El propietario de un negocio comprende el valor de invertir dinero en posibles vías de expansión. Sin embargo, no siempre es posible invertir inmediatamente debido a la falta de fondos disponibles. La financiación de las pequeñas empresas puede ser un rescate en tiempos como estos. Por lo tanto, en el caso de que tenga fondos limitados, es probable que un préstamo a plazo sea una opción que haya explorado. Comprender qué es este tipo de préstamo y cómo difiere de otros es crucial antes de firmar cualquier papeleo. Entonces, quédese conmigo mientras lo explico todo lo que necesita saber sobre el plazo de los préstamos comerciales y los plazos más largos de los préstamos personales.
¿Qué es un plazo de préstamo?
Un préstamo a plazo es un tipo de préstamo garantizado en el que el prestatario recibe una cantidad predeterminada de dinero durante un período determinado. Las pequeñas empresas con cuentas financieras sólidas son los prestatarios típicos de los préstamos a plazo. A cambio de una cantidad predeterminada, el prestamista acepta una tasa de interés fija o variable y un plazo de reembolso. Además, los pagos iniciales más grandes de los préstamos pueden reducir los pagos mensuales y el valor del préstamo en general.
¿Por qué se llama préstamo a plazo?
Se llama préstamo a plazo porque es un tipo de préstamo en el que el dinero se toma prestado y luego se devuelve durante un cierto período de tiempo a través de pagos regulares. Los préstamos a plazo suelen oscilar entre uno y diez años, pero pueden llegar hasta los treinta. Una tasa de interés ajustable es típica para los préstamos, lo que significa que la cantidad principal prestada aumentará con el tiempo.
Préstamo a corto plazo
Un préstamo a corto plazo puede ser un salvavidas para las nuevas empresas que no se han establecido lo suficiente como para calificar para un préstamo bancario tradicional. Las cantidades de préstamo para este préstamo a menudo son mucho menores, desde $ 100 hasta $ 200,000. Los préstamos a corto plazo pueden ser útiles tanto para organizaciones como para personas que han experimentado una disminución repentina e inesperada de sus ingresos.
Además, cuando se necesita dinero rápidamente, las personas a menudo solicitan préstamos a corto plazo. Los sobregiros en los bancos son una fuente común de préstamos a corto plazo que las empresas utilizan para financiar el capital de trabajo.
Cómo funciona un préstamo a corto plazo
Cuando se necesita efectivo rápidamente, los préstamos a corto plazo pueden ser un salvavidas. Si, por ejemplo, los acreedores de una empresa no pagan a tiempo, la empresa no podrá hacer lo que debe hacer. Los bancos y otras instituciones financieras ponen a disposición de las empresas numerosas opciones de préstamos a corto plazo. También hay una amplia gama de montos y términos de préstamos para elegir. Las instituciones financieras y los proveedores ofrecen la opción de préstamos a corto plazo. Por lo tanto, para solicitar préstamos a corto plazo, los solicitantes pueden hacerlo en línea o personalmente en una oficina. Una vez que se ha aprobado la solicitud de un prestatario para préstamos a corto plazo, el prestamista verificará el crédito del prestatario, revisará los términos del préstamo, completará la documentación y enviará el dinero.
Beneficios del préstamo a corto plazo
Los beneficios de los préstamos a corto plazo incluyen lo siguiente:
#1. Financiamiento Oportuno
Aquí, hay menos posibilidades de que la capacidad del prestamista para pagar el préstamo a corto plazo cambie drásticamente en un período corto. Esto significa que se dedica menos tiempo a la evaluación del préstamo cuando el prestamista procesa la solicitud. Esto acelera el proceso de obtener el prestamista el dinero requerido.
#2. Más fácil de obtener
Las pequeñas empresas y las personas con antecedentes crediticios menos que perfectos a menudo dependen de préstamos a corto plazo para sobrevivir. Debido en parte al hecho de que los préstamos a corto plazo tienden a tener montos de préstamo más pequeños que los préstamos a largo plazo.
#3. Aumenta la puntuación de crédito
El puntaje de crédito de un prestamista puede aumentar si obtiene préstamos a corto plazo y realiza pagos a tiempo sin morosidad.
#4. sin cifrar
Estos préstamos generalmente no están garantizados, lo que significa que el prestatario no tiene que aportar ninguna garantía para obtener el dinero.
