Pedir dinero prestado es una parte necesaria de la vida para la mayoría de las personas. Además, pedir dinero prestado es algo que casi todo el mundo hace en algún momento de su vida, ya sea para financiar una compra importante como un automóvil o una casa, financiar una educación superior o hacer frente a una factura médica de emergencia. Los préstamos y los contratos que los garantizan están prácticamente en todas partes. Un acuerdo de préstamo personal es un contrato legalmente exigible entre un prestamista y un prestatario. Los pagarés entre amigos y familiares son la forma más básica de un acuerdo de préstamo, pero también existen hipotecas, préstamos para automóviles, acuerdos de tarjetas de crédito y préstamos de anticipo de pago, tanto a corto como a largo plazo. En este artículo, analizaremos el formato, la plantilla y los formularios del contrato de préstamo.
¿Qué es el contrato de préstamo?
Un contrato de préstamo es un instrumento jurídicamente vinculante que puede brindar protección a las partes interesadas. En la mayoría de los casos, es el prestamista el que redacta el contrato de préstamo, haciéndolo responsable de asegurarse de que se incluyan todas las disposiciones necesarias. Si es la primera vez que redacta un contrato de préstamo, debe familiarizarse con todas las partes para asegurarse de no omitir ninguna disposición que pueda serle útil más adelante.
Además, incluso si el préstamo es por una cantidad significativa de dinero, un acuerdo de préstamo sencillo y amistoso podría tomar la forma de una carta que describa el cronograma de pago y cualquier interés adicional que se pueda cobrar. Algunos son simples acuerdos de apretón de manos, mientras que otros, como las hipotecas, son instrumentos legales complejos que se registran en una base de datos pública y brindan a los prestamistas el derecho de recuperar la garantía si un prestatario no paga un préstamo.
Los términos y circunstancias de cada acuerdo de préstamo están sujetos a las regulaciones estatales y federales destinadas a evitar que se cobren tasas de interés ilegales o exorbitantes.
La duración durante la cual se debe pagar un préstamo, los términos de la tasa de interés, la tasa de interés en sí misma, las garantías hechas y los convenios incluidos, son todos componentes estándar de cualquier acuerdo de préstamo. Las deficiencias en la claridad con respecto a los términos predeterminados pueden dar lugar a litigios. Todos los cargos asociados con la recuperación de la deuda deben detallarse en caso de incumplimiento. Además, los usuarios de pagarés pertenecen a esta misma categoría.
¿Cuáles son los tipos de un contrato de préstamo?
Aquí hay algunos tipos de acuerdos de préstamo:
#1. Préstamos para Particulares
Si nos encontramos con problemas de flujo de efectivo operativo, puede decidir negociar un contrato de préstamo personal. Los fondos prestados se pueden utilizar para todo, desde la reducción de la deuda hasta la atención médica de emergencia, la mejora del hogar y las vacaciones. Para determinar si otorgar crédito o no, los bancos privados analizan el historial crediticio del prestatario y las transacciones financieras con el acreedor.
#2. Préstamo para una casa
Los créditos fiscales para propietarios de viviendas se pueden destinar a la compra de una vivienda existente, la construcción de una nueva o la renovación de un edificio antiguo, así como la compra de terrenos para construir viviendas. En tal escenario, el acreedor mantendría el activo y el propietario le daría al acreedor el control del mismo.
#3. Con respecto a una garantía
A cambio de estos pagos, el cliente debe proporcionar algún tipo de garantía para la hipoteca. Sin embargo, en el caso de que el prestamista no pueda reembolsar el dinero, la organización aún tendrá la autoridad para continuar con el cargo perdido utilizando la garantía prometida. En la mayoría de los casos, pedir prestado en tales hipotecas viene con una tasa de interés más baja que pedir dinero prestado en otro lugar.
