¿Alguna vez se ha encontrado con esos comerciales cautivadores de préstamos que prometen “0% de interés”? o “¡financiamiento gratis!”? Si sus sentidos escépticos están hormigueando, no es sin razón. Ocasionalmente, estas afirmaciones pueden no ser tan sencillas como parecen inicialmente. Por lo tanto, con buen ojo, uno puede utilizar estos préstamos sin ningún interés para acelerar sus ahorros y adquirir antes los artículos deseados. Continúe leyendo para obtener más información sobre los préstamos sin intereses del gobierno, las empresas y los estudiantes.
¿Qué es un préstamo sin intereses?
Los préstamos sin intereses son préstamos que no cobran ningún tipo de interés, tal como su nombre lo indica. Es importante entender que el préstamo puede no ser gratuito, a pesar de la ausencia de una indicación explícita al respecto. Si no paga el préstamo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento, por lo general tendrá que pagar intereses sobre el monto que aún debe.
Además, es importante tener en cuenta que la parte libre de intereses del préstamo puede ser aplicable solo por una duración limitada en lugar de todo el plazo del préstamo. Es más común encontrar tarjetas de crédito con una tasa de inflación anual (APR, por sus siglas en inglés) del 0 % que ofrecen crédito sin intereses durante uno o dos años antes de pasar a las tasas de interés únicamente. Los préstamos sin intereses aún pueden imponer cargos adicionales, como costos iniciales, tarifas de solicitud o tarifas de depósito. Es posible que estos planes secretos no siempre se le informen con anticipación, pero deben estar en la letra pequeña de cualquier papeleo que firme.
¿Es un préstamo sin intereses adecuado para su negocio?
Los préstamos sin intereses pueden ser una opción viable para las empresas que requieren acceso rápido a capital. Antes de tomar una decisión, es imperativo contemplar el método de pago preferido. Ciertos propietarios de negocios pueden optar por la versatilidad de los pagos en función de los ingresos, mientras que otros pueden preferir un préstamo convencional con cargos de pago predeterminados. Examinar sus pronósticos de ventas y flujo de caja también puede ayudar a determinar la opción óptima para su negocio.
Préstamos comerciales sin intereses
Los préstamos comerciales sin intereses pueden asegurar los fondos que necesita sin preocuparse por ningún interés adicional que lo agobie durante el proceso de pago. Por lo tanto, antes de que pueda asegurar un préstamo sin intereses para su negocio, primero debe determinar la cantidad de fondos que necesita y profundizar en las diversas opciones disponibles para encontrar la opción perfecta. Además, antes de extender un préstamo, el prestamista generalmente busca revisar su puntaje de crédito y su historial de transacciones, incluidos sus ingresos mensuales por ventas.
Además de lo básico, es posible que le pregunten sobre su historial de pagos y su calificación crediticia individual, así como sus declaraciones fiscales comerciales y personales, estados de cuenta bancarios actualizados y documentación legal sobre la propiedad de la empresa.
Corporaciones que podrían beneficiarse de préstamos comerciales sin intereses
Las empresas que pueden beneficiarse de un préstamo comercial sin intereses incluyen las siguientes:
#1. Negocios que operan por temporadas
Aquí, es posible realizar pagos más altos durante los meses pico y pagos más bajos durante los meses fuera de temporada sin incurrir en costos de interés sustanciales.
#2. Los Negocios Emergentes
Pronosticar las ventas puede ser un obstáculo para las empresas emergentes que tienen datos históricos limitados. Adquirir un préstamo basado en los ingresos puede ofrecer una red de seguridad en caso de que su objetivo de ventas no se cumpla para un mes en particular. Así, cabe destacar que esta opción está disponible para los comercios que lleven al menos tres meses en funcionamiento.
#3. Empresas en crecimiento
Los préstamos basados en los ingresos pueden presentar una opción viable para las empresas en expansión que experimentan un aumento en las ventas. Esto se debe a que el saldo se puede devolver a un ritmo más rápido en comparación con ciertos préstamos convencionales que imponen un plazo fijo y una penalización por amortización anticipada.
#4. Gestión del Flujo de Caja
Los préstamos comerciales sin intereses pueden ayudar en la gestión del flujo de efectivo al permitir que los reembolsos se basen en los ingresos mensuales.
Préstamos sin intereses para estudiantes
Los préstamos para estudiantes sin intereses se refieren a préstamos que no acumulan ganancias con el tiempo. Por lo tanto, el monto total prestado es equivalente al monto total reembolsado. Sin duda, estos préstamos distintivos no están fácilmente disponibles ni son fáciles de obtener, pero ciertamente vale la pena considerarlos. Al igual que los préstamos estudiantiles federales o garantizados convencionales, los préstamos sin intereses para estudiantes están sujetos a reembolso.
