Los préstamos entre pares (P2P) comenzaron en el Reino Unido en 2005 y llegaron a EE. UU. en 2006. Desde entonces, el negocio de préstamos P2P ha crecido rápidamente. Hoy en día, hay muchas plataformas de préstamos entre pares en línea para elegir. Es posible que haya oído hablar de los préstamos p2p o que lo esté escuchando por primera vez. Sin embargo, hemos incluido todo lo que necesita saber sobre los préstamos p2p, los préstamos p2p en línea”, invertir en préstamos p2p, mal crédito y los mejores préstamos p2p en este artículo.
Préstamos P2p
Los préstamos entre pares permiten que las personas obtengan préstamos directamente de otras personas, sin pasar por la institución financiera como intermediario. Los sitios web de préstamos P2P han ampliado enormemente su uso como medio alternativo de financiación. Los préstamos P2P a menudo se denominan "préstamos sociales" o "préstamos colectivos". Aunque solo lleva en funcionamiento desde 2005, ya compite con Prosper, Lending Club, Upstart y StreetShares.
Los sitios web de préstamos P2P ponen en contacto a prestatarios y prestamistas. Cada sitio web decide sus propios precios y términos y hace posible la transacción. La mayoría de los sitios tienen una amplia gama de tasas de interés dependiendo de qué tan bueno sea el crédito del solicitante.
Primero, un inversionista se registra para obtener una cuenta en el sitio y pone dinero en ella para usarla para hacer préstamos. La persona que quiere un préstamo pone un perfil financiero, al que se le asigna una categoría de riesgo. La categoría de riesgo determina cuánto interés tendrá que pagar la persona. El solicitante del préstamo puede estudiar las ofertas y elegir una. (Algunos solicitantes dividen sus solicitudes y aceptan más de una oferta). La plataforma se encarga de la transferencia de dinero y el pago mensual. El proceso puede estar completamente automatizado, o los prestamistas y los prestatarios pueden optar por negociar. Varios sitios web se enfocan en tipos específicos de prestatarios. Por ejemplo, StreetShares está hecho para pequeñas empresas. Además, Lending Club presenta una categoría de "Soluciones para pacientes" que conecta a los médicos que brindan programas de financiamiento con posibles pacientes.
Préstamos P2p mal crédito
Los préstamos P2P pueden ser una opción para usted si tiene mal crédito y tiene problemas para obtener un préstamo. Este tipo de préstamo es mucho más fácil de obtener y más flexible para personas y dueños de negocios con mal crédito.
Cómo funcionan los préstamos P2p para alguien con mal crédito
Así es como funcionan los préstamos p2p para personas con mal crédito. Un préstamo entre pares es un préstamo sin garantía, lo que significa que no hay ningún activo que respalde la deuda. Las firmas financieras han creado plataformas para duplicar la relación entre pares a una escala mucho mayor mediante la agrupación de fondos de posibles prestamistas. También han hecho que este proceso sea más fácil y eficiente al:
- Evaluar el riesgo para los prestamistas
- Reúna a los prestatarios con sus pares.
- Facilitar el intercambio entre dos partes.
Proceso de Solicitud
Así es como funciona:
- Puede postularse en línea.
- Brinda información sobre las finanzas que requieres.
- Un prestamista verificará su crédito y examinará su información.
Si son aprobados, los prestatarios:
- Elija entre las tasas de interés disponibles.
- Elige las condiciones de pago
Una vez realizada la financiación, el dinero se enviará a su cuenta bancaria. Cada mes, tendrá que pagarle al prestamista el saldo adeudado más los intereses.
#1. Verificación de crédito
Una verificación de crédito es parte del proceso de solicitud para que se pueda evaluar el riesgo. La mayoría de las veces, un préstamo entre pares aparecerá en su informe de crédito como una "consulta suave". Antes de enviar la solicitud, pregunte qué tipo de verificación de crédito se realizará. Debido a que las "consultas blandas" no dañan su crédito, le permiten solicitar a varias organizaciones de préstamos P2P hasta que descubra la mejor opción.
#2. Condiciones de pago
Muchos préstamos P2P tienen plazos de 3 o 5 años y deben devolverse con pagos mensuales. Además de la tasa de interés, es posible que también deba pagar una tarifa de originación. Dependiendo de la compañía, esto puede ser una tarifa fija o un porcentaje del monto total del préstamo.
Elegir los mejores préstamos p2p para personas con mal crédito
Siempre hay nuevas oportunidades para los préstamos entre pares. Muchos de ellos están diseñados para facilitarle la obtención de un préstamo, incluso si su puntaje de crédito es inferior a 600.