#4. Préstamos sin seguridad
Estos son los tipos de préstamos que no requieren ningún tipo de garantía. La institución financiera considerará las conexiones anteriores del prestamista, los niveles de deuda actuales y cualquier otra variable relevante al decidir si otorga o no el crédito. Debido a que no hay medios para cobrar la totalidad del contrato de préstamo en caso de que el deudor incumpla, el costo de pedir dinero prestado para estas hipotecas podría ser mayor.
#5. Dependiendo del Propósito del Préstamo Educativo
Los bancos de inversión que trabajan con los prestatarios para ayudarlos a completar su educación se denominan proveedores de acuerdos de préstamos educativos. El programa de grado asociado de una organización reconocida, la certificación profesional o cualquier curso de beca puede servir como base para este estudio. Los estudiantes necesitarán la aprobación del banco para ingresar al edificio a fin de ser elegibles para el financiamiento. Además, los bancos proporcionan dinero para proyectos de investigación tanto internos como externos.
¿Cómo escribo un contrato de préstamo?
Cuando le prestas a un amigo unos cuantos dólares para el almuerzo, probablemente no sientas la necesidad de escribir ningún tipo de acuerdo legal porque es solo una pequeña cantidad. Si, por el contrario, tiene la intención de darle a su amigo un préstamo más considerable, por ejemplo, para iniciar un negocio, pagar una deuda o hacer el pago inicial de un automóvil o una casa, es imperativo que ponga su arreglo. escrito. Si trata el préstamo como si fuera una transacción comercial en lugar de un simple favor, hay más posibilidades de que su amigo realmente le devuelva el dinero, y es más probable que el acuerdo sea confirmado en la corte si hay algún problema. Estos son algunos consejos sobre cómo redactar un contrato de préstamo.
#1. Reunirse en persona
Evite depender de una conversación telefónica para negociar el préstamo con su amigo; si es posible, debe reunirse con ellos en persona.
Reunirse cara a cara le permite captar señales sutiles sobre las emociones y el nivel de seriedad de cada uno mientras negocia los términos del préstamo. Si su amigo vive lejos o si no pueden reunirse en persona por cualquier otro motivo, es mejor resolver los detalles por correo electrónico en lugar de por teléfono para que ambas partes puedan consultar el hilo del correo electrónico más tarde. Tome notas durante su reunión con su amigo para que pueda consultarlas mientras elabora el acuerdo.
#2. Hable sobre el presupuesto y las necesidades de la empresa
Asegúrese de comprender completamente la situación financiera y las motivaciones antes de aceptar prestar dinero.
Para ayudarlo a comprender mejor su estado financiero y las posibles opciones, deben llevar consigo cualquier documento o información pertinente.
Investigue si han intentado acercarse a proveedores de préstamos convencionales como bancos para obtener un préstamo similar. Si ese es el caso, debe preguntar sobre la naturaleza de la oferta y las circunstancias que la rodean. Quizás se pregunte por qué debería financiarlos si ningún banco está interesado en hacerlo.
Además, sin importar el monto del préstamo, de $500 a $50,000, se requiere honestidad entre las personas que participan en dicha transacción financiera. El proceso puede hacerse más objetivo y menos personal preguntando sobre la situación financiera del individuo y el motivo del préstamo. Piense en cuánto está dispuesto a prestar y cuánto le haría daño si no le devolvieran el dinero. Además, no debes hacer un esfuerzo adicional solo para complacerlos.
#3. La tasa de interés debe establecerse
Dependiendo del monto del préstamo, podría enfrentar multas impositivas si elige no cobrar intereses. Debe cobrar intereses, cobrar intereses y tener un contrato de préstamo por escrito para convencer al IRS de que el dinero es un préstamo y no un regalo. Si no cobra intereses, el IRS puede considerar el dinero de los intereses como un regalo para su amigo. Además, puede haber un impuesto sobre donaciones en esta suma.
