Un préstamo personal a plazos permite el préstamo de una cantidad predeterminada de fondos, que se puede reembolsar durante un período específico. Esta opción puede ser atractiva si está buscando financiamiento para una compra de alto valor, reparaciones imprevistas del vehículo o si necesita versatilidad en la solicitud de préstamo. Bueno, ¡esto es solo la punta del iceberg! Continúe leyendo para obtener más información sobre los préstamos personales en cuotas con mal crédito de prestamistas directos y los préstamos personales en cuotas no garantizados.
¿Qué es un préstamo personal a plazos?
Los préstamos personales a plazos son un tipo de préstamo en el que el prestatario recibe la cantidad total de dinero del prestamista al comienzo del plazo del préstamo. Los préstamos cerrados son un tipo de préstamo. El acto de devolver el dinero prestado generalmente se logra mediante pagos regulares de montos fijos durante un período específico. Estos préstamos ofrecen numerosas posibilidades. Estos préstamos se pueden utilizar para diversos fines, como realizar una compra importante, administrar gastos inesperados o consolidar deudas.
Además, estos préstamos son acuerdos financieros que pueden variar en monto, desde unos pocos cientos de dólares hasta una importante suma de dinero. El período de tiempo puede variar desde unos pocos meses hasta varios años. Los pagos realizados para el préstamo son la misma cantidad durante todo el período del préstamo.
Préstamos personales a plazos con mal crédito
Obtener un préstamo con un puntaje crediticio bajo o sin historial crediticio puede resultar una tarea desafiante. Al igual que con muchos productos financieros, los posibles prestatarios deben presentar una solicitud que incluya su información de ingresos y el consentimiento para una verificación de crédito para ser considerados para la aprobación del préstamo. Las instituciones financieras generalmente prefieren colaborar con clientes que tienen un historial verificado de pago oportuno de facturas e ingresos suficientes para administrar sus deudas mientras cumplen con todas las obligaciones y condiciones contractuales. Hemos realizado un análisis exhaustivo de las tarifas, las tasas de interés y la flexibilidad de pago en varios puntajes de crédito para identificar las opciones de préstamos personales a plazos más adecuadas para las personas con un crédito menos que óptimo. Así, incluyen lo siguiente:
# 1. Advenedizo
Este es uno de los préstamos a plazos personales con mal crédito que se destaca de los demás al tener en cuenta varios factores más allá de su puntaje de crédito para determinar su elegibilidad. Además, la plataforma ofrece tasas de interés competitivas que son relativamente asequibles.
Al evaluar la situación financiera de una persona, se tienen en cuenta varios factores. Estos pueden incluir su nivel de educación, situación laboral, historial crediticio y experiencia laboral. Por lo general, se requiere un puntaje de crédito de aproximadamente 300 para ser elegible para un préstamo. Sin embargo, es posible calificar para un préstamo incluso si su historial crediticio es inadecuado. Upstart le permite determinar su APR antes de aplicar realizando una consulta de crédito suave. Al enviar su solicitud de préstamo, la compañía de préstamos llevará a cabo una verificación de crédito rigurosa que puede resultar en una disminución temporal de su puntaje de crédito.
#2. Préstamos personales financieros de OneMain
Para las personas que buscan flexibilidad en la duración de su plan de pago, esta opción presenta una opción favorable. En OneMain, los términos de los préstamos no están determinados únicamente por la calificación crediticia y no existe un requisito de calificación mínima. Al evaluar a los clientes potenciales, la empresa tiene en cuenta varios factores, como la calificación crediticia, los ingresos, los gastos y, si corresponde, las garantías. Es decir, es posible verificar si es elegible para un préstamo sin tener que pasar por una investigación exhaustiva.
# 3. Avant
Si necesita efectivo rápido, Avant Personal Loans puede ser una solución viable a considerar. Tras la aprobación, los fondos se desembolsarán el siguiente día hábil si la aprobación se otorga antes de las 4:30 p. m. CT, de lunes a viernes. También es posible verificar su estado de precalificación sin afectar negativamente su puntaje de crédito. Incluso si su puntaje crediticio no es óptimo, Avant considera tanto su puntaje crediticio como sus ingresos al evaluar su solicitud para aprobación. Avant informa que la mayoría de su clientela posee un puntaje de crédito que oscila entre 600 y 700.
#4. Punto de préstamo
Si está buscando un préstamo con una APR razonable y una tarifa de originación, esta podría ser una opción favorable. Al igual que varios proveedores de préstamos personales, LendingPoint ofrece la opción de calificación preliminar para permitirle revisar los términos de su posible préstamo sin afectar negativamente su puntaje crediticio. Al enviar su solicitud, LendingPoint le notifica de inmediato el estado de aprobación en cuestión de segundos. Generalmente, tomará un día entero obtener los fondos.
