Para la mayoría de las empresas, los préstamos comerciales son simples: solicitar un préstamo y esperar una decisión. Los préstamos comerciales sin fines de lucro, por otro lado, tienen más partes móviles. Al buscar préstamos comerciales para organizaciones sin fines de lucro, es fundamental comprender dónde solicitar financiamiento y qué criterios utilizan los prestamistas para aprobar las solicitudes. Después de todo, estos fondos serán utilizados por organizaciones sin fines de lucro para construir infraestructura, pagar a los empleados, comercializar su causa, etc. En esta publicación, definiremos los préstamos sin fines de lucro para pequeñas empresas y explicaremos cómo los fondos del préstamo pueden ayudarlo a lograr sus objetivos.
¿Qué es un préstamo sin fines de lucro?
Un préstamo comercial sin fines de lucro es un financiamiento adicional para una organización sin fines de lucro. Obtener un préstamo puede tener un impacto significativo en su negocio. Tendrá dinero para invertir en sus servicios y al mismo tiempo contraer obligaciones financieras. Los préstamos a plazo, los adelantos en efectivo y las líneas de crédito son excelentes maneras para que las organizaciones sin fines de lucro obtengan dinero, pero muchas de ellas tienen problemas para obtenerlos.
¿Por qué es difícil obtener préstamos para pequeñas empresas sin fines de lucro?
La mayoría de las veces, es más difícil obtener un préstamo para una pequeña empresa para una organización benéfica u otra organización sin fines de lucro que para un negocio con fines de lucro. Aquí hay una descripción general de por qué puede encontrar el proceso un poco más difícil.
#1. Requisitos estrictos
Los prestamistas, como era de esperar, tienen requisitos estrictos para los préstamos comerciales. Por lo general, buscan candidatos con altos ingresos y flujo de efectivo, ya que es más probable que estas personas paguen sus préstamos comerciales. Y es por eso que están en el negocio: para asegurarse de que los candidatos paguen sus préstamos con intereses, que es como estas empresas obtienen ganancias.
#2. Inversión arriesgada para los prestamistas
Las organizaciones sin fines de lucro son consideradas candidatas riesgosas para préstamos para pequeñas empresas por parte de los prestamistas. ¿Cuál es el significado de este apodo?
Se considera que las organizaciones sin fines de lucro tienen más probabilidades de no pagar sus préstamos porque carecen de las ganancias y los ingresos constantes para pagar sus préstamos. Esto es especialmente cierto para las organizaciones sin fines de lucro que están perdiendo dinero. Las organizaciones sin fines de lucro son inversiones riesgosas porque el prestamista pierde dinero.
#3. Es casi seguro que se requiere garantía.
Como organización benéfica o sin fines de lucro, el prestamista probablemente solicitará garantías (activos que pueden tomar si usted no paga el préstamo) para garantizar el préstamo. Esto podría incluir activos físicos o reservas de efectivo. Considere esto porque la incautación de garantías podría poner en peligro su organización sin fines de lucro.
Préstamos sin fines de lucro para pequeñas empresas
Las opciones de financiamiento para organizaciones sin fines de lucro no son todas pesimistas. Hay numerosas opciones a considerar y varias formas de obtener capital. Aquí hay algunos préstamos para pequeñas empresas sin fines de lucro a considerar, así como algunas alternativas, como subvenciones y capital del gobierno.
#1. Préstamos y subvenciones de la SBA
Los préstamos de la SBA, ofrecidos por prestamistas tradicionales como los bancos y respaldados por la SBA, pueden ser una opción para las organizaciones sin fines de lucro. A través de su Programa de Inversión en Microempresarios (PRIME), la SBA también otorga subvenciones a organizaciones que ayudan a personas o comunidades pobres.
En 2020, se entregaron $8 millones a 100 organizaciones en 44 estados, lo que demuestra que los fondos están disponibles. Tenga en cuenta que investigar los recursos y la financiación de la SBA puede llevar algún tiempo, pero no tenga miedo de comunicarse con ellos para obtener más información.
#2. Fondos de préstamo sin fines de lucro
Hay algunas organizaciones que solo otorgan préstamos a organizaciones benéficas y sin fines de lucro. Estas son frecuentemente organizaciones sin fines de lucro con la misión de mejorar sus comunidades. Aunque estos fondos de préstamos sin fines de lucro son difíciles de conseguir, las personas que los ofrecen a menudo ofrecen mejores condiciones o incluso préstamos sin intereses.