Además, las tasas pueden ser tan bajas como el mínimo federal. A partir de octubre de 2015, la tasa mínima para préstamos con un plazo de pago de menos de tres años es de 0.55 por ciento. Por lo general, no debe ofrecer una tasa de interés alta, pero si desea cobrar más del 10%, consulte las regulaciones de su estado. Las regulaciones de usura en la mayoría de los estados limitan la cantidad de interés que un prestamista puede cobrar a sus clientes. Puede ser tan bajo como el 7 % en áreas como Michigan, pero es más común en el rango del 10 % al 20 %.
Además, no olvides que puedes ganar intereses sobre el dinero que le prestas a tu amigo si lo depositas en una cuenta de ahorros o CD por el mismo período de tiempo. Si no cobra intereses sobre el préstamo, pierde dinero incluso si el prestatario lo devuelve.
#4. Establezca un plan para pagarlo
Las dos partes pueden elaborar un plan de pago manejable sin ejercer una presión indebida sobre las finanzas de la otra parte si se toman el tiempo para aprender tanto como sea posible sobre su situación financiera. Ayúdelos a crear un presupuesto para minimizar los gastos y pagar el préstamo si tienen problemas financieros.
Además, muchos préstamos entre partes, por ejemplo, exigen nada más que un único pago global futuro que cubra la totalidad del principal más los intereses. Los pagos se pueden repartir a lo largo de una cierta cantidad de semanas, meses o años, o pueden comenzar poco y acumularse hasta convertirse en un pago "globo" más grande al final del período de pago.
#5. Solucionar Cualquier Otro Problema o Circunstancia Que Se Presente
Antes de firmar el acuerdo, usted y su amigo deben anticipar los problemas del préstamo y encontrar una solución. Digamos, por el bien del argumento, que el individuo tiene cinco años para pagar la deuda. Durante dos años, han estado pagando a tiempo, pero ahora tiene una emergencia y necesita el dinero de inmediato. En el caso de que no puedan pagar la deuda en su totalidad, es posible que desee incluir una disposición que le permita "vender" la obligación a un tercero. Luego puede pedir prestada la suma requerida y devolverla con el dinero que recibe.
Probablemente no le importaría quién estaba haciendo los pagos siempre que se hicieran los pagos, pero esto debe quedar claro en su acuerdo. Una reunión mensual o trimestral para discutir el préstamo y asegurarse de que todo va por buen camino mantiene abierta la comunicación. Los términos de dicho acuerdo deben registrarse por escrito. Si el prestatario tiene un historial de problemas financieros, incluya una cláusula de bancarrota en su acuerdo.
¿Qué incluye un contrato de préstamo?
Esto es lo que se incluye en un acuerdo de préstamo:
# 1. Ubicación
En la mayoría de los casos, el Acuerdo de Préstamo se ejecutará en la ubicación del prestamista, pero si el préstamo se utiliza para adquirir activos, las partes pueden acordar cambiar el sitio del acuerdo a donde se encuentran los activos.
Además, los Contratos de préstamo se rigen por estatutos distintos en cada jurisdicción. Las leyes de su estado se aplicarán para hacer cumplir este Acuerdo y resolver cualquier problema.
#2. Seguros y Garantías
Los prestatarios pueden aportar garantías para garantizar los préstamos (por ejemplo, un artículo valioso como un vehículo, una pieza de equipo o joyas). Cuando un prestatario no paga un préstamo, el prestamista puede embargar la garantía para recuperar las pérdidas.
Si planea usar su préstamo para comprar un vehículo, su prestamista puede insistir en que también tenga un seguro de automóvil.
#3. Información sobre el prestamista y el prestatario
Identifique a las partes, ya sean personas físicas o jurídicas, y proporcione sus datos de contacto. Si el prestatario no puede pagar el préstamo, un codeudor puede intervenir y prometer hacerlo.
#4. La fecha y el monto del préstamo
El monto del préstamo, también llamado monto principal, es el monto total de dinero que el prestamista acepta prestar al prestatario. Proporcione la fecha en que el prestatario recibirá el monto del capital.