# 1. Haz tu tarea
Es importante mirar las cosas. Asegúrese de que estos nuevos negocios hayan sido aprobados por el Better Business Bureau y tengan seguridad a la par con los bancos. Antes de decidirse por un préstamo P2P, asegúrese de revisar la lista completa de tarifas, términos y condiciones.
# 2. Hacer preguntas
Si no está seguro de qué compañía de préstamos p2p es mejor para usted, busque recomendaciones. Algunos prestamistas P2P dependen de inversores individuales para financiar su préstamo en incrementos de $25, mientras que otros financiarán el préstamo ellos mismos.
#3. Comprando por ahí
Siempre puede solicitar muchos préstamos p2p porque solo requieren consultas de crédito leves y no dañarán su puntaje de crédito.
Invertir en préstamos P2P
Invertir en préstamos p2p no necesita un millonario ni un heredero. En algunos casos, deberá ganar al menos $70,000 al año o tener un patrimonio neto de al menos $250,000. Pero las reglas son diferentes según el lugar donde vivas y el sitio que utilices.
Por ejemplo, si desea invertir a través del sitio web Prosper, debe vivir en uno de los 30 estados o el Distrito de Columbia. Lending Club, su competidor, solo está disponible para residentes de 49 estados. Tenga en cuenta que puede haber restricciones sobre cuánto puede invertir.
Cómo convertirse en inversor
Invertir en préstamos p2p incluye configurar su perfil en línea, lo cual es fácil si cumple con los requisitos del sitio web a través del cual desea invertir, así como cualquier otra regla estatal o local. Puede invertir a través de una cuenta normal o una cuenta de ahorro para la jubilación si el sitio en el que se encuentra le permite elegir.
Después de configurar su cuenta, puede comprar diferentes tipos de notas para poner en su cartera de inversiones. Para comenzar a invertir, deberá comprar estas notas, que son parte de los préstamos. Los préstamos pueden ser préstamos completos o préstamos fraccionarios (porciones de préstamos). A los inversores se les paga una cierta cantidad de dinero cada mes a medida que los prestatarios pagan sus préstamos personales. Si no desea seleccionar notas manualmente, puede configurar su cuenta para que lo haga por usted según el nivel de riesgo con el que se sienta más cómodo. Tenga en cuenta que es casi seguro que habrá un umbral mínimo que deberá cumplir. Los montos difieren según la plataforma.
¿Debo invertir en préstamos p2p?
Invertir en préstamos p2p puede sonar extraño al principio. Pero si puede convertirse en inversionista, podría valer la pena intentarlo. Por un lado, no es difícil invertir en préstamos personales. Los prestamistas en línea verifican a las personas que quieren pedirles dinero prestado y se aseguran de que los préstamos en sus sitios sigan sus reglas. Los inversores pueden revisar las notas y comprarlas.
Muchos sitios le permiten invertir automáticamente, por lo que puede sentarse y dejar que una plataforma en línea se encargue de su cuenta de inversión. Si no tienes mucho tiempo libre, eso puede ser algo bueno. Además, al invertir a través de una cuenta de jubilación, puede planificar para el futuro y aprovechar los beneficios fiscales que se obtienen al depositar su dinero en una cuenta IRA tradicional o Roth.
Los préstamos personales son una inversión más segura que las acciones. El mercado de valores baja a veces y no hay garantía de que sus inversiones valgan la pena. Al invertir en préstamos p2p, no tendrá que lidiar con tanto riesgo y es más probable que obtenga un buen rendimiento. Por ejemplo, los inversores en Lending Club suelen ganar entre el 5% y el 9% de su dinero.
Pero invertir en préstamos p2p no es para todos. La empresa en línea en la que está invirtiendo podría cerrar. Es posible que las personas que solicitan préstamos de usted no paguen a tiempo o dejen de pagar.
Mejores Préstamos P2p
Los préstamos P2P ahora han ingresado al mercado, otorgando préstamos a los prestatarios directamente de los individuos, con términos que generalmente son más favorables para aquellos con mal crédito. Los prestamistas ofrecen a los prestatarios acceso a hasta $50,000 (o más) con plazos de pago fijos y tasas de interés aceptables. Los inversores también pueden convertirse en prestamistas en plataformas P2P, recibiendo ingresos de inversión pasivos de los intereses cobrados por los préstamos.
Veamos algunos de los mejores sitios de préstamos p2p tanto para prestatarios como para inversores para que pueda decidir cuál es el mejor para usted.