Plazo de préstamo más largo
Los plazos de préstamo más largos dan como resultado un interés total más alto pagado. Parece lógico que si extiendes el plazo de pago de intereses de tres a ocho años, termines pagando mucho más dinero. Además, los préstamos a largo plazo son bastante beneficiosos para ocasiones como bodas, mejoras en el hogar y nuevas empresas comerciales que requieren una financiación inicial sustancial. Dado que los bancos ofrecen una amplia gama de préstamos, los clientes ahora tienen una mayor capacidad para satisfacer sus necesidades financieras específicas con un plazo de préstamo más largo.
Beneficios de un préstamo a largo plazo
Se debe considerar un préstamo a más largo plazo cuando existe una necesidad anticipada de financiamiento. A continuación se presentan algunos de los beneficios de obtener préstamos a más largo plazo:
#1. Preservar el flujo de efectivo
Dado que un préstamo cubre su requerimiento más apremiante, tendrá más dinero disponible para pagar otras cuentas. Como resultado, alivia cualquier presión monetaria que podría no existir actualmente.
#2. Flexibilidad
Los préstamos a más largo plazo son muy individualistas debido a su naturaleza subjetiva. Por lo tanto, si su papeleo y registro comercial están en orden, es posible que pueda negociar con el banco por un período de pago más largo y una tasa de interés más baja.
#3. Reducción de la tasa de interés
La mayoría de las veces, la tasa de interés de los préstamos con un período de pago más largo y un principio de préstamo mayor son más bajos. En otras palabras, los préstamos a más largo plazo requieren seguridad, lo que hace que sea una operación mínima para la institución.
#4. Incentivos fiscales
El interés pagado en la mayoría de los préstamos a largo plazo es deducible de impuestos. Por lo tanto, esto permite que los beneficios monetarios se utilicen en otros lugares.
Plazo de préstamo comercial
Un préstamo comercial es una forma de financiamiento de deuda que se utiliza para financiar la compra, expansión o mantenimiento de una empresa. Por lo tanto, si su empresa necesita fondos, un préstamo comercial de una institución financiera o un banco puede ser la mejor opción. No es una buena idea usar los ahorros de toda su vida o causar problemas importantes de flujo de efectivo en su empresa existente para financiar los costos iniciales de un nuevo negocio. Afortunadamente, un prestamista puede obtener financiación para las actividades y los objetivos de desarrollo de una empresa a través de préstamos que devengan intereses.
Cómo funciona el plazo de un préstamo comercial
Una empresa puede elegir que su préstamo a plazo esté protegido o no. Por lo tanto, para obtener un préstamo garantizado, debe proporcionar una garantía o una garantía al prestatario, cualquiera de los cuales puede confiscarse legalmente si no paga el préstamo. A diferencia de los préstamos protegidos, los préstamos a plazo sin protección no requieren garantía. Además, un préstamo a plazo comercial sin garantía puede ser más tentador para el cliente; sin embargo, exigen una fuente constante de ingresos para hacer los pagos del préstamo con prontitud.
Las tarifas asociadas con un préstamo a plazo comercial incluyen las que se cobran al inicio del préstamo, mensualmente, anualmente y en mora. Podrá planificar mejor el costo total del préstamo y cada pago si tiene un conocimiento firme de estos cargos por adelantado.
Beneficios de un plazo de préstamo comercial
#1. Tasa mínima de interés
Las tasas de préstamo para empresas podrían reducirse en comparación con los préstamos de crédito debido al período de reembolso prolongado.
#2. Pagos programados predecibles
Los términos de pago típicos para un préstamo a plazo comercial son bimensuales o anuales. Por lo tanto, debido a la regularidad de los pagos, las empresas pueden presupuestar y ahorrar en consecuencia.
#3. Mejor salud financiera
La presión sobre el flujo de caja de una empresa por hacer una adquisición tan grande es sustancial. Aprovechar oportunidades masivas no tiene por qué afectar el flujo de efectivo de su empresa cuando tiene un préstamo a plazo comercial.
#4. Aumenta la calificación crediticia de una empresa
Un préstamo a plazo comercial, si se paga a tiempo, puede mejorar la calificación crediticia de una empresa.
Plazo de préstamo personal
El dinero prestado a través de un préstamo personal puede tener varios usos. El plazo del préstamo personal se puede utilizar para cualquier cosa, desde la consolidación de deudas hasta las mejoras de la casa y los costos de la boda. Mientras tanto, para obtener los términos de un préstamo personal, puede acudir a una institución financiera, un banco comunitario o incluso un prestamista. A menudo se espera que los fondos prestados se reembolsen con intereses durante un período más largo. También es posible que su prestamista le cobre una tarifa por aceptar los términos de un préstamo personal.
