No nos sorprende que la gente muestre mucho interés en nuestra cobertura de préstamos con las tasas de interés más bajas. Después de todo, a nadie le gusta desembolsar más dinero del necesario para un préstamo. Cientos de prestamistas directos están disponibles a través de estas redes de préstamos, todos compitiendo por su negocio. Además, las instituciones financieras brindan otras opciones de préstamo, como préstamos de día de pago, préstamos a plazos y líneas de crédito con garantía hipotecaria. Por lo tanto, con el aumento de la competencia entre los prestamistas, los prestatarios pueden darse una vuelta por las mejores tasas y términos de préstamos no garantizados en línea. Siga leyendo para conocer los préstamos con la tasa de interés más baja para casos de mal crédito y los mejores préstamos personales con tasas de interés bajas. ¡Vamos a profundizar!
Préstamos con la tasa de interés más baja para mal crédito
Los préstamos con la tasa de interés más baja para mal crédito incluyen los siguientes:
#1. Punto de préstamo
Los préstamos para personas con mal crédito a menudo tienen una duración de reembolso de 60 meses o menos. Lending Point, por otro lado, ofrece plazos de reembolso de préstamos de hasta 72 meses. Si bien las cooperativas de ahorro y crédito a menudo tienen un grupo más pequeño de prestatarios disponibles para préstamos a más largo plazo, Lending Point está abierto a todos. Un plazo más largo significa un mayor costo de interés general pero un pago mensual más bajo. Cuando el dinero escasea pero surge una necesidad imprevista, puede valer la pena prolongar el cronograma de pagos a cambio de cuotas mensuales reducidas.
#2. Préstamos de cohetes
Si necesita fondos para pagar una emergencia imprevista, no puede darse el lujo de esperar a que un prestamista le transmita los fondos. Si necesita dinero rápido, Rocket Loans es la mejor alternativa porque puede obtenerlo el mismo día que lo solicita. Puede obtener financiación el mismo día si solicita un préstamo y firma el contrato de préstamo antes de la 1:XNUMX p. m., hora del este, en un día hábil. Rocket Loans depositará fondos en su cuenta bancaria mediante transferencia ACH. Si su banco tiene problemas de procesamiento, es posible que tenga un retraso en la obtención de los fondos.
Rocket ofrece préstamos de hasta $45,000 con plazos de pago de hasta 60 meses. Por lo tanto, si se suscribe a los pagos automáticos, puede obtener una tasa de interés reducida y ahorrar dinero. Puede usar un Préstamo Rocket para una variedad de propósitos, incluido el pago de facturas médicas, la reducción de deudas, la instalación de energía solar y la mejora de su hogar.
#3. Potenciar
Debido a sus grandes montos de préstamos, plazos prolongados y opciones de reducción de tasas, Upgrade es el mejor proveedor general de los préstamos con intereses crediticios incobrables más bajos. Muchos de sus competidores tienen un monto máximo de préstamo más bajo (hasta $50,000) y una duración máxima de préstamo más larga (hasta 84 meses).
Además, mantener una cuenta de cheques Upgrade Rewards puede reducir la tasa de su préstamo hasta en un 20%, lo que podría ser una forma fantástica de ahorrar dinero en intereses y al mismo tiempo obtener un reembolso en efectivo en las compras. Los prestatarios de préstamos de consolidación de deuda que se han actualizado para liberar fondos directamente a sus acreedores pueden ser elegibles para una reducción de la tasa que oscila entre 100 y 500 puntos básicos (1% a 5%).
Además, si obtiene un préstamo, puede utilizar la herramienta Credit Health Tool de Upgrade para monitorear su crédito, aprender a mejorar su puntaje y detectar indicadores de robo de identidad. Esta herramienta será extremadamente útil si su crédito es menos que excepcional y está tratando de volver a encarrilar su vida financiera.
# 4. Avant
Un propósito concebible de obtener un préstamo personal de crédito negativo es mejorar la situación financiera y la calificación crediticia. A medida que mejora su puntaje de crédito, aumentan sus posibilidades de calificar para una tasa de interés reducida en un préstamo personal. Avant es uno de los pocos prestamistas que le permitirá refinanciar su préstamo existente para quizás ganar una tasa de interés más baja, mientras que otros prestamistas ni siquiera lo considerarían. Por lo tanto, si tiene un crédito entre débil y justo pero necesita un préstamo de inmediato, Avant puede ser una buena alternativa debido a su rápida financiación y al bajo requisito de puntaje de crédito mínimo de 580.