Préstamos personales a plazos sin garantía
Los préstamos a plazos personales no garantizados son préstamos que no requieren garantía. La garantía se refiere a algo de valor que los prestamistas pueden adquirir si usted no paga el préstamo. Los prestamistas suelen imponer criterios de elegibilidad más estrictos y tasas de interés más altas para compensar el mayor riesgo. Además, los préstamos personales a plazos sin garantía son un tipo de financiamiento que no requiere garantía, como los fondos en su cuenta de ahorros, para garantizar el préstamo. Se consideran la mejor opción para las personas que no quieren arriesgarse a perder bienes personales.
¿Cómo funcionan los préstamos personales a plazos sin garantía?
Los prestamistas en línea, las cooperativas de crédito y los bancos con frecuencia ofrecen préstamos personales a plazos sin garantía. El proceso de solicitud para obtener un préstamo varía según el prestamista. Por lo general, implica la solicitud en línea o en persona. Después de esto, el prestamista revisará la solicitud y decidirá sobre su aprobación o denegación. Tras la aprobación, los fondos se le desembolsarán en un solo pago, normalmente mediante depósito directo en su cuenta bancaria designada. El devengo de intereses comenzará en el mes inicial. Cuando opte por un préstamo personal, deberá realizar pagos mensuales fijos durante la vigencia del préstamo. El plazo del préstamo por lo general varía de uno a siete años.
Pautas para comparar préstamos personales no garantizados
Al evaluar cada oferta de préstamo, es importante considerar los siguientes factores:
#1. Precalificación
Varias instituciones crediticias ofrecen la conveniencia de permitirle verificar sus tasas de interés personalizadas a través de sus plataformas en línea sin afectar su puntaje crediticio. La disponibilidad de una opción de precalificación puede simplificar el proceso de comparación de ofertas de préstamos, por lo que es recomendable dar preferencia a los prestamistas que brindan esta característica.
#2. APR
Cuando se trata de evaluar el costo total de un préstamo, la tasa de porcentaje anual (APR) es ampliamente considerada como la métrica más confiable para hacer comparaciones de manzanas con manzanas. El costo total del préstamo abarca no solo la tasa de interés, sino también los cargos adicionales, como las tarifas de originación.
#3. Montos de préstamos
Ciertos prestamistas pueden proporcionarle el monto total del préstamo que ha solicitado, mientras que otros solo pueden otorgarle una parte, según su elegibilidad. El tiempo de desembolso para la financiación puede variar entre los prestamistas, y algunos pueden proporcionar fondos el mismo día de la aprobación. A la hora de evaluar prestamistas, es recomendable tener en cuenta la urgencia con la que requieres los fondos.
#4. Canales de Atención al Cliente
Descubra los modos de comunicación disponibles con un prestamista, que incluyen, entre otros, teléfono, correo electrónico y chat en vivo. El nivel de apoyo brindado por un prestamista puede influir en su elección a favor de uno u otro.
#5. Reseñas proporcionadas por los clientes
Es aconsejable dedicar algo de tiempo a revisar los comentarios de los clientes antes de elegir un préstamo sin garantía. Las plataformas en línea como Trustpilot brindan información valiosa sobre los niveles de satisfacción de los prestatarios anteriores con los servicios del prestamista.
Préstamos personales a plazos sin verificación de crédito
Las personas con un puntaje de crédito bajo o sin historial de crédito pueden pensar que solo pueden obtener dinero rápido a través de un préstamo que no verifica su crédito. Aunque los préstamos personales a plazos, sin verificación de crédito, pueden ser una opción para las personas con mal crédito, también pueden ser una opción arriesgada. Esto es particularmente cierto para los préstamos con tarifas altas de tres dígitos y plazos de reembolso cortos. En los últimos tiempos, ha habido un aumento en la disponibilidad de opciones de financiación innovadoras como "compre ahora, pague después" y aplicaciones de anticipo de efectivo. Estas alternativas ofrecen una solución viable para las personas que buscan acceso a dinero en efectivo sin someterse a una investigación de crédito dura, proporcionando así un sustituto de los préstamos tradicionales sin crédito.
Al considerar cualquier forma de financiamiento que no requiera una verificación de crédito, es importante realizar una investigación exhaustiva sobre el prestamista y las tasas de interés que se ofrecen. Además, es fundamental crear un plan de pago antes de pedir prestado para garantizar el pago oportuno del préstamo. Cuando solicita un préstamo de un prestamista sin verificación de crédito, no evalúan su historial de crédito o puntaje de crédito como parte de su proceso de toma de decisiones. Es una práctica común entre las empresas de préstamos de día de pago y otros proveedores de préstamos de alto interés renunciar a las verificaciones de antecedentes.
