Salir de la deuda de la tarjeta de crédito no es imposible. Con un plan y trabajo arduo, puede pagar la deuda de su tarjeta de crédito y acercarse más rápido a sus objetivos financieros. Cubriremos los mejores métodos para pagar una deuda de crédito más rápido en el transcurso de este artículo.
General
Las personas en los Estados Unidos tienen tanta deuda de tarjetas de crédito que no pueden pagar sus cuentas. Según un informe del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, los saldos de las tarjetas de crédito aumentaron un 15 % desde el tercer trimestre de 2021 hasta el tercer trimestre de 2022. Este fue el mayor aumento de un año al siguiente en más de 20 años.
Debido a que los precios están subiendo y las tasas de interés están subiendo, el costo de mantener un saldo solo va a subir. Debido a una serie de aumentos de tasas por parte de la Reserva Federal durante el año pasado, las tasas de porcentaje anual (APR) de las tarjetas de crédito están ahora por encima del 19%. La subida de tipos más reciente se anunció el 1 de febrero de 2023 y entrará en vigor el año siguiente.
Aunque los reclutadores y los infomerciales le digan lo contrario, no es posible salir de la deuda rápida y fácilmente a menos que obtenga una gran cantidad de dinero en efectivo. Las decisiones financieras inteligentes, por otro lado, pueden ayudarlo a pagar su deuda, reducir las tasas de interés de sus tarjetas de crédito y encaminarlo hacia un futuro sin deudas. Puede pagar la deuda de su tarjeta de crédito de las siguientes maneras;
#1. Comience por establecer una meta que sepa que puede alcanzar
Cuando intente pagar deudas de tarjetas de crédito con intereses altos u otros tipos de deudas de consumo, es importante mantener sus expectativas bajo control (sobregiros, líneas de crédito, préstamos para vehículos, etc.). Lo mejor es tener un plan, aunque solo sea para ahorrar suficiente dinero para pagar el pago mínimo de los próximos meses.
#2. Pague más que solo el mínimo
Cuando el dinero es escaso, puede ser difícil hacer incluso el pago más pequeño. Si solo realiza el pago mínimo, estará endeudado por más tiempo. Debe dejar de comprar cosas como café y comida para llevar que cuestan dinero que podría estar destinando a la factura de su tarjeta de crédito. Si realiza esta pequeña cantidad de trabajo hoy, el saldo de su tarjeta de crédito será más bajo mañana.
#3. Cambiar a una tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja
Si su tarjeta de crédito tiene una tasa de interés alta, el interés que paga cada mes en su saldo puede sumarse rápidamente. En otras palabras, una tasa de interés alta podría dificultar el pago de la deuda. Si la APR de su tarjeta es del 15% o más, es posible que desee mover su saldo a una tarjeta diferente con una tasa de interés más baja.
Las tarjetas con pagos de tasas de interés bajas o nulas pueden tener ofertas especiales al principio. Si califica para uno de estos, debe mover su deuda lo antes posible y pagar lo más que pueda cada mes. Un buen primer paso para pagar la deuda de la tarjeta de crédito es pagar menos intereses.
#4. Los planes a plazos le permiten pagar cosas a lo largo del tiempo
Con un plan de pago en cuotas, puede pagar compras grandes realizadas con una tarjeta de crédito en pagos mensuales. La tasa de interés del plan de cuotas suele ser más baja que la tasa de interés de la propia tarjeta de crédito. También puede seguir utilizando los beneficios de su tarjeta de crédito, como cobertura de seguro e incentivos de vacaciones. Cuando compra algo en un plan de pago, usted decide cuánto tiempo le tomará pagarlo. Una vez que haya hecho todos los arreglos, su próximo estado de cuenta de la tarjeta de crédito mostrará el pago mensual más los intereses.
