Tenga en cuenta una carrera como corredor de hipotecas, también conocido como asesor hipotecario, si los bienes raíces son su área de interés. Un asesor hipotecario sirve como intermediario para negociar préstamos hipotecarios en nombre de personas o empresas. Puede impulsar su carrera aprendiendo el mejor camino para convertirse en asesor hipotecario. Por lo tanto, esta publicación lo expondrá a cómo encontrar un asesor/corredor hipotecario que no le robe sus derechos y el rango de salario que recibe un corredor.
Mortgage Advisor
Un corredor hipotecario es un intermediario que conecta a los prestamistas hipotecarios con los prestatarios, pero no utiliza su propio dinero para iniciar nuevas hipotecas. Los clientes compran bienes y servicios relacionados con hipotecas de asesores hipotecarios. Para encontrar las mejores opciones para los requisitos de financiación de sus clientes, colaboran con bancos y otras organizaciones financieras. Comprender la función de este puesto de trabajo y lo que implica es crucial si está interesado en seguir una carrera como asesor hipotecario.
¿Qué hace un asesor hipotecario?
Si está pensando en una carrera en finanzas, es posible que se pregunte qué hace un asesor hipotecario. Los clientes compran bienes y servicios relacionados con hipotecas de asesores hipotecarios. Para encontrar las mejores opciones para los requisitos de financiación de sus clientes, colaboran con bancos y otras organizaciones financieras. Además, se debe tener en cuenta la situación financiera del cliente para determinar cuánto se puede pedir prestado sin poner en peligro la seguridad financiera del cliente.
Los asesores hipotecarios pueden trabajar de forma independiente o para un determinado banco o institución. Los asesores hipotecarios independientes o de mercado completo brindan orientación sobre los productos hipotecarios de todos los bancos y prestamistas. Pueden proporcionar una gama más amplia de posibilidades a sus clientes porque no tienen afiliaciones ni prejuicios contra ningún prestamista determinado. Las regulaciones exigen que los asesores hipotecarios brinden asesoramiento sobre productos de todo el mercado y les den a los clientes la opción de cómo pagarle para calificar como asesores hipotecarios independientes.
Responsabilidades de un asesor hipotecario
Los consultores hipotecarios pueden trabajar de forma independiente o para bancos o sociedades de construcción. Visitan a los clientes que buscan comprar una casa para ayudarlos a encontrar opciones de hipoteca aceptables para pagar sus compras. La principal responsabilidad de un asesor hipotecario es establecer una relación de confianza con los clientes potenciales mientras los ayuda a localizar las opciones hipotecarias más adecuadas para sus necesidades. Los deberes regulares de un asesor hipotecario incluyen lo siguiente:
- Reunirse con los clientes cara a cara o por teléfono
- Preguntar sobre las circunstancias financieras y los antecedentes de los clientes.
- Describir a los clientes los muchos productos hipotecarios disponibles
- Determinar qué hipotecas serían mejores para su clientela
- Describir cómo funcionan la protección y los pagos hipotecarios
- Verificar las finanzas de su cliente para asegurarse de que pueda pagar su hipoteca
- Ayudar a los clientes con su solicitud de hipoteca
- Alcanzar los objetivos de ventas relacionados con el trabajo
Salario del asesor hipotecario
Un asesor hipotecario gana un salario promedio de £ 33,350 al año. Mudarse a un banco o empresa diferente, cambiar de trabajo o mudarse a un vecindario con un mercado inmobiliario más activo son todas opciones para que los asesores hipotecarios aumenten su salario. Aunque dedican más tiempo a buscar clientes, los asesores hipotecarios independientes pueden ganar más que los que trabajan para un empleador porque pierden menos de sus ingresos en favor de estos últimos.
