomendación.”

Ejemplo #5 (revisiones de garantía de préstamos personales)

"Tenía muchas ideas de negocios pero no capital para nuevas empresas, y se le recomendó que solicitara préstamos. Lo hice por testimonios que vi de reseñas. Antes de darme cuenta, fue aprobado y en poco tiempo obtuve el dinero que necesitaba. Muchas gracias por su competencia.

Resumen

Una garantía personal es un documento que firma un prestatario comprometiéndose a pagar el saldo de un préstamo en caso de incumplimiento o si la propiedad que garantiza su préstamo disminuye de valor. Las garantías personales pueden utilizarse para préstamos comerciales o personales; pero en ambos casos, estas garantías crean una responsabilidad más amplia para los prestatarios y codeudores para pagar los préstamos. Las garantías de préstamos personales ayudan a las empresas a obtener crédito cuando no están establecidas o tienen un historial de crédito inadecuado para calificar por sí mismas.

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