#5. Pague sus facturas en orden de importancia
Comience por hacer una lista de todo lo que debe, incluidos los montos, las cuentas de tarjetas de crédito, las tasas de interés y los cargos. Luego, pon todo en orden de cuánto debes. La hipoteca o el alquiler y el pago del automóvil de la mayoría de las personas son los dos costos mensuales más importantes.
La mejor manera de pagar la deuda de la tarjeta de crédito
Estas son algunas de las formas más efectivas de deshacerse de la deuda de la tarjeta de crédito.
#1. Usando el método de la “avalancha”
Si desea pagar sus deudas lo antes posible, ordénelas según el interés que cuestan. Pague al menos el mínimo cada mes, pero destine el dinero extra a la deuda con la tasa de interés más alta. La gente a menudo llama a esto una "avalancha" de pagos de una deuda.
Según J. Dennis Mancias, esta es la mejor manera de ahorrar dinero porque, al final, habrás pagado la menor cantidad de intereses.
#2. Piense en una transferencia de saldo de tarjeta de crédito
Incluso si tiene muchas deudas, es posible que pueda obtener una tarjeta de crédito con una oferta de transferencia de saldo de 0% APR si tiene un crédito bueno o excelente. Esto es posible si ha estado haciendo sus pagos mínimos mensuales a tiempo y manteniendo bajo su índice de utilización de crédito. Con una oferta introductoria sin intereses durante los primeros 12 a 21 meses, puede transferir sus saldos con intereses altos a la nueva tarjeta. Si usa el período de interés cero, es posible que pueda pagar la deuda de alto interés más rápido y con menos trabajo.
#3. Controle sus gastos
Las personas a menudo se endeudan con las tarjetas de crédito cuando tienen que pagar emergencias o costos médicos que no planearon. Las personas a veces se endeudan porque siempre gastan más de lo que ganan, lo que se denomina gasto excesivo crónico. Lo mejor que puede hacer para salir de la deuda es hacer un presupuesto que le muestre exactamente cuánto dinero está gastando.
#4. El método de las bolas de nieve
La estrategia de la “bola de nieve” es pagar las deudas desde el saldo más pequeño hasta el más grande. Salir de la deuda lo más rápido posible es una buena manera de mantenerse encaminado. Al igual que el método de la “avalancha”, este le hace pagar el mínimo indispensable de todas sus deudas mientras pone toda su atención en la que ha elegido pagar primero. Una vez que se paga, deja de poner dinero en él y lo pone en la siguiente deuda más alta.
#5. Cambie a efectivo de inmediato
Si desea pagar la deuda de su tarjeta de crédito lo antes posible, no cargue más de sus gastos. Uno de los beneficios de pagar en efectivo es que no tiene que pagar intereses. Otro beneficio es que el acto de entregar efectivo al empleado de una tienda puede ayudarlo a gastar menos en general. Será menos probable que desperdicie dinero en cosas innecesarias porque tendrá que planificar con anticipación y hacer algunas compras con más cuidado.
#6. Consolidación de Deudas
Consolidar deudas de tarjetas de crédito con intereses altos en un préstamo con intereses bajos con un solo pago mensual puede ser una buena forma de ahorrar dinero. Una forma de consolidar la deuda es iniciar una transferencia de saldo. También hay que considerar los préstamos de consolidación de deuda y los préstamos con garantía hipotecaria. La consolidación de deuda puede facilitar y abaratar el pago de la deuda, pero solo si la tasa de interés del préstamo que se está consolidando es más baja que la tasa de interés de la deuda que se está consolidando.
#7. Crecer fondo de emergencia
Las personas que no tienen mucho dinero a menudo caen en la trampa de usar demasiado sus tarjetas de crédito, especialmente cuando no tienen otras opciones, como pedir prestado a la familia o recortar gastos. “Los consumidores con deudas cuyos ingresos no son lo suficientemente altos para ahorrar nada deben recortar gastos o aumentar sus ingresos; idealmente, harían ambas cosas”.
Cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito más rápido
Si sigue los pasos a continuación, puede deshacerse de la deuda de su tarjeta de crédito más rápido.
#1. Saber dónde se encuentra con su dinero
Sea valiente y ocúpese de sus problemas de dinero. A veces, el costo emocional de los problemas de dinero es peor que lo malos que realmente son. Por lo tanto, es mejor investigar el problema lo antes posible para evitar que se salga de control.
#2. Consolide sus deudas
Si tiene más de un tipo de deuda, es posible que esté pagando demasiado en intereses. Si tiene problemas para hacer sus pagos mensuales de intereses y capital, la consolidación de deuda podría ayudarlo a ahorrar dinero y pagar sus deudas más rápido.
#3. Use esta tarjeta de crédito de transferencia de saldo para pagar su deuda de tarjeta de crédito
Si desea evitar pagar tasas de interés altísimas en un préstamo personal, una tarjeta de crédito de transferencia de saldo podría ser una buena opción. Deben tenerse en cuenta las tarifas de transferencia de saldo, que cuestan alrededor del 3% en promedio, pero no deben cancelar los ahorros en intereses.
#4. Gestión de la deuda
Si ninguna de estas opciones funciona para usted, es posible que desee hablar con una empresa de gestión de deudas. Una empresa de gestión de deudas puede hablar con sus acreedores en su nombre para reducir su tasa de interés y pago mensual. Con el nuevo plan de pago que han creado para usted, podrá realizar sus pagos durante varios años.
Aún así, es importante recordar que no todos los servicios para administrar la deuda son iguales. Algunas personas quieren que se les pague por sus servicios, pero es posible que no valga la pena. Busque una empresa de gestión de deuda sin fines de lucro que haya recibido la aprobación de una organización acreditada en línea.
#5. Elija un plan sobre cómo pagará sus deudas
Una vez que haya clasificado y clasificado su deuda, puede usar un método probado y verdadero para comenzar a pagarla. Puede pagar su deuda de cualquier manera, así que elija la que se adapte a sus necesidades y programe lo mejor. La estrategia que elija le dirá qué deudas pagar primero.
#6. Utilice el método 50/30/20
¿Cuánto de sus ingresos debe usar para pagar sus deudas? Esto se puede cambiar, pero la regla 50/30/20 es un buen lugar para comenzar. Esto significa que debe gastar el 50 % de sus ingresos en las cosas que necesita, el 30 % en las cosas que desea y el 20 % en el pago de deudas.
Evite el uso de estas técnicas para pagar la deuda de la tarjeta de crédito
El pago de la deuda nunca es simple (y cualquiera que diga que lo es podría estar tratando de estafarlo). Existen numerosas "curas rápidas" disponibles, pero la mayoría de ellas solo aumentarán sus problemas financieros.
Entonces, hablemos de las otras estrategias (también conocidas como trampas) que la gente recomienda para pagar la deuda de la tarjeta de crédito y por qué debería evitarlas.
Transferencia de saldo de tarjeta de crédito:
Este es el proceso de consolidación de toda la deuda de su tarjeta de crédito en una sola tarjeta de crédito nueva con una tasa de interés introductoria baja. También se le cobrarán tarifas de transferencia y correrá el peligro de quedarse ciego al leer la letra pequeña. Es cierto que la última parte es exagerada, pero no se puede exagerar el aumento masivo en su tasa de interés cuando realiza un solo pago atrasado o expira el período introductorio. Esta “solución” a la deuda de su tarjeta de crédito es similar a cambiar una serie de problemas por uno aún mayor. No lo hagas.
Si actualmente tiene una deuda de tarjeta de crédito, puede sentirse tentado a pedir un préstamo personal para pagarla. Sin embargo, asumir una nueva deuda para cubrir su deuda existente solo lo mantiene en el ciclo de la deuda. En lugar de simplemente cambiar su deuda, debe enfrentarla de frente.