# 1. Prosperar
- TAE: 6.99% a 35.99%
- Plazo: 2 a 5 años
Prosper fue el primer prestamista p2p. Fue el primer mercado de préstamos entre pares en los EE. UU. cuando se inauguró en 2005. Su sitio web dice que han ayudado con más de $ 22 mil millones en préstamos.
#2. BloqueFi
- TAE: 4.5% - 9.75%
- Plazo: 12 meses
BlockFi es una plataforma popular para prestar y tomar prestadas criptomonedas. Permite a los prestatarios obtener préstamos respaldados por criptomonedas y paga intereses a los prestamistas. BlockFi otorga préstamos de inmediato y no verifica el crédito del prestatario. Todos los préstamos están asegurados, por lo que las personas que quieran pedir prestado contra su criptografía tendrán que bloquearlo.
# 3. Advenedizo
- TAE: 5.6% - 35.99%
- Plazo: 3 o 5 años
Upstart es una empresa de préstamos p2p que fue iniciada por tres personas que solían trabajar en Google. Además de ser una plataforma para préstamos p2p, también han creado un software fácil de usar para bancos y otras instituciones financieras.
Lo que hace que Upstart sea diferente es cómo descubren el riesgo. La mayoría de los prestamistas miran el puntaje FICO de un prestatario para determinar qué tan riesgosos son, pero Upstart ha creado un sistema que usa AI/ML (inteligencia artificial/aprendizaje automático) para hacer lo mismo. Esto ha hecho que pierda mucho menos dinero que algunos de sus competidores. Cuando agrega eso a la alta calificación de la compañía en TrustPilot, está claro que esta compañía está causando sensación en el mercado P2P.
#4. Fondos SoLo
- TAE: 0% (propina opcional)
- Plazo: Hasta 35 días
SoLo Funds es una plataforma de préstamos p2p que funciona como un prestamista a corto plazo, como un préstamo de día de pago. Dado que los préstamos solo duran hasta 35 días, deben devolverse en un corto período de tiempo. Pero en lugar de tener que pagar tarifas, las personas pueden dejar una propina.
SoLo Funds es una opción económica para las personas que están en apuros y necesitan un adelanto en su próximo cheque de pago, pero si el préstamo no se paga dentro de los 35 días, hay muchos cargos. Si los usuarios llegan tarde, tendrán que pagar una multa del 10% y una tarifa de transacción de terceros.
#5. círculo de financiación
- TAE: 11.29% a 30.12%
- Plazo: 6 meses a 7 años
FundingCircle es una plataforma peer-to-peer para pequeñas empresas. La empresa se inició con el objetivo de brindar a los propietarios de pequeñas empresas el dinero que necesitan para crecer y alcanzar sus objetivos. Hasta ahora, los fondos de inversión de 71,000 130,000 personas de todo el mundo han ayudado a XNUMX XNUMX pequeñas empresas de todo el mundo. FundingCircle es diferente porque se enfoca en otorgar mayores cantidades de dinero a empresas que están listas para crecer rápidamente. También tienen una calificación excelente en Trustpilot.
¿Son seguros los préstamos p2p?
Los préstamos P2P protegen su información personal y financiera tal como lo haría un banco o un prestamista en línea. Pero no son como los bancos o los prestamistas en línea, que pueden poner nerviosas a las personas a la hora de pedirles prestado.
¿Cómo obtengo un préstamo personal p2p?
Con un préstamo P2P, una persona en lugar de un banco u otra institución financiera paga su préstamo. Para obtener un préstamo entre pares, generalmente debe completar una solicitud en una plataforma financiera en línea y brindar información sobre sus ingresos, empleo y puntaje crediticio.
¿Cuál es el riesgo en los préstamos p2p?
- Pérdida de dinero como consecuencia de deudas incobrables (riesgo de crédito).
- Perder dinero porque un sitio de préstamos entre pares quebró (riesgo de plataforma).
- Pérdida de dinero como resultado de fraude o negligencia.
- Venta a pérdida (cristalización de pérdidas).
¿Cuál es la mejor plataforma de préstamos p2p?
Diversifique sus inversiones en múltiples categorías de riesgo para evitar riesgos y aumentar las recompensas.
- LenDenClub
- justo
- Caja de préstamos
- Kart de préstamos
- Finzy.
¿Existe una aplicación para préstamos entre pares?
En conclusión, aquí hay cinco aplicaciones de préstamos P2P en 2023:
- Advenedizo
- Prosperar
- Sofi.
Referencias
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