Acuerdo de préstamo personal
Un acuerdo de préstamo personal especifica los términos y condiciones del préstamo entre el prestamista y el prestatario. Especifica el monto del préstamo y los términos bajo los cuales debe ser reembolsado.
Este arreglo, a veces llamado "acuerdo de préstamo personal", sirve para salvaguardar a las personas involucradas en caso de disputa o desacuerdo. Las instituciones financieras generalmente requieren que los prestatarios firmen dicho acuerdo antes de desembolsar cualquier fondo, pero los prestatarios también pueden considerar la posibilidad de firmar un contrato de préstamo personal antes de prestar dinero a amigos cercanos y familiares.
¿Qué es un contrato de préstamo personal?
Un acuerdo de préstamo personal es un contrato legalmente exigible que se puede establecer con un prestamista formal, como un banco o cooperativa de crédito, o con un prestamista más informal, como un amigo que le está prestando dinero. En general, dice (entre otras cosas):
- El monto total de su préstamo
- Si dices que lo devolverás, es una promesa.
- Cualquier cosa que haya acordado pagar: una tarifa o multa (por ejemplo, si paga la deuda por adelantado o se vuelve moroso)
Además, un prestamista puede emprender acciones legales para recuperar los fondos del préstamo predeterminado a través del embargo de salarios u otros medios.
Los préstamos personales a menudo no están garantizados, lo que significa que el prestamista le está tomando la palabra sin ningún otro tipo de seguridad. Un contrato de préstamo personal garantizado requiere que usted comprometa un activo, como un vehículo o una casa, como garantía del préstamo. Su garantía está en riesgo si no paga el préstamo. Además, lea atentamente esa parte del contrato.
Para evitar malentendidos y tensiones en su relación, preste dinero a un familiar o amigo cercano por escrito. Por inconveniente que pueda ser la documentación para préstamos personales más pequeños que pueden pagarse con el próximo cheque de pago, puede ser necesaria para préstamos personales más grandes que tomarán más tiempo para pagar.
¿Cómo se escribe un contrato de préstamo personal?
Un acuerdo de préstamo personal de una organización financiera se basa en la plantilla; si pide dinero prestado a una persona, tendrá que crear uno propio.
Su decisión de contratar a un abogado depende de los detalles de su caso, así que tómese un tiempo para pensarlo. Los métodos de bricolaje, sin embargo, son totalmente legítimos y exigibles según la ley. Después de que usted y el prestamista hayan llegado a un acuerdo sobre los términos de un préstamo personal, es posible que desee que el documento sea notariado o que un tercero esté presente para que actúe como testigo.
Es inteligente hacer que todos estén en la misma página para que pueda precisar los fundamentos y elaborar un plan de respaldo, por si acaso.
¿Dónde puede encontrar una plantilla de contrato de préstamo personal?
Una plantilla de acuerdo de préstamo personal se puede encontrar fácilmente en línea y por poco o ningún costo. Aunque no todas las plantillas de acuerdos de préstamos personales serán útiles para sus necesidades, pueden servir como punto de partida para la creatividad.
¿Cuáles son las cuatro partes de un acuerdo?
Para ser vinculante y exigible conforme a la ley, un contrato necesita solo unas pocas características estándar, independientemente de cuántas páginas pueda tener o cuánta información pueda contener. Los acuerdos, ya sean verbales o escritos, deben ser acordados mutuamente, limitados a objetivos aceptables y entre personas razonables. En ausencia de ciertas disposiciones obligatorias, un acuerdo se considerará nulo y sin efecto. Aquí están las cuatro partes de un acuerdo.
#1. Opinión similar
Para que un contrato sea legalmente vinculante, ambas partes deben estar de acuerdo con sus términos. El acuerdo, o "asentimiento mutuo", significa que todas las partes de una transacción están de acuerdo entre sí. Después de llegar a un acuerdo, una parte hace una oferta y la otra parte la acepta bajo las circunstancias acordadas. En el lenguaje común, el "encuentro de las mentes" se refiere al intercambio de "oferta" y "aceptación".
