Encontrar préstamos en línea que se adapten a sus necesidades puede ser difícil si tiene mal crédito. Las personas con mal crédito se sienten frustradas e impotentes cuando los prestamistas tradicionales rechazan rutinariamente sus solicitudes. Sin embargo, a medida que más prestamistas en línea han ingresado al mercado, ahora hay más opciones disponibles para los prestatarios con mal crédito, lo que ha aumentado sus posibilidades. Diferentes prestamistas en línea impondrán diferentes tarifas, términos y tasas de interés para préstamos con mal crédito. Debe sopesar sus opciones porque algunos proveedores de préstamos tienen requisitos más estrictos que otros para encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades.
Préstamos en línea para mal crédito
Los préstamos personales con un mal historial de crédito son ofrecidos por prestamistas que trabajan con prestatarios con puntajes de crédito bajos. Si bien algunos prestamistas solo brindan préstamos garantizados (respaldados por garantía), otros también brindan préstamos personales no garantizados para prestatarios con mal crédito. Una mala solicitud de crédito generalmente resulta en tasas de interés más altas. Dependiendo de la institución crediticia, su historial crediticio y su elegibilidad. Además, los préstamos de día de pago y los préstamos sobre el título del automóvil, dos arreglos a corto plazo que generalmente tienen varias tarifas, incluida una tarifa de originación alta, se incluyen en los préstamos personales para personas con mal crédito.
Cómo elegir el mejor prestamista de préstamo de mal crédito
#1. Requisitos de elegibilidad
Los sitios web de muchos prestamistas enumeran los requisitos de elegibilidad, como puntajes de crédito mínimos, niveles de ingresos mínimos y proporciones máximas de deuda a ingresos. Busque un prestamista que acepte un codeudor y sea el más adecuado para su situación financiera.
#2. Cargos por intereses y servicios
Para determinar su tasa de interés, los prestamistas consideran una variedad de factores. Para determinar cuál sería una tasa de interés razonable para usted, compare las tasas de interés, los cargos de originación y las multas por pago anticipado que ofrecen algunos prestamistas diferentes.
#3. Condiciones de pago
Los prestamistas de préstamos personales pueden ofrecer plazos que van de uno a doce años para el reembolso. Pagará menos intereses en general si tiene un período de pago más corto porque estará libre de deudas antes. Sin embargo, un período de pago más largo aumentará sus costos de interés y reducirá su pago mensual.
#4. Montos de préstamos
Los montos mínimos y máximos de los préstamos difieren según el prestamista. Antes de presentar la solicitud, confirme que el prestamista que seleccione ofrezca el monto del préstamo que necesita.
Beneficios de los préstamos en línea para personas con mal crédito
#1. Calificación flexible
Los préstamos para consumidores con puntajes de crédito promedio o más bajos tienen más probabilidades de ser aprobados en base a criterios además del puntaje de crédito. Por ejemplo, Upstart considera los antecedentes educativos y la experiencia laboral de un solicitante al evaluar su solicitud.
#2. Impulso de crédito potencial
Una de las formas más rápidas de aumentar un puntaje de crédito es con un historial de pagos puntuales. Mantenerse al día con los pagos de sus facturas mensuales a tiempo es una de las mejores maneras de aumentar su puntaje de crédito. Su historial crediticio mejorará si paga con éxito su préstamo a tiempo, lo que eventualmente resultará en un aumento en su puntaje crediticio y facilitará que se le aprueben préstamos con mejores términos en el futuro. Al solicitar este tipo de préstamo, incluso verá una mejora en su puntaje de crédito siempre que haga sus pagos a tiempo.
#3. Menos costosas que las tarifas de tarjetas de crédito
Si bien las tasas de interés de estos préstamos son más altas que las de otros préstamos personales, por lo general son más bajas que las de la mayoría de las tarjetas de crédito.
#4. Financiamiento Rápido
Los prestamistas en línea son reconocidos por otorgar préstamos rápidamente a los prestatarios con mal crédito. En muchos casos, puede presentar su solicitud en línea, obtener una decisión el mismo día y, si se aprueba, desembolsar los fondos del préstamo en solo uno o tres días hábiles.
Inconvenientes de los préstamos para personas con mal crédito
#1. Condiciones para la Garantía
Algunos prestamistas de préstamos en línea solo ofrecen préstamos garantizados a prestatarios con mal crédito, lo que pone al prestatario en riesgo si no puede hacer sus pagos mensuales. Se requiere garantía para ser aprobado para un préstamo garantizado si esa es su única opción. Lamentablemente, si se atrasa en los pagos, corre el riesgo de perder sus posesiones.