Cómo funciona el plazo de un préstamo personal
Tienes que acercarte a un acreedor si quieres un préstamo personal a plazo. Puede ser cualquier institución financiera, como un banco, un banco comunitario o un proveedor de préstamos privados en línea. Las aplicaciones son frecuentemente el primer paso. Después de revisarlo, el prestamista dará o negará la aprobación. Sin embargo, si se concede su solicitud, se le ofrecerán los criterios del plazo del préstamo personal. Luego, si todo parece estar en orden, puede completar los documentos de plazo del préstamo personal.
Después de que se complete, el acreedor financiará el préstamo y le distribuirá las ganancias. Pueden depositarse directamente en su cuenta bancaria o enviarse por correo como cheque, dependiendo de la institución crediticia. Una vez que se ha financiado el préstamo, puede gastar los fondos de la forma que desee. Después de eso, deberá comenzar a realizar los pagos del préstamo según las condiciones de su acuerdo.
Cómo solicitar un plazo de préstamo personal
A continuación se presentan formas de solicitar un plazo de préstamo personal:
#1. Haga algunas comparaciones de compras para encontrar la mejor oferta
Asegúrese de examinar para qué es elegible antes de completar una solicitud oficial para que pueda eludir cualquier pregunta difícil. Envíe sus datos a los acreedores que estén interesados en trabajar con usted o utilice una herramienta de intercambio de prestamistas para buscar las condiciones más favorables.
#2. Elige la Mejor Oferta de Empleo y Postula
Debe tener a mano su número de seguro social, además de los documentos de respaldo, como documentos financieros y talones de cheques de pago.
#3. Esté atento al visto bueno final
Esto podría tomar tan poco como una hora o tanto como una semana laboral adecuada para completarse. Varía dependiendo de cuándo se registró y qué tan pronto envió la documentación necesaria para calificar para el puesto.
#4. Obtenga sus fondos
Una vez que se haya aceptado su préstamo, se le pedirá que proporcione detalles sobre su cuenta bancaria para que los fondos puedan ingresarse en ella.
¿Cuáles son los tipos de préstamo a plazo?
Hay tres tipos principales de préstamos a plazo. Incluyen:
- A corto plazo los
- Intermedio
- A largo plazo.
¿Qué es un ejemplo de plazo de préstamo?
El período de tiempo que tiene para pagar los préstamos se denomina plazo del préstamo. Por ejemplo, si obtiene un préstamo estudiantil por 7 años, durará ese tiempo.
¿Qué es un préstamo a plazo de 12 meses?
Un préstamo con plazos de 12 meses tiene los mismos plazos de pago que los préstamos a plazo personales sin protección con el mismo período de pago. Este préstamo es por un monto bajo y tiene una tasa de interés mucho más alta que los préstamos personales estándar. Entonces, si necesita dinero rápidamente, puede solicitar este préstamo.
¿Cómo se calculan los términos del préstamo?
Para calcular cuánto durará el préstamo, divida la tasa de interés por la cantidad de meses que hará los pagos. También asegúrese de comenzar con el monto total que pidió prestado.
¿Qué es un préstamo a plazo con un ejemplo?
Los préstamos a plazo pueden estar disponibles con una tasa de interés variable y permanente para elegir. El período durante el cual se reembolsan los préstamos a plazo puede oscilar entre 12 y 60 meses. Los préstamos a plazo pueden tomar muchas formas, incluidos préstamos hipotecarios, préstamos comerciales, préstamos para automóviles, préstamos escolares, préstamos garantizados por oro y préstamos personales.
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo a plazo y un préstamo bancario?
Cuando se trata de préstamos a plazo, los bancos a menudo exigen el pago en cuotas trimestrales similares. Sin embargo, las instituciones financieras normalmente necesitan el pago en cuotas semestrales equivalentes. La carga del pago del préstamo se vuelve más fácil a medida que pasa el tiempo. Si bien habrá una reducción en la tasa de interés, la cantidad que debe devolverse no cambiará.
¿Qué sucede cuando vence un préstamo?
Cuando terminan los plazos del préstamo, el dinero asignado ya no se reserva para el prestatario. Por lo tanto, el banco no le proporcionará más dinero si tiene préstamos personales a plazo. Además, después de la fecha de finalización, ya no se puede utilizar una tarjeta de crédito.
Referencias
- investopedia.com
- elsaldodinero.com
- préstamos rápidos
- institutodefinanzascorporativas.com
- wallstreetmojo.com
- bazarbanco.com
Artículos Relacionados