Calificaciones salariales del asesor hipotecario
El Certificado en Asesoramiento y Práctica Hipotecaria (CeMAP) es necesario para ejercer como asesor hipotecario. Este curso de nivel tres, que ha recibido la aprobación de la FCA, es la norma para los asesores hipotecarios. Aunque es posible estudiar para el CeMAP por su cuenta, si trabaja para una institución financiera, es posible que pueda obtener fondos para sus cursos. Además, las opciones de aprendizaje a distancia o de tiempo parcial están disponibles para la preparación de CeMAP. La duración de la formación puede oscilar entre seis meses y dos años.
Aunque un título no es necesario para una carrera en asesoramiento hipotecario, estudiar negocios o contabilidad en la universidad puede mejorar sus posibilidades de encontrar empleo en el campo. Con un HND, también puede comenzar una carrera en asesoramiento hipotecario. Para mejorar su crecimiento profesional mientras trabaja, puede inscribirse en cursos adicionales de formación de asesores hipotecarios. El Chartered Insurance Institute (CII) proporciona The Certificate in Advanced Mortgage Advice como uno de ellos. Además, puede comenzar esta carrera inscribiéndose en un programa de capacitación de un banco o una sociedad de crédito hipotecario, o en un aprendizaje.
Asesor hipotecario vs prestamista
Hay muchas personas y empresas en el mercado hipotecario que ayudan a los consumidores a obtener financiamiento para una de las mayores inversiones de sus vidas. Los prestamistas directos y los corredores de hipotecas son algunas de estas organizaciones. Pueden ofrecer servicios a quienes buscan préstamos hipotecarios, pero son significativamente distintos entre sí. A diferencia de un prestamista directo, que es un banco u otra institución financiera que determina si usted califica para el préstamo y emite el cheque si lo hace, un agente hipotecario actúa como intermediario al ayudar a los consumidores a encontrar el mejor prestamista para sus circunstancias. Veamos la diferencia entre un asesor hipotecario y/o un prestamista
Asesor Hipotecario vs Prestamista: Asesor Hipotecario
Un propietario potencial puede optar por hablar con un agente hipotecario cuando esté preparado para buscar una hipoteca. Esta persona trabaja en finanzas y conecta a prestamistas y prestatarios. No utilizan su propio dinero para adelantar préstamos hipotecarios porque no son prestamistas. En su lugar, sirven como intermediarios, ayudando a los consumidores a comparar precios brindándoles múltiples estimaciones de varios prestamistas a la vez.
Un corredor de hipotecas se reúne con sus clientes para determinar sus necesidades y estado financiero para hacer esto. Recopilan datos y registros cruciales que los prestamistas necesitan de los prestatarios, como ingresos, talones de pago, declaraciones de impuestos, información sobre activos e inversiones e informes crediticios. Esto les ayuda a determinar cuánto puede pagar un prestatario. La ventanilla única es una comodidad que ofrecen los corredores hipotecarios. Como resultado, ya no es necesario visitar varios prestamistas en un esfuerzo por encontrar la mejor tasa y, finalmente, la aprobación de la hipoteca. Además, dado que los clientes solo necesitan acudir a una persona para obtener el mejor préstamo, sus informes crediticios no se verán afectados por múltiples consultas.
Es aconsejable realizar una comparación rápida antes de trabajar con un corredor hipotecario para determinar si las tasas y tarifas que ofrecen son realmente competitivas. Si cumple con los requisitos de préstamo, puede ver las tasas y tarifas de varias organizaciones en menos de cinco minutos sin tener que verificar su crédito.
Asesor hipotecario vs prestamista: prestamista directo
Una institución financiera o empresa privada que realmente ofrece financiamiento para una hipoteca se conoce como prestamista directo. Los bancos y otras entidades financieras podrían ser prestamistas directos. Algunos prestamistas directos son empresas privadas, muchas de las cuales operan en línea, que se especializan en financiar préstamos hipotecarios para el público en general. Por ejemplo, los prestatarios que trabajan con prestamistas como Loan Direct y Quicken Loans pueden finalizar y recibir sus aprobaciones en línea.