# 5. Mejor huevo
Usar un préstamo personal únicamente con el propósito de consolidar una deuda de alto interés es una opción maravillosa. Best Egg simplifica el pago de la deuda al permitirle realizar pagos directos a sus acreedores. Best Egg realizará los pagos a los emisores de sus tarjetas de crédito y a los cobradores de facturas médicas una vez que lo aprueben para un préstamo de consolidación de deuda. Además, debido a que los fondos nunca ingresan a su cuenta, no hay posibilidad de un gasto irresponsable. Best Egg puede obtener dinero en tan solo un día, y si no califica para un préstamo sin garantía, también ofrecen un préstamo garantizado.
Los mejores préstamos personales con tasas de interés bajas
Los préstamos personales son útiles ya que se pueden destinar a una amplia gama de costos, desde facturas médicas hasta bodas, renovaciones en el hogar, viajes e incluso crisis. Actualmente, las tasas de interés de los préstamos personales pueden oscilar entre el 4 % y el 36 %. Los proveedores suelen tener las mejores tarifas para las personas con el mejor crédito, que pueden variar. Los bancos tradicionales, los prestamistas en línea y las cooperativas de crédito suelen tener aplicaciones en línea donde puede solicitar préstamos personales a bajo interés. Si se acepta su solicitud, el dinero se depositará en su cuenta dentro de unos días hábiles. El mejor préstamo personal es el que satisface tus necesidades financieras y tiene las tasas de interés más bajas. A continuación se presentan los mejores préstamos personales con tasas de interés bajas:
# 1. SoFi
SoFi podría ser una opción fantástica si necesita un préstamo sin garantía considerable. Si su crédito es lo suficientemente bueno, es posible que pueda pedir prestado hasta $ 100k. Además, puede disponer de períodos de préstamo de hasta siete años. Es posible que descubra que distribuir sus pagos durante un período de tiempo más largo los hace más manejables desde el punto de vista financiero. A los prestamistas no les importa su puntaje crediticio o la duración de su historial crediticio, pero debe proporcionar un comprobante de ingresos estables o tener un cosignatario para obtener la aprobación de un préstamo personal. También puede usar los préstamos personales de SoFi para una amplia variedad de propósitos, incluido el pago de deudas de tarjetas de crédito con intereses altos, hacer reparaciones muy necesarias en el hogar, ahorrar para la universidad y más.
#2. Rayo de luz
Lightstream tiene préstamos personales competitivos con tasas de interés bajas, plazos de préstamo ajustables y una aplicación en línea conveniente. Es una opción adecuada para los prestatarios que tienen un excelente balance general, un historial de pagos a tiempo y un crédito sólido. Es poco probable que reciba la aprobación de Lightstream si su historial de crédito es breve, su relación deuda-ingreso es alta o su puntaje de crédito es bajo. El sitio web no enumera un requisito de puntaje de crédito mínimo, pero numerosas revisiones indican que necesita un puntaje de crédito de 640-660 para calificar. Tendrá en cuenta todo su perfil crediticio, incluidos los saldos pendientes de las tarjetas de crédito, el historial de pagos y más, durante el proceso de aprobación del crédito.
Lightstream también da preferencia a los prestatarios con ingresos estables. Debe demostrar que tiene una fuente estable de ingresos y la capacidad de acumular dinero a través de cosas como cuentas de jubilación, cuentas de ahorro e inversiones. Para calificar para un préstamo personal de Lightstream, deberá ganar al menos $ 50,000 por año.
# 3. Wells Fargo
Puede obtener un préstamo por tan solo un año o hasta por siete años de este prestamista nacional, lo que lo convierte en una buena opción si necesita un préstamo con plazos inusualmente cortos o largos. Los montos de los préstamos de Wells Fargo se pueden personalizar y oscilan entre $3,000 y $100,000. Tiene atractivas tasas de porcentaje anual (APR), con reducciones de 0.25 por ciento o 0.5 por ciento para los consumidores que tienen ciertas cuentas bancarias de Wells Fargo.
Sin embargo, Wells Fargo puede cobrar tarifas por transacciones rechazadas y multas elevadas por pagos atrasados. Su puntaje de crédito tiene un impacto tanto en la tasa de interés como en el monto del préstamo que recibe. Aunque Wells Fargo no enumera un requisito de puntaje de crédito mínimo, un puntaje de crédito de 700 aumentará sus posibilidades de aprobación. También sugiere que las personas con puntajes entre 600 y XNUMX tienen más posibilidades de ser aceptadas.