#2. Tasas de interés altas
Si su historial crediticio es malo, los prestamistas con frecuencia le cobrarán tasas de interés más altas. Para equilibrar el riesgo que están tomando, hacen esto. Su riesgo de que le cobren más intereses y de que tenga que pagar más por los préstamos aumenta a medida que disminuye su puntaje crediticio. Por lo tanto, antes de firmar un contrato, siempre debe determinar si puede pagar los pagos del préstamo.
# 3. Tarifa
Algunos acreedores cobran tarifas, lo que podría aumentar el costo ya alto de su préstamo. Hay multas y tarifas de originación asociadas con el pago anticipado del préstamo, que normalmente se restan del saldo del préstamo.
Los mejores préstamos en línea para mal crédito
#1. Potenciar
Upgrade es otro negocio que ofrece algunos de los mejores préstamos para prestatarios con mal crédito. Los préstamos personales en línea están disponibles en Upgrade en una variedad de opciones de préstamos, tales como: préstamos conjuntos, consolidación de deudas, consolidación de tarjetas de crédito y préstamos para mejoras en el hogar.
Debido a la posibilidad de obtener mejores términos solicitando varios descuentos en las tarifas, Upgrade es otra opción muy apreciada por muchas personas con mal crédito. Upgrade proporciona préstamos para mal crédito que van desde $1,000 hasta $50,000. La tasa porcentual anual varía entre 5.94% y 35.47%.
Una de las razones por las que muchas personas eligen Upgrade para un préstamo de crédito pobre se debe a los términos razonables y las APR que ofrece la compañía. Sin embargo, debe tener en cuenta que Upgrade cobra una tarifa de originación que oscila entre el 2.9 % y el 8 %. Los términos del préstamo varían de 24 a 84 meses en la actualización.
Las solicitudes en línea de Upgrade deben ser fáciles de completar. La opción más popular es la precalificación porque le permite ver las tasas que se ofrecen sin dañar su puntaje crediticio. Debería recibir el dinero del préstamo dentro de uno o dos días de la aprobación de su solicitud.
#2. Uno de los principales financieros
OneMain Financial es un proveedor de préstamos personales que trabaja con clientes que tienen calificaciones crediticias malas o justas. Los préstamos en línea están disponibles en OneMain Financial para una variedad de propósitos, como renovaciones de viviendas, viajes, consolidación de deudas, préstamos para automóviles y gastos imprevistos.
Las tasas de interés de los préstamos a plazos de Financiera son fijas. Si se le otorga un préstamo, podrá obtener un préstamo y pagarlo a lo largo del tiempo con pagos regulares. Luego de la aprobación, lo pondrán en contacto con un experto en préstamos que le brindará una variedad de opciones de préstamo. Probablemente recibirá el dinero el siguiente día hábil después de revisar y aceptar los términos del préstamo y firmar la documentación necesaria.
Los préstamos con y sin garantía están disponibles en OneMain Financial. ofrece préstamos en el rango de $1,500 a $20,000. Tienen plazos de préstamo de 24, 36, 48 y 60 meses disponibles. Varios factores, incluidos su historial de crédito, ingresos, gastos, deuda y garantía disponible, afectarán los términos y la tasa de interés de su préstamo.
#3. dinero mutuo
Los prestatarios pueden acceder a una red de prestamistas que ofrecen préstamos personales a través de la plataforma de préstamos en línea MoneyMutual. Los préstamos de día de pago, los préstamos a plazos y los préstamos personales son solo algunos de los tipos de préstamos que ofrece MoneyMutual, con montos que van desde $250 hasta $5,000. MoneyMutual no solo tiene una gran red de prestamistas, sino que también tiene un proceso de solicitud rápido y simple. En solo unos minutos, los solicitantes pueden completar la solicitud en línea y obtener numerosas ofertas de préstamos de varios prestamistas.
Es importante tener en cuenta que aunque MoneyMutual garantiza la aprobación de préstamos con mal crédito, las tasas de interés de estos préstamos pueden ser más altas que las proporcionadas por los prestamistas convencionales.
Préstamos personales en línea para crédito pobre Aprobación garantizada
Ser aprobado para un préstamo puede ser difícil si tiene mal crédito. Pero para las personas que tienen dificultades financieras, los préstamos para malos créditos con aprobación garantizada pueden ser útiles. Estos préstamos tienen varias características y ventajas que pueden ayudarlo en su recuperación financiera. Uno de los principales beneficios es que ofrecen aprobación garantizada, lo que aumenta sus posibilidades de ser aceptado incluso con un crédito menos que perfecto. Además, los préstamos con mal crédito pueden brindarle el dinero que necesita de inmediato, sin tener que esperar semanas o meses.
