Los préstamos entre pares se han convertido en una opción de financiación popular en los últimos años. Con las tasas de interés en mínimos históricos, muchas personas buscan formas de ahorrar dinero en sus préstamos. Los préstamos entre pares ofrecen una oportunidad única de ahorrar dinero en su préstamo al permitirle pedir prestado a otros en lugar de a un banco u otra institución financiera. En este artículo, sin embargo, describimos los mejores préstamos entre pares en línea y la aplicación, ya sea con mal crédito o sin verificación de crédito.
¿Qué son los préstamos entre pares?
Los préstamos entre pares (P2P) son transacciones financieras entre dos personas, sin el uso de una institución financiera como intermediario. El concepto de préstamos entre pares se basa en la idea de que las personas están dispuestas a prestar dinero a otros, sin necesidad de que un banco u otra institución financiera actúe como intermediario.
Los préstamos entre pares se han convertido en una forma popular para que las personas tomen prestado y presten dinero, ya que ofrecen muchas ventajas sobre los préstamos tradicionales. Para los prestatarios, los préstamos P2P pueden ofrecer acceso a capital a tasas de interés más bajas que muchos préstamos tradicionales. Para los prestamistas, los préstamos entre pares brindan la oportunidad de obtener rendimientos más altos que muchas inversiones tradicionales.
¿Cómo funcionan los préstamos entre pares?
Los préstamos entre pares son una forma de préstamo que permite a las personas pedir prestado y prestar dinero sin pasar por una institución financiera. Los préstamos se realizan a través de plataformas en línea que conectan a los prestatarios con los prestamistas.
Los prestamistas pueden optar por financiar todo o parte de un préstamo, y también pueden elegir la tasa de interés que desean cobrar. Por otro lado, los prestatarios suelen ser responsables de pagar una tarifa de plataforma, así como cualquier tarifa de originación que cobre el prestamista. Puede utilizar los préstamos P2P para muchos propósitos, incluida la consolidación de deudas, la mejora del hogar y la financiación de pequeñas empresas. Y los términos de los préstamos varían, pero la mayoría de los préstamos P2P tienen un plazo de tres a cinco años.
Por lo tanto, si está considerando un préstamo entre pares, compare diferentes plataformas para ver cuál ofrece los mejores términos. También debe leer detenidamente el contrato de préstamo antes de firmar nada, ya que puede haber algunos cargos o condiciones que no conozca.
Los mejores préstamos entre pares en línea
Los mejores préstamos peer-to-peer en línea ofrecen las tarifas y tasas de interés más bajas. Hay muchas plataformas diferentes de préstamos entre pares disponibles, y a continuación se encuentran las mejores:
#1. Club de préstamos
LendingClub es una de las plataformas de préstamos peer-to-peer más grandes y populares. Ofrecen préstamos con tasas de interés tan bajas como 5.99% y tienen un monto mínimo de préstamo de $1,000. También tienen un sitio web muy fácil de usar y ofrecen un excelente servicio al cliente.
#2. círculo de financiación
FundingCircle es una de las mejores plataformas peer-to-peer en línea donde puede obtener préstamos. La plataforma tiene una excelente interfaz de usuario y es muy fácil de usar. Su APR oscila entre el 15.22 % y el 45.00 %, y el monto del préstamo oscila entre $25,000 500,000 y $XNUMX XNUMX.
Sin embargo, la plataforma también es muy transparente y tiene una gran comunidad de prestamistas. Las tasas de interés también son muy competitivas. En general, FundingCircle es una gran plataforma para prestatarios y prestamistas.
# 3. Prosperar
Prosper es otra plataforma popular de préstamos entre pares. Ofrecen préstamos con tasas de interés tan bajas como 6.95% y tienen un monto mínimo de préstamo de $2,000. También tienen un sitio web muy fácil de usar y ofrecen un excelente servicio al cliente.
# 4. Advenedizo
Upstart se encuentra entre los mejores préstamos peer-to-peer en línea. Son una gran empresa que ha existido por un tiempo y tiene una gran reputación. Ofrecen diferentes préstamos, para que encuentres el que mejor se adapta a tus necesidades. Además, tienen un gran equipo de atención al cliente que siempre está dispuesto a ayudar.
# 5. SoFi
SoFi, como uno de los mejores préstamos entre pares en línea, ofrece excelentes tasas y condiciones para los prestatarios. Es una excelente opción para aquellos que buscan consolidar deudas, hacer mejoras en el hogar o financiar una compra grande. Además, el proceso de préstamo es simple y la compañía ofrece un excelente servicio al cliente.
¿Es difícil obtener préstamos de igual a igual?
Los préstamos entre pares no son difíciles de obtener si tiene un buen puntaje crediticio. Muchos sitios web ofrecen préstamos P2P y cada uno tiene sus requisitos. Sin embargo, la mayoría requiere un buen puntaje de crédito para obtener la aprobación de un préstamo. Si tiene un puntaje de crédito malo, aún puede obtener un préstamo P2P, pero las tasas de interés serán más altas y los términos serán menos favorables.
¿Cómo obtener un préstamo de peer-to-peer?
Para obtener un préstamo entre pares, deberá completar una solicitud en una plataforma financiera en línea, proporcionando información personal, ingresos, estado laboral y puntaje de crédito. Luego, si su solicitud es aceptada, la plataforma lo conectará con un prestamista que decidirá si financia la solicitud de financiamiento.
¿Son legales los préstamos entre pares?
Los préstamos entre pares son legales en los Estados Unidos. Varias empresas facilitan este tipo de préstamos, y la SEC y la FDIC regulan las plataformas de préstamos P2P como Prosper y LendingClub, respectivamente. Los préstamos P2P también son legales en el Reino Unido, Canadá y Australia.