#4. Descubre Préstamo Personal
Este es también uno de los mejores préstamos personales con tasas de interés bajas, lo cual es una característica sobresaliente en comparación con los prestamistas de la competencia. Puede cancelar su préstamo y evitar pagar intereses devolviendo el cheque por el monto total dentro de los 30 días. Esto podría ser útil si negocia una mejor tasa de interés con su prestamista o si decide que no necesita tanto dinero como pensaba. Además, si desea tomarse su tiempo para pagar su préstamo, Discover ofrece plazos de devolución de tres a siete años. No hay multa por pagar su préstamo antes de tiempo.
#5. dinero mutuo
MoneyMutual tiene la red más grande de prestamistas en línea que ofrecen préstamos personales. Eso significa que habrá una mayor competencia entre un grupo más grande de posibles prestamistas, lo que mejorará sus probabilidades de encontrar uno que esté listo para trabajar con usted. Este grupo se enfoca en préstamos a plazos más cortos con APR variables y cronogramas de reembolso. Si se aprueba su solicitud de crédito, los fondos podrían depositarse en su cuenta bancaria el siguiente día hábil.
#6. Préstamos personales financieros de OneMain
OneMain Financial ofrece tasas introductorias más altas que algunos de sus rivales. Las tasas son más baratas que los préstamos de día de pago y los préstamos a plazos, y es uno de los pocos prestamistas de préstamos personales que no necesita una calificación crediticia adecuada, por lo que podría no ser un mal negocio para los prestatarios con mal crédito. Poner una garantía contra un préstamo puede ayudarlo a negociar una tasa de interés más favorable. Incluso si tiene un crédito sólido, las tasas serán más altas que con otros prestamistas. Si no es una necesidad inmediata, trabajar en su puntaje de crédito podría ayudarlo a calificar para una mejor tasa de interés.
¿Qué préstamo suele tener la tasa de interés más baja?
Un préstamo garantizado es un tipo de préstamo que brinda a los prestatarios la oportunidad de acceder a fondos mientras ofrece garantías como una forma de seguridad. Por lo tanto, al utilizar activos valiosos como propiedades, vehículos o, por lo general, al comparar opciones de préstamo, se observa que los préstamos garantizados, como las hipotecas, tienden a ofrecer tasas de interés más favorables en comparación con los préstamos no garantizados, como los préstamos personales estándar. Esta discrepancia en las tasas de interés se puede atribuir al menor nivel de riesgo asociado con los préstamos garantizados, lo que los convierte en una opción más atractiva para los prestamistas. La razón detrás de esto es la garantía que el prestatario promete para garantizar el préstamo.
¿Existen los préstamos al 0% de interés?
Un préstamo de interés cero, como su nombre lo indica, es un tipo de préstamo en el que el prestatario solo debe pagar el saldo principal. Sin embargo, es crucial que el prestatario cumpla con un plazo estricto para satisfacer completamente el saldo pendiente. El incumplimiento de la fecha límite especificada puede resultar en sanciones significativas.
¿Cuál es la tasa de interés más baja en un préstamo personal de Us Bank?
La tasa de porcentaje anual (APR) comienza en solo $ 8.74%. Luego de la aprobación, realizarás el mismo pago mensual de 8.74% a 21.24% TAE por un plazo de 12 a 84 meses (un máximo de sesenta meses para no clientes).
¿Cómo puedo obtener una tasa de interés baja de mi banco?
Tener un puntaje de crédito encomiable puede mejorar significativamente su probabilidad de obtener la aprobación de un préstamo y al mismo tiempo allanar el camino para obtener tasas de interés más favorables. Obtenga información sobre cómo los prestamistas lo perciben aprovechando la oportunidad de revisar su Puntaje de crédito gratuito de Experian. También es importante tener en cuenta que los criterios establecidos por los prestamistas pueden diferir, lo que da como resultado que se ofrezcan diferentes tasas de interés.
¿Qué es una buena tasa de interés en un préstamo personal?
Su puntaje de crédito es lo que determina la tasa de interés de un préstamo personal. Una puntuación de 740 o superior se considera excelente. Si tiene un crédito excelente, debe buscar préstamos con tasas de interés por debajo del 8%. Del 670 al 739, aproximadamente el 14% de las personas tienen buen crédito y son elegibles para préstamos.
Referencias
- cardrates.com
- investopedia.com
- creditkarma.com
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