Requisitos para préstamos sin intereses para estudiantes
No todas las personas cumplen con los criterios de elegibilidad para préstamos estudiantiles sin intereses. Por lo general, las entidades que brindan dichos servicios tienen criterios de elegibilidad estrictos. Los criterios de elegibilidad para los prestatarios pueden variar según el emisor, pero generalmente incluyen cumplir con al menos algunos de los siguientes requisitos:
#1. Necesidad financiera
Los estudiantes deben demostrar sus necesidades financieras para una variedad de programas que ofrecen tasas de interés cero utilizando la información que proporcionaron en su FAFSA. Las evaluaciones financieras de los estudiantes pueden requerir documentos bancarios, contratos de arrendamiento o facturas de servicios públicos.
#2. Residencia
Aquí, los préstamos sin interés generalmente se dirigen a estudiantes en ciertas áreas, estados o condados.
# 3. Académica
Mientras que algunos programas priorizan únicamente los requisitos financieros de los estudiantes, otros exigen que los solicitantes muestren GPA excepcionales y resultados de exámenes para ser elegibles para préstamos estudiantiles sin intereses.
#4. Escuela
El emisor puede tener ciertas limitaciones en las instituciones educativas en las que los estudiantes pueden inscribirse. Por ejemplo, puede exigir la asistencia a escuelas específicas o universidades estatales dentro de su jurisdicción operativa.
¿Por qué nadie me da un préstamo?
Al solicitar un préstamo, es importante tener en cuenta que hay varios factores que los prestamistas toman en consideración antes de aprobar o rechazar su solicitud. Entre las razones más comunes para el rechazo se encuentra un puntaje crediticio bajo o un historial crediticio malo, lo que puede indicar a los prestamistas que es posible que no pueda realizar los pagos oportunos de su préstamo. Además, una relación deuda-ingreso alta puede sugerir que puede tener dificultades para administrar sus finanzas y pagar su préstamo a tiempo. Otro factor que los prestamistas consideran es su historial laboral, ya que la falta de estabilidad en su trabajo puede dificultarle mantener un ingreso estable y pagar su préstamo. Además, si sus ingresos son demasiado bajos para el monto del préstamo deseado, los prestamistas pueden dudar en aprobar su solicitud, ya que quieren asegurarse de que tenga los medios financieros para pagar el préstamo.
Por último, debe asegurarse de que su solicitud tenga toda la información y el papeleo necesarios. Es decir, si omite algún detalle importante, su aplicación podría perderse.
¿Qué es un préstamo sin ingresos?
Los préstamos sin ingresos (hipotecas NINA) son un producto hipotecario único que reduce la documentación para los prestatarios. Esta hipoteca no necesita declaración de ingresos o activos. Esto puede ser particularmente beneficioso para los prestatarios que pueden tener dificultades para proporcionar la documentación tradicional o que pueden tener fuentes de ingresos no convencionales. Al eliminar la necesidad de documentación de ingresos y activos, las hipotecas de NINA pueden ofrecer a los prestatarios un proceso de solicitud simplificado y simplificado, lo que facilita obtener el financiamiento que necesitan para comprar una casa.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que las hipotecas NINA pueden tener tasas de interés más altas u otros cargos, por lo que los prestatarios deben considerar cuidadosamente sus opciones antes de elegir este tipo de programa hipotecario. También es importante tener en cuenta que el prestamista toma ciertas medidas para garantizar la estabilidad financiera del prestatario y su capacidad para pagar el préstamo. Como parte de este proceso, el prestamista generalmente verifica la situación laboral del prestatario para confirmar que tiene una fuente constante de ingresos. Este paso es crucial para mitigar el riesgo de incumplimiento y garantizar que el prestatario pueda cumplir con sus obligaciones financieras. Por lo tanto, las personas que desean pedir dinero prestado deben estar listas para demostrar que tienen un trabajo cuando solicitan un préstamo.
¿Qué es un buen puntaje crediticio?
Es importante tener en cuenta que los modelos de puntaje crediticio difieren en sus rangos, pero como regla general, los puntajes crediticios que se encuentran entre 580 y 669 generalmente se clasifican como justos. Una puntuación entre 670 y 739 cuenta como buena, mientras que una puntuación entre 740 y 799 constituye muy buena. Finalmente, si su puntaje de crédito es de 800 o más, se clasifica como excelente.
¿Por qué el interés del préstamo es tan alto?
