Ya ha dado un gran primer paso si está pensando en utilizar un préstamo comercial en línea para satisfacer sus necesidades de financiación. Pero, ¿cómo elige uno de los numerosos préstamos comerciales disponibles para nuevas empresas en línea?
No todos los préstamos comerciales satisfarán sus necesidades o serán apropiados para las calificaciones de su negocio específico. Es posible que deba hacer algunas compras para encontrar el ajuste perfecto. Por eso, hemos recopilado las mejores opciones de préstamos comerciales en línea para usted. Sigue leyendo para aprender mas.
¿Qué es un préstamo comercial en línea?
Los préstamos comerciales en línea son opciones de financiación de deuda que permiten a las nuevas empresas obtener financiación sin tener que visitar un banco. Solicitar préstamos comerciales en línea es una opción conveniente, accesible y segura para los propietarios de negocios, y está surgiendo un número cada vez mayor de opciones de préstamos comerciales en línea para satisfacer la creciente demanda.
Los siguientes son los mejores préstamos en línea para pequeñas empresas:
#1. Préstamos de la SBA
La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) no es un prestamista, pero está comprometida a ayudar a las pequeñas empresas a obtener préstamos mejores y más grandes que no estarían disponibles en otros lugares.
Al garantizar una parte de los préstamos, la SBA alienta a los prestamistas a trabajar con pequeñas empresas. El prestamista tiene incentivos para asumir riesgos porque, si una empresa no paga el préstamo, el prestamista no perderá todo su dinero debido a la garantía de la SBA.
Un préstamo de la SBA es una excelente opción para pequeñas empresas con credenciales sólidas y que han estado en funcionamiento durante al menos dos años. Los préstamos de la SBA tienen tasas de interés extremadamente competitivas, comparables a los préstamos bancarios. Sin embargo, debido a que estas tasas de interés bajas requieren puntajes crediticios personales altos y finanzas comerciales sólidas, solo los mejores prestatarios serán elegibles para los préstamos de la SBA.
Si usted es uno de esos prestatarios bien calificados, la SBA ofrece una variedad de programas de préstamos y recursos comerciales, por lo que es muy probable que encuentre un préstamo de la SBA que se adapte a su tipo de negocio y satisfaga sus necesidades.
#2. Préstamos a plazo tradicional
El producto de préstamo con el que probablemente esté más familiarizado es un préstamo comercial tradicional, también conocido como préstamo a mediano plazo. Un préstamo a mediano plazo le brinda una suma global de dinero para financiar las necesidades de su negocio, y usted le paga al prestamista, más los intereses, durante un período de tiempo determinado.
Los préstamos a plazo tradicionales anteriormente solo estaban disponibles en instituciones financieras como su banco local. Es posible que aún pueda obtener un préstamo a mediano plazo de su banco, pero si no lo hace, tiene opciones de préstamos comerciales en línea.
Los préstamos a plazo tradicionales pueden cumplir con una amplia gama de requisitos de financiación empresarial. Son más efectivos cuando tiene un proyecto comercial específico en mente y razones para creer que obtener este préstamo ayudará a que su negocio crezca. Todavía es una opción que requiere buen crédito y algunos años en el negocio.
#3. Prestamos a corto plazo
Los préstamos a corto plazo funcionan de manera similar a los préstamos a plazo tradicionales, excepto que son por un monto menor y tienen plazos más cortos. Los préstamos a corto plazo son ideales para empresas que requieren financiamiento inmediato, como un costo inesperado o una oportunidad comercial.
Cuando surge una emergencia y requieres dinero rápido, un préstamo a corto plazo es una buena opción. Sin embargo, tenga en cuenta que el efectivo rápido tiene un costo. Los préstamos rápidos a corto plazo suelen ser caros.
Los préstamos a corto plazo se encuentran entre los productos de préstamo de más fácil acceso, con algunos de los requisitos más indulgentes entre los préstamos comerciales en línea. Sin embargo, el costo de los préstamos a corto plazo en línea es una compensación por la accesibilidad: los prestamistas deben cobrar tasas más altas para protegerse contra las pérdidas de los préstamos a prestatarios con puntajes crediticios más bajos o menos tiempo en el negocio.
#4. Líneas de crédito comerciales
Las líneas de crédito comerciales se encuentran entre los productos más adaptables disponibles para préstamos comerciales en línea. Una línea de crédito comercial funciona de manera similar a una tarjeta de crédito más potente en el sentido de que los prestatarios tienen acceso a un conjunto de fondos que se pueden utilizar para fines comerciales cuando sea necesario. No comenzará a acumular intereses ni a realizar pagos hasta que utilice la línea de crédito, y solo pagará intereses sobre los fondos que retire.
Debido a que una línea de crédito comercial es un tipo de crédito renovable, no se le pedirá que vuelva a solicitar el préstamo. Cuando paga el monto total, más los intereses, la línea de crédito se restablece a su valor original, al igual que una tarjeta de crédito normal.
Una línea de crédito es un excelente préstamo en línea para pequeñas empresas para empresas que necesitan un colchón de flujo de efectivo. Si tiene un negocio de temporada o cree que necesitará un plan de respaldo en caso de una emergencia, una línea de crédito comercial puede ser una excelente opción.
#5. Financiamiento de Equipos
Como propietario de una pequeña empresa, lo más probable es que tenga equipos esenciales, como computadoras, maquinaria o vehículos. Comprar ese equipo es una inversión importante y es poco probable que tenga los fondos para pagarlo de su bolsillo.
Los propietarios de pequeñas empresas pueden usar préstamos basados en activos en lugar de pagar el costo total del equipo por adelantado. En este caso, los prestamistas estarán más preocupados por el costo del nuevo equipo y su tasa de depreciación que por su puntaje de crédito personal.
Además, con el financiamiento de equipo, el equipo sirve como garantía del préstamo, lo que significa que si deja de hacer los pagos, el prestamista embargará y liquidará el equipo para recuperar su dinero. Debido a la garantía incorporada, este tipo de financiamiento suele ser más fácil de calificar.
Sin embargo, tenga en cuenta que si utiliza la financiación de equipos, terminará pagando más que el propio equipo. Por lo tanto, antes de obtener este tipo de préstamo comercial en línea, asegúrese de que los ingresos que generará con el equipo superen los pagos de intereses mensuales.
#6. Financiamiento de facturas
El financiamiento de facturas aborda un problema comercial común: sus clientes tardan en pagar sus facturas, lo que hace que su flujo de efectivo se resienta. Mientras espera que sus clientes paguen, puede vender sus facturas pendientes de pago en efectivo mediante la financiación de facturas.
Las empresas de financiación de facturas normalmente le adelantarán el 85 % del valor de la factura, y el 15 % restante se mantendrá en reserva. Cuando sus clientes pagan, el prestamista devuelve el 15% menos sus tarifas. Por lo general, cobrarán una tarifa de procesamiento del 3% y una tarifa de factor del 1% por cada semana que sus clientes tarden en pagar su factura.
En comparación con otros préstamos para pequeñas empresas, el financiamiento de facturas es una forma más costosa de financiar su empresa. Básicamente, está pagando para tener acceso al dinero ahora y no más tarde, y terminará perdiendo una parte de lo que sus clientes le deben debido a las tasas de interés.
#7. Adelantos en Efectivo de Comerciantes
Si está buscando un préstamo comercial en línea porque necesita efectivo rápidamente, un anticipo de efectivo comercial podría ser la solución. Estos préstamos se pueden aprobar y pagar en tan solo un día, sin necesidad de documentación.
El prestamista le adelanta una suma global de dinero, que usted pagará al permitir que el prestamista deduzca un porcentaje fijo de sus ventas diarias con tarjeta de crédito y débito hasta que el préstamo se pague por completo.
Una ventaja de este préstamo comercial en línea es que, a diferencia de otros productos de préstamo, no se penalizan los meses de ingresos lentos. Debido a que el prestamista toma un porcentaje de las ventas de su tarjeta de crédito, si gana menos de un mes, el prestamista simplemente toma un porcentaje más bajo. Los prestamistas, por otro lado, toman más de su cuenta cuando su negocio es más exitoso.
La desventaja más importante es que los adelantos en efectivo para comerciantes son extremadamente caros. Están acompañados por algunas de las tasas de interés más altas disponibles, conocidas como "tasas de factores". Una calculadora MCA puede ayudarlo a determinar cuánto le costará este préstamo comercial en línea.
Un anticipo de efectivo comercial puede ser una buena solución a corto plazo para las finanzas de su empresa, pero tenga cuidado de no quedar atrapado en un ciclo interminable de pagos diarios.
Cómo solicitar préstamos comerciales en línea para nuevas empresas
Ahora que sabe qué tipos de préstamos comerciales en línea están disponibles para nuevas empresas, ¿cómo puede solicitarlos? Aquí hay pasos simples:
#1. Determine qué préstamos comerciales en línea desea obtener.
En primer lugar, considere todos los préstamos comerciales en línea disponibles para usted y su empresa. Considere el uso previsto de los fondos, las calificaciones de su empresa y la rapidez con la que necesita los fondos.
También debe consultar las reseñas de los clientes y ver si alguno de sus posibles prestamistas realiza consultas de crédito cuando realiza la solicitud.
#2. Examine los requisitos para un préstamo comercial en línea.
Cuando haya reducido sus principales opciones de préstamos comerciales en línea, preste atención a los requisitos de préstamos comerciales que cada prestamista potencial tiene para los prestatarios. ¿Cumple con los requisitos mínimos de todos los prestamistas en línea a los que tiene la intención de aplicar?
Asegúrese de haber marcado todas sus casillas antes de dedicar tiempo y energía a solicitar el préstamo. De lo contrario, puede terminar desperdiciando su tiempo.
#3. Reúna sus documentos para su solicitud de préstamo comercial en línea.
Una vez que haya decidido qué préstamos comerciales en línea solicitar, comience a recopilar todos los materiales de su solicitud. Si bien algunos prestamistas en línea solo requerirán el inicio de sesión del software de contabilidad de su empresa, muchos solicitarán montones de papeleo, como declaraciones de impuestos comerciales y extractos bancarios comerciales.
Prepare estos documentos para su solicitud de préstamo comercial en línea.
#4. Complete y envíe su solicitud de préstamo comercial en línea.
Finalmente, una vez que haya completado los pasos uno a tres y haya preparado toda la documentación, todo lo que tiene que hacer es enviar su solicitud de préstamo comercial en línea.
Este paso suele ser tan simple como presionar un botón con los préstamos comerciales en línea.
¿Cómo obtener financiamiento para un negocio de inicio?
- Preparar un plan de negocios. Como parte del proceso de aprobación, muchos prestamistas de préstamos para empresas nuevas solicitarán ver un plan de negocios.
- Determina el tipo de financiación que deseas solicitar. Existen numerosos tipos de préstamos comerciales y otras opciones de financiamiento disponibles. Solo usted puede decidir qué es lo mejor para su nueva empresa.
- Examine sus calificaciones crediticias personales y comerciales. Una de las razones más comunes para el rechazo de préstamos comerciales es el mal crédito. Si aún no tiene crédito comercial, los prestamistas observarán su puntaje de crédito personal, así que verifique su crédito y trabaje para mejorarlo antes de presentar la solicitud.
- Compara proveedores de préstamos. Si bien recibir una oferta de préstamo es emocionante, aún debe darse una vuelta para encontrar el mejor préstamo con las tasas y tarifas más bajas.
- Reúna todos los documentos necesarios. Los prestamistas tienen diferentes requisitos, pero la mayoría quiere tres años de declaraciones de impuestos comerciales y/o personales, copias de licencias y registros comerciales, estados financieros y extractos bancarios comerciales y personales.
- Entregar. Es posible que pueda solicitar un préstamo para iniciar un negocio en línea y enviar toda la documentación necesaria a través de un portal en línea o correo electrónico.
¿Puedo obtener un préstamo si acabo de comenzar un negocio?
Sí tu puedes. Algunos prestamistas en línea ofrecen capital a propietarios de pequeñas empresas que tienen menos de un año en el negocio.
¿Puedo obtener un préstamo con un número EIN?
Sí, en algunos casos, un prestamista solo considerará su EIN cuando le preste en lugar de su puntaje de crédito personal.
En conclusión,
Existen numerosas opciones disponibles para préstamos en línea para pequeñas empresas para nuevas empresas. Sin embargo, le hemos brindado las opciones más confiables para que pueda decidir libremente cuál funciona para usted.
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Referencias