#2. Legalidad
Los acuerdos son exigibles solo si se utilizan para fines lícitos. La ley no reconoce ni mantiene los contratos que incitan o exigen la comisión de un delito. Debido a que las leyes aplicables varían de un lugar a otro, la cláusula de jurisdicción de un acuerdo es crucial.
#3. Consideración
Para que un acuerdo sea legalmente vinculante, debe proporcionar un tipo de compensación a cambio de otro. La cosa de valor que se intercambia entre las partes de un acuerdo se llama “contraprestación”. El valor y el alcance de la compensación pueden variar ampliamente. La propiedad, los bienes y los servicios son tipos comunes de contraprestación.
#4. Capacidad
Tener la capacidad de llevar a cabo los deberes contractuales de uno es una condición necesaria para que un contrato sea exigible. En la mayoría de los casos, un menor carece de la madurez legal para celebrar contratos legalmente vinculantes. Cada parte debe ser mayor de edad y estar en su sano juicio para poder firmar el acuerdo.
¿Cuál es el propósito de un contrato de préstamo?
La función principal de un contrato de préstamo es establecer los términos y condiciones del préstamo, incluidas las obligaciones de cada parte y la duración del acuerdo. Cada parte de un acuerdo de préstamo merece la protección que brindan las leyes estatales y federales en caso de que un prestatario o prestamista no cumpla con sus obligaciones según los términos del acuerdo. Ambas partes deben cumplir con el contrato de préstamo y las leyes estatales o federales según el tipo de préstamo.
El uso del dinero generalmente se detalla en el contrato de préstamo. Cuando se trata de legalidad, no hay diferenciación entre, por ejemplo, un préstamo hipotecario y un préstamo para automóvil, o entre un préstamo utilizado para pagar la deuda existente y un nuevo préstamo utilizado para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito. El acuerdo de préstamo confirma el acuerdo entre el prestatario y el prestamista sobre el uso de los fondos, el reembolso y la tasa de interés. Si los fondos prestados no se utilizan según lo acordado, deben devolverse de inmediato al prestamista.
Conclusión
Un préstamo son fondos tomados en préstamo que se espera que sean reembolsados dentro de un marco de tiempo específico. Si el comprador no realiza los pagos del préstamo según lo prometido, el contrato de préstamo entrará en vigencia para hacer cumplir el pago. Un acuerdo que ha sido firmado por ambas partes es legalmente vinculante. Para evitar posibles malentendidos y complicaciones legales, cada parte debe revisar la plantilla del contrato de préstamo en su totalidad antes de firmarla. Cualquier acuerdo de préstamo, ya sea con un banco u otra organización financiera, definirá las condiciones, derechos y obligaciones del prestatario. Sin embargo, los requisitos para los componentes del contrato de préstamo pueden cambiar según el tipo de contrato de préstamo que se redacte.
Preguntas frecuentes sobre el contrato de préstamo
¿Para qué sirve el formulario de contrato de préstamo?
Puede modificar la plantilla del contrato de préstamo desde el depósito legal para que se adapte a sus necesidades, por ejemplo:
- Hay préstamos firmes disponibles, como capital inicial.
- Inversiones en un automóvil, un yate o muebles nuevos.
- Hipotecas, préstamos para la construcción, préstamos para la compra de terrenos, etc.
- Los préstamos estudiantiles cubren la matrícula y otros gastos educativos.
- Para deudas o facturas, amigos o familiares se prestan entre sí.
¿Es legalmente aplicable el contrato de préstamo?
Los acuerdos de préstamo son beneficiosos para ambas partes, tanto para el prestatario como para el prestamista, por varias razones. En particular, este acuerdo jurídicamente vinculante protege los derechos de ambas partes en caso de incumplimiento por una de las partes. Un acuerdo de préstamo asegura que el prestamista será reembolsado en su totalidad ya tiempo desde su perspectiva.
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