#1. Préstamos malcréditos
Los montos de los préstamos disponibles de BadCreditLoans oscilan entre $500 y $10,000 para préstamos personales, préstamos de día de pago y préstamos a plazos. El rango de APR es 5.99% - 35.99% Debido a la alta tasa de aceptación de la plataforma, los prestatarios con mal crédito deberían considerarla seriamente. Por lo general, se puede acceder a los fondos dentro de uno o dos días hábiles después de la solicitud, y la mayoría de las decisiones se toman rápidamente. Se requiere una cuenta bancaria válida a nombre del solicitante, ingresos estables, ciudadanía estadounidense o residencia permanente y un puntaje de crédito mínimo de 580.
BadCreditLoans tiene una gran red de prestamistas, incluidos prestamistas tanto convencionales como no tradicionales, lo cual es uno de sus principales beneficios. Independientemente de su puntaje de crédito, esta red permite a los prestatarios encontrar opciones de préstamo que se adaptan a sus necesidades únicas. Es importante tener en cuenta que, si bien BadCreditLoans proporciona préstamos para malos créditos con aprobación garantizada, sus tasas de interés pueden ser más altas que las proporcionadas por los prestamistas convencionales.
#2. EfectivoEstados Unidos
Para ayudar a los prestatarios a obtener el dinero que necesitan, CashUSA es un conocido mercado de préstamos en línea que los vincula con una variedad de prestamistas, incluidos prestamistas tribales, proveedores de préstamos a plazos y prestamistas de día de pago. El mercado de préstamos en línea ofrece préstamos personales con plazos que van desde 90 días hasta 72 meses y montos entre $500 y $10,000. El proceso de solicitud rápido y simple en CashUSA, junto con sus altas tasas de aprobación, lo han hecho muy conocido. Los préstamos personales, los préstamos de día de pago y los préstamos a plazos son solo algunos de los muchos productos de préstamo que ofrece CashUSA, brindando a los prestatarios una variedad de opciones.
El requisito de edad mínima es 18 años, los solicitantes deben ser ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes, y también deben tener una cuenta corriente activa y un ingreso mensual de al menos $1,000.
Utilizar CashUSA tiene varios beneficios, incluido un proceso de solicitud rápido y simple. En solo unos minutos, los solicitantes pueden completar la solicitud en línea y obtener numerosas ofertas de préstamos de varios prestamistas. Además, CashUSA tiene montos elevados de préstamo, lo que lo convierte en una opción deseable para aquellos que buscan montos de préstamo más grandes.
Aunque CashUSA garantiza la aprobación de préstamos para personas con mal crédito, las tasas de interés de estos préstamos pueden ser más altas que las proporcionadas por los prestamistas convencionales. Además, no todos los estados pueden acceder a la plataforma.
#3. Préstamos personales
PersonalLoans.com es un mercado de préstamos en línea que conecta a los prestatarios con una red de instituciones financieras que ofrecen préstamos personales. La plataforma ofrece plazos de pago adaptables que van desde 90 días hasta 72 meses para préstamos entre $1,000 y $35,000. Los préstamos personales, los préstamos a plazos y los préstamos entre pares son solo algunas de las opciones de préstamo disponibles para los prestatarios en PersonalLoans.com. Dado que la empresa tiene una alta tasa de aceptación, los prestatarios con mal crédito pueden encontrarlo atractivo. Debido a su alta tasa de aceptación, PersonalLoans es una opción fantástica para prestatarios con mal crédito. En general, aquellos que buscan un préstamo personal con mal crédito deben considerar PersonalLoans.com como una opción confiable y de fácil acceso.
# 4. Advenedizo
El rango de 6.70 por ciento a 35.99 por ciento en las tasas de porcentaje anual (APR) para los préstamos Upstart. Puede elegir entre un período de pago de tres o cinco años y montos de préstamo que van desde $1,000 hasta $50,000. Debido a su requisito de puntaje de crédito mínimo de 600, la plataforma es una opción viable para personas con crédito justo.
Además, Upstart ofrece opciones de préstamo flexibles con montos que comienzan en $1,000 para que no tenga que pedir prestado (o pagar intereses) más dinero del que necesita. Además, a pesar de que los préstamos de Upstart tienen un límite de $50,000 (más bajo que el de algunos prestamistas), muchos prestatarios potenciales probablemente encontrarán que esto es suficiente.
Nuevos plazos de préstamo con tres y cinco años. Al evaluar las solicitudes de los prestatarios, Upstart es único en el sentido de que utiliza una plataforma basada en inteligencia artificial para tener en cuenta una variedad de factores inusuales. Además, aunque la plataforma establece que los solicitantes deben tener un puntaje de crédito de al menos 600, Upstart puede incluso aceptar candidatos que carezcan del historial crediticio necesario para calcular un puntaje. Utilice los préstamos de Upstart para ocasiones especiales, mudanzas y reubicaciones, gastos médicos y dentales, consolidación de tarjetas de crédito y mejoras en el hogar.