Generalmente, los préstamos entre pares son para préstamos personales, pero también pueden ser para préstamos comerciales. El principal riesgo de los préstamos es que no tienen garantía adjunta, por lo que si el prestatario incumple, el prestamista no podrá recuperar sus pérdidas. Por eso es importante considerar cuidadosamente la capacidad del prestatario para pagar el préstamo antes de prestar dinero.
¿Existen préstamos de igual a igual para el mal crédito?
Sí, muchas plataformas de préstamos entre pares ofrecen préstamos para casos de mal crédito. Las tasas de interés y los términos de estos préstamos dependen de la plataforma y del puntaje crediticio del prestatario. Sin embargo, los prestatarios con mal crédito pueden esperar pagar tasas de interés más altas y pueden dar garantías.
En esencia, los préstamos entre pares pueden ser la mejor opción para los prestatarios con mal crédito que buscan un préstamo con términos flexibles. Pero verifique diferentes prestamistas para encontrar la mejor tasa de interés y términos para su situación. Y tenga en cuenta que es posible que deba proporcionar una garantía para el préstamo.
¿Puede obtener préstamos entre pares sin verificación de crédito?
Puede obtener préstamos entre pares sin verificación de crédito. Hay algunos prestamistas entre pares que no hacen una verificación de crédito dura cuando solicita un préstamo. Esto significa que no obtendrán su informe de crédito de las agencias de crédito y no harán una investigación exhaustiva sobre su informe.
Sin embargo, esto no significa que no harán ningún tipo de verificación de crédito. Lo más probable es que aún hagan una consulta suave, que no afectará su puntaje de crédito. Pero la desventaja de obtener préstamos entre pares sin verificación de crédito es que es posible que no obtenga la mejor tasa de interés. Usted puede preguntar por qué? Bueno, los prestamistas generalmente cobrarán una tasa de interés más alta porque están asumiendo más riesgos.
¿Qué es una aplicación de préstamos entre pares?
Una aplicación de préstamos entre pares es una aplicación para teléfonos inteligentes que permite a los usuarios solicitar y recibir préstamos de otros usuarios, en lugar de instituciones financieras tradicionales. Al usar la aplicación, los usuarios pueden evitar el proceso, a menudo largo y complicado, de solicitar un préstamo a un banco u otro prestamista.
Además, la aplicación peer-to-peer ha ido creciendo en popularidad, con más y más personas usándola para pedir dinero prestado. Con sus bajas tasas de interés y conveniencia, es probable que la aplicación continúe creciendo en popularidad.
Los pros y los contras de los préstamos P2P
Las plataformas de préstamos entre pares brindan a los prestatarios una alternativa a los préstamos bancarios tradicionales. Estas plataformas en línea conectan a los prestatarios con inversores individuales e institucionales dispuestos a financiar sus préstamos. Los inversores obtienen rendimientos financiando préstamos y cobrando intereses a los prestatarios.
Las ventajas de los préstamos P2P incluyen:
- Los prestatarios pueden obtener tasas de interés más bajas que con los préstamos bancarios tradicionales
- Los préstamos se financian rápidamente
- Hay más flexibilidad en los plazos de pago
Las desventajas de los préstamos P2P incluyen:
- Los prestatarios pueden estar sujetos a tasas de interés más altas si tienen mal crédito
- Los inversores pueden no ser reembolsados si el prestatario no cumple con el préstamo
- Es posible que las plataformas de préstamos entre pares no estén disponibles en todos los estados
¿Son los préstamos entre pares una buena idea?
Los préstamos entre pares son una buena idea para las personas que buscan una alternativa a la banca tradicional. Con los préstamos entre pares, puede pedir prestado y prestar dinero sin pasar por un banco. Esta puede ser una buena manera de obtener un préstamo si tiene mal crédito o desea evitar las altas tasas de interés. Además, los préstamos entre pares pueden ser una buena manera de ganar dinero si está dispuesto a prestar dinero a otros.
¿Cuál es el préstamo máximo entre pares?
El monto máximo del préstamo entre pares varía según el prestamista, pero generalmente es de alrededor de $ 40,000. Los prestatarios con buen crédito pueden calificar para préstamos con tasas de interés más bajas. Pero si un prestatario necesita más de $ 40,000, deberá encontrar otra plataforma o inversores.
¿Cuál es el límite del préstamo entre pares?
El límite de un préstamo entre pares varía según la plataforma que se utiliza para realizar el préstamo y el acuerdo entre el prestatario y el prestamista. Algunas plataformas pueden tener un monto máximo de préstamo que permitirán, mientras que otras pueden no tener ningún límite. Mientras tanto, los términos también dependerán del acuerdo entre el prestatario y el prestamista.
¿Qué sucede si no paga un préstamo entre pares?
Si no paga un préstamo entre pares, el prestamista puede emprender acciones legales en su contra. Esto puede incluir demandarlo, embargar su salario o gravar su propiedad. Si el prestamista gana la demanda, cobrará el dinero que usted le debe, más los intereses y las costas judiciales. Y si no tiene el dinero para pagar el préstamo, el prestamista puede tomar su propiedad o posesiones para vender y usar el dinero para pagar el préstamo. Para evitar todo esto, lo mejor es pagar sus préstamos a tiempo.
Consideraciones Finales:
Los préstamos entre pares son una excelente manera de obtener el dinero que necesita sin pasar por un banco u otra institución de crédito tradicional. Hay muchas plataformas diferentes para elegir, y las anteriores son las mejores que generalmente pueden ofrecer una tasa de interés más baja que con un préstamo bancario tradicional. Pero si decide obtener un préstamo entre pares, realice sus pagos a tiempo y en su totalidad para evitar impactos negativos en su puntaje crediticio.
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Referencias