Pago de la deuda:
Estas agencias le cobrarán una tarifa a cambio de prometer negociar con sus acreedores o reducir la cantidad que debe. Pero por lo general simplemente toman su dinero y lo dejan ahogado en su deuda existente, además de todos los nuevos cargos por pagos atrasados que se acumularon mientras nadie pagaba su saldo.
Préstamo 401(k):
A menos que esté enfrentando una bancarrota o una ejecución hipotecaria, nunca debe pedir prestado de su 401(k) para pagar una deuda. ¡Nunca, nunca tome prestado de su 401(k)! No solo está sujeto a multas, tarifas e impuestos por su retiro, sino que también está robando su propio futuro. ¡Y sé que eres más inteligente que eso!
Préstamo con garantía hipotecaria:
Conocido a menudo como HELOC, este tipo de préstamo toma prestado contra el capital de su casa y lo utiliza como garantía. En otras palabras, un HELOC intercambia lo que realmente posee de su casa por más deuda y lo pone en riesgo de perder su casa si no paga el préstamo a tiempo. Obtenga un HELOC en su lugar. Período.
Préstamo de dinero de familiares y amigos:
Independientemente de quién seas o de lo rico que sea el tío Boo Boo, pedir dinero prestado a familiares y amigos es una fórmula para el desastre. No solo hace que la comida de Acción de Gracias sea incómoda, sino que también convierte a tu amado tío Boo Boo (o a un amigo) en un cobrador de deudas. Y ninguna familia necesita el estrés adicional, especialmente alrededor de la mesa.
¿Es bueno el pago de la deuda de tarjeta de crédito?
Si usa su tarjeta de crédito con frecuencia pero paga la factura en su totalidad todos los meses, es probable que su puntaje de crédito aumente, a diferencia de si mantiene un saldo de manera regular de un mes a otro. Su relación entre el crédito disponible y el total de solicitudes de crédito es otro factor importante que puede afectar su puntaje crediticio. Pagar los saldos de sus tarjetas de crédito en su totalidad cada mes es una de las formas más confiables de mejorar su puntaje de crédito.
Obtendrá una mejor tasa de interés si cancela el saldo de su tarjeta de crédito antes de tiempo. Si la factura de una tarjeta de crédito no se paga en su totalidad antes de la fecha de vencimiento, se agregarán intereses todos los días hasta que se pague el monto total. Es por eso que siempre es mejor pagar la mayor cantidad posible de su cuenta antes de la fecha de vencimiento. Si lo hace, reducirá la cantidad que debe cada día y, como resultado, la cantidad de interés que tiene que pagar.
¿Qué sucede si no pago mi tarjeta de crédito durante 5 años?
El prestamista se comunicará con usted para solicitar los pagos vencidos. Si no realiza los pagos adeudados, la cuenta entrará en incumplimiento. Si aún no paga, es posible que contraten cobradores de deudas para obtener lo que se les debe.
¿Las tarjetas de crédito se pagan automáticamente?
La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito le permiten configurar un plan de pago automático, a veces llamado "pago automático", que extrae su pago mínimo o el saldo total de su cuenta bancaria cada vez que llega su estado de cuenta. Puede configurar pagos automáticos para su tarjeta de crédito con el banco que la emitió. Puede hacerlo por teléfono o en el sitio web del banco.
Aunque los pagos automáticos son convenientes, aún es su trabajo asegurarse de que la cuenta designada tenga suficiente efectivo. Si no tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir un pago automático, su banco puede cobrarle un cargo por sobregiro y el emisor de su tarjeta puede cobrarle un cargo por devolución de pago.
Conclusión
Si puede pagar la factura mensual de su tarjeta de crédito en su totalidad, podrá obtener recompensas y disfrutar de los beneficios de usar una tarjeta de crédito para las compras diarias. Puede ser difícil pagar la deuda de la tarjeta de crédito, pero si lo hace de manera responsable, mejorará su puntaje crediticio.
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Referencias