¿Cuál es el préstamo más fácil de obtener ahora mismo?
Los préstamos de día de pago, los préstamos sobre el título del auto, los préstamos obtenidos de casas de empeño y los préstamos personales a plazos son probablemente los préstamos para los que es más fácil obtener la aprobación. Todas estas son opciones de financiamiento a corto plazo para prestatarios con mal crédito.
¿Alguien me prestará dinero con mal crédito?
Los prestamistas en línea y unos pocos bancos y cooperativas de crédito selectos con frecuencia brindan préstamos destinados a prestatarios con mal crédito. Upstart, OneMain Financial, Avant, LendingPoint y Upgrade son algunos de los prestamistas que otorgan préstamos a personas con mal crédito. Numerosos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea otorgan préstamos a personas con mal crédito, pero el obstáculo para lo que se considera
¿Cómo obtener un préstamo con apenas suficiente crédito?
Sí, puede obtener un préstamo incluso si tiene mal crédito o no tiene crédito, pero los prestamistas probablemente le cobrarán una tasa de interés más alta que si tuviera un buen historial crediticio. Debido a la posibilidad de que los préstamos personales puedan aprobarse en función de la solvencia crediticia, presentar una solicitud sin crédito puede ser más difícil. Además, las tasas de interés de los préstamos disponibles podrían ser más altas, elevando el costo de los préstamos.
¿Cómo puedo obtener dinero ahora mismo?
- Encuestas pagadas en línea
- Encuentra préstamos rápidos en línea
- Enseñar inglés en línea
- Trabajo desde casa
- Monetiza tus redes sociales
- Marketing de afiliados
- Anticipo en efectivo con tarjeta de crédito
¿Qué hacer si no puede obtener un préstamo?
Si no puede obtener un préstamo personal, también puede usar una tarjeta de crédito, obtener un préstamo alternativo de día de pago de una cooperativa de crédito o pedir dinero prestado a familiares o amigos.
¿Cómo pido dinero prestado de una aplicación de efectivo?
- Toca la aplicación Cash.
- Se puede acceder al encabezado "Banca" tocando el ícono de la pantalla de inicio, si es necesario.
- Para encontrar la palabra "Préstamo", busque.
- Puede obtener un préstamo de Cash App si ve la palabra "Préstamo".
- Haga clic en "Tomar prestado".
- Haz clic en "Desbloquear".
- Puede averiguar cuánto puede pedir prestado de Cash App. Seleccione una cantidad.
- Elija un programa de pago.
- Revisa el acuerdo de usuario.
- Acepte su préstamo Cash App Borrow
¿Cuánto de un préstamo puede obtener alguien sin crédito?
Tenga en cuenta que es posible que se le cobre una tasa de interés más alta si se aprueba su solicitud de préstamo a pesar de que tiene un puntaje de crédito malo (o ninguno). Es posible solicitar un préstamo con un límite máximo de $1,000 o un mínimo de $50,000. La cantidad más baja que puede pedir prestada de la mayoría de los proveedores de préstamos personales es entre $1,000 y $5,000. Sin embargo, el monto mínimo del préstamo puede diferir significativamente entre los prestamistas.
Conclusión
Puede ser difícil obtener la aprobación de su solicitud de préstamo si tiene mal crédito. Probablemente debería hablar con prestamistas que se especializan en otorgar préstamos a prestatarios con mal crédito. Cuando solicita un préstamo, el prestamista examinará su informe y puntaje de crédito para evaluar el riesgo de prestarle dinero. El crédito malo o bajo se define como un puntaje de crédito que varía de 300 a 579 y es provocado por elementos tales como un breve historial de crédito, numerosos pagos atrasados y tarjetas de crédito al límite.
En conclusión, aquellos que necesitan apoyo monetario pueden encontrar un salvavidas en forma de aprobación garantizada para préstamos con mal crédito. Con sus atributos y ventajas, presentan un remedio viable para resolver circunstancias monetarias difíciles.
Artículos Relacionados
- PUNTAJE DE CRÉDITO JUSTO: Préstamos personales con puntaje de crédito justo
- Bancos para Préstamos Personales: Mejores Bancos, Proceso, Con Mal Crédito y Sin Ser Socio
- MALA TARJETA DE CRÉDITO: Malas ofertas de tarjetas de crédito
- ACTUALIZAR TARJETA DE CRÉDITO: consejos gratuitos, cómo hacerlo, límite y revisión.
- Bancos para Préstamos Personales: Mejores Bancos, Proceso, Con Mal Crédito y Sin Ser Socio
Referencias