Muchos prestatarios deciden trabajar con un prestamista con el que ya han hecho negocios. Una conexión a largo plazo puede ayudarlo a obtener una mejor cantidad de préstamo, una mayor cantidad de préstamo y una mejor tasa de interés. De manera similar a solicitar una hipoteca a través de un corredor de hipotecas, el procedimiento para solicitar una hipoteca a través de un prestamista directo implica proporcionar documentos de respaldo, completar la solicitud y luego esperar la aprobación. Puede determinar el efecto de una tasa de interés más baja en su pago mensual utilizando una calculadora de hipotecas.
El uso de un préstamo directo elimina el intermediario para el consumidor. Esto también podría acelerar el procedimiento de solicitud de préstamo. Debido al contacto directo entre el prestamista y el prestatario, las comunicaciones pueden intercambiarse entre las dos partes sin necesidad de un tercero. Por lo tanto, si un cliente tiene alguna consulta durante el procedimiento de solicitud y/o aprobación, puede hablar directamente con el prestamista.
Cómo encontrar un corredor hipotecario
Puede encontrar un corredor de hipotecas buscando en línea, preguntando a su agente de bienes raíces o preguntando a amigos y familiares. La siguiente lista nos dice cómo encontrar un corredor hipotecario:
#1. Sitios web y reseñas encontradas en línea
Puede buscar corredores locales en su región o usar sitios web como FindAMortgageBroker.com para encontrar un corredor. Para encontrar una variedad de experiencias de personas, revise las reseñas en Google, Yelp y otros sitios de reseñas. Asegúrese de revisar las reseñas de los corredores potenciales mientras los evalúa para:
- Límites de tiempo
- obtener un préstamo
- Asistencia al consumidor
- Sensibilidad
Esto puede ayudarlo a tener una idea de cuán útiles y comunicativas son las distintas agencias de corretaje.
#2. Referencias de familiares y amigos
Infórmese entre sus seres queridos sobre sus experiencias y recomendaciones para un corredor hipotecario. Las personas en las que confía serán abiertas con usted acerca de si les gustó un corredor en particular y cómo se sintieron en general acerca de trabajar con ellos. Además, pueden compartir información sobre profesionalismo o personalidad que no encontrará en otras reseñas pero que podría tener un impacto significativo en su elección.
#3. Referencias de un profesional inmobiliario
Referir a corredores hipotecarios podría ser un gran uso de los contactos de su agente de bienes raíces. Es probable que su agente de bienes raíces ya sepa el tipo de hipoteca y la casa que le interesan, y puede sugerirle corredores que traten con compradores que tengan sus intereses. Incluso pueden tener un historial de trabajo con corredores, lo que les permitiría ofrecer recomendaciones en las que se puede confiar. La recomendación de un excelente corredor es lo mejor para los agentes inmobiliarios. Es posible que el trato no se lleve a cabo y que el agente no reciba el pago si el corredor no puede finalizar el préstamo a tiempo.
Cómo los corredores hipotecarios lo estafan
El mejor corredor hipotecario lo ayudará a encontrar el préstamo con la tasa de interés más favorable. Pero no todos los corredores son buenos. Algunos corredores hipotecarios deshonestos pueden intentar estafarlo porque se les paga una parte del monto del préstamo. Conocer los trucos que emplean los corredores deshonestos lo ayudará a detectar las señales de advertencia y salir de situaciones difíciles antes de perder dinero. Aquí hay algunos puntos sobre cómo los corredores de hipotecas pueden estafarlo:
La tasa de interés probablemente sea falsa si parece demasiado buena para ser verdad. Los indicadores de posibles costos ocultos incluyen tasas de interés que son mucho más bajas que el resto del mercado. Estos costos son agregados por prestamistas poco éticos en algunos métodos diferentes. Un método es que el prestamista agregue cargos adicionales una vez que se haya llegado a un acuerdo. Otra estrategia es que el prestamista informe a los clientes que ya no son elegibles para el monto del préstamo propuesto y aprobado inicialmente.