Los préstamos a corto plazo suelen ser montos pequeños, por lo general unos pocos miles de dólares o menos, que se pueden utilizar para hacer frente a gastos imprevistos o superar un déficit temporal en los ingresos. Por lo general, tienen plazos de compensación cortos de unos pocos meses o semanas. Cuando un prestamista desconoce su historial crediticio, representa un riesgo para él. Por lo tanto, para mitigar este riesgo, varios prestamistas a plazos sin verificación de crédito cobran tasas de porcentaje anual exorbitantes. Los períodos de pago abreviados de estos préstamos pueden representar un desafío para los prestatarios, lo que podría conducir a un ciclo de deuda.
¿Cuánto puede obtener en un préstamo personal a plazos?
Los préstamos a plazos se diferencian de las tarjetas de crédito en que, por lo general, se utilizan para financiar una sola compra grande en lugar de usarse repetidamente durante un período prolongado. A diferencia del crédito rotativo, que implica préstamos y reembolsos continuos, los préstamos a plazos generalmente se pagan en montos fijos durante un período de tiempo determinado. Un préstamo personal a plazos le permite pedir prestado un máximo de $ 100,000 y pagar el préstamo en un período de dos a siete años.
¿California permite préstamos a plazos?
En California, las personas que buscan préstamos a plazos pueden encontrar las mejores opciones de los principales bancos y prestamistas en línea. Estos prestamistas ofrecen préstamos personales con tasas de porcentaje anual mínimas (APR, por sus siglas en inglés) bajas, lo que puede ayudar a los prestatarios a ahorrar dinero en los cargos por intereses. Además, estos préstamos vienen con grandes cantidades de préstamo, lo que permite a los prestatarios acceder a los fondos que necesitan para cubrir sus gastos. Además, estos prestamistas ofrecen largos períodos de pago, lo que puede facilitar a los prestatarios administrar sus pagos mensuales y evitar el incumplimiento de pago de sus préstamos.
¿Qué necesita para calificar para un préstamo a plazos?
Es importante asegurarse de que la información de su solicitud sea precisa y esté actualizada. Si se requiere verificación, asegúrese de proporcionar un número de teléfono válido donde se le pueda localizar. Esto les permitirá verificar rápida y eficientemente la información de su solicitud. También se requiere proporcionar evidencia de un flujo de ingresos confiable y constante que se repite periódicamente. Esto puede incluir empleo, pagos de asistencia social, fondos de pensiones, ganancias de trabajo por cuenta propia o cualquier otra fuente de ingresos que cumpla con los criterios.
¿Los préstamos a plazos dañan su crédito?
Cuando una persona obtiene un préstamo a plazos con la intención de pagar una deuda renovable, como los saldos de las tarjetas de crédito, puede mejorar potencialmente su puntaje crediticio. Esto se debe a que el préstamo a plazos eliminará el saldo variable de la cuenta y establecerá una nueva cuenta a plazos. A diferencia de las cuentas rotativas, las cuentas a plazos no tienen el mismo efecto sobre el uso del crédito.
¿Los préstamos a plazos requieren una verificación de crédito?
Si opta por una opción de financiación alternativa proporcionada por un servicio de "compre ahora, pague después", como una tarjeta de crédito o un préstamo a plazos, puede ser obligatoria una verificación de crédito rigurosa. Por lo tanto, al optar por la financiación de BNPL, puede evitar una verificación crediticia rigurosa y proteger su puntaje crediticio de cualquier impacto negativo.
¿Es difícil obtener un préstamo personal de $2,000?
Es relativamente sencillo localizar a un prestamista que ofrezca préstamos personales de $2,000 o más. Las personas con un historial crediticio favorable pueden ser elegibles para obtener un préstamo personal de $2,000 de varias instituciones financieras, como instituciones financieras, cooperativas de crédito o proveedores de préstamos en línea.
¿Puede usar un préstamo a plazos para cualquier cosa?
Cuando se trata de financiar gastos importantes, los préstamos a plazos pueden ser una opción viable. Estos préstamos pueden utilizarse para una amplia gama de propósitos. Los préstamos personales permiten a los prestatarios obtener una cantidad específica de fondos y pagar gradualmente la deuda a través de pagos mensuales regulares dentro de un plazo predeterminado, de ahí el término "cuotas".
¿Qué puntaje de crédito necesita para un préstamo de CA?
Por lo general, los prestamistas buscan prestatarios que se encuentren dentro del rango de puntaje de crédito principal o superior. Esto significa que para ser elegible para la mayoría de los préstamos, deberá tener un puntaje de crédito de 661 o más.
Referencias
- finanzasdelconsumidor.gov
- me bankrate.co
- cnbc.com
- forbes.com
- nerdwallet.com
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