#3. Subvenciones sin fines de lucro
Es posible que ya sepa que las subvenciones son una forma importante para que las organizaciones sin fines de lucro obtengan financiamiento gratuito. Muchas organizaciones benéficas dependen casi por completo de donaciones y subvenciones, y se dedican muchas horas a la recaudación de fondos. La mejor parte de las subvenciones otorgadas es que no son préstamos en absoluto: no tiene que devolverlas.
No olvide solicitar una variedad de subvenciones cuando busque opciones de financiamiento para organizaciones sin fines de lucro. Asegúrese de buscar una variedad de opciones de financiación de subvenciones, incluidas subvenciones federales, estatales y corporativas.
Vale la pena señalar que solicitar subvenciones lleva tiempo, así que considere crear un sistema escalonado para las subvenciones que desea solicitar.
#4. Instituciones financieras de desarrollo comunitario
De la misma manera, las instituciones financieras de desarrollo comunitario, o CDFI, son bancos que prestan dinero a organizaciones sin fines de lucro. Esto incluye préstamos de organizaciones benéficas y otras organizaciones sin fines de lucro. Cabe señalar que los montos de los préstamos pueden ser pequeños (aunque algunos pueden ofrecer montos de capital más grandes en ocasiones) y las tasas de interés pueden ser altas.
Aún así, si tiene dificultades para encontrar préstamos para su organización sin fines de lucro, buscar CDFI podría ser una buena opción. La mayoría de las CDFI son organizaciones sin fines de lucro, pero algunas pueden ser bancos o cooperativas de crédito. Busque CDFI a nivel local, ya que con frecuencia operan dentro de las jurisdicciones locales o estatales.
#5. Cooperativas de crédito y bancos
Cuando se trata de bancos y cooperativas de crédito, puede solicitar un préstamo comercial "tradicional", como un préstamo a plazo comercial o una línea de crédito comercial, a través de estas instituciones. Tenga en cuenta que obtener préstamos bancarios para una organización sin fines de lucro puede ser difícil. La mayoría de las veces, los candidatos deben tener un perfil financiero sólido, ya que los préstamos bancarios solo se otorgan a los mejores candidatos.
Si tiene un historial crediticio muy bueno y su organización sin fines de lucro es rentable, puede valer la pena solicitar un préstamo a través de su banco. Busque lenguaje en sus materiales que diga que el banco o cooperativa de crédito presta dinero a organizaciones sin fines de lucro. También espere tasas de interés más altas de lo normal; recuerde, todo depende de cómo evalúen su riesgo.
#6. Iniciativas de donaciones corporativas
Si bien es posible que los programas de donaciones corporativas no aseguren la mayoría del capital que obtendría una subvención o un préstamo, cada dólar cuenta. Si es una organización sin fines de lucro con una causa que vale la pena, puede comunicarse con las pequeñas empresas y corporaciones locales que buscan retribuir a su comunidad.
Las contribuciones a los programas de donaciones corporativas pueden tomar muchas formas:
- Donaciones en efectivo.
- Obsequios materiales (p. ej., entradas gratis si la pequeña empresa es un lugar de entretenimiento).
- Patrocinios de eventos de recaudación de fondos
Si se toma el tiempo de investigarlo, se sorprenderá de cuántas empresas locales están dispuestas a ayudar a su organización sin fines de lucro.
#7. tarjeta de credito comercial
Es posible que no considere que una tarjeta de crédito comercial sea un préstamo, pero puede serlo. Después de todo, está utilizando una línea de crédito que deberá pagar más adelante. Puede encontrar tarjetas de crédito comerciales con tasas de interés bajas con un poco de investigación, lo cual es útil si no puede pagar sus facturas a tiempo.
También puede solicitar una tarjeta de crédito comercial con una APR introductoria del 0%. Estas tarjetas se diferencian de otras tarjetas de crédito comerciales en que brindan un período fijo durante el cual no tendrá que pagar intereses sobre el saldo que tiene. Estos períodos fijos a menudo duran hasta un año, lo que le da tiempo para ganar dinero y hacer un plan para pagar el saldo.
#8. Sitios de financiación colectiva
Esta se está convirtiendo en una forma más popular para que las organizaciones sin fines de lucro recauden fondos. El crowdfunding, a diferencia de obtener una gran suma global de un préstamo o subvención, se enfoca en recolectar pequeñas donaciones de una gran cantidad de personas.