#2. Direccion
Cuando un corredor hipotecario trata de persuadir a un consumidor para que elija un préstamo de alto riesgo costoso, incluso cuando cumple con los requisitos para los préstamos de alto riesgo, esto se conoce como dirección. Y es otra forma de que los agentes hipotecarios estafen a un cliente.
#3. Préstamo Revolvente.
Cuando el prestamista convence al prestatario de refinanciar varias veces, esta práctica se conoce como cambio de préstamo. Esto genera cargos para el prestamista cada vez y aumenta la deuda del prestatario en una cantidad considerable. Cuando los prestatarios refinancian sus casas repetidamente, reciben poca o ninguna ganancia.
#4. Prestación de servicios extraños
Evite los corredores que intentan convencerlo de que compre servicios o complementos innecesarios, como un seguro de vida de prima única para una hipoteca.
#5. Penalidad por no Revelar Prepago
Algunas hipotecas tienen multas por pago anticipado, lo que significa que usted paga una tarifa si cancela su hipoteca antes de tiempo. Las multas por pago anticipado deben informarse en la documentación del préstamo según los requisitos legales. La letra pequeña generalmente incluye estas sanciones. Un corredor sin escrúpulos puede ocultarle esta información porque las multas, como los pagos de intereses, son necesarias para que los prestamistas obtengan ganancias. Examinar los registros escritos. Solicite un préstamo con una multa por pago anticipado baja o nula si ve una.
#6. Fraude electrónico hipotecario
Estos son llevados a cabo por estafadores que se hacen pasar por agentes de depósito en garantía o prestamistas. Un estafador también podría hacerse pasar por un agente de bienes raíces. Intentarán convencer al posible comprador de que les envíe dinero para los costos de cierre haciéndose pasar por lo que quieran. Es un desafío detener estas estafas y es un desafío recuperar su dinero. Antes de transferir dinero, siempre confirme que la cuenta receptora es legítima.
#7. Corredores de Bienes Raíces Fraudulentos
Lamentablemente, hay algunas personas que se hacen pasar por corredores de bienes raíces. Estos agentes inmobiliarios ficticios podrían fabricar una licencia y un historial de empleo falsos. Verifique el número del agente con el Departamento de Bienes Raíces o la Comisión de Bienes Raíces de su estado para asegurarse de que su agente de bienes raíces sea legítimo.
¿Cuál es la diferencia entre un asesor hipotecario y un asesor financiero?
Un asesor financiero no podrá ayudarlo con el procedimiento de solicitud de hipoteca, pero un asesor hipotecario sí lo hará.
¿Cuál es la diferencia entre un oficial de préstamos y un corredor de hipotecas?
Un oficial de crédito trabaja para un banco u otra institución financiera y solo promueve productos hipotecarios de esa organización. El objetivo de un corredor hipotecario es descubrir la mejor solución para las necesidades del solicitante colaborando con una variedad de instituciones financieras.
¿Cuánta comisión obtienen los asesores hipotecarios?
Aunque los honorarios de los agentes hipotecarios pueden variar, debe presupuestar entre el 0.3 y el 1 % del monto del préstamo.
¿Por qué usar un corredor de hipotecas en lugar de un banco?
Puede obtener ayuda de un corredor de hipotecas para recopilar toda la documentación y la información necesaria para presentar una solicitud de hipoteca.
¿Es mejor ir con un asesor financiero?
La mayoría de las personas se beneficiarán de la experiencia y la comprensión de un asesor financiero experimentado, especialmente si tienen activos considerables.
¿Los asesores hipotecarios obtienen comisiones del banco?
La mayoría de los corredores hipotecarios reciben una compensación en base a una comisión, lo que significa que por cada hipoteca que cierran con éxito en nombre de sus clientes, el prestamista paga una comisión al asesor.
¿Los corredores hipotecarios obtienen mejores tasas?
Sí, es frecuente el caso. En ocasiones, esto se puede atribuir al hecho de que los corredores hipotecarios tienen acceso a una gama mucho mayor de opciones de numerosos prestamistas.
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Referencias