Este fenómeno ocurre debido al concepto económico básico de oferta y demanda. Cuando aumenta la demanda de un producto o servicio en particular y la oferta permanece constante, el precio de ese producto o servicio tiende a subir. Por el contrario, cuando la demanda de un producto o servicio disminuye y la oferta permanece constante, el precio tiende a bajar. Por lo tanto, podemos concluir que la interacción entre la oferta y la demanda impulsa las fluctuaciones de los precios. Varios factores influyen en la determinación de los niveles de las tasas de interés, lo que lo convierte en un proceso complejo.
Uno de los factores más significativos es la oferta y la demanda de crédito. Cuando hay una gran demanda de dinero o crédito, las tasas de interés tienden a subir en respuesta. Por el contrario, cuando la demanda de crédito es baja, es probable que las tasas de interés disminuyan. Esta relación entre oferta y demanda es un principio fundamental de la economía y tiene un impacto significativo en la salud general de la economía. Como tal, es importante monitorear de cerca los cambios en las tasas de interés y comprender los factores que contribuyen a sus fluctuaciones.
¿Qué son los préstamos sin intereses del gobierno?
La mano benévola del gobierno se extiende a varios aspectos de nuestras vidas, incluida la educación, la vivienda, las empresas, la asistencia humanitaria y más allá, a través de la concesión de préstamos. Si bien las subvenciones y los beneficios son como obsequios del gobierno, los préstamos con intereses del gobierno son más como un préstamo de un amigo: eventualmente tendrá que devolverlo y sin intereses.
¿Cómo se llama un préstamo sin intereses?
Un “préstamo blando” es un préstamo que viene sin intereses o con una tasa de interés inferior a la tasa de mercado vigente. Los préstamos blandos, también conocidos como "financiamiento suave" o "concesiones", son un tipo de préstamo que viene con un toque suave. Estos préstamos ofrecen términos flexibles, incluidos períodos de gracia extendidos en los que solo se requieren intereses o cargos por servicio, así como vacaciones de intereses.
¿Puedes pedir dinero prestado si no tienes dinero?
Si bien es posible que ciertos prestamistas no impongan un requisito previo de ingresos mínimos, exigen que los prestatarios demuestren sus ingresos en la solicitud de préstamo. Por lo tanto, al tener en cuenta flujos de ingresos adicionales, como la manutención de los hijos, el mantenimiento y los beneficios de jubilación. Por lo tanto, puede aumentar sus posibilidades de cumplir con los requisitos para un préstamo.
¿Los préstamos siempre tienen interés?
No importa el tipo de préstamo, siempre hay gastos involucrados. La APR (interés) se paga cuando pide dinero prestado o tiene una deuda de tarjeta de crédito. Algunas tarjetas de crédito ofrecen un período temporal sin intereses, pero generalmente tienen una fecha límite.
¿Qué es un préstamo fantasma?
La deuda fantasma es un término espantoso que se usa para describir una deuda que persiste como un fantasma, aunque no exista, se haya pagado en su totalidad o se haya inflado injustamente.
¿Cómo se llama el “interés del usurero”?
Terminología financiera El término "Vig" es una expresión del argot que se usa para referirse al interés pagado en un préstamo, generalmente uno con tasas de interés más altas que las típicas, comúnmente conocido como préstamo usurero.
¿Cuál es el préstamo más fácil de aprobar?
Algunas de las opciones de préstamo que pueden tener una mayor probabilidad de aprobación incluyen préstamos de día de pago, préstamos para propiedad de vehículos, préstamos de casas de empeño y préstamos privados que no requieren verificación de crédito. Estas opciones de préstamo brindan dinero rápido y tienen criterios de elegibilidad mínimos, lo que las hace accesibles para personas con mal crédito.
¿Qué se considera una tasa de interés alta en un préstamo?
Se considera que un préstamo tiene un interés alto si la tasa de porcentaje anual (APR) es superior al 36 %, que es la APR más alta que la mayoría de los defensores de los consumidores consideran asequible. Los prestamistas que operan tanto en línea como en ubicaciones físicas anuncian préstamos de alto interés con financiamiento rápido y solicitudes simples; en algunos casos, ni siquiera evalúan los antecedentes crediticios de los solicitantes.
Referencias
- forbes.com
- iwoca.es
- prestamistas.com
- salliemae.com
- creditkarma.com
Referencias
- CÓMO UTILIZAR LA TARJETA DE CRÉDITO: Guía detallada
- PRÉSTAMO SIN INTERÉS: Principales préstamos gubernamentales, estudiantes e implicaciones fiscales
- PRÉSTAMOS EN LÍNEA: LA MEJOR OPCIÓN A TENER EN CUENTA (+ GUÍA DE CÓMO APLICAR)
- CÓMO FUNCIONAN LOS PRÉSTAMOS PARA NEGOCIOS: qué es y cómo funciona
- CÓMO OBTENER UN PRÉSTAMO COMERCIAL CON MAL CRÉDITO: Todo lo que debe saber