¿Cuál de los muchos sitios de crowdfunding (Kickstarter, Indiegogo y GoFundMe) usas? GoFundMe es popular entre las organizaciones sin fines de lucro y es ideal para recaudar fondos para causas nobles. Muchas campañas de GoFundMe han sido creadas por organizaciones sin fines de lucro y particulares para recaudar dinero para cosas como ayuda en casos de desastre, programas de diversidad escolar e incluso atención médica para mascotas.
Qué considerar antes de solicitar préstamos para pequeñas empresas sin fines de lucro:
¿Qué organizaciones ofrecen préstamos comerciales sin fines de lucro?
Desafortunadamente, los préstamos para pequeñas empresas sin fines de lucro son difíciles de obtener porque pocos prestamistas los brindan. A los ojos de un prestamista, prestar a una organización sin fines de lucro es tan arriesgado, si no más, que prestar a una empresa. El prestamista considerará los siguientes factores al considerar su organización sin fines de lucro:
- Los ingresos anuales de su empresa.
- Costos y planes para la recaudación de fondos
- Información financiera adicional
Muchas organizaciones sin fines de lucro dependen de subvenciones gubernamentales y grandes donaciones. Desafortunadamente, a medida que cambian las prioridades de los donantes, estas fuentes de ingresos pueden agotarse rápidamente. Esto aumenta la responsabilidad de los prestamistas, lo que puede resultar en tasas de interés más altas o más rechazos de solicitudes. Además, a diferencia de una empresa, muchas organizaciones sin fines de lucro no pueden simplemente vender más productos o servicios. De hecho, expandir sus servicios puede generar costos más altos sin aumentar los ingresos.
¿Dónde puedo solicitar préstamos para organizaciones sin fines de lucro?
El proceso de solicitud diferirá según el prestamista. Sin embargo, probablemente se le pedirá que brinde información precisa y detallada sobre sus ingresos, gastos y activos. Por lo tanto, debe reunir estas cosas antes de solicitar un préstamo para pequeñas empresas de una organización sin fines de lucro. La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) ayuda a las organizaciones sin fines de lucro y las pequeñas empresas a encontrar prestamistas en los Estados Unidos brindándoles préstamos y otros recursos.
Debe buscar prestamistas que hayan trabajado con organizaciones sin fines de lucro o que hayan ayudado a que la economía crezca en el pasado. Es más probable que acepten su solicitud y comprendan mejor las necesidades de su organización. Buscar financiamiento de instituciones financieras de desarrollo comunitario es otra opción viable. Se concentran en empresas que tienen un impacto en las comunidades de bajos ingresos, que pueden incluir organizaciones sin fines de lucro.
Examinar pasivos potenciales
Su organización sin fines de lucro será responsable de cualquier préstamo realizado en su nombre. Es posible que deba aportar una garantía, que podría ser retirada si no paga el préstamo. Esto podría interrumpir sus operaciones y poner en peligro el futuro de su organización sin fines de lucro. Los planes de pago también agregarán cargas financieras a su flujo de efectivo, lo que podría causar problemas de liquidez. Por lo tanto, solo debe solicitar préstamos por los montos que realmente necesita.
Además, debe considerar cuidadosamente el impacto del reembolso en sus finanzas. Si le preocupa su capacidad para pagar un préstamo a largo plazo, un préstamo a corto plazo podría ser una buena idea. Como resultado, podrá cumplir con sus obligaciones antes de los cambios de donantes u otros cambios en el mercado.
Es fundamental leer toda la letra pequeña antes de solicitar un préstamo a plazo. Debe conocer el cronograma de pago, las tasas de interés y las tarifas. Recuerde que si bien los plazos de pago más largos tienen pagos mensuales más bajos, a menudo cuestan más a largo plazo a medida que se acumulan los intereses.
Tenga en cuenta que hay otras opciones de financiación disponibles.
Por supuesto, no ser aprobado para un préstamo comercial cuando necesita capital de trabajo adicional puede ser frustrante. Sin embargo, existen otras opciones para obtener financiación sin fines de lucro. Por ejemplo, puede solicitar una tarjeta de crédito comercial o una línea de crédito para obtener acceso al capital de trabajo.
Conclusión
Encontrar préstamos para pequeñas empresas sin fines de lucro no es una tarea fácil. Debido a la forma en que debe reinvertir sus ganancias en su negocio y al hecho de que puede tener bajos ingresos o un flujo de efectivo limitado, es posible que no sea elegible para muchos préstamos comerciales.
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